近年来，国家陆续出台了各类支农补贴、新型农村社会养老保险、医疗保险等惠农政策，依托银行卡进行资金发放，但由于银行网点和ATM等银行卡受理机具匮乏，造成银行卡资金支取极不方便，农民不得不频繁往返县城金融网点，既费时费力，又要承担交通费用，成本较高，便利支取各种涉农补贴等小额资金已成为当前农村最广泛、最迫切的一项基本金融服务需求。为此，中国人民银行在2011年组织各银行机构开展银行卡助农取款服务推广工作。中国邮政储蓄银行山东省分行积极响应人民银行的号召，推动银行卡助农取款服务工作蓬蓬勃勃地开展起来。
一、银行卡助农取款业务基础知识
(一)银行卡助农取款业务简介
银行卡助农取款服务是一种新型农村支付结算方式，是指邮政储蓄银行通过在乡镇及以下行政村选择合作商户服务点(以下简称“服务点”)，安装金融支付设备，利用商户流动资金，通过刷卡转账为借记卡持卡人提供小额取款及余额查询服务，是满足农村地区群众就近账户查询、小额现金支取、转账等支付服务的一项创新型金融支付业务，主要是为农民及时提取“新农保”等涉农类补贴提供便利。
简单讲，银行卡助农取款服务即是“一个商户、一部机具、一张绿卡、一本账”。
(二)银行卡助农取款业务功能
代理发放各种补贴。农民所享受的国家各项惠农补贴，由发放机构向代理银行提供名单清册，经代理银行批量处理后，直接划拨到农户的银行借记卡账户。
账户余额查询。持卡人通过代理人实时查询自己银行卡账户余额。
小额现金支取。将持卡人资金刷卡转入代理人账户，然后由代理人向持卡人支付同等数额现金，完成小额取现业务。
其他如存款、还贷、汇款等功能将逐步开通。
(三)银行卡助农取款业务收费标准
1、余额查询:无论是本行卡，还是他行卡，查询余额均不收费。
2、小额取现:本行卡小额取款业务不收取手续费。
3、异地交易手续费从取款方(即转出方)账户扣收。
4、服务点不得以现金方式收取手续费。
5、“银行卡助农取款服务”仅限于借记卡，不得使用准贷记卡、贷记卡办理此项业务。
(四)银行卡助农取款业务办理限额
助农取款服务单笔取款金额在10元(含)至1000元(含)范围内，且为10元的整数倍，单卡单笔最大交易额为1000元(含)，单卡当日累计最大交易额为1000元(含)。
(五)中国邮政储蓄银行与银行卡助农取款服务点之间的合作关系
中国邮政储蓄银行与银行卡助农取款服务点之间，不存在任何隶属关系，服务点仅依据合作协议为银联借记卡持卡人办理余额查询和小额取款业务。
助农取款服务点无权向客户索取银行卡密码等信息，如有疑问可向当地邮政储蓄银行营业网点咨询，也可拨打统一客服热线95580查询。
(六)银行卡助农取款查询、取现操作流程
1、账户余额查询。持卡人通过服务终端余额查询交易可实时查询自己银行卡账户余额，持卡人需自行输入密码。
2、小额现金支取。将持卡人资金刷卡转入服务点负责人账户，然后由其向持卡人支付同等数额现金，完成小额取现业务。办理小额取现业务时，持卡人要自行输入密码。
3、客户办理助农取款业务时，需持本人身份证办理；若由他人代办业务，则代理人需持本人及代理人身份证。服务点应对客户身份进行确认，杜绝冒用他人银行卡取款情况的发生。
(七)客户办理取现业务时应注意的问题
客户办理小额取款业务，在输入密码时应注意遮挡，领取现钞时应当面清点，并仔细辨别纸币真伪，以免发生争议。
办理小额取款时，可通过助农取款服务点摆放的验钞机现场辨认纸币真伪，如对现钞真伪有争议，应要求服务点当场更换。
二、银行卡基础知识
(一)银行卡的办理
居住在中国境内的居民持本人有效实名证件到邮政储蓄银行网点填写申请表即可申领邮政储蓄银行借记卡，起存金额为10元。代理他人办理的，代理人应当同时出示被代理人和代理人的有效身份证件。
(二)银行卡风险防范常识
1、在取款机上取款时应如何保证安全
(1)在ATM上查询、取款时，要留意ATM上是否有多余的装置或摄像头；输入密码时应尽量快速并用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视。
(2)不要向他人透露您的密码；也不要设定简单数字排列(如888888)或本人生日日期作为密码；刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。
(3)选择打印ATM交易单据后，不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据，因单据一般印有银行卡号，应防止泄露。
(4)操作ATM时，如果出现机器吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地及时拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助，不要轻信贴在ATM机上的纸质说明。邮政储蓄银行客户服务热线为95580。
