意见领袖丨中国金融杂志
作者丨袁军‘江苏银行党委副书记、行长’
习近平总书记在全国新型工业化推进大会上指出：“新时代新征程，以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业，实现新型工业化是关键任务。”党的二十届三中全会对加快推进新型工业化，培育壮大先进制造业集群，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展作出重要部署。2025年8月，中国人民银行等七部门联合印发《关于金融支持新型工业化的指导意见》，强调要构建同推进新型工业化相适应的金融体制，强化产业政策和金融政策协同，“十五五”规划建议明确构建以先进制造业为骨干的现代化产业体系，为推动“金融强国”和“制造强国”建设协调发展指明了方向。
深刻认识中小银行服务新型工业化的重要意义
服务新型工业化是践行金融工作政治性、人民性的根本要求。建设新型工业化是构建现代化产业体系的核心任务，是构筑国家竞争新优势的关键举措，更是实现中国式现代化的重要支撑。金融作为现代经济的核心，是资源配置和宏观调控的重要工具。检验金融工作的成效，关键看其是否有力促进实体经济发展，是否满足了人民群众的根本利益。促进新型工业化的发展，既是金融服务国家战略的内在需要，也是进一步提高劳动生产效率、共享发展成果的有力举措。
服务新型工业化是助力实体经济高质量发展的着力点。新型工业化以“创新驱动、智能融合、绿色低碳”为核心特征，是实现新旧动能转换、推动实体经济转型升级的主要路径。金融作为实体经济的“血液”，要持续深化供给侧结构性改革，着力优化资金供给，构建起与新型工业化需求高度适配的现代金融体系，为实体经济质量变革、效率变革、动力变革源源不断地注入金融“活水”。
服务新型工业化是加快中小银行转型发展的重要途径。当前，我国银行业正面临着低利率、低息差、低收益的情况，服务新型工业化，不仅是主动落实国家战略的必然选择，更是中小银行突破同质化竞争、重塑差异化优势的关键路径。中小银行要紧扣区域产业特征，强化特色化经营、精细化管理，着力打造比较优势和核心竞争力，在服务新型工业化和地方经济高质量发展中探索实现自身高质量发展。
准确把握中小银行服务新型工业化的落脚点
江苏作为制造业大省，其2024年制造业增加值占地区生产总值比重为35.3%，居全国首位。江苏坚持以科技创新为引领，培育新质生产力，推进新型工业化，在追“新”逐“质”中向制造强省不断迈进。江苏银行始终坚持金融工作政治性、人民性，坚持“稳中求进、稳中求变”总基调，打造“高效率、强协同、优服务”比较优势，聚焦制造业高端化、智能化、绿色化三大方向，以高质量金融服务助推新型工业化发展。
打造“智库+金库”专业体系，助力“补链强链”提档升级。“加快打造具有国际竞争力的战略性新兴产业集群，使江苏发展成为新质生产力的重要阵地”是习近平总书记对江苏发展提出的殷切希望。江苏银行作为地方法人银行，始终把助力新质生产力发展作为重要战略方向之一，围绕“一中心一基地一枢纽”总体布局，聚焦构建全方位、多层次的产业金融服务体系，组织开展“金融强链”三年行动，实现对江苏省规模以上工业企业五分之四有合作、五分之二有授信。打造产业研究“新型智库”。聚焦江苏省“1650”“51010”现代化产业体系建设，围绕生物医药、动力电池、低空经济等新兴产业建立专家顾问制度，先后制定超40条产业链综合金融服务方案，推动金融和产业深度融合。成立苏银研究院，聚焦宏观经济、国家重大战略、产业发展等领域开展持续跟踪研究。聚焦产业细分领域，开展智能制造、新能源、量子计算等产业，施行“一链一策”，发布智慧城市、工程机械、高技术船舶等20多个产业链服务指南，引领金融“活水”润泽千企万户。构建产业链供应链金融服务体系。围绕产业链上下游“产购销运储”等经营场景，建立健全应收账款、预付款和存货融资产品矩阵，打造全场景、全产品、全渠道苏银e链综合服务体系。累计服务350条产业链，实现供应链上下游信贷投放余额超2200亿元，位列省内金融机构前列。
