意见领袖丨中国金融杂志
作者 | 王磊 中国太平洋保险（集团）股份有限公司首席信息官
AI技术呈现出向通用人工智能（AGI）不断突破的态势，具备使用门槛更低、使用成本更低的特点，对金融保险业的产品创新、流程再造产生了重要的影响
数字金融作为金融“五篇大文章”之一，是科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等其他四篇“大文章”的技术赋能者，也是建设金融强国的基石。数字金融不是简单地将产品、营销和服务线上化，而是要让数字技术成为放大金融生产力的乘数因子，全面提升金融服务质效，不断满足经济社会发展和人民群众的金融服务需求。中央金融工作会议强调，要发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。作为国内综合性保险集团，中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称中国太保）以党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神为指引，围绕“建设具有市场引领力与国际竞争力的一流保险金融服务集团”的愿景目标，聚焦主责主业着力做好金融“五篇大文章”，助力金融强国建设。
保险机构数字化转型的重要意义
近年来，全球新科技不断发展，产业变革不断深入，特别是AI技术的不断突破，催生了第四次工业革命。前三次工业革命分别解决动力来源（蒸汽/电力）、生产规模（流水线）和信息处理（计算机）的问题，而AI革命聚焦智能升级，带来人类智力和精力的突破，将引起生产力和生产关系的变革，人类文明也将首次面临与另一种智能形式共同演化。
AI技术呈现出向通用人工智能（AGI）不断突破的态势，具备使用门槛更低、使用成本更低的特点，对金融业的产品创新、流程再造产生了重要的影响。对于保险行业来说，可以看到AI技术带来的三个方面的显著影响：一是人工智能的普惠应用将改变消费者的认知及需求；二是人工智能为实体产业带来新质生产力的同时，也会催生新的伴生风险；三是人工智能将驱动保险行业经营模式升级，呈现从点状赋能、流程重塑到业务模式创新三步走的态势。
在全球科技创新及数字化发展愈演愈烈的背景下，数字金融的发展具备了日益坚实的基础。可以说，在数字技术的加持下，保险业在信息采集、处理、传输等方面获得了更加强大的发展引擎，推动保险产业链的各个环节得以更高效的优化与整合，使业务流程得到更好的再造与创新，进而推动保险业实现质的合理提升与量的稳定增长。因此，保险机构数字化转型对于保险行业转型升级及经济高质量发展具有重要意义。
数字化转型的太保之路
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数字化战略驱动
中国太保的数字化征程始终坚持以规划驱动锚定战略方向。从早期保险基础作业电子化到核心系统集约化建设，从业务移动化到如今的数智化深耕，科技能力已全方位融入业务价值链条，赋能公司发展。
2023年8月，中国太保启动以“打造行业领先的数智化能力，赋能公司高质量发展”为愿景的数智太保DiTP规划，当前正在实施中，计划于2025年底完成。DiTP规划聚焦新服务、新运营、新风控、新客群和新投研五大科技创新领域，建设一个大模型能力中台，夯实企业架构、数据要素流通机制、智能安全运营三大科技硬核能力，翻开了数字化转型新篇章。
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数字化转型成效
在客户经营模式转型升级方面，以创新工具和数据驱动客群经营与客户体验的双重提升。新客群数智化经营通过打造客温客价客户经营模型以及产寿紧密协同，辅助代理人为客户提供个性化服务旅程，并实现车险客户向寿险产品有效迁移。银保销售复盘会大模型质检萃取平台将大模型技术应用于保险业务经营管理场景，自动发现和指导解决共性问题，萃取优秀销售案例，复制标杆做法。智能金牌教练项目利用大模型技术结合心理学认知模型，模拟真实的客户为代理人提供个性化对练并对结果进行评价，提升代理人销售技巧和学习能力，已覆盖寿险外勤人数超6万人，周使用量达20万人次。嗨问Plus专家问答平台利用DeepSeek为内外勤提供全面的专家咨询服务，个性化专业问题解答率超过99%，大幅提升了客户服务的专业水平和满意度。
在保险服务模式转型升级方面，通过“保险+服务+科技”新模式扩大保险保障范围，实施风险减量，提升保险服务价值。开发智慧电梯综合保险，借助物联网、大数据和专家模型等技术，研发电梯健康度模型，实施电梯健康状态监控，构建电梯按需维保新模式，提高风险发现时效的同时降低了电梯维保成本，并联合政府、物业、电梯企业共同打造数字化服务社会治理的最佳实践。开发网络安全保险产品，为各行业数字化保驾护航，利用大数据和AI算法模型打造行业领先的网络安全风险量化模型嵌入核保流程，实现保前风险体检和精准定价，打造保中风险监控平台为投保客户提供过程风险监控，及时预警并实施风险阻断。慧眼·智远AI遥感平台运用AI遥感技术，为农业保险提供精准承保理赔服务，推动农业保险服务现代化入选2024年农业农村部智慧农业建设典型案例。健康险智能理赔助手综合大模型、大数据、区块链等多技术能力，形成直赔、直连、快赔、人机结合等多种理赔作业模式，实现主动理赔和自动化理赔，大幅提升客户体验，降低理赔成本，其中通过打造大模型智能体实现判责准确率99%，费用剔除准确率达98%，理赔作业人效提升83%。
