（来源：智通财经）
据 Woofun AI 消息，由 Coinbase(COIN.US)与 Stripe 联合开发的亚马逊(AMZN.US) Bedrock AgentCore Payments 平台，已赋予 AI 智能体在预设限额内通过稳定币及 x402 协议完成身份认证与支付的能力。
尽管这些具备钱包功能的购物智能体已在开放互联网上自主下单，且商家尚未面临大规模法律诉讼，但支付成功后的退款责任归属问题正迅速演变为行业核心矛盾。GenLayer 基金会首席执行官埃德加斯·内姆塞向 CryptoSlate 指出，虽然支付环节具有确定性，但服务交付的主观性使得争议处理变得极其复杂，这直接限制了智能体的购买能力。当前所有争议处理系统均基于'投诉繁琐导致用户放弃'的隐含假设，而 AI 正在消除这一障碍，导致投诉量激增，传统人工处理团队已接近极限。
随着 AI 消除投诉门槛，全球拒付成本正面临指数级增长风险。澳大利亚储备银行在 10 月 6 日发布的支付系统咨询总结中记录了这一趋势，并引用了 75 家利益相关方的意见。数据显示，2025 年向美国消费者金融保护局提交的投诉数量翻倍至 660 万起，该机构警告大语言模型（LLM）和自主软件将导致重复投诉涌入。《自然-人类行为》杂志研究指出，使用 LLM 可使获得有利裁决的概率提升 6.9 个百分点。
Woofun AI 整理数据显示，万事达卡(MA.US)与 Datos 预测到 2028 年全球拒付交易将达 3.24 亿笔。基于 2026 年美国商家每笔 128 美元的基准成本，若全球成本上升 5%，将产生 1620 万笔额外拒付及 21 亿美元运营成本；若上升 15%，则额外拒付达 4860 万笔，成本高达 62 亿美元。商家、支付服务商及发卡机构均表示，现有规则无法明确智能体越权时的责任归属，且 AI 辅助购买需额外支付 4% 费用，各方倾向于在 2026 年底前由澳大利亚储备银行公布监管重点前建立行业标准。
平台间的接口控制权争夺正加剧商家困境，亚马逊(AMZN.US)以未经授权访问为由封禁了 Meta(META.US)的 Muse 购物智能体。内姆塞分析认为，此举并非技术限制，而是亚马逊(AMZN.US)为保留对价值数十亿美元的客户关系、数据及广告资源的控制权，防止接口变为通用 API。谷歌(GOOGL.US)同样面临此困境，预计将阻止外部智能体以推广自有产品。相比之下，小型商家更倾向于寻找能解决问题的合作方，Shopify 已允许基于浏览器的 AI 智能体进入结账流程。
然而，平台掌控着接口与裁决权，导致小型商家在发现问题后仍需求助于亚马逊(AMZN.US)。CI&T 对 1011 名美国消费者的调查显示，27% 的人愿意接受完全由 AI 主导的购物体验，但智能体驱动模式的极限在于消费者能接受的无补救损失程度。由于 API 调用仅需几美分，智能体需为调用付费，但在缺乏明确追责途径时，无人允许其擅自决策退款或保险索赔。谷歌(GOOGL.US) AP2、万事达卡(MA.US) Agent Pay 及 Visa(V.US) Intelligent Commerce 等方案虽侧重授权管理，包括签名指令、令牌化凭证及身份验证，但仅能证明买家要求，无法判定交付结果。
针对上述痛点，GenLayer 提出了一种基于链上共识的裁决机制，旨在通过技术手段解决主观争议。该方案由验证者运行大语言模型，通过共识机制确定最终结果并在链上执行，同时允许相关方上诉。GenLayer 表示，常见争议可在 30 分钟内解决，复杂案件则在 3 小时内得出结论。由于 AI 智能体可零成本发起争议，系统必须引入收费、保证金或声誉惩罚机制，使无端争议变得不经济。验证者将依据收据、物流追踪及任务要求等证据进行判断，上诉机制虽增加时间与成本，但能规避不良模型输出。链上裁决结果将用于管理托管资金，但普通商家的信用卡退款不在覆盖范围内。
这一机制的核心在于建立可靠且中立的争议解决体系，弥补平台裁决权的缺失，确保智能体在找到小型商家后，商家无需再依赖大型平台的庇护，从而在技术层面实现公平交易。
行业标准的建立将决定 AI 商业模式的最终走向。若商家与平台能就标准达成一致，建立可验证的授权指令、完善的证据记录体系，以及能在争议升级为拒付前介入的托管机制，AI 智能体将从简单的 API 调用扩展至与陌生交易对手的各种服务交互。这将使小型商家获得与大型平台同等的追责权利，打破平台垄断。反之，若争议提起成本低而解决成本高，商家将被迫提高费用、限制智能体购买行为，或迫使买家回归信任的传统平台。内姆塞强调，更好的支付系统无法改变这一限制，关键在于明确的追责途径与责任人。随着 2026 年底监管重点的临近，各方需在接口控制权与开放生态之间找到平衡，否则 AI 智能体驱动的商业模式将因信任缺失而陷入停滞，巨额拒付成本将成为悬在行业头顶的达摩克利斯之剑。
