“央五条”出台仅一周，就已在多地楼市激起涟漪。昨日，中行表示，在今年新投放的个人住房贷款中，近九成的资金用于支持居民家庭首次购买自住普通商品住房。对个人住房贷款进行合理科学定价，将利率控制在合理水平。在借款人符合信贷条件的情况下，中国银行个人住房贷款审批时间通常在几个工作日内就可完成。这是5月12日，人民银行刘士余副行长主持召开住房金融服务专题座谈会后，继工行表态后，又一家力挺“央五条”的银行。
“央行此次座谈不是强制性政策，也没有形成文件，只能算是一种窗口指导，并没有要求各家银行一定要下调利率或者一定如何调整。”一位股份制银行的相关人士透露。但在央行“喊话”要求银行支持房贷个贷业务后，目前已经陆续有多家银行作出反应。其中工行、中行表示出了对央行工作的力挺，此外，北京、广州、武汉等多地银行已经采取行动，首套房贷款利率开始出现松动迹象。
A 进展
多地银行首贷利率已经松动
北京：兴业银行首套房贷利率下调为上浮5%
除了一些银行的“口头”回应，部分银行已经开始行动。
据兴业银行望京地区某支行的个贷业务人员介绍，该行已经收到北京分行的内部邮件，首套房房贷利率由此前上浮10%下调为上浮5%。“春节以来我们一直是上浮10%，这是刚刚下发的邮件”，该业务人员称。
广州：工行已调整至基准利率
记者昨日从广州多家银行了解到，上周五大行房贷利率已出现松动，如工商银行就将首套利率由上浮5%~10%调整至基准利率，交通银行则将上浮5%调整至上浮3%，但一些股份制银行则继续维持原状。记者查询的银行中，仅汇丰银行有利率9.5折优惠。
“目前我们首套房执行基准利率上浮5%，但具体到个人客户的评分较高，信用良好可以申请仅上浮2%。”邮储银行的业务经理告诉记者。记者走访发现，目前国内各大商业银行中，邮储银行的首套房利率最低，其业务人员表示，3月份之前一直执行基准利率上浮5%，目前的2%虽然不是所有客户都可以申请，但满足评分条件的客户依然可以争取到。
记者还了解到，交通银行的首套房利率也由此前的上浮10%调整至部分优质客户可以申请仅上浮5%。而其他股份制银行目前仍多数执行基准利率上浮5%~25%的幅度。
武汉：享基准利率有“门槛”
昨日，记者走访多家楼盘发现，各楼盘驻点银行均表示，可以对购买首套房的市民按照基准利率发放房贷，但设置了首付提高、购买理财产品、工资收入是月供两倍等门槛。
在白沙洲片区的华润紫云府，置业顾问表示，业主可选择从与楼盘合作的3家银行贷款，如果是首套房，有两种方法享受到基准利率：首付款至少提高到四成；通过银行购买保险等理财产品。
与星汇云锦、观澜国际合作的几家银行则表示，针对首套房客户，首付四成可享受基准利率；如果购买者只能首付三成，则利率必须要上浮5%至10%，不过愿意在贷款银行购买理财、保险产品，也可拿到基准利率。
融侨城楼盘营销负责人表示，银行对首套房贷款执行基准利率设置“门槛”，是为了降低自身风险，“对于提高首付比例、购买银行理财产品、信用记录良好的优质客户，一般都能享受到基准利率。”
佛山：已针对大客户松动利率
一国有银行的某支行客户经理表示，近一个月以来，首套房和二套房利率都是上浮10%~12%，一手房上浮10%，二手房上浮12%。此外，该客户经理还表示，如果是该银行的五星客户，利率只需上浮5%。所谓五星客户，则是存一笔钱在该银行，金额越多越好，然后进行一些理财，如购买基金、保险、理财产品，或者贵金属。两到三个月后，银行根据账户情况，对客户进行星级评定，达到标准的，可评为五星。
另一国有银行的某网点客户经理也表示，首套房房贷利率在基准利率上上浮10%，如买基金或保险，则仅需上浮5%。但购买基金的金额需达10万元，保险则需5万元，较上周要求金额翻倍。
B 回应
房贷放款时间仍不可确定
虽然“央五条”效果初现，多地首套房贷款的利率出现松动，但对于放款速度，不少银行仍表示难以保证。某国有银行某支行客户经理则表示：“放款时间真的很难说，太难把握了。运气好的话，一个月放款，运气不好的话，两三个月，甚至更长。”该行也停止了出具二手房交易中的同意贷款书。
