意见领袖 | 周道许
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编制“十五五”金融规划对于深化金融改革、提升金融服务实体经济能力、推动金融高质量发展、维护金融稳定以及增强我国金融国际竞争力，引领未来五年金融领域的发展具有纲领性的指导意义。在当前全球金融格局复杂多变、国际经济形势不确定性增加以及新兴科技对金融领域冲击显著的背景下，深入探讨编制“十五五”金融规划，有助于凝聚社会各界共识，为金融从业者、政策制定者以及广大民众提供清晰思路和方向，共同推动我国金融事业迈向新征程。
基于此，我们推出“十五五”金融规划系列文章，全方位、多角度剖析规划的重要意义、目标内涵、实施路径以及面临的挑战与机遇。系列文章共分十篇，聚焦核心议题，相互关联又各有侧重，勾勒出规划完整蓝图。本篇为“十五五”金融规划系列文章第七篇，聚焦编制方法与程序的科学路径。
这十篇文章内在逻辑紧密相连，从宏观意义到具体目标，从重点任务到保障措施，从科学编制到实际执行，层层递进、环环相扣，全方位展现“十五五”金融规划的丰富内涵与深远影响。我们诚挚希望各界人士积极参与讨论，提出宝贵意见和建议，共同为编制我国“十五五”金融规划的贡献智慧与力量，助力我国金融事业在新的历史时期实现高质量发展，向着金融强国的目标奋勇前行。
“十五五”时期是我国金融发展的重要战略机遇期，科学合理的金融规划对于引导金融资源高效配置、推动金融创新以及服务实体经济具有深远意义。本文聚焦于“十五五”金融规划的编制方法与程序，深入剖析其科学路径，旨在为金融规划的高质量编制提供专业指导。
一、“十五五”金融规划的编制方法：多维度精准施策
1 目标导向法：锚定未来发展方向
目标导向法是金融规划编制的核心方法之一。通过设定清晰且具有引领性的规划目标，能够为金融资源的合理配置和金融创新提供明确方向。规划目标需遵循科学性、前瞻性和可操作性原则，既要符合金融发展规律，又要适应未来经济形势的变化。例如，设定提升金融市场效率、增强金融服务实体经济能力等目标，为金融改革与发展锚定方向。同时，将总体目标分解为不同领域、不同阶段的具体目标，如金融市场建设、金融机构发展、金融风险防控等，并制定相应的实施路径和措施，确保目标的顺利实现。
2 市场分析法：洞察市场动态与需求
市场分析法是编制金融规划的关键手段。通过全面分析金融市场现状，包括市场规模、结构、参与者等基本情况，对比国内外金融市场的发展水平和特点，能够精准识别我国金融市场的优势与不足。此外，深入研究实体经济对金融服务的需求变化，预测未来市场需求的发展趋势，以及金融科技发展、经济结构调整等因素对金融市场趋势的影响。通过市场分析，为规划编制提供有力依据，助力金融规划更好地服务市场与实体经济。
3 风险评估法：筑牢金融安全防线
金融领域的风险防控是规划编制不可忽视的重要环节。风险评估法要求全面梳理金融领域可能面临的风险类型，如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，并结合国内外金融风险案例，分析不同类型风险的特征和表现形式。在此基础上，构建风险评估指标体系，通过数据分析和模型构建，量化评估金融风险的大小和变化趋势。根据风险评估结果，制定针对性的风险防控措施，包括加强金融监管、完善风险预警机制、提高金融机构的风险管理水平等，确保金融规划的稳健实施。
4 比较分析法：借鉴经验、优化路径
