顺德金版的理财学堂将会每月定期与各位市民见面。近期有什么投资热点？个性化的理财方案如何设计？无论你是钱袋子满满的富翁还是普通的打工一族，本报都欢迎您将自己的个人收支情况和未来规划，或是对投资理财的相关困惑发送至ycwaiting@163.com邮箱，本报将邀请理财专家为你解答。
本期主题：年轻家庭理财
文/记者梁超仪
“望女成凤”教育规划
顺德活跃着很多的中小企业家，不少外来人才在企业内担任中坚力量，这一部分人士大多有着让子女出国接受教育的规划。本期咨询的市民来自北滘一位企业的市场总监，希望本报邀请的理财师为其打造一个“望女成凤”的教育规划。
案例：杨帆先生月平均工资1万元，太太月收入5000元。两人均有五险一金基本保障，并购买了一定的商业保险。女儿今年六岁，读幼儿园年学费支出1.2万元。家庭月生活支出3000元，房贷月支出2000元。目前，家庭有活期存款4万元，定期存款16万元，无其他投资。
杨先生希望女儿就读本市最好的小学，能考上重点中学、大学。同时，有留学美国读研的计划。
理财分析
从杨先生的资产情况来看，他的家庭处于成长期，家庭月节余储蓄率较高，可以为子女教育规划提供稳定的资金来源。
从平时收支分配来看，杨先生4万元的活期存款建议可作为家庭紧急备用金，每月支出5000元，能应付8个月。另建议充分利用闲置资金进行资产配置，增加理财收入。
由于杨先生目前的投资仅有活期存款和定期存款，投资回报率低，难以应对通货膨胀的风险，建议对现有资产及年储蓄额作更有效的利用。
保险方面，杨先生与杨太太已有五险一金，且购买了一定的商业保险，家庭保障充足。建议给女儿购买如医疗险、意外险的保障型保险。
理财师方案
建议：针对杨先生对于女儿升学的理财需求，综合考虑小孩的学校基本教育费用、特长教育支出、补习费用、交通费用、医疗费用等，参考优质教育平均水平，国内从小学到大学16年每年约需开支2万元，出国留学3年总费用保守支出100万元。同时考虑学费成长率估计，小孩的教育投资至少需要150万元。
因此建议杨先生现有储蓄20万元可用于投资，若投资回报率为6%，则每月还需投入2069.08元用于投资（金额在家庭月结余承受范围内）。
