意见领袖 | 莫开伟
近日，国家金监总局发布了《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》（简称《意见》），明确了绿色保险发展的总体要求、负债端重点任务、投资端重点任务、能力支撑及工作保障等。这是在2022年原中国银保监会6月发布的《银行业保险业绿色金融指引》和11月发布的《绿色保险业务统计制度的通知》的基础上推出的又一重要工作举措，将进一步发挥监管引领作用，推动绿色保险有力、有序发展。
有网民朋友注意到了，就在此《意见》发布之前，央行联合国家金监总局等七部门刚刚发布了《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》，明确提出了大力发展绿色保险和服务。可见，国家金监总局发布《意见》，既是对七部门发布的强化金融支持绿色低碳发展政策的细化和落实，也是绿色金融领域顶层设计再度完善，更对我国发展绿色保险提供了思路和指明了方向，是具有现实指导意义和深远影响意义的金融纲领性文献。
所谓绿色保险是指保险业在环境资源保护与社会治理、绿色产业运行和绿色生活消费等方面提供风险保障和资金支持等经济行为的统称。绿色保险是绿色金融的重要组成部分，离开了绿色保险的大力发展，就会拖累绿色金融大文章的完成，至少可能会使绿色金融大文章无法出彩。
同时要看到，近年来，尽管保险行业在完善绿色保险制度和产品体系、创新绿色保险服务方面开展了一系列探索和实践，也取得了一系列成绩，但也存在一些亟待解决的问题：一是市场主体对绿色保险发展原则、目标任务的认识仍需进一步统一，同时存在经营难度大、数据支撑不足、出“亮”不出“量”等诸多挑战；二是目前绿色保险产品种类趋于多元化，但部分产品的政策性强于商业性，很多险种的实际渗透率还在低位徘徊，扩大承保覆盖面的难度较大；三是绿色建筑保险、环境污染责任险、巨灾保险等绿色保险业务发展很大程度上依赖政府政策支持，一旦激励政策撤销，业务发展就将陷入困境，导致投保积极性弱，企业自发投保的内在动力不足；四是部分绿色保险创新险种推广需要较长时间，短期内很难在更大的范围内乃至全国普及与推广。
显然，此时发布《意见》，有利于强化统筹引领，构建绿色保险服务体系，提升绿色保险服务经济社会绿色转型质效，促进绿色保险发展进一步走深、走实，助力做好绿色金融大文章，可有效破解绿色保险规模壮大的现实瓶颈，更可使绿色金融大文章更加精彩夺目。
那么，国家金监总局此时发布《意见》，到底能在哪些方面可使绿色金融大文章更加精彩？从当前我国保险业现实看，至少可在三方面为中国金融业添彩：
首先，它可促使我国绿色保险制度体系日趋规范和完善，使绿色保险助力绿色金融精彩更有保障。
之前从2022年11月至2023年12月份，原中国银保监会和中国保险业协会分别发布了《绿色保险业务统计制度的通知》、《绿色保险分类指引（2023年版）》、《保险机构环境、社会和治理信息披露指南》（简称《信披指南》）三个规范性文件，既为我国绿色保险划分和归类提供了科学依据，又立足保险具体操作层面，从业务分类角度出发，对绿色保险产品、保险资金绿色投资、保险公司绿色运营作出了规范，可使我国绿色保险的内涵及意义更加能精准把握，也更加有利监管政策的实施；尤其是《信披指南》是国内首个聚焦保险行业环境、社会与治理信息披露，即ESG信息披露框架和内容的行业自律性文件，有助于引导行业进一步提升管理效能和披露质量。
加上此次发布的《意见》，预示我国绿色保险的政策制度架构基本规范与完善，也形成了完备的制度体系，且各项制度之间相辅相成、相互促进，将推动提升保险行业在绿色金融领域的能力建设和规范化水平，使我国保险业在推进经济复苏中产生更大能量、发挥更大作用。
其次，它可使我国绿色金融保险产品目录不断丰富，提供的绿色保险服务助力绿色金融更加到位。
可以看到，此次发布的《意见》针对气候提供保险保障体系，为客户提供防灾减损和风险减量服务，降低理赔风险；尤其为管控保险前置风险，为投保企业提供风险减量服务，要求建立“保险保障+防灾减损+科技赋能”的绿色保障理念，提供气象灾害预警、专家指导巡视、关键风险点排查、线上平台远程监控等防灾减损“一揽子”方案，可有效弥补绿色保险服务的短板，将绿色保险覆盖到气象灾害全领域，最大限度地减轻投保企业（客户）的风险。同时，《意见》还提出推动交通运输领域绿色发展，围绕新能源汽车提供保险保障，可有效解决新能源车险业务仍面临保费定价难度大、维修成本高、经营亏损等问题，使新能源车险遭遇的赔付率高、综合成本率高等现象逐渐下降并回归正常水平，推动新能源汽车发展走上高质量发展之路，更可促进我国车险市场进入新的红利期和大幅增长期。
再次，可使创新支持绿色发展得到进一步施展，绿色保险理念在促进绿色金融发展中更加深入人心。
此次发布的《意见》提出发挥保险资金长期投资特点，在风险可控、商业可持续的前提下，加大对绿色、低碳、循环经济等领域金融支持力度；这意味着接下来，我国绿色保险将在诸多产业经济领域发挥出更大的效能：其一，绿色保险将会围绕可再生能源、节能改造、绿色建筑等绿色产业提供金融资源，包括绿色贷款、绿色投资、绿色保险等；且增长速度也会非常之快，更加有利于为我国绿色产业、乡村振兴等事业发展构筑坚固有效的保险屏障。其二，绿色保险将会为我国清洁能源快速、安全发展提供有效金融动能，比如清洁能源、绿色交通、节能环保、污染防治等绿色项目将会得到保险业坚定而有效的保险支持，消除这些产业发展的后顾之忧。其三，绿色保险发展有了明确目标，将为我国产业经济高质量发展提供长期有效的绿色金融支撑。“五篇金融大文章”完成离不开绿色保险业的发展，此次发布的《意见》确立了两个基本目标，即到2027年，绿色保险政策支持体系比较完善，服务体系初步建立，风险减量服务与管理机制得到优化，产品服务创新能力得到增强，形成一批具有典型示范意义的绿色保险服务模式，绿色保险风险保障增速和保险资金绿色投资增速高于行业整体增速，在促进经济社会绿色转型中的作用得到增强。到2030年，绿色保险发展取得重要进展，服务体系基本健全，成为助力经济社会全面绿色转型的重要金融手段，绿色保险风险保障水平和保险资金绿色投资规模明显提升，社会各界对绿色保险的满意度、认可度明显提升，绿色保险发展市场影响力显著增强。显然，绿色保险业发展为我国绿色金融发展注入新动能，也是绿色金融发展有了新活力，将为中国经济复苏和中华民族伟大复兴大业展示出光明前景，勾画出美好蓝图，唤起民众美好的向往！
(本文作者介绍：知名财经评论人、独立经济学者)