原标题：招商银行2019年成绩单：盈利稳步增长，不良贷款额率双降 来源：腾讯新闻
招商银行
3月20日晚间，招商银行（600036，SH）披露2019年度报告。
数据显示，过去一年，该行盈利稳步增长，累计实现营业收入2697.03亿元，同比增长8.51%；归属于本行股东净利润928.67亿元，同比增长15.28%。
与此同时，招商银行不良贷款继续下降。其中，不良贷款总额为522.75亿元，较上年末减少13.30亿元；不良贷款率1.16%，较上年末下降0.20个百分点。
盈利实现较快增长
从盈利指标来看，2019年，招商银行实现归属于本行股东的净利润928.67亿元，同比增长15.28%，增速创2013年以来新高。其中，净利息收入达到1730.90亿元，同比增长7.92%；非利息净收入达到966.13亿元，同比增长9.57%。
具体到各项业务，作为“零售之王”，招商银行2019年的零售金融业务利润依旧保持较快增长，实现税前利润651.58亿元，同比增长13.86%；零售金融业务营业收入1425.64亿元，同比增长15.66%，占营业总收入的56.69%。
其中，零售业务实现银行卡手续费收入193.37亿元，同比增长17.09%；实现零售财富管理手续费及佣金收入194.53亿元，占零售净手续费及佣金收入的41.96%。
而批发金融业务方面，受关注较多的资产管理业务也实现稳健增长。截至去年末，招商银行理财产品余额（不含结构性存款）2.19万亿元，较上年末增长11.73%，其中，表外理财产品余额占比达97.66%。
据招商银行相关负责人介绍，报告期内，该行按照资管新规及其配套政策要求，继续推动理财产品转型工作，全年发行新产品158只，新产品余额位居同业前列，并开始进入由短期低波动、中长期低波动产品向中长期中波动产品进阶的阶段。
盈利实现较快增长
资产规模方面，截至2019年末，招商银行的资产总额达到74172.40亿元，较上年末增长9.95%；贷款和垫款总额达到44906.50亿元，较上年末增长14.18%；负债总额67995.33亿元，较上年末增长9.63%；客户存款总额48444.22亿元，较上年末增长10.08%。
值得注意的是，就资产质量而言，过去一年，招商银行的不良贷款实现“额率双降”，拨备覆盖也保持稳健水平。
具体来说，截至报告期末，该行不良贷款总额522.75亿元，较上年末减少13.30亿元；不良贷款率1.16%，较上年末下降0.20个百分点；不良贷款拨备覆盖率426.78%，较上年末提高68.60个百分点；贷款拨备率4.97%，较上年末提高0.09个百分点。
以信用卡业务为例，考虑到前期现金贷行业快速发展引发的风险逐渐暴露，招商银行尝试有效平衡风险和收益，寻求信用卡业务持续健康发展。截至2019年末，该行信用卡贷款不良率1.35%，较上年末上升0.24个百分点，整体风险可控。
而在进一步支持、服务实体经济的背景下，招商银行也做到了公司贷款资产质量可控。
最新数据显示，截至报告期末，该行贷款总额16243.14亿元，较上年末增长6.96%，占本公司贷款和垫款总额的38.89%。其中，境内公司中长期贷款余额8109.64亿元，占境内公司贷款总额的54.59%，较上年末上升7.31个百分点；公司贷款不良率2.05%，较上年末下降0.32个百分点，境内对公非违约客户的风险暴露加权平均违约概率为0.99%，较年初下降0.17个百分点。
金融科技银行转型持续推进
招商银行行长田惠宇在年报致辞中提到：“随着‘轻型银行’转型深入，我们认识到，科技是唯一可能颠覆商业银行经营模式的力量；要真正实现‘轻经营’和‘轻管理’，也必须依靠科技的力量。因此，我们旗帜鲜明地提出打造金融科技银行，把探索数字化经营模式作为转型下半场的主攻方向。”
从量化指标来看，招商银行的确持续重视金融科技这一转型核动力的投入。最新年报显示，招商银行2019年度信息科技投入93.61亿元，同比增长43.97%，占公司营业收入的3.72%。
数字化在招商银行运营的多个维度均有体现。在获客层面，截至报告期末，招商银行APP累计用户数达1.14亿户，借记卡数字化获客占比24.96%；掌上生活APP累计用户数达9126.43万户，信用卡数字化获客占比达64.32%。
在经营层面，报告期内，该行“招商银行”和“掌上生活”两大APP的月活跃用户（MAU）达1.02亿户，较上年末增长25.58%，两大APP已成为该行客户经营的主要平台。
在风控层面，报告期内，招商银行设立的智能风控平台“天秤系统”能做到30毫秒对疑似欺诈交易作出拦截判断，将非持卡人伪冒及盗用金额比例降低至千万分之八，帮助客户拦截电信诈骗交易8万笔，拦截金额超过18亿元。
对于金融科技等相关布局，据招商银行方面介绍，未来将加快建设云计算能力，加快应用上云进度，强化数据中台建设，推动数据打通。
为打赢脱贫攻坚战积极贡献力量
时值脱贫攻坚决胜之年，市场对银行业机构的精准扶贫情况也比较关注。据招商银行方面披露，报告期内，该行在云南武定、永仁两县投入帮扶资金5142.28万元，引进帮扶资金586.96万元，培训基层干部483人，培训技术人员1455人，购买贫困地区农产品1287.44万元，帮助销售贫困地区农产品315.08万元，已完成《中央单位定点扶贫责任书》任务。
与此同时，招商银行还积极围绕教育扶贫、文化扶贫、产业扶贫、消费扶贫、专业扶贫、就业扶贫、抓党建促扶贫、住房安全、医疗扶贫和饮水安全等方向开展定点扶贫工作；通过“直接捐赠+委托贷款”模式，开展武定县3000万元危房改造项目，惠及4个“葵花苗寨”和70个村民小组1334户贫困户；制定《招商银行赴云南武定、永仁两县扶贫干部管理办法（第五版）》，加强对扶贫干部的选派、管理、激励和关爱；制定《招商银行专项扶贫资金管理办法》，总行扶贫工作领导小组下设专项扶贫项目评审委员会，通过建立科学评审机制，实现对扶贫项目的规范选择和扶贫资金的“把关守口”。
最新数据显示，2019年，招商银行在全国投放金融精准扶贫贷款164.05亿元，其中个人精准扶贫贷款90.04亿元，单位精准扶贫贷款74.01亿元。
实习记者 胡杨
制图 实习编辑 邵梦婷
