最近微博上流传一个关于80后养老的帖子让很多人纷纷坐立不安。
该帖数据来源于原来《重庆晨报》的一则报道，文中提出：“假设，退休后你每月的开支为2000元，从60岁开始退休，按照平均寿命80岁计算，那么你退休后的20年需要2000×12×20=48万元养老金。假如以3%的通胀计算，如果按每月支出等同于现在2000元的购买力计算，你的寿命为80岁，你现在50岁，那么从60岁退休到80岁，你需要准备116万元，才能满足你现在每个月花费2000元的生活水平。而且，如果你现在的年龄越小，面临的通胀时间就越长，到时候需要准备的退休金将更多。如果你对生活水平要求更高的话，自然也要更多的钱。假设退休后，每个月想要过上和现在3000元相同购买力的生活水平，如果你是个80后，现在30岁的话，就需要准备314万退休。”
有网络媒体称这个说法和不久前“要有900万存款才能在家安心做全职太太”的帖子遥相呼应，在养老金缺口极大的背景下，这些数字都有耸人听闻之嫌。
养老金的数字迷宫
对于帖子上关于80后是否在退休前真的需要准备300万储备金防老问题。相关经济人士也发表了自己的看法。
经济学家郎咸平曾在博客上描述说，以北京为例，一个普通家庭一年的生活费是5万元，如果CPI的涨幅维持在3%的水平，那么20年后需要维持现在的生活水平，一年就需要9万元。假如你现在距离退休还有20年，而你退休之后还要再活20年，那么你在退休之后就需要242万元的养老金。
中国银行国际金融理财师庆晓铮看到这个帖子后认为，314万养老金的计算方式存在误差，他也为80后算了一笔“养老账”：举例1980年出生的人，按照现在这个消费水平，一个月花2000块钱，大概一年是24000块钱。这样到30年之后，60岁退休的时候，如果还想维持现在的消费标准，按照货币的时间价值，每一年的支出应该在80118块钱。
在准备养老金的过程中，每年都会有投资回报率，把投资回报率跟通货膨胀率相关因素抵消，消除以后回报率在2%左右。所以按照当年的消费水平在8万块钱，再按照20年的余寿，按照2%的通货膨胀率计算的话，目前需要准备的钱是131万。庆晓铮表示，养老成本的计算不存在实际意义，简单地以现实标准衡量数10年后的实际需求并不科学。虽然通货膨胀率是会一直改变的，但投资回报率也是会变的。我们现在算的只是以现在的时点为主，以假设数据为主。这样的话，你需要的数字根本不是现在的数字。
养老加重80后的忧虑
不论“80后需要准备300万养老”的计算方式是否存在误差，但是让看见帖子的80后都会心里一惊。不仅要面对现在家庭生活的压力，更要担忧未来几十年后的处境。
郑州一家私企销售的林先生，他和妻子已经都是“奔三”的人，目前家庭年收入在10万元左右，在郑州并不算低。然而，和许多年轻人一样，林先生夫妇平时要供房、养车、养小孩及应付各种生活开销，每年最多能节余3万元。就算日子过得紧一些，再过25年他退休的时候，也就攒下70万元左右养老金，看到那个帖子，林先生和妻子一身冷汗，虽说不能确信不疑，但是养老也确实成为他们处心积虑的一个大问题了。
科学理财才可防患于未然
养老是任何人都必然面对的一个问题；300万对于一般的工薪阶层用30年积攒也是有很大难度的。所以，80后最应该做的不是在那里忧虑，而是用一种科学的理财方法防患于未然。
现在金融行业上班的小周也是80后，经济压力不是很大，年薪大约17万，目前仍在父母家。他的流动资金不多，主要以现金和股票、货币基金方式布置。对此有理财人士提醒，这种理财方式相对保守，而且收益率较低，并不值得提倡，建议“以时间换空间，重视稳健型理财产品，立足3个月到半年的中线投资，间或长线投资，争取一个比较稳定的收益率”。这样对于养老计划也是未雨绸缪。
实际上，更多群体和家庭处于“成熟期”，属于典型的“上有老、下有小的夹心族”。对于这类家庭固定年收入较高，房产、股票、基金等资产都相对不错的人士来说，又该如何谋划自己的退休计划，缓解80后的养老忧虑呢？
这类家庭在同一时期内有多个比较重要的理财目标，比如子女教育金的储备、夫妻养老金的储备、老年父母的赡养金问题等，这些理财目标都比较重要，而且时间上都比较紧迫，建议以长期基金定投的方式储备儿女教育金，同时购买一定的商业年金保险，作为今后退休养老金的来源之一，尽量处理好以上多个理财目标之间的关系。据悉，以某银行的“年金保险”为例，每月缴5100元左右，分10年缴费，从65岁起每年可领35000元的养老金，可领至100岁，累计领取年金126万元。如果上述林先生用攒下的70买这样的商业保险，试想也不会有后顾之忧了。