强化“金融+非金融”专属服务，助力“智改数转”提质增效。数实结合是新型工业化发展的重要特征，服务新型工业化要以推进制造业数字化、智能化发展，提升全要素生产率为关键目标。江苏银行积极对接江苏省制造业智能化改造和数字化转型三年行动计划，加力提升智能制造金融服务水平。截至2025年6月末，制造业贷款余额超3600亿元。紧扣企业生产场景，精准提供融资支持。围绕企业在自动化装备升级、产线智能化改造、系统集成应用等领域的需求，在江苏省率先推出“智改数转贷”专属产品，通过大视角画像、多场景支持、全线上提款等手段，为制造业企业、智改数转服务商提供精准融资服务，持续打造“苏银新智造”品牌。强化制造业重大项目扩面提质，以省市级重大工业项目建设为抓手，充分挖掘企业技术攻关、设备更新、转型升级等业务需求，积极保障中长期资金供给，助推制造业高端化、智能化、绿色化。紧扣企业经营场景，提供全方位服务。围绕制造业企业数字化经营场景，创新完善“苏银金管家”系列产品，实现销售订单和回款线上实时动态管理、集团内企业银行账户资金统一管理。“苏银金管家”产品超越传统金融服务范畴，覆盖企业经营管理全流程，大幅提升企业数字化经营管理效率，累计服务企业超10万户。
优化“上下联动+内外协同”专项机制，助力设备更新扩面上量。大规模设备更新对新型工业化具有重要意义，从短期看，是扩内需的重要抓手；从中期看，是推动新型工业化的发展引擎；从长期看，是重塑现代化产业体系的关键基石。2024年以来，江苏银行聚焦江苏制造业“设备更新”工作部署，有效发挥财政贴息资金撬动作用，累计撬动金融资源超200亿元，拉动实际投资超300亿元。分层对接加速政策触达惠及实体。在江苏省财政贴息方案下发后，第一时间创新“设备更新贷”产品，制定制造业贷款贴息操作指南，建立“省市县—总分支”服务对接机制，累计为近300家企业发放设备更新贴息贷款近60亿元，服务客户数、投放金额居全省前列。破解中小制造企业融资难题，全行普惠科创客户近1.4万家，占全行科技企业比重超八成，2025年以来新服务科技企业中首贷客户比例约20%。组合发力助推政策红利加速释放。积极响应政策要求，构建与之匹配的考核激励体系，撬动市场主体进一步加大对设备更新的投入。把握财政、货币等政策叠加契机，组合运用贴息、融资担保、风险补偿、再贷款等，助力企业最大程度享受政策红利。
搭建“筛选+孵化”专业平台，助力科创企业做大做强。科创企业是新型工业化的载体，在不同生命周期阶段存在差异化的金融需求，服务新型工业化应着力推动“股贷债投”多方联动、“产学研融”深度融合，搭建服务平台，优化服务环境，赋能企业成长，形成“科技—产业—金融”良性循环生态圈。江苏银行牵头成立江苏企业上市服务基地，围绕上交所、深交所、北交所三大交易所分别在上海、深圳、北京三地设立上市服务驿站，打造资源链接平台，以特色专属服务搭建新型生态、创新产融结合、培育科创企业。打造省内外协同服务平台，搭建对接桥梁。着力将上市服务驿站打造为助力江苏省内外资源链接的服务中心，搭建资本与产业对接的桥梁。省内分行与属地金融办等各级主管部门保持高效对接，积极协助主管部门“走出去”进行交流共建。省外驿站团队强化载体支撑及服务赋能，协助省内分行将优质企业、重要资源“引进来”。2025年以来，北京驿站为多地金融办举办投融资对接会，助力产业和资本对接，探索跨区域孵化机制与上市培育、并购重组资源共享模式。以驿站服务为载体，搭建撮合生态圈。江苏银行以江苏省战略性新兴产业基金集群服务为抓手，以点带面，层层推进，构建创投生态圈，以“融创投”“融合贷”“并购贷款”“科技创新债”等投行条线产品和专业服务，联动头部创投机构深化合作，为企业提供全方位支持。2025年以来，深圳驿站助力苏创投、锡创投等举办普通合伙人（GP）招募会，拓展数十家粤港澳大湾区创投机构并建立常态化对接机制，共同支持江苏企业发展。
加快推动江苏银行服务新型工业化新实践
