大连部分房产中介曾暗箱操作零首付
楼市零首付促销再次上演，多地发出风险提示 记者调查发现——
近日，买房零首付的楼市促销再次在国内多个城市上演。深圳官方对此向市民发出购房风险提示，提醒警惕这种违规操作的促销行为。记者调查发现，目前，零首付促销在大连楼市已基本销声匿迹，但不排除一些地产中介会采取此办法暗箱操作揽客。
“今年国内这一轮楼市零首付，有部分操作方是二手房中介联合民间借贷公司做的。这个零首付月利率一般按照1.2%~1.4%收取，年利率则高至14.4%~24%，是银行利率的2倍以上。这种操作一般不会公开宣传，因此不排除会在大连出现，需要买房者提高警惕。 ”
——业内人士赵先生提醒购房者注意所谓零首付的风险
多地官方发布零首付买房风险提示
在沉寂了3年之后，楼市零首付促销再次在国内上演。据统计，广州楼市在5月份有17家推出了“零首付”和“低首付”活动，通过分期付首付，拉长首付款支付周期，或者由开发商垫付部分首付。当地国土房管局日前在其官方微博上表示：“开发企业以分期首付促销商品房的行为变相降低了房贷准入标准，但存在借贷安全隐患，请购房人慎重选择以分期首付的方式购房，以免造成不必要的损失。 ”
据资料显示，这已经不是广州房管局第一次提醒分期首付存在借贷安全隐患。在2012年市场受调控影响进入低迷期时，同样有不少楼盘推出了分期首付的方式，房管部门当时也发布公告提醒“预购人不要以分期首付方式购买商品房”。
深圳市规土委近日也向市民发出购房风险提示。称针对近期有地产中介机构公开打出的零首付广告，提示市民其违反了中国人民银行关于个人住房贷款首付的相关规定，是一种违规行为，消费者不仅可能因此蒙受经济损失，而且可能被要求承担相关法律责任。
据大连搜房网数据监控中心最新统计显示，本市在5月份预计会有181个楼盘给出打折优惠，环比微降2.68%，同比上涨10.36%，5月份近1成项目优惠幅度较大，价格在8折以下，其中，每平方米最高优惠达2000元。
记者咨询发现，在市内已公布促销的楼盘中，并无“零首付”字样出现。目前，大连楼盘最多的促销手段就是房款订金的抵扣，包括一万元抵3万元、2万元抵7万元等。
大连楼市零首付昙花一现
“大连楼市在2010年左右的确出现过购房零首付的促销。 ”沙河口区一家二手房中介公司的项目经理赵先生告诉记者，当时是楼市限购令刚刚开始执行，市场骤然遇冷，除降价之外，开发商或二手房中介在降低首付款上动起了脑筋，主要目的是把买房的门槛降下来，扩大购房者的选择面。于是大连部分开发商效仿外地，打出了零首付、低首付等促销噱头。大连版限购令规定了首套房贷款首付必须是总房款的30%以上，一些开发商找投资公司为购房者垫付三成首付，等到交房前购房者补齐首付即可，没有任何费用，其间也可以正常办理手续。
赵先生告诉记者，零首付出现的初期，看起来是能够吸引购房款不足的买房者。比如一套60万元的房子，首付款需要近20万元。开发商如果承担一半首付10万元，就能留住那些只有10万元资金的购房者。这个促销看上去比直接降价更现实，因为即使把总房款降到50万元，首付15万元，购房资金在10万元左右的买房者还是承担不起。
可是，对于急于回笼资金的开发商而言，零首付促销只能限于短时间、小范围内实行，在垫首付这一时间段内，对开发商资金链的要求更为严苛。零首付本质上等同于分期首付，开发商自己或找投资机构垫付的首付款都是有成本的，而购房者用一年时间或者几个月的时间，把剩余的首付凑齐再去申请房贷，这其中变数很大，容易产生纠纷，对于开发商而言太过麻烦。从买房人角度考虑，如果购房者贷款条件在银行审批不通过，开发商是否退还已经缴纳的购房款项，这都是必须面对的风险。所以在买卖双方都不看好的情况下，零首付在大连楼市促销的公开亮相时间很短。
