原标题：京东数科副总裁杨辉：生态共建是银行数字化升级必由之路 来源：互联网
日前，由21世纪经济报道举办的“第十五届亚洲金融年会之中小机构主题论坛”在北京举行。京东数字科技集团副总裁、金融机构合作部总经理杨辉受邀出席论坛，并发表主题为“数字化助力银行高质增长”的演讲，从当前银行业发展面临的挑战与痛点出发，分析了数字化转型对于银行的战略意义，向与会嘉宾介绍了京东数科面向银行推出的“科技+业务+生态一体化解决方案”，分享了京东数科助力银行数字化转型的战略思考和成功案例。
京东数字科技集团副总裁、金融机构合作部总经理杨辉
2020年是中小金融机构的关键转折之年。银保监会数据显示，全国目前有4000多家中小银行，资产总额约占整个银行体系的1/4，是我国银行体系的重要组成部分。长期以来，中小银行在支持地方经济发展，服务民营企业、小微企业、“三农”等方面发挥着不可替代的作用。在特殊时期影响之下，今年部分中小银行的盈利能力有所弱化，不良贷款率上升、资本充足率下降。近年来，一些中小银行的风险事件也暴露出中小金融机构在发展中的问题。在打好金融风险攻坚战收官之年的2020年，如何坚守初心、回归本源、深化改革、防控金融风险，是关乎中小银行生存发展的重要问题。与此同时，中小银行提供的产品、服务也趋于同质化。在金融科技高速发展的今天，不少中小金融机构生存的土壤已经有了明显变化。
在此背景下，杨辉分析了银行面临的四大痛点：第一是获客；第二是产品和服务的同质化问题；第三是风控和合规，原有的风控模型在大数据背景下短板越来越明显，对一些新兴业务，比如中小微企业的融资，对消费金融的融资，原有的风控模型不再适用，需要改进；第四就是科技研发，大部分人认识到数字化转型是一个重要方向，但在人才储备、技术储备上明显不足，所以需要跟外部机构进行合作。
中小银行受到的冲击非常明显。过去几年中小银行的资产增速已经开始明显慢于行业平均增速，息差下降幅度超过了行业平均数，不良资产率高于行业的平均率，与之相关的就是资产回报率明显下行。这些现象都表明，现在的银行如果坚守固有商业模式的话，会面临越来越严峻的挑战。
杨辉指出，从趋势上看，银行的经营模式正在发生五大显著改变：一是从产品驱动的经营模式向以客户为中心的综合解决方案转变。二是从聚焦销售和增长到强调客户体验和价值的转变。三是从以金融产品和服务为核心，转变为发展“金融+非金融”的综合服务能力。四是以重视客户拓展转变成端到端的客户深度经营。五是组织架构从职能化、竖井式的架构向敏捷组织转变，以更快响应市场变化。
杨辉指出，在所有变化中，数字化是非常核心的内容，数字化可以打造银行的第二条曲线。第一曲线对应着原有金融产品和服务，它们是银行过去增长的主引擎；第二曲线则代表着未来，包括围绕数字化、生态圈等新模式开辟的新业务领域。
杨辉在会上重点分享了京东数科银行业“科技+业务+生态”一体化解决方案全景图，介绍了京东数科面向银行业推出的八大解决方案。
在基础技术数字化层面，京东数科推出了敏捷IT架构解决方案，为银行提供更加安全、可靠和敏捷的IT架构体系来支撑数字化转型。
在应用技术数字化层面，京东数科则推出了数据中台解决方案、智能风控解决方案和智能营销运营解决方案。数据中台解决方案可以帮助银行打造统一的数据共享服务中心，降低数据开发和使用成本。智能风控解决方案覆盖贷前反欺诈、贷前审核、贷中、贷后持续监控的全流程。智能营销运营解决方案则能够为广大金融机构提供多场景、多工具、多策略的一体化智能营销运营服务。
在业务数字化层面，京东数科推出了大零售解决方案、企业金融解决方案和金融市场解决方案。大零售解决方案从基础技术、应用技术、业务、场景、生态思维等维度，全面重塑金融机构大零售业务模式，实现存量业务降本增效，增量业务创新突破。企业金融解决方案为企业及其上下游产业链提供一站式金融服务解决方案。金融市场解决方案针对金融市场中各类型金融机构，以大数据技术为基础、科技为驱动、客户为中心，提供一体化、数字化和智能化升级，方案包含智能营销、产品创设、投资交易管理、智慧投研、智能风控、及金融科技、资管科技解决方案。
在场景数字化层面，京东数科推出了场景生态解决方案，通过“金融+场景”的方式前移用户旅程触点、拓展服务半径、重塑业务模式，以满足客户端到端的综合性需求。
杨辉强调：“我们认为未来的数字化转型，一定会从线上化、数字化、智能化，最后发展到生态化。所谓生态化，一定是从多个维度，由多个合作伙伴共建的过程，是1+1+N的过程。唯有如此，我们才能同时提供优质的金融服务和非金融服务，提高客户的粘性，从而实现更好的发展，高质量的增长。”