(5)认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行和公安机关举报。
2、刷卡消费时应如何保证安全
(1)在商场刷卡消费时，不要让银行卡离开您的视线范围，留意收银员的刷卡次数，以防收银员在非法机具上复制银行卡信息。
(2)在商场刷卡消费输入密码时，应尽可能用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视。
(3)拿到收银员交回的签购单及卡片时，应认真核对签购单上的金额是否正确，卡片是否确为您本人的卡片。
(4)刷卡消费后要妥善保管交易单据，若发生异常情况，您可凭交易单据及对账单及时与发卡行联系。
(5)在收到银行卡对账单后须及时核对用卡情况，如有疑问，及时与发卡行联系。
3、网上支付安全常识
(1)登录正确的网上银行网站。直接在浏览器中输入我行网站地址www.psbc.com进入网站页面，并将该网址添加至您的收藏夹，方便下次使用。不要通过其它不明网站链接访问我行网银网站。
(2)了解与您交易的网上商户，在您信任的网站进行购物。
(3)定期查询您的银行卡账户资金余额及交易明细。如果您发现有异常交易，请立即联系银行工作人员。
(4)不要在公共场所(如网吧)使用网上银行，以防银行卡卡号、密码及其他个人账户信息被盗取。
(5)设置复杂的密码作为单独的网上银行密码。不采取简单数字排列、生日、电话号码等作为密码，并将您的网上银行密码与其它用途的密码区分开，不要采用同一密码。
4、保护个人信息安全常识
(1)在日常生活中，不要随意把您的身份证、银行卡转借给他人使用，更不要轻易泄露自己银行卡的卡号、密码及有效期等。身份证与银行卡应分别存放，以防同时丢失。
(2)保护密码。如果您不是在网点柜台直接开卡并设置的密码，请及时到发卡行网点柜台修改初始密码；请不要使用6个重复数字如“666666”、出生日期、身份证后六位等简单密码；不要向其他人泄露银行卡密码。
(3)如有自称银行人员向您询问有关银行卡卡号、账号等敏感的个人账户资料时，要高度警惕，在没有证实对方身份前，千万不要泄露个人信息。银行工作人员不会向您询问密码。
(4)为减低个人资料被盗用的机会，请不要委托他人或非法中介代办信用卡。
三、邮政储蓄银行福农卡基础知识
(一)福农卡简介
福农卡由中国邮政储蓄银行与中国银联合作发行，是一款适应农村市场特点，满足农民朋友切实需要的特色银行卡产品，除银行卡的基本功能外，还可代发国家和地方各项涉农补贴，配套建设的农资农产品类特惠商户体系正在不断完善中。邮政储蓄银行福农卡是将活期、定期、本币、外币存款及理财账户集中于一张借记卡上，用一张卡管理个人多个账户、多个储种的借记卡产品，具有一卡多功能、一卡多账户的特色优势。
(二)福农卡功能及特色
福农卡除具有绿卡标准卡的所有业务功能外，同时具有其他储种(整存整取、通知存款、定活两便)的存取款功能、卡内活期账户与其他账户的资金互转功能和约定转账功能、提供副卡服务等特色功能。可划分为五大类，分别为储蓄类、支付结算类、投资理财类、副卡类、对账类。
1、储蓄类
客户可持福农卡在全国所有邮政储蓄银行网点进行本异地活期存取款交易，在所有邮政储蓄银行及有银联标识的他行ATM机上办理存取款业务。同时，客户可持福农卡在省内邮政储蓄银行网点开立卡内的整存整取、定活两便和通知存款账户，办理这三个储种的存取款业务。客户可持福农卡实现多币种的外币储蓄功能，同时以福农卡账户为载体可实现国际汇款、结售汇业务的资金结算。
2、支付结算类
(1)转账。客户持福农卡可在全国邮政储蓄银行网点或电话银行、ATM、商易通等自助渠道办理向其它账户转账业务。客户也可在网点申请预约转账功能，每月将账户资金自动转入客户设定的账户。
(2)消费。客户可持福农卡在邮政储蓄银行和有银联标识的他行特约商户POS机进行消费结算。
(3)批量代收代付。根据单位或个人书面委托，为单位或个人办理工资、养老金等发放或代缴各种水、电、气等公共事业费用。
(4)缴费。客户可持福农卡，在网点或通过ATM、商易通等自助设备，缴纳电话、水、电、燃气等各种公共事业费用。
(5)网上支付。客户持福农卡在网点申请网上支付服务后，可在支持邮政储蓄银行卡支付的网站选购商品，进行购物款项的网上支付。
3、投资理财类
(1)购买保险、基金、理财、国债产品。在网点办理相关手续后，客户可持福农卡办理保险、基金、理财、国债等产品的购买及相应后续交易。
(2)卡内定活期账户资金互转。客户可在网点或通过ATM、商易通，将福农卡内活期闲置资金转成卡内整整、通知、定活等任一储种的存款，也可将卡内整整、通知、定活等任一储种的存款转成活期存款。
