近日本报接到重庆张先生投诉，称其得了一种叫做“左中颅底海绵窦外侧血管瘤”的重大疾病，他认为，根据原始《GB-T 14396-2001 中华人民共和国国家疾病分类与代码标准》的标准和世界卫生组织《疾病和有关健康问题的统计分类》(ICD-10标准)，皆应认定该病为脑血管瘤，属于其保险的25种重大疾病之一，保险公司应该为其报销医疗费。但丘博保险(中国)有限公司却认为该病属于脑血管疾病，不属于脑瘤中的重大疾病，不给予报销。
张先生工作在一家外资企业，由于该公司员工长期出差，工作非常辛苦，所以该公司为了提高员工福利待遇和生活保障，为每位员工都购买了各种商业保险，今年该公司又委托苇莱保险经纪公司和丘博保险(中国)有限公司签订了团体健康保险，其中重大疾病保险金额20万元。现在令张先生苦恼的就是丘博保险公司的这份保险。
天有不测风雨，人有旦夕祸福。今年8月，张先生由于爆炸性头痛住院，经医院检查确诊为颅内肿瘤，病理检查结果为“左中颅底海绵窦血管瘤”，确定是良性肿瘤。8月6日，医院为张先生进行了核磁等各种检查后，由于手术过程中极易出现大出血，所以只切除了部分肿瘤，然后进行放疗。这次治疗共花费了8万元左右，但张先生及家人想到公司已为其投保了重大疾病保险，经济压力或许能得到缓解。
但出乎意料的是，11月16日，张先生在苇莱保险经纪公司的帮助下准备齐全了各种资料后，向丘博保险公司提出重大疾病理赔，理赔金额20万元。不久却接到了丘博保险公司拒赔的通知，理由是“左中颅底海绵窦血管瘤”不符合重大疾病的定义，属于良性肿瘤的免责范围。这让张先生很是气愤，他说：“明明是脑血管瘤，却说是脑血管病，搞这些文字游戏来欺骗消费者。”
张先生在回顾办理这份保险的经过时说：“在签订了保险合同后，苇莱保险经纪公司组织了丘博保险公司对我们公司部分地区的员工进行了宣讲，同时也提供了宣讲资料给HR在各地自行宣讲。但丘博保险公司并没有宣讲什么免责声明，在其宣讲资料上也没提到任何免责条款的内容，福利手册和合同中也只是标准条款，并没有任何的黑体字提示。这是保险公司应该承担的责任。”
细心的张先生后来找到了“左中颅底海绵窦外侧血管瘤”属于重大疾病的标准文件：原始《GB-T 14396-2001 中华人民共和国国家疾病分类与代码标准》和世界卫生组织《疾病和有关健康问题的统计分类》(ICD-10)。这两个标准都把张先生的病放到了良性肿瘤分类之下，这就表明张先生的病不属于脑血管病，而是脑血管瘤(良性肿瘤)，并不属于丘博保险公司所称的脑血管病，理应属于保险合同中应该理赔的25种疾病之一。
虽然张先生提供了以上证据，但丘博保险公司认为这个标准只适用于统计学上的使用，不能用于丘博保险。令张先生纳闷的是，如果真的是仅适用于统计学，那为什么保险合同中对恶性肿瘤的认定使用了该标准？难道同样的法律文书，在丘博保险公司却有不同的解释？“这简直就是自相矛盾、欺骗消费者的行径，是保险公司在推卸责任。”张先生说。为此他拨打了中国保监会12378投诉热线，投诉后保监会热线没有问任何问题，仅仅是通过上海保监局重新转移到了丘博保险公司理赔部，也就是又回到了原点。
11月29日，丘博保险公司的总经理冯天佑在电话中告诉张先生，该公司认同《中国疾病代码与分类标准》和ICD-10标准，但依然固执地认为脑血管瘤属于脑血管疾病。同时表明保险公司并没有直接对投保人进行过任何免责条款的解释，但其认为保险经纪公司应该给投保人做免责解释。最后告知张先生：“公司拒绝赔偿，如果不服，可以对簿公堂。”
张先生认为：“这就是一家不负责任的公司，如果你说好该病属于脑血管病，你拿出证据来啊，保险公司既拿不出证据，也无法给出任何书面有效的文件，只是一味地以‘脑血管瘤属于脑血管病是个医学常识’来搪塞。此外张先生还告诉记者：“保险公司员工Jane Shen曾表示，保险公司并不是不认可张先生的说法，而是害怕这个理赔一旦放开，后面的理赔便接踵而来，因此要拒绝。”
就张先生投诉的问题，记者与丘博保险(中国)有限公司取得了联系，该公司称：“公司在同张先生所在公司签署相关保险协议前，已经与张先生所在公司就该保单下的保障内容与承包范围共同进行了确认，而且还就该保单所包含的诊疗费用已经足额对张先生进行了补偿(涉及隐私不方便透露数额)。而发生争议的是重大疾病额外补偿的费用，就此丘博保险公司认为，张先生投保的这款保险的保单对重大疾病附加条款定义了25种可以获得额外赔偿的重大疾病，其中对于‘良性脑肿瘤’明确约定‘脑血管性疾病’不属于承保范围，并且约定，疾病的认定应以专科医生的诊断为依据。因此，根据张先生所提供的理赔材料，公司对于其重大疾病的额外补偿做出了拒赔决定。”
最后丘博保险公司表示，公司已就上述理赔决定同张先生本人及时并耐心地做了多次书面和口头的解释说明。但如果张先生仍然对上述事宜持不同观点，可以考虑通过保单中约定的争议处理渠道申请司法救济予以解决。同时还承诺，丘博公司一贯坚持“永远信守承诺”的经营理念，力求公平地处理每一笔业务，并努力实现服务客户和超越客户期望的经营目标。
对于丘博保险公司行为是否属于拒赔？张先生的权益应该如何得到保障？本报将继续关注。(记者高学治)
