成都商报记者 吴宇宸
核心提示
根据《中国家庭金融财富报告》的统计，中国目前最富裕的5%的家庭总资产最低为305万元，净资产最低为301万元，年收入最低为17万元；最富裕的1%的家庭总资产为961万元、净资产863万元、年收入56万元。
1月11日晚，由成都电视台第二频道、成都商报、每日经济新闻与西南财经大学·中国家庭金融调查与研究中心首次合作打造的“铂雅苑2012中国家庭金融报告年度发布暨财富投资人年度总评榜颁奖晚会”盛大举行。晚会上，令人期待的《中国家庭金融财富报告》正式发布。
去年5月，西南财经大学·中国家庭金融调查与研究中心发布的全国首份《中国家庭金融调查报告》引起各界关注和讨论，此次发布的新报告，以抽样调查方式采集了全国8438个样本进行分析，得出的数据涵盖全国最富裕的5%人群的资产、收入、支出等各方面情况。
想知道怎样才算中国最富有的5%人群？他们的投资行为和资产配置是否值得我们借鉴？他们的消费行为又会给我们哪些启示？成都商报为您带来全面解读。
有多富？最富裕5%家庭总资产门槛305万元
根据《中国家庭金融财富报告》的统计数据，中国目前最富裕的5%的家庭总资产最低为305万元，净资产最低为301万元，年收入最低为17万元；若是按照城市家庭划分，这三个数据分别为总资产413万元、净资产392万元和年收入23万元。而最富裕的1%的家庭总资产最低为961万元、净资产最低为863万元、年收入最低为56万元。
对于这个标准，西南财经大学·中国家庭金融调查与研究中心副主任尹志超特别解释称，总资产、净资产和收入这三个最低标准，并非是判断是否成为富裕家庭的绝对标准，而是一个参考标准。尹志超说：“这三个指标是分别截取的，例如，将所有家庭的总资产数据进行降序排列，截取前5%，那么这5%中间最后一名的总资产是305万元，同样，再将净资产数据进行降序排列，排名前5%最后一名的数据是301万元。所以，这三个标准算是三个门槛，我们考虑，以单个指标来判断富裕标准有缺陷，所以把三个指标都列出来，让大家有一个参考。比如一个家庭的总资产达到1000万元，年收入50万元，但是负债有800万元，他的总资产和年收入都远高于门槛，但是净资产又低于门槛，他就可以对自己有一个综合的评价。”
报告指出，全国总资产超过305万元的家庭1938万户，总资产超过500万元的家庭980万户，总资产超过1000万元的家庭370万户，净资产超过1000万元的家庭328万户。“中国的富裕家庭和财富人群在迅速增长。”尹志超说。
那么，富裕家庭分布在哪里呢？报告称，按总资产算，排名前5%的富裕家庭中有88%分布在城市，按年收入算的话则有83%在城市。此外，在前5%富裕家庭中，有94.1%都集中在东部地区，中部有3.2%，西部仅有2.7%。可见，城市与农村、东部与中西部的家庭富裕程度还是差别巨大。
靠啥富？多数富裕家庭主要收入来源于工商业
报告读到这里，或许读者都在心里默默盘算着自己距离前5%还有多少距离。而下一个让人感兴趣的问题也许是，富裕家庭是靠什么富起来的呢？
调查显示，前5%富裕家庭受教育程度占比分别为大专以上63.8%、高中(中专)18%、初中及以下18.2%。在这中间，户主年龄50岁以下的，教育程度在大专以上的超过60%，占比最高；户主年龄50岁以上的家庭中，教育程度占比最高的是初中以下，占42%。“年纪较大的富裕家庭因为历史原因受教育程度普遍不高，但年轻富裕家庭受教育程度较高，说明教育是年轻家庭致富的重要途径。”尹志超解读称。
除了教育之外，创业是富裕家庭的一个重要特征。前5%富裕家庭，37.2%进行了创业；前1%富裕家庭，多达58.6%的家庭进行了创业；而全国平均水平为14%。
从收入构成来看，工商业收入是富裕家庭的主要收入来源。数据显示，收入最高1%的家庭，有57.4%主要收入来源为工商业；资产最高1%的家庭，以工商业为主要收入的占比高达77.4%。“从调查来看，富裕家庭很多拥有自己的工商企业，靠工资薪金收入致富的比例相对较低。这个数据与创业数据相吻合。”尹志超说。
咋管钱？
收入最高1%家庭
可以存下近九成收入
当你赚到了钱之后，应该如何配置自己的资产呢？让我们来看看现在的富裕家庭是怎么做的。
按照中国人的传统理念，赚到钱之后当然首先应该存起来，这一点在富裕家庭中体现得很明显，富裕家庭赚得多也存得多。收入最高1%富裕家庭的储蓄率高达86.7%，远远高于全国29.2%的平均水平。“当然不是说富裕家庭比普通家庭更不喜欢花钱，而是因为富裕家庭的消费比起他们的收入来说，占比很低。”西南财经大学·中国家庭金融调查与研究中心副主任中心副主任贾男表示。
此外，报告显示，前5%富裕家庭的资产中，有3.3%为金融资产，96.7为非金融资产；前1%富裕家庭的资产中，仅有1.4为金融资产，98.7%为非金融资产。而从全国平均水平来看，家庭资产中有5.2%为金融资产，94.8%为金融资产。从风险资产占总资产比重的情况看，前5%富裕家庭(按资产排名)的数据最高，为46.8%，前1%富裕家庭(按资产排名)为45.3%，全国平均水平仅为33.4%。从这些数据可以看出，越是富裕的家庭，金融资产占比越低。
尽管金融资产占比低，但是富裕家庭的金融市场参与度却比普通家庭高。数据显示，在股票、基金、债券、衍生品、理财产品、非人民币、黄金等金融市场的参与度方面，富裕家庭的参与度普遍较高，而普通家庭的参与率却低很多。
西南财经大学·中国家庭金融调查与研究中心副主任徐舒表示：“一方面可以解释为富裕家庭的投资分散，对各种金融市场都有积极参与，其中股票参与度高达40%以上，另一方面的原因是普通家庭资金有限，相关知识不足，所以参与度自然较低。”
报告针对西部家庭的资产、金融市场参与度等进行了专门总结，结果发现西部家庭户均收入仅为全国平均水平的53.8%；户均资产也明显偏低，仅全国平均水平的20%。西部家庭金融市场参与度较全国平均水平低，以股市为例，被调查者称资金不足与相关知识有限是未参与股票市场的主要原因。
