央视曝光信用卡“霸王条款”
信用卡差1元钱没有还，也按照全额消费计算利息。央视《每周质量报告》10月28日报道了王某在中国民生银行透支11万元5年后要还44万元的案例。据了解，目前国内除了工商银行外，绝大多数银行均采用这种全额罚息的方式。专家称，信用卡全额罚息属于“霸王条款”。
通常，银行透支利息的计算方法有两种，一种为全额计息，一种为按未偿还部分计息。全额计息是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款，就要对全部消费金额进行计息，也就是从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。部分计息则是将到期未还部分计息。
据记者了解，除了工行，多数银行信用卡的罚息目前都是全额罚息。而工行在2009年就取消了信用卡“部分还款，全额计息”的方式，调整为“部分还款，部分计息”。
此外，到期还款日截止，持卡人没还够最低还款额时，银行除按照规定计收利息外，还要对最低还款额未还够部分按月收取5%的滞纳金费用。
银行称符合 国际惯例
面对全额罚息的质疑，一股份制银行信用卡相关负责人表示，全额罚息符合国际惯例，而且这种计息方式也符合银监会规定。
另有银行人士表示，对银行信用卡中心来说，持卡人未能按时还款，相当于是向银行做了一笔信用贷款，自然是要支付利息。目前循环授信产生的利息是我国银行信用卡利润的主要来源。
信用卡是合法的 高利贷？
很多人以为信用卡计息是从免息还款到期日的第二天开始计算的。但事实上，使用信用卡消费，其利息计算是从交易当日便已经开始了。免息还款日只是银行给予持卡人的缓冲期，但免息不等于无息，在规定期限内还款的确可免，可一旦过了到期日，就开始全额计息了。
而信用卡年息之高，恐怕也是很多人所不了解的。
在中国，宪法里有明确规定高于银行贷款同期利息4倍的贷款是不被法律保护的，但是现在，银行信用卡利息却远远高出了4倍的额度，再加上滞纳金，信用卡年息高达18.25%。
在信用卡霸王条款的问题上，业内已经有了多年的争执。从银行系统的风险控制角度来说，在国内当前市场体系下，缺少强有力的信用体系的保护，银行以高利率来保证其账目的安全本身出发点是无可厚非。一方面这种高息的防火墙几乎是所有国家发展信用支付的必然途径，另一方面，这种制度的临时性和未来被取代的命运也是必然的。
你还 敢用信用卡 吗？
一方面我们需要更加严格的银行业相关操作的监管，避免消费者在不完全了解风险的情况下办理信用卡。另一方面，中国需要尽快建立可行的哪怕是初级的个人信用体系，从而从根本上，解除银行信用卡业务以高利息保证账面安全的作法。
最后你还敢使用信用卡吗？尤其是毫无节制使用多张。专家的建议是，信用卡可以适当缓解一下当前的债务之需，可以很方便的进行短期借贷偶尔解困；并且各种信用卡的促销条件非常诱人，可以充分享受其服务及消费优惠。但尽量在免息期内还完所有款项，以确保自己的财务自由，也安全避开了信用卡的高息，而且不为每天还贷忧虑担心，因为一旦违约你欠的可是“信用”。
