2011年7月，中国人民银行在全国范围内推广银行卡助农取款服务。银行卡助农取款(简称助农取款)服务，是为进一步改善农村地区支付服务环境、提升农村金融服务水平而推出的一项新型便民金融业务。作为山东省内地方性金融机构，山东省农村信用社按照人民银行济南分行统一部署，以构建支农、惠农、便农的“支付绿色通道”为目标，在全省范围内积极开展助农取款业务，通过安全、经济、便捷的现代化支付服务，将各级党委政府有关惠民利民政策的温暖送到老百姓身边，使广大农村居民足不出村就能实现小额现金的支取。
助农取款服务政策知识篇
助农取款业务是指通过山东省农村信用社在农村乡(镇)、村指定的合作商户服务点(以下简称服务点)布放POS等所有银行卡受理终端，向借记卡持卡人提供小额取款和余额查询的业务。
一、业务特点
助农取款业务开通卡种仅限于借记卡，信用卡(包括贷记卡和准贷记卡)不可办理助农取款业务。目前山东省农村信用社发行的银行卡均可办理助农取款业务。
山东省农村信用社布放的银行卡受理终端种类繁多，包括:银联传统POS、银联电话POS、农村信用社系统内电话POS、农金通—农民金融自助服务终端、“万村千乡”农家店信息机等，以上受理终端均能够办理助农取款业务。其中农村信用社系统内电话POS、农金通—农民金融自助服务终端、“万村千乡”农家店信息机更是分布广泛，遍及广大农村地区，尤其能够为农村偏远地区提供便捷服务。
助农取款交易单笔取款金额最低10元，取款金额须是10元的整数倍，每卡每日累计取款金额最高1000元(含)，能有效满足广大农村居民在家门口领取各项惠农补贴、新农保资金、支取外地务工汇款及外地子女汇款等金融服务需要。
二、服务点设立
山东省农村信用社在每个行政村均设立服务点，每个行政村服务点数量原则上不超过3个。服务点应能够遵守银行卡支付的相关规定，遵守农村信用社银行卡管理制度，并且具备一定的经济实力。农村信用社重点从以下类型中选取服务点:
(1)经营规范、运营稳定的商户，如供销社、百货公司、农资连锁店、饲料批发店、农副产品批发店等；(2)电信、移动、联通、电网等运营商网点；(3)有固定营业场所、信誉较好的便民店、小超市；(4)从事商业活动(如经营小商店、小超市、便利店等)的信用户；(5)经人民银行批准的、能解决现金来源、风险可控的村委会或村委会推选的代理人；(6)农村信用社协理员。
申请服务点，必须提交的材料包括:工商营业执照、负责人身份证件、税务登记证等，不能提供工商营业执照或税务登记证等的，可以使用土地使用证、户口簿、村委会出具的加盖公章的经营证明等材料。
经审查同意的服务点，农村信用社服务点负责人其签订《银行卡助农取款业务协议书》，并为服务点统一制作、悬挂“山东省农村信用社银行卡助农取款服务点”标牌，提供银行卡受理终端及验钞机等设备。
三、资费标准
(1)山东省农村信用社发行的银行卡，通过农村信用社布放的银行卡受理终端办理助农取款业务的，同城(本市辖内)不收取手续费，异地(跨地市)也不收取手续费。(2)山东省农村信用社发行的银行卡，在他行布放的银行卡受理终端上办理助农取款业务的，按照取款金额的0.8%收取手续费，最低1元，最高5.9元。手续费由系统自动从取款人所持银行卡内直接扣收。(3)他行发行的借记卡，在山东省农村信用社布放的银行卡受理终端上办理助农取款业务的，对持卡人的手续费标准不超过取款金额的0.8%，具体收费标准由发卡银行制定。(4)通过农村信用社布放的银行卡受理终端办理助农取款余额查询的，不收取任何费用。(5)山东省农村信用社服务点办理助农取款业务的，农村信用社按一定标准向服务点支付服务费。
银行卡使用及风险防范常识篇