(3)卡内约定转账。客户可在网点申请福农卡内约定转账，实现客户活期资金按照约定的条件自动转为卡内整整、通知、定活等任一储种的存款。
4、副卡类
(1)福农卡客户可申请多张副卡，并对每张副卡的月支出额度进行管理。副卡只能使用绿卡通卡活期账户上预设的资金额度进行交易，没有自己的活期账户和子账户。副卡仅可办理如下交易:规定额度内的消费；规定额度内的网点或ATM活期取款；规定额度内的转出转账；活期存款。
(2)福农卡客户为他人申请副卡后，该副卡附属于福农卡，副卡持卡人交易产生的资产和责任属于福农卡持卡人。
5、对账类
(1)查询。客户可在网点或通过电话银行、网上银行、ATM、商易通等自助渠道，查询卡内定活期账户余额及交易明细信息。
(2)打印对账单。客户可在网点打印对账单，或通过电话银行传真打印活期交易明细。
(3)账务变动短信通知。客户可到网点申请短信通知服务，以便活期账户资金发生变动时，及时收到手机短信通知。
(三)福农卡办理流程
1、主卡的申领:用户持本人身份证件，到邮政储蓄银行网点办理。
2、副卡的申领:申请副卡可在同县(市)内邮政储蓄银行联网网点办理。客户须凭本人实名证件、绿卡通卡、副卡使用人实名证件申领副卡，并按规定填写申请表，不得代理。
四、农民工银行卡特色服务介绍
(一)农民工银行卡特色服务简介
农民工银行卡特色服务是为农民工开放了跨行柜面取款和查询的业务。即农民工在打工地将工资收入利用银行卡存入参与农民工银行卡特色服务的银行后，可以在家乡就近的邮政储蓄银行网点柜台提取现金和查询余额；持邮政储蓄银行借记卡的农民工也可在农村信用社网点柜台提取现金和查询余额。
(二)农民工银行卡特色服务业务功能及特色
1、根据人民银行要求，我行同时开通农民工银行卡特色服务发卡方业务和受理方业务。发卡方业务指我行发行的绿卡借记卡可以在开通农民工银行卡特色服务业务的我行及农村信用社柜面进行取款和查询。受理方业务是指他行发行的银行卡可以在我行相关柜面进行取款和查询。
2、我行开通农民工银行卡特色服务业务的网点仅限于县(市)及县(市)以下网点。
3、开通农民工银行卡特色服务的银行卡没有固定的卡面格式，当农民工客户持任何他行银行卡来我行柜面进行取款或查询时，营业员视同该卡已开通农民工银行卡特色服务业务；如果该卡不能取款或查询，表明该卡没有开通农民工银行卡特色服务业务。
4、开办农民工银行卡特色服务的银行卡每日累计最高取款金额为5000元(含)；该卡通过ATM渠道进行取款的当日累计最高取款金额为20000元(含)不变。
5、农民工银行卡特色服务查询交易中，我行作为发卡方，向受理方提供的是账户可用余额。但我行作为受理方时，由于银联公司未对农民工银行卡查询交易结果做约定，发卡方银行提供的余额，可能是账户余额，也可能是账户可用余额。
(三)农民工银行卡特色服务资费
农民工银行卡特色服务取款手续费采用账户扣收方式，标准为交易金额的0.8%，下限1元，上限20元，由发卡方银行统一扣收。
(四)邮政储蓄银行农民工银行卡特色服务业务受理范围
农民工客户可持银联借记卡在我行县(市)及县(市)以下网点柜面均可办理取款和查询业务，也可持我行借记卡在开通该业务的农信社网点柜面办理。
五、商易通业务基础知识
(一)商易通业务简介
“商易通”业务，又称固定电话支付业务，简单讲就是一部转账电话，即是在话机设备上集成刷卡器及相关设备，并绑定客户的绿卡借记卡，为客户提供方便、快捷、优惠的余额查询、实时转账、助农取款等服务的产品，可安装在银行卡助农取款服务点，由服务点负责人自己完成转账交易。
(二)商易通的八大功能
1、银行卡余额查询:各家银行的银行卡余额都可查询；
2、收款转账:指由客户卡向主卡转账的交易，客户卡为转出方，主卡为转入方；
3、付款转账:指由主卡向客户卡转账的交易，主卡为转出方，客户卡为转入方；
4、末笔交易查询:客户对其主卡在“商易通”上进行的末笔交易情况的查询；
5、助农取款功能:使用商易通上的“助农取款”交易，实现由客户卡向主卡小额转账，助农取款服务点向客户兑付小额现金；
6、打印交易明细:对于带打印功能的设备，提供主卡使用所有交易渠道的最近10笔交易记录明细的打印功能；
7、汇总统计:客户对其当日成功账务交易金额汇总情况的查询；
8、固定电话功能:指商易通可当固定电话使用，可打电话接电话。
商易通功能将随着系统的不断升级而逐渐丰富。
(三)商易通四大优势
1、非现金支付的首选工具，可以大大提高交易效率，减少现金交易，有效杜绝假币风险，减少去银行取现和转账次数，不用排队，交易时间不受银行营业时间限制。
2、客户享受交易手续费减免优惠。
3、方便用户查询银行卡账户余额。
4、免费使用“商易通”电话设备。