在经营管理模式转型升级方面，数智化创新从点状创新向体系化的深度应用延伸。审计数智化能力提升项目利用大数据、大模型和RPA技术全面升级审计作业模式，利用大模型技术打造的审计数字员工可以基于审计经验自主完成审计任务，累计自动执行审计任务29131件，分析数据80万条，大幅提高了审计质效。风险合规数智化能力提升项目夯实数字化底座，强化三道防线场景应用，通过重构技术底座、建设数据及时和探索新技术运用，实现数据驱动风险合规作业模式。集团化财务管控平台项目打造覆盖全领域、全业态、集团化管控的系统，统一财务数据标准，实现资源有机关联、有效共享，全面提升集团财务数智管控能力。自主研发的非标信用风险预警模型已覆盖全市场3000多家非标主体，可以提前3到6个月预警主体违约风险，显著提升了信用风险预警能力。集团ESG评级分析系统运用数字化手段，在行业内率先完成范围三投资组合碳足迹测算和披露。
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数字化核心能力打造
数字化核心能力的建设是企业数字化转型成功的关键，中国太保注重在数据能力、AI能力、架构能力、安全能力和数字基建能力的建设和提升。
在数据能力方面，打造全司统一的数据中台，实施数据入湖，大幅提升内部数据汇聚、加工、应用和共享的效率，打造太保区块链和可信计算平台，为可信安全的数据外部合作提供解决平台方案。对标数据管理能力成熟度最高等级标准，“以评促建、以评促改”，建立覆盖数据质量、标准、流通和安全要求的数据管理框架，成为全国首家通过DCMM5级认证的保险集团。
在AI能力方面，中国太保从2020年起开始自主研发AI服务中台，围绕智能录入、智能交互、智能作业、知识工程构建了上百个AI原子能力，AI服务2024年超过15亿次，较2023年增长125%。2023年开始搭建了保险行业内首个全栈国产化大模型基座，在销售、营运、风控、投研等领域推进数字劳动力应用，健康险理赔助手每年审核案件量超过了40万件，AI座席覆盖了46%的客服总量。
在架构能力方面，建立并全面实施涵盖业务架构、应用架构、数据架构、技术架构的企业级架构管理体系，管理并沉淀企业架构资产。通过分析架构资产，赋能公司管理和经营决策，改进业务流程；赋能科技有效投入决策，避免重复建设；赋能数智化场景挖掘，精准识别高价值数智化转型业务场景及发力点。通过构建架构管理机制，做实管理职责，确保架构资产常态化“保鲜”。
在安全能力方面，中国太保严守安全合规底线，加强网络安全、数据安全和科技风险管理。连续三年参演国家网络攻防实战演习，并在2024年攻防实战演习中，取得了“系统零关停、防守零失分”的优异成绩，取得了ISO27001、ISO29151等信息安全领域权威认证，完善了数据安全方面的制度建设，构建全面的信息安全防护体系保障，建成从数据采集、存储、处理、传输、共享使用直至销毁阶段，覆盖数据全生命周期的安全防护技术平台。构建科技风险管理体系，涵盖信息科技风险的八大领域，通过管控体系、流程及对象，确保风险的全面识别、评估与控制。
在数字基建方面，完成上海罗泾、松江和成都“两地三数据中心”布局，建成了“一云多芯”的新一代太保信创云，支持全栈信创、高效扩缩容、分布式架构和高可用，有力地支撑了应用系统信创工作落地，加速推进核心系统的双活容灾能力建设，支持客户服务与业务运营的分钟级切换，为高质量发展提供坚实的技术韧性保障，构建数字基建新格局。
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数字化转型新征程
为了积极应对数字化及AI技术变革带来的变化，2025年初中国太保着手谋划新一轮“AI+”规划的战略蓝图。
目前中国太保正在谋划“十五五”战略，“AI+”将是战略的重要组成部分。可以看到随着DeepSeek的推出，AI的应用门槛大大降低，AI向AGI（通用人工智能）的发展，将深刻影响未来的客户行为、商业逻辑和竞争态势。为此中国太保将进一步提高AI的普惠性，通过AI智能体赋能营销员和员工，帮助他们突破能力上限，优化保险经营的成本结构；加快AI素养的培养，通过自下而上的AI微应用解决业务末梢的痛点，通过自上而下的AI流程创新、组织创新和模式创新，驱动保险经营价值链的转型升级；形成AI的创新组织和治理体系，并继续加深业务与科技的双向融合，构筑AI供给端和需求端之间的新型生产关系，同时对照监管要求严格做好AI的合规风险管理。
数字化为金融业的发展提供了强大的驱动力。保险业作为金融的重要组成，在数字化转型的时代背景下，可以更好地发挥经济减震器和社会稳定器的重要功能，推动经济社会健康平稳发展。同时，保险业又具有独特的风险预防、价值补偿等功能，在数字化技术的助力下，未来保险业在推动我国经济高质量发展、更好实现中国式现代化进程中将发挥更加重要的作用。
(本文作者介绍：权威、专业、理性、前沿，宣传金融政策、分析金融运行、报道金融实践)