进一步在强化金融供给上下功夫。深刻把握践行金融工作的政治性、人民性要求，深入贯彻国家关于加大力度支持新型工业化的战略部署，聚焦制造业高端化、智能化、绿色化发展方向，持续加大对先进制造业、战略性新兴产业的信贷投入，强化对新型工业化重点领域和薄弱环节的金融支持。深入围绕江苏“1650”产业体系、北京“2441”高精尖产业体系、上海“9+X”产业发展体系、杭州五大产业生态圈、深圳“20+8”产业集群、宁波“361”现代产业体系等重点区域产业布局，进一步推广“苏银新智造”品牌，“一链一策”打造产业链金融服务方案。深入实施“金融强链”行动，大力拓展省市级重大产业项目，持续提升“链主领航”“单项冠军”“专精特新”等企业合作覆盖面。以科技型中小企业、高新技术企业、“专精特新”企业为重点服务对象，针对性开展科技中小企业“百千万工程”（百名行长、进千家重点企业、服务万家客户）、“小升高”培育提升、“专精特新”攻坚等专项服务行动，不断提升对新型工业化微观主体的金融供给质量。围绕“科创”与“人才”两个着力点，积极推动金融资源与人力资本、科技成果、产业升级有机结合，切实为制造业企业创新发展提供全方位优质金融服务。
进一步在创新金融产品上下功夫。深入挖掘制造业企业在技术攻关、设备更新、智能制造中的全方位金融需求，持续推进产品创新迭代，打造更加契合新型工业化发展需要的产品体系。在产品迭代上更加突出“活”，依托区块链、云计算、大数据等技术，为不同客户量身定制金融产品，更好满足客户多元化的金融需求。在服务领域上更加突出“广”，持续加大对高端装备、集成电路、工业母机、医疗器械、仪器仪表、工业软件、先进材料等重点产业链的中长期融资支持，持续加大对民营企业的支持等。在服务效率上更加突出“快”，着力打造“随e融”小程序平台，不断完善推出科技企业线上融资专属产品“科创e贷”，依托数智化手段不断提升授信自动审批、直通放款等覆盖范围，实现“秒申快贷”“随借随还”。
进一步在提升金融服务上下功夫。不断延伸服务链条、拓宽服务领域、丰富服务内容，形成服务制造业企业直接融资与间接融资、金融与非金融的综合化服务体系。针对初创企业，进一步用好“苏科贷”“人才贷”等政银合作产品，创新“苏知贷”知识产权质押融资服务，创新“前低后高、远期共赢”的“共赢贷”利息还付功能，助力企业跨越成果转化的“起步一公里”；针对成长型企业，配套“高企贷”“成长之星”“苏创积分贷”等产品，接力支持高成长企业；针对优质成熟企业，在日常结算和传统金融产品基础上，提供投资理财、外汇、并购、重组、发债、私人银行等一揽子综合金融服务。升级数智化管理体系，自主研发“黄金眼”服务平台，建立“信用度、贡献度、合作度、价值度、成长度、创新度”六维评分体系，打造科创企业特色画像体系，不断升级“不唯财务重技术、不唯资产重信用、不唯盈利重成长”的信贷评审体系，实现对新型工业化领域客户的精准识别、前瞻风控和智能预警，全面提升服务制造业的专业风控能力。
进一步在构建金融生态上下功夫。服务新型工业化是一项长期性、系统性工程，需要凝聚合力、久久为功。江苏银行将持续整合多方资源、深化协同服务，积极打通银政、银园、银投、银企等多方合作的科技创新服务路径，共同构建服务新型工业化的生态圈。持续加强与政府主管部门、科创园区、服务机构协同合作，积极对接创业大赛、创客大赛、双创大赛等各类活动，前置参与企业走访尽调、创业训练营等活动，共同遴选优质制造企业及创新项目。聚焦高新区、产业园等制造业集聚区域，开展揭榜挂帅、科技人才直通车、知识产权融资对接等各类重点活动，定期开展系统化、机制化服务对接，推动金融服务从单户拓展向产业集群整体服务升级。持续扩大投贷联动合作联盟朋友圈，探索基于外部创投与内部理财子公司深度合作的投贷联动模式，创新“跟投跟贷”“选择权贷款”“基金直投”等综合服务，外部联动知名创投机构，创新推出“融合贷”“战新宝”“天使贷”等特色产品，助力制造业企业的成长周期融资。发挥集团化服务优势，推广科创票据、知识产权资产支持票据（ABN）等特色业务，参与双创债、科创债等科创特色债券品种投资，推广直接租赁和回租业务，打造立体化综合金融服务体系，为制造业企业提供全视角、全链条金融支持，助力新型工业化高质量发展。
下一步，江苏银行将持续认真贯彻落实中央大政方针和相关部署，继续争当执行政策、遵从监管和市场表现“三好学生”，聚力聚焦新型工业化重大战略任务，不断优化金融供给，集聚各方面资源，完善服务体系，为中小银行更好服务新型工业化探索新实践贡献更大力量。
(本文作者介绍：权威、专业、理性、前沿，宣传金融政策、分析金融运行、报道金融实践)