部分中介或“地下操作”零首付
不过，赵先生告诉记者，大连部分地产中介公司在前几年曾经暗箱操作过零首付，主要是采用阴阳合同的办法虚抬房价，多从银行贷款，补上差额。这相当于让买房人承担了极大的经济风险，无异于骗贷。
赵先生说，用阴阳合同操作零首付，方法是买卖双方敲定最终的成交价，再计算出实际首付款比例和贷款后的月供差额，做出一个虚高的价格签一份“阳合同”，并将这份“高价合同”交送到房屋产权交易中心备案。与此同时，买卖双方再签订一个秘密补充协议即“阴合同”，明确实际卖价的同时，还要声明并不需要支付那笔“做高”的房价款。至于这一不能见光的合同，往往由中介操作并见证。“其实，这个办法不但不能从根本上解决置业者资金短缺的现状，还需要借助于首付款高息垫付、虚高评估价骗贷等非常规操作实现。 ”赵先生说，这实质上是增加了置业者的贷款利息及按揭月供款的负担。如果这种行为被银行发现，不但会导致贷款办不下来，而且一旦双方产生纠纷，最终的受害者必定还是购房者。之后，大连严格执行二手房交易按差价20%计税的政策，高价合同也渐渐被终结。
赵先生说，今年国内这一轮楼市零首付，有部分操作方是二手房中介联合民间借贷公司做的。赵先生透露，这个零首付连促销都算不上，月利率一般按照1.2%~1.4%收取，年利率则高至14.4%~24%，是银行利率的2倍以上。这种操作一般不会公开宣传，因此不排除会在大连出现，需要买房者提高警惕。
零首付渗透各个消费领域
30万的车零首付后多花10.5万利息
记者注意到，目前在汽车、手机甚至珠宝等消费领域，零首付也成为一种常见的促销手段。需要注意的是，有些商家的零首付背后，是高昂的利息和消费风险。
买车零首付30万元车最终支出40.5万元
近日，北京媒体曝光了一家汽车销售公司的零首付内幕。如果在该公司以零首付购买一辆30万元的车，需要通过业务员办理大额消费信用卡，再从信用卡中刷出车款，并支付车价15%以上的服务费和其他手续费。最终，购车人为该原价30万元左右的车支出的总费用将达到40.5万元。
就常规审批程序而言，零首付原则上是不可能的。这种方式是汽车金融公司或者车行与银行进行再合作，将付款方式转移而已。记者了解到，零首付购车的变通方式有多种。第一种方式为提高车价法，如一辆价格为7万元的自用小汽车，若按照正规操作须首付30%的话，要想零首付，经销商只要将车价写成10万元即可，这样消费者可以获得10万元×70%=7万元的贷款足额提车，而“首付款”3万元经销商早已内部协调好。第二种方式是抵押或信用贷款，满足房产抵押等条件的消费者可以先向银行贷款首付，然后汽车金融公司再贷另外的七成车款，有的经销商会通过渠道帮助购买者办理多张信用卡以完成首付付款。
手机零首付4200元手机一年利息1839元
手机零首付一般针对在校大学生。记者昨日在网上查询到一家推出零首付购机的手机店，申请条件是需要提供身份证、银行卡及第三方资料。第三方资料学生须提供学生证、入学通知书、在校证明、学费单等；参加工作的需提供社保卡或医保卡、户口本、存折、驾照等。按照其提供的零首付贷款购机方案，每天只需要支付4.9元。事实上，这只是个文字游戏。如果计算总利息，以购买4200元的手机为例，若选择“零首付”、“十二期”还款，日利率达到1.2‰，一年要支付手机款43.8%的利息即1839.6元。
