各家银行的养老金融套餐，将普通的金融理财服务与退休养老生活中的需求进行了整合，旨在为中老年人提供更有针对性的服务。
文/本刊记者 尹娟
随着收入水平的提高和人均预期寿命的延长，人们对于退休养老生活有了更高的期待。今年年初，汇丰银行发布了一份题为《未来的退休生活：退休生活新面貌》的调查报告。调查报告显示，中国内地受访者对退休生活的观念也正在发生着变化：与上一辈人相比，人们对于晚年生活的质量有着更高的期待。在退休之后，不仅希望保持原有的生活水准，更希望有时间和财力与朋友家人一起休闲、旅行、运动等等。与之相对应的，这就要求着更多的退休储备。调查还发现，内地受访者对退休生活的最普遍的担心依次是健康状况，医疗保健和财务隐患。
正是针对日益增长的养老规划需求，在金融服务中越来越多地出现了养老金融套餐的身影。它们将普通的金融理财服务与退休养老生活中的需求进行了整合，旨在为中老年人提供更有针对性的服务。
光大推出系列养老金融服务
近期，光大银行推出了系统化的养老金融服务。
其中包括为老龄人群定制的“颐享阳光卡”，将多重养老需求涵盖在这张金融借记卡中。
据介绍，颐享阳光卡所面向的是55岁以上的老年客户，除了基本的借记卡功能外，颐享阳光卡还特别推出颐享阳光四大专属增值服务，涵盖了财富、便捷、出行、健康等，一卡全面覆盖养老人群需求。
其中财富服务是指：持卡人可分享光大首家发布的养老指数、颐享阳光养老理财计划，以及为老年人特别推荐的固定收益理财产品和养老基金定投精选池。
便捷服务包括，颐享阳光卡将作为55岁以上老年客户的身份标识，持卡客户在光大银行网点可优先办理各种金融业务，同时光大还将逐步建设颐享服务专柜，让老年客户享有专属优先的金融服务。对于行动不便的老年客户，光大银行还将提供上门服务，在取得老人的当面授权下，可由被授权人代为办理部分银行业务。作为增值权益，这张颐享卡强调的是健康与出行便利，持卡人可获得电子健康档案，个人日常咨询，定期关爱短信等服务，颐享阳光卡月日均100万元以上的客户还可获赠2次预约医疗挂号服务。此外，持卡人可获得光大银行赠送保额10万元的1年期意外伤害保险，年内成功申领颐享阳光卡的客户还可获赠2次机场贵宾服务。
可以说，颐享阳光卡与一般的贵宾客户卡没有本质上的不同，但在增值权益设置上更加贴近老年客户的需求。
值得一提的是，此次光大银行还推出了一款颐享阳光理财产品，专门为具有养老需求的人群设计。这款产品由光大银行自主管理，产品以境内固定收益类产品为核心，采取护本策略。这款产品的存续期为15年，到期后还可根据需要展期，便于中老年人为养老进行规化，长期投资。产品采用收益率形式发行，每月公布上月实际收益率和下月预期收益率；当投资收益率低于业绩比较基准时，可通过业绩报酬回补进行弥补。投资者可根据每月现金需求，通过每月分红或定期定额赎回部分产品份额，满足日常养老需求。
兴业打造“安愉人生”金融方案
兴业银行也为老年客户群体打造了专属金融方案，名为“安愉人生”。
在“安愉人生”综合金融方案中，集合了产品定制、健康管理、法律顾问、财产保障四项服务为一体。
其中，产品定制服务是指兴业银行为“安愉人生”客户精选产品组合，产品更加符合老年客户稳健的投资心态和理财需求。在功能设计上以安全、适用为原则。为此，兴业精心设计了专属存折，为老年客户在业务咨询、办理等环节提供人性化、便利的专属服务。
健康管理是“安愉人生”套餐中最为重要的一项增值服务，“安愉人生”客户可获得全方位的健康管理与医疗服务方案。包括为老年客户精选的身体健康体检套餐；提供专家挂号预约、全程导医、就医全程陪护以及住院/手术安排等综合医疗增值服务；为老年客户免费寄送健康类书籍，举办健康知识讲座，提高客户的自我保健意识等。
此外，兴业银行与国内知名法律专业机构合作，可为“安愉人生”客户提供专属法律顾问服务，包括24小时律师电话咨询热线，协助提供法律文书拟定、修改，推荐本地专业律师代理法律事务，以及各类法律文档下载、定期发送法律知识期刊等服务。
兴业的套餐中还含有保障服务，由于老年人在进行投保时受到的限制较多，因此在套餐中主要为家庭财产保险及人身意外伤害保险计划。
“信福年华”逆按揭以房养老
其实，早在两年前，中信银行就推出了国内首张针对中老年群体的专属借记卡“信福年华”卡。
与其他银行的老年借记卡卡相比，中信的“信福年华”卡内最富有特色的功能是其“逆按揭”贷款功能，这是一种以住房为抵押，向借款人分期发放用于养老用途的贷款。一般来说，贷款金额根据担保物价值和养老人养老合理需要的资金确定，计划累计贷款金额最高不超过所抵押住房评估价值的60%，并且每月实际支付养老金额不超过2万元。在贷款的期限上，根据借款人的实际需要合理确定，最长不超过10年。
除此之外，信福年华卡内的功能主要围绕理财服务、健康服务和便利服务来设计。
如理财服务，中信推出了稳健产品组合，并定期推出“信福年华计划”专属理财产品，这类理财产品每季度发行一次，选择债赢和优债系列产品，适合老年人追求稳健的特点。
健康服务为预约挂号服务，通过中信的服务电话可以为信福年华客户提供北京、 上海、广州全国40多个城市100多家医院专家的预约电话就医服务；优惠体检套餐服务，此外银行还提供针对信福年华客户的价格优惠体检套餐服务等。
针对老年客户的需求，中信银行与连锁家政公司合作，可以为客户提供优惠家政服务，达到一定金额赠送家政险。
