银行为揽储提高收益率，市民宜购买长期限品种
市民在咨询银行理财产品。 东方IC供图今年的银行理财产品，年初时收益较高，随着7月份央行二次降息以后，银行理财产品的收益率一路下行，中短期理财产品收益率维持在3%～4%之间，吸引力大不如从前。不过这种低迷的行情已悄然改变。4日，记者从岛城各银行了解到，随着年关的临近，各银行在揽储的压力下，悄然提升了正在发售的理财产品的收益率，预期年化收益率超过5%的理财产品又开始露头了。
理财产品收益“抬头”
“理财产品这两天又开始火了，现在来行里办业务的市民，买理财的远远多过存定期的。”青岛银行城阳支行理财师闫峥说，由于预期收益率不给力，去年曾十分火爆的理财产品今年进入了“沉默期”。不过，进入11月初之后，不少银行发售的理财产品收益率提升不少，市民又开始感兴趣起来。
4日，记者走访岛城多家银行发现，不少理财产品收益率纷纷“超5”，而这一情形已消失多时，在今年只有在年初的时候才看到过。比如岛城一家股份制银行10月23日至11月5日发售的112天理财产品，预期年化收益率为5% ；10月23日至11月6日发售的一款385天的理财产品，预期化年收益率为5.5%。
记者比较发现，前段时间的收益率还多在4%上下徘徊的短期产品，不少都已经跃上了4%的台阶。而一些投资期限在一年以上的产品，收益率过5%稀松平常，有的甚至高达5.5%。一家国有银行的网站说明，该行正在发行的60%以上的理财产品预期收益率都超过了4%，而股份制银行的中长期理财产品，收益已明显提高，预期最高年化收益率大都过了5%。
高收益实为揽储
银行理财产品的收益率为什么突然回升？业内人士介绍，这主要还是由银行揽储压力引发的。“今年央行执行浮动利率政策以来，银行的利差空间被压缩，资金压力大增，各银行都希望以较低的成本拿到资金，除非迫不得已，才会提高理财产品的收益率。”岛城一家银行个金部负责人刘先生说，一年期以上的银行理财产品收益率过5%，留给银行的盈利空间并不大了，银行此举，恐怕还是为了存款规模。
“虽然每家银行策略不同，但是无论哪家银行，在三季度末对资金的需求是有限的，第四季度才是各家金融机构纷纷重视的冲刺阶段。所以到了这个时间，传统的银行理财产品也因此迎来了旺季。”刘先生说。每年年末银行的揽储大战都会爆发，银行为了拉到资金肯定会想尽力法，在这种情况下，各银行纷纷提高理财产品的收益率。
■观察
高收益带来高门槛
记者查询发现，一些收益率超过5.5% 的理财产品均为浮动收益型理财产品，并且多数声明不保本。此外，部分高收益理财产品的购买的门槛较为苛刻。比如只提供给存款百万元以上的高端客户，或者要求客户必须先存10万元才有购买资格，而且这10万元不能用来购买理财产品。
“高收益理财产品虽然出现了不少，但总体而言还是比较稀缺的。”建设银行青岛市分行理财师郭琦说，5.5%的高收益甚至超过了国债，发行热度比较高，如果不设门槛，很可能供不应求。不过，高收益的理财产品并不适合所有的人。“购买理财产品，要看清楚他的投向，如果投资范围为债券、票据等投资方向的产品，投资者可以放心购买，但如果是一些结构性理财产品，市民则要看清楚了，这方面的投资要求投资者具有一定的专业性。”郭琦说。
■建议
期限宜长不宜短
今年已经降息两次，而且仍然处于在降息通道当中，如果市民购买理财产品，要注意投资期限和收益，最好是购买期限较长的理财产品，锁定收益。“如果市民资金短期内不用，建议选择中长期产品，因为投资期较长产品不会因降息而变化。”闫峥说，理财产品都有购买门槛，起存金额5万元、10万元、50万元等，还有200万元甚至更高。通常起存金额高的理财产品，年化收益也相对较高。
理财产品虽然很少有风险，但是否保本保息也是一个很重要的方面。“一般分为保本浮动收益型和非保本浮动收益型，前一种明确承诺本金保障，但产品收益会受市场利率和经济形势的影响；后者不承诺保障本金，也不承诺保证收益，理论上讲存在投资风险。如果中短期理财产品投资方向是信用级别高、流动性好的银行间市场流通债券以及银行存款等，那么该产品尽管有风险，但风险系数较低。”郭琦说。市民购买理财产品，不能只看收益率，一定要看清楚合同里面的内容。记者 肖良华