山东省农村信用社面向社会相继公开发行了信通卡、齐鲁乡情卡、锦绣前程校园卡、单位卡、联名卡等银行卡产品，2000年7月又面向社会全新推出新一代银行卡品牌——“泰山卡”。目前，“泰山卡”系列产品均为银联标准借记卡，2011年7月又推出了“泰山·福农卡”系列产品，近期还将与山东省人力资源与社会保障厅开展合作，在全省农村地区发行具有金融功能的社会保障卡。山东省农村信用社各系列银行卡集定活期、多储种、多币种、多功能于一体，具备借记卡全部功能，具有“安全、便捷、灵活、广泛”的特点，成为深受省内城乡居民喜爱的银行卡品牌。
一、办理条件
凡具有完全民事行为能力的客户，均可携带本人身份证等有效身份证件在全省农村信用社(含农村合作银行、农村商业银行)各营业网点申请办理适合自身支付结算特点的任意一种农村信用社银行卡。
为防止个人信息泄露，建议客户亲自到营业网点办理银行卡申领手续。
二、功能概述
山东省农村信用社银行卡功能强大，可在山东省农村信用社各营业网点及全国各地自动柜员机(ATM)上办理取款、查询等业务，并在POS上办理消费、助农取款、查询等业务，在农金通—农民金融自助服务终端上办理小额存取款、汇款、自助缴费等业务，也可在全球100多个加入中国银联网络的国家和地区使用。主要功能有:
(1)多账户功能:内含有主活期账户、定期账户各一个。主活期账户可办理人民币、港币及美元活期储蓄存款业务；定期账户可办理人民币、港元及美元整存整取定期储蓄业务。(2)多储种功能:在主账户外可以根据客户需要开立各币种的活期、定活、定期、教育储蓄等各类储蓄账户。(3)通存通兑功能:在同城内的农村信用社网点内可以办理各储种的存取款、转账等业务；在全省农村信用社内各网点内可以办理活期账户的异地存取款、转账等业务；在加入农信银的全国各地农村信用社网点办理活期储蓄账户的异地存取款、转账等业务。(4)自动转存功能:凡存有整存整取存款且到期后，银行自动按原存期连本带息代为办理存款转存。(5)持卡消费功能:在农村信用社及加入银联的特约商户直接办理刷卡结算、助农取款、查询等业务。(6)自助取款功能:在开户地农村信用社的自动柜员机上办理人民币活期取款、修改密码、第三方转账及查询活期账户余额等业务；在非开户地自动柜员机上可办理人民币活期取款；在加入中国银联的他行自动柜员机上办理人民币活期取款、活期账户余额查询业务。(7)自助存款功能:在开户地农村信用社的自助存款机上办理人民币活期存款业务。(8)电话银行功能:农村信用社提供自动语音服务和人工服务两种电话银行服务。通过拨打96668获取自动语音服务，根据语音提示办理资金划转、账户查询、口头挂失等业务，并提供24小时业务咨询服务以及受理客户投诉。(9)短信通知功能:客户在柜台开通短信通功能，当账户发生账务性交易时，系统自动发送交易情况到客户指定的手机上，便于客户随时掌握账户变动。(10)代收代付功能:客户与农村信用社签订代收代付业务协议，可通过银行卡处理代发工资、代收保险费、水电费、电话费、手机话费等费用。
三、费率标准
山东省农村信用社发行的各品种银行卡，本着“服务三农、让利于百姓”的宗旨，免开卡费、免年费、免小额账户管理费、免省辖系统内ATM取款手续费等多项费用。普通卡各渠道交易费率具体如表所示。如有调整，按当地农村信用社公布标准执行。
四、特色银行卡业务介绍
(1)齐鲁乡情卡，是山东省农村信用社面向农民工发行的借记卡，具有借记卡全部功能，无起存金额，无有效期限制。持卡人持齐鲁乡情卡办理省辖现金取款、转账取款业务每卡每日单笔、累计最高限额为10000元。手续费优惠，办理省辖柜台存取款手续费按照交易金额的0.3%收取，最低1元，现金存款、转账存款和转账取款最高10元，现金取款最高30元，系统内ATM存取款、转账不收取手续费。(2)锦绣前程校园卡，是山东省农村信用社面向高校在校学生发行的借记卡，具有借记卡全部功能。凡高校在校学生均可提供学生证和有效身份证件申请办理，无起存金额，实行手续费优惠，有效期一般为四年。