比较分析法有助于我们借鉴先进经验，优化金融规划编制。一方面，对比分析不同国家和地区在金融规划编制方面的经验和做法，总结国外金融规划的成功经验和教训，为我国“十五五”金融规划编制提供有益借鉴。另一方面，研究国内不同区域金融规划的差异和特点，探讨如何在“十五五”期间加强区域金融合作与协调发展。此外，对银行、证券、保险等金融子行业的规划进行比较分析，找出各子行业在发展目标、政策措施、风险防控等方面的异同，提出统筹协调各子行业发展的建议，促进金融体系的协同发展。
二、“十五五”金融规划的编制程序：系统化推进与保障
1 前期调研：夯实规划基础
前期调研是金融规划编制的基础工作，其目的是全面了解金融发展现状、问题和需求，为规划目标设定、问题诊断和政策措施制定提供依据。调研内容涵盖金融市场运行情况、金融机构经营状况、金融监管政策执行效果、实体经济融资需求等。通过问卷调查、实地访谈、座谈会、数据分析等多种方法，广泛收集政府部门、金融机构、企业、专家学者等不同群体的意见和建议。调研结束后，对收集到的数据和信息进行整理、分析，形成调研报告，并将调研结果充分应用于规划编制的各个环节，确保规划的科学性和实用性。
2 规划草案编制：专业团队与科学框架
规划草案编制需要组建专业、高效的编制团队，团队成员应涵盖金融、经济、法律、统计等多领域专家，并明确分工与职责。规划的基本框架包括规划背景、发展基础、指导思想、发展目标、主要任务、政策措施、保障措施等。在撰写草案初稿时，要突出金融改革、金融创新、金融服务实体经济等方面的内容。初稿完成后，组织内部讨论和专家咨询，对草案进行反复修改和完善，提高规划的科学性和可操作性。
3 征求意见：汇聚多方智慧
征求意见是金融规划编制的重要环节，有助于广泛吸纳各方意见，提高规划的民主性和科学性。征求意见的范围广泛，涵盖政府部门、金融机构、企业、行业协会、专家学者、社会公众等。征求意见的方式多样，包括书面征求意见、召开座谈会、网上征求意见等。收集到的意见需进行分类整理和分析，归纳总结出具有代表性和建设性的意见。对合理的意见予以充分吸纳，并对规划草案进行相应调整和修改，同时及时向意见提出者反馈意见采纳情况，增强规划编制的透明度和公信力。
4 专家评审：把关规划质量
专家评审是确保金融规划质量的关键步骤。评审专家的选取应遵循严格的标准和程序，确保专家具有较高的专业水平和丰富的实践经验。评审专家组由金融、经济、规划等不同领域的权威专家组成。评审内容涵盖规划的科学性、前瞻性、可操作性、协调性等方面，评审标准和指标体系需详细制定，为专家评审提供客观、量化的依据。评审过程中，组织召开专家评审会，按照规范的评审程序进行评审。评审结束后，认真研究专家评审意见，对规划草案进行进一步修改和完善，确保规划的高质量和高水平。
5 审批发布：确保规划落地实施
审批发布是金融规划编制的最后阶段，也是规划正式实施的前提。审批流程包括规划草案的上报、相关部门的审核、政府常务会议的审议等，各审批部门需明确职责和工作重点，确保审批工作的高效、严谨。规划发布的时间、方式和渠道需提前确定，确保规划能够及时、准确地向社会公布。同时，制定宣传解读方案，通过多种媒体和渠道对规划内容进行深入解读，提高社会各界对规划的认知度和理解度。规划发布后，还需制定实施安排，包括任务分解、责任落实、进度安排等，并建立规划实施的监督评估机制，定期对规划实施情况进行跟踪评估，及时发现问题并加以解决，确保规划目标的顺利实现。
“十五五”金融规划的编制是一项系统性、复杂性的工作，需要综合运用多种编制方法，严格遵循编制程序，充分吸纳各方意见，确保规划的科学性、前瞻性和可操作性。通过目标导向法、市场分析法、风险评估法和比较分析法等多维度方法，结合前期调研、草案编制、征求意见、专家评审和审批发布等系统化程序，能够为我国金融事业的持续健康发展提供有力的规划引领和指导。
来源： 五道口金融安全研究中心
(本文作者介绍：清华大学五道口金融学院金融安全研究中心主任)