据记者了解，以往银行向卖家出具的同意贷款书中，承诺三个月内放款，但因现在放款时间难以确定，所以银行不出同意贷款书，只通知卖家，买家的贷款申请已审批通过。
这次“央五条”中特别提出，要“提高服务效率，及时审批和发放符合条件的个人住房贷款”。21世纪不动产上海区域金融部高级经理吴娅介绍说，现在正常的贷款审批要三周到一个月时间，“央五条”出台还不到一周，现在还看不出放款速度是不是提速了。但是从他们合作的一些银行信贷员口风中可以探出一些虚实。“以前他们会说‘现在放款速度很慢’、‘要到下个月才能放’这样的话，但是现在不大说了。”
各方观点
利好初现需出台配套细则
中国指数研究院(华中)市场研究总监李国政指出，不管是“国五条”、“央五条”还是“国八条”，历次楼市调控政策都会强调保障首套房购房需求。但是，在目前个人房贷业务利润空间缩小、资金成本高企的背景下，各银行更倾向于将资金发放至利率更高的小微企业贷款等业务领域，以实现利润最大化。
“央五条”属于框架指导意见，虽然利好楼市，但如果要各银行强有力地执行，仍需要出台具体的配套细则。
预计作用不大房价趋势仍向下
满堂红地产高级研究经理周峰认为，如果国有银行真的跟进调整首套房贷政策，对市场来说是利好。以前不管是在一手房市场还是在二手房市场，买家都认为房价会下调，因此小幅度的调低利率可能还不如直接降价对促销更有用。
此次央行会议算是一种表态，不过就算银根要开始放松也会是先在二三线城市，一线城市因为有风向标作用，不会马上就有动作。预计在未来1~2个月内房价还是走下调趋势。
广州市房地产专家吴定金表示，此次会议只是相当于一次“喊话”，让银行不要大幅收缩个人房贷业务。但事实上银行收缩个人房贷业务并上浮首套房贷的利率，只是认为个人房贷的利率太低了，在市场化背景下自主进行调整。就目前的信息看，不能就解读成是银根放松的信号，真正有效的应该是降息或降低存款准备金率，增加市场货币投放量。
因此此次强调个人房贷业务，只能说是有效利好，对市场作用不大。
要享受优惠利率恐有门槛
21世纪不动产上海区域金融部高级经理吴娅表示，恢复基准利率容易，但是还要像前两年那样首套房贷打个8.5折什么的，难度非常大。“银行的朋友常常说，首套房基准利率对他们来说就是保本，打折的话就要亏了。”目前5年期以上贷款基准利率为6.55%，打8.5折的话就是5.55%左右，这已经低于银行很多理财产品的利率了。
因此，她认为，就算以后有首套房贷的优惠利率，恐怕也会加上一些附带条件，比如买该行多少数额的金融产品等。
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高企的房贷成本
从2012年开始，房贷似乎成为一道不受欢迎的菜肴，开始陆续从各家中资银行的餐桌中撤去。
2012年年初，各家银行房贷政策收紧，首套房房贷利率几乎都维持基准利率或上浮10%。而当时央行提出要“满足首次购房家庭的贷款需求”后，房贷利率虽有小幅松动但仍然未像此前那样大面积给出10%-15%的优惠折扣。
“我们银行的资金成本很高，所以现在额度大部分都做小微贷款，很多支行都停止了房贷，你可以去大行看看”，一家股份制银行的个贷业务人员曾如此“介绍”。
2013年年初，房贷优惠利率重出江湖，但也未维持多久，便在年中流动性紧张的影响下销声匿迹。今年开年，本应是房贷额度宽松的时期，实际上却是捉襟见肘。
“今年的额度整体偏紧，房贷利率优惠估计不太可能申请得到”，一家股份制银行的个贷人员告诉记者。
搜房网金融服务平台2月份公布的数据显示，中资行中，除招行和交行仍有优惠以外，当时其他银行的房贷利率均在基准利率及以上。
央行发布的《2014年第一季度中国货币政策执行报告》显示，截至3月末，主要金融机构(含外资)房地产贷款余额为15.4万亿元，同比增长18.8%，增速比上年末回落0.3个百分点。其中，个人住房贷款余额为9.5万亿元，同比增长20.2%，增速比上年末低0.8个百分点；第一季度，新增房地产贷款7971亿元，占各项贷款新增额的26.4%，比上年全年低1.7个百分点。证券日报、中证、新民网等综合