持卡人持校园卡柜台办理省辖现金取款、转账取款业务每卡每日单笔、累计最高限额均为10000元。在有效期内办理柜台存取款、转账、系统内ATM存取款、转账等省辖通存通兑业务全部免收手续费，有效期满后，校园卡自动转为普通借记卡，不再实行手续费优惠。(3)农民工银行卡特色服务，是一项专门为农民工设计的银行卡服务，也称特色终端服务，是指农民工在外出打工地的其他银行办理带有“银联”标识的借记卡并存入现金，在家乡就近的农村信用社网点持卡办理取款和查询业务。农民工银行卡支取业务单笔或日内累计金额最高限额为5000元，每日取款次数最多为3次；对持卡人的收费按照取款金额的0.8%收取，最低1元，最高20元。(4)泰山?福农卡，是山东省农村信用社新推出的存贷合一的全国性品牌银行卡，主要面向农村居民，满足农村居民领取惠农补贴、新农保资金等涉农资金及办理小额贷款之需。该系列卡不仅具有一般借记卡的所有功能，还以“借记卡+小额贷款”的模式，采取“绑定卡号、一次核定、随用随贷、周转使用”的方式开展小额贷款业务，同时还有联盟商户专享优惠、投保优惠及网上销售等功能。目前，该系列卡借记卡功能已成功上线。福农卡免收办卡补卡手续费、账户短信通知费，还可享受农民工银行卡特色服务的优惠，跨行柜面免费查询，跨行柜面取款手续费低至0.8%，手续费最低1元、最高20元。
五、银行卡使用基本常识
(1)持卡人申领银行卡后，应在银行卡背面签名条上亲笔签名，以便顺利完成刷卡消费和ATM吞卡后办理领卡手续。(2)注意保管好银行卡密码。持卡人设置密码应选择不易被破译的数字，不要使用家人出生日期、家庭电话号码、家人身份证号码等与个人紧密相关的数字，并要注意经常更换；任何人和任何单位都无权询问客户银行卡密码，持卡人不要将银行卡密码告诉任何人。要牢记银行卡密码，防止因同一天累计三次输入密码错误而造成账户被锁定，密码遗忘要及时进行密码挂失，防止耽搁资金使用。(3)银行卡丢失应及时挂失。银行卡一旦丢失，必须尽快进行口头挂失或书面挂失。口头挂失可通过拨打农村信用社客户服务电话96668办理，并在口头挂失有效期内办理书面挂失。书面挂失是正式挂失，持卡人应携带本人有效身份证件到开户行社办理。(4)妥善保管银行卡。银行卡也有“保质期”，不要将银行卡靠近高温，要防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏；不要将银行卡与手机等带磁性物品放在一起或将多张银行卡紧贴一起存放，避免银行卡消磁。如果卡片有严重损坏，请到原发卡网点办理换卡。(5)安全存放银行卡。要注意将银行卡和本人身份证分开存放，不要将银行卡和本人身份证一起放置在钱包内，避免同时丢失造成资金损失；不要将银行卡随意交由他人保管或转借他人使用，以防被他人“克隆”。
六、刷卡要注意防范风险
(1)密码安全最重要。持卡人刷卡消费和取款时，要亲自进行输入银行卡密码，不要将密码告诉商户或将记有密码的纸片交给商户由商户代为输入；在输入密码时要注意进行遮挡，防止被他人窥视而造成卡内资金损失。(2)及早处理交易异常。持卡人刷卡消费或取款时，要留意商户刷卡次数，注意签购单是否有重叠，签名前要认真核对签购单上金额是否有误。由于断电、通讯中断或机具故障等原因造成交易异常的，持卡人不用慌张，应及时要求商户查询交易明细和账户余额，确认交易是否成功，对消费交易应确认不成功消费金额是否入账。要妥善保管交易凭条，对于消费金额已入账的，可及时联系发卡行社要求协助查询，调回不成功消费金额，避免发生重复扣款现象。(3)妥善保管交易凭条。不论在本地还是异地刷卡，均应妥善保管交易凭条，核对无误后再销毁。注意不要随意丢弃POS等受理终端打印出的交易凭条，避免泄露银行卡卡号和有效期等重要信息。(4)拒绝加收手续费。刷卡消费或办理助农取款时，商户不得向持卡人加收手续费。如果被要求加收手续费，持卡人有权拒绝，并可向发卡银行反映。(5)谨防银行卡被“调包”。持卡人在将银行卡交给商户时，应尽量让银行卡片保持在本人视线范围内，收回银行卡时应确认是自己的银行卡，防止交易过程中自己的银行卡被“调包”。
