（来源：华夏时报）
本报（chinatimes.net.cn）记者付乐 北京报道
重庆鲲鹏支付服务有限公司（下称“鲲鹏支付”）近日因延迟问题引发争议。记者向鲲鹏支付发去采访内容，截至发稿，尚未获得回复。记者又拨打其电话，暂无人接听。
11月6日，素喜智研高级研究员苏筱芮对《华夏时报》记者表示，这类历史合规缺陷和本次延迟到账事件，反映了鲲鹏支付清算系统的自动化水平和异常隔离能力远低于持牌机构应有水准，也表明其历史整改并未触及根本，仍存有较严重的合规漏洞。
博通咨询首席分析师王蓬博对本报记者表示，鲲鹏支付属于老牌收单机构，过去依托代理渠道快速拓展业务，是收单机构典型的发展路径。这类模式扩张成本低、起量快，但外包链条长，对内控、风控、资金管理的要求更高，当合规投入、流动性储备跟不上扩张速度，叠加股东端外部风险，潜藏的隐患就容易集中暴露。
鲲鹏支付致歉
近日，鲲鹏支付因大面积交易未到账，遭全国多地商户和代理商追讨。
“好几天了还没到账，先等等再说。”一位来自广西的用户对记者表示。
11月4日下午，鲲鹏支付公众号发布公告称，经核查，本次商户结算资金延迟到账问题，系鲲鹏支付自身在清算调度、出款链路及内部风险管理环节存在不足所致。对此给广大商户造成的资金占用与经营不便，深表歉意。
公告表示，鲲鹏支付已成立专项工作组，由经营层牵头，统筹各部门，对未到账交易逐笔排查、分类核验、有序出款；对受影响商户交易进行全量梳理，优先保障真实、合规交易资金的结算；已开通专项登记通道，商户可通过官方客服、服务商或公司指定渠道提交未到账信息；公司正按要求向人民银行及支付清算行业主管部门如实报告进展，接受监督指导。
鲲鹏支付承诺，不截留应结资金，不推诿合规交易责任，逐笔核实、分批出款、进度可查。整改方面，该公司称将重构清算出款与垫资调度机制，恢复稳定结算时效；优化风控复核流程，杜绝“合规交易被误拦”；提升客服响应与工单透明度，建立未到账查询专窗；严格落实支付业务监管要求，保障商户资金安全与知情权。鲲鹏支付作为持牌支付机构，深知“资金准时到账”是支付服务的底线。此次问题暴露出鲲鹏支付在高压经营与内部管理上的短板，绝不回避。
针对网络上关于鲲鹏支付关停的猜测，包括“平台关停”等。鲲鹏支付称此类传言无事实依据，已固定证据并保留追究法律责任的权利。
此次事件中，除了商户，还涉及部分人刷信用卡套现。
苏筱芮分析道，鲲鹏支付对信用卡套现交易存有隐性依赖，以至于流动性紧张时反噬到自身。第三方支付机构在风控审核方面，应持续开展风险监测与商户尽职调查，完善可疑交易报告机制。
流动性问题还是资金占用
“从现有信息看，导致这次集中压款的原因很多，机构自身披露的是清算调度、出款链路、内部风控承压这类解释。但根据过往经验，市场层面还有几类可能性，一方面机构在T+0垫资出款环节的流动性储备不足，集中触发风控后没有足够资金继续垫付；另一方面，备付金集中存管账户与机构自有账户之间的调度出现问题，不排除存在待结算资金被长期占用、挪作他用的情况。”王蓬博表示。
王蓬博分析道，商户资金不到账是重大风险性事件，结合人民银行此前的处罚可以判断企业可能存在的问题包括：第一，内控与资金治理体系存在重大短板，流动性管理、资金隔离机制没有落地；第二，长期渠道可能治理失效，依托代理商快速拓量的模式下，前端商户准入、交易真实性审核持续松弛，大量高风险交易持续沉淀在业务池内；第三，风控体系被动，缺少前置识别、分级处置的能力，风险一旦集中爆发就直接击穿结算链路；第四，结合人民银行此前对其开出的大额罚单来看，合规制度、业务流程、外包管理、商户尽调多项要求长期流于纸面，属于系统性合规欠账持续累积之后的集中暴露。
人民银行发布的《银行卡收单业务管理办法》明确，收单机构应当按照协议约定及时结算交易资金，收单机构应按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效之日起30个自然日。
王蓬博称，按照监管规则，持牌收单机构保障合规商户按约定时效完成资金结算，这是最根本的责任。此外还包括落实商户身份识别、经营背景核验、交易持续监测、可疑交易上报等义务。而且机构还需要严格执行备付金管理要求，商户待结算资金必须和机构自有资金、关联方资金隔离，严禁随意挪用、拆借等。
“从目前态势来看，机构要优先推进存量压款的逐笔核验，常态化对外同步处置进度，稳定市场预期，尽早完成资金结算，其他都是后话。”王蓬博指出。
“对于真实合规入网的经营商户，机构负有按照协议约定按时完成资金清算拨付的履约责任，无正当理由长期滞留结算资金。”王蓬博建议，商户优先通过官方正规渠道表达诉求、协商回款事宜。无法达成预期的情况下，可以向监管部门提交情况反映，也可依托民事途径提起诉讼，主张自身合法权益。
多次触碰监管红线
官网、天眼查显示，鲲鹏支付成立于2011年，注册资本3亿元人民币，其前身为深圳市钱宝科技服务有限公司。2014年，亿赞普大数据公司入股并将其更名为重庆市钱宝科技服务有限公司，注册地迁至重庆。2024年6月，公司更名为重庆鲲鹏支付服务有限公司。
2011年12月，其获得人民银行颁发的《中华人民共和国支付业务许可证》，业务类型为“储值账户运营I类”和“支付交易处理I类”，法定代表人为罗健。其牌照有效期至2026年12月21日，距今已不足两个月。
近年来，鲲鹏支付屡次受到处罚，多项违规事项触碰监管红线。
今年7月，人民银行重庆市分行行政处罚决定信息公示表显示，鲲鹏支付未按规定报送可疑交易报告，被罚款47万元。薛某松时任重庆鲲鹏支付服务有限公司总经理及反洗钱领导小组组长对违法行为负有责任，被罚4.6万元。
2月，鲲鹏支付因11项违法行为遭警告和通报批评，被没收违法所得100.7万元，并处罚款813.65万元。违规行为包括未按照规定设立分支机构；未落实有关合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制度、用户权益保障机制；未按照规定与用户签订支付服务协议；未按照规定处理电子支付指令等。与此同时，时任重庆鲲鹏支付服务有限公司市场部副经理戚某，对将外包机构拓展为特约商户并接收其发送的银行卡交易信息违法行为负有责任，被警告并处5万元罚款。
2024年5月，其前身钱宝科技因违反非银行支付机构客户备付金存管管理规定；违反非金融机构支付服务管理规定；以及其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为等，被警告，并处744万元罚款，没收违法所得9.7955万元。
更早之前，重庆市通信管理局和四川省通信管理局对川渝两地主流应用商店移动互联网应用程序进行了检查，有9款APP未按要求完成整改。其中包括钱宝科技的“钱创客”，因未明示个人信息处理规则等问题被通报。
王蓬博表示，鲲鹏支付的风险属于长期业务模式带来的系统性问题。背后的原因可能是这类机构长期优先追求业务规模，商户真实性核验、交易持续监测落实不到位，内部合规和备付金隔离制度没有建立，同时历史罚单没有推动深层次整改，各类风险不断沉淀，最终集中爆发。
责任编辑：冯樱子 主编：张志伟
