保险监管改革的总体思路是“放开前端 管住后端”

中国保监会副主席陈文辉

■本报记者 徐建民

“市场化改革为中国金融市场注入了强大的动力，也推动了中国保险监管改革升级。保险监管改革的总体思路是‘放开前端，管住后端’。”中国保监会副主席陈文辉在出席第九届中国证券市场年会时表示，保险业在产品定价、投资渠道、市场准入退出、互联网金融等方面的改革，都是坚持市场化的方向，增强保险公司的经营自主权，激发市场主体的活力，让市场在资源配置中发挥决定性作用。

陈文辉指出，市场化改革的核心问题是处理好政府和市场的关系，使市场在资源配置中起决定性作用并更好的发挥政府作用。保险监管将遵循由市场决定资源配置的一般规律，着力解决市场体系不完善、政府干预过多和监管不到位问题。基于这一理念，保险监管改革的总体思路是“放开前端，管住后端”。

陈文辉表示，“放开前端”，就是要减少事前的行政许可，改变主要依靠审批、核准等事前管制手段来防范风险的监管方式，把经营权还给市场主体，也把风险责任交给市场主体。

“管住后端”，就是要加强事中和事后的监管，有效防范风险，及时化解风险，坚决守住风险底线，切实保护保险消费者利益。管好后端风险，既要通过资本约束机制强化事后监管，也要通过对风险持续性的过程监管强化事中监管。

事后监管主要是建立资本约束机制，将保险公司经营活动所产生风险进行定量评估，根据风险大小确定最低资本要求。保险公司经营中风险越大，最低资本要求就越高，一旦保险公司实际资本达不到最低要求，就将面临严格的监管措施。保险公司可以自主选择经营活动，但不能超出资本实力和风险承受能力，有多大本钱，才能做多大生意。

事中监管主要是对业务、投资等经营活动进行持续性过程监管，督促公司提高风险管理能力。一是要求保险公司健全风险治理结构，明确董事会和管理层对风险管理的责任，建立业务部门、风险控制部门和内审部门三道防线；二是推动全面风险管理建设，健全公司内部控制体系，将风险管理与战略、业务和绩效考核紧密结合；三是加强信息披露监管，强化市场约束机制；四是加强监管检查，完善非现场分析体系，加大现场检查力度，及时查处违规行为。

陈文辉强调，放开前端监管，减少事前审批，并不是放松监管，而是改革监管方式，通过强化事中监管和完善事后监管，切实有效防控后端风险，维护市场秩序，推动可持续发展，改进并加强市场监管，让保险市场充满活力健康发展。

在谈到偿付能力监管制度体系建设时，陈文辉表示，保监会于2012年3月启动了中国第二代偿付能力监管制度体系建设（以下简称“偿二代”），计划用三至五年的时间，建成一套既符合中国国情，又与国际接轨的现代偿付能力监管体系。目前，“偿二代”完成了顶层设计，发布了整体框架，15个项目进展顺利，明年将开展行业整体测试并争取出台新标准。

陈文辉最后指出，下一步，保监会将深入贯彻十八届三中全会精神，大力推进“偿二代”建设，放开前端，管住后端，继续推进和不断深化保险业市场化改革。