助农取款业务操作流程篇
广大农村居民可能还在为支取惠农补贴而在乡镇银行网点排长队，可能还在为支取亲人外地务工汇款或子女汇款而往返于乡镇银行网点甚至城区银行，也可能还在为支取新农保资金而不远几十里甚至百十里路来回往返于城区银行。现在，有了人民银行推广的助农取款服务，只要办理一张农村信用社银行卡，支取惠农补贴、新农保资金及外地汇款等等都变得很简单，那就是直接到农村信用社设立的助农取款服务点，在服务点经办人员的指导帮助下，足不出村，在家门口便可轻松办理银行卡小额取款、余额查询等业务，方便快捷，安全放心，省时省力，免除了往返于城区网点和乡镇网点的路途之苦和盗抢担忧。
一、助农取款业务基本流程:
(1)取款人向服务点经办人员提出取款请求，并将银行卡交给经办人员；服务点经办人员进行审卡，对符合条件的，服务点经办人员选择“助农取款”交易，系统提示刷卡。(2)服务点经办人员刷卡读入银行卡账户信息后，输入取款金额。(3)经取款人核对账号和取款金额无误后，由取款人输入银行卡账户密码。若银行卡为他行银行卡，受理终端提示系统扣收手续费金额。(4)取款交易完成，受理终端打印客户取款回单一式两联。一联由取款人签名确认并留存，另一联由服务点经办人员归档。代为办理取款业务的，取款回单上应同时签有代理取款人和银行卡所有人姓名。(5)服务点经办人员登记助农取款登记簿，填写取款日期、取款人、取款金额(其中面值为50元和100元的要登记其冠字号码)、交易流水号等，由取款人签字(指纹)确认。(6)服务点经办人员将经过验钞机现场点验的现金及银行卡交予取款人，取款人核对无误后收妥。
二、余额查询业务基本流程:
(1)取款人向服务点经办人员提出查询请求，并将银行卡交给经办人员；服务点经办人员进行审卡，对符合条件的，服务点经办人员选择“余额查询”交易，系统提示刷卡。(2)服务点经办人员刷卡读入银行卡账户信息后，经取款人核对账号无误后，由取款人输入银行卡账户密码。(3)查询交易完成，受理终端屏幕显示银行卡账户余额。
申请设立服务点或办理助农取款业务，详情可咨询当地农村信用社营业网点，或拨打:
客户服务热线:96668
24小时全国统一服务热线:400-88-96668
渠道 项目 收费标准 收费方式
柜台 异地行内存入现金 按交易金额3‰收取，最低1元，最高20元 自动扣收
异地行内支取现金 按交易金额3‰收取，最低1元，最高50元
异地行内转账存入 按交易金额3‰收取，最低1元，最高20元
异地行内转账支取 按交易金额3‰收取，最低1元，最高20元
ATM 异地行内取款 免费
同城跨行支取现金 2元/笔 自动扣收
异地跨行支取现金 2元/笔+交易金额的1%(最低1元，最高20元)
同城跨行转账 1万元以下，3元/笔
1-5万元(含)，5元/笔
5-10万元(含)，8元/笔
10万元(不含)以上，10元/笔
POS 同城行内助农取款 免费
异地行内助农取款 免费
同城跨行助农取款 按取款金额8‰收取，最低1元，最高5.9元 自动扣收
异地跨行助农取款 按取款金额8‰收取，最低1元，最高5.9元
农信银系统通存通兑 跨省现金取款 按交易金额5‰收取，最低2元，最高50元 自动扣收
跨省现金存款 按交易金额5‰收取，最低2元，最高30元
跨省转账 按交易金额5‰收取，最低2元，最高30元
其他 银行卡挂失 5元 人工操作
挂失/损坏补卡 5元
密码挂失 免费
如有调整，按当地农村信用社公布标准执行。
