记者 陈家林
本报讯 近日，有媒体报道称，广州的王先生信用卡未离身，却被盗刷了3万余元，尽管王先生出具了证据力证盗刷事实，但是银行处理结果是：凭密码消费的交易，银行方面概不负责，如果未设密码，则可以赔偿部分损失。
信用卡设不设密码？这对大部分人来说简直不是问题，肯定要设，设密码的目的是为了安全，但事实上，信用卡消费不设密码用签名却更加安全。
只赔非密签名客户
调查发现，随着信用卡盗刷案件越来越多，大部分银行都推出“失卡保障”服务。如发现信用卡被盗刷，银行会对该卡挂失前一定时间内的损失金额做出部分赔偿。不过，很少有持卡人知道，这项服务仅针对非密签名信用卡有效。
记者致电多家银行信用卡负责人了解到，几乎所有银行的信用卡章程都规定：凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。因为银行无法识别信用卡是被盗刷还是道德风险，而凭密消费交易的保密级别明显比仅凭签名消费高得多。对后者交易模式，由于从来不用输入密码，所以不存在密码泄露的情况。
在信用卡的相关法规中，明确要求收单商户负担起核对信用卡签名的责任，这就意味着，一旦信用卡被盗刷，如果通过笔迹鉴定认定是假签名，商户和收单机构将担负大部分责任。如果签名模仿得非常逼真，商家的收银员分辨不出真伪，那么保险公司将根据协议向银行赔付，持卡人不需要承担损失。
记者近日走访凤起路一家黄金专卖店时发现，客户如购买投资金条，在用信用卡刷卡支付时，店员要求出示本人身份证。这家黄金店店长说，用信用卡盗刷购买金条首饰的概率非常高，而一般人凭肉眼无法识别盗刷者仿冒的签名，出示本人身份证则能最大限度减少商户责任。
失卡保障赔偿有限额
银行信用卡的“失卡保障”并非百分之百赔偿持卡人损失，而是有限额的，通常在1-3万元之间，还有各种附加条件。
招行的信用卡中心人士就表示，该行信用卡丢失后，以挂失时间为起算点，之前48小时内发生的被盗用损失，该行承担信用额度内不凭密码消费所产生的被盗刷损失，普卡每年最高保障1万元，金卡1.5万元，白金卡为信用额度上限。
光大银行明确规定，普卡主卡和附卡合计每年不超过5000元，金卡主卡和附卡合计每年不超过1万元，白金卡主卡和附卡合计每年不超过3万元。此外，如果信用卡背面未签名的，未能按时提供银行要求的证明文件等情况，该行也不赔。
而对信用卡在ATM机取现等需要密码的盗用损失，银行也不赔。如广发银行就规定，其失卡保障不包括提现金、转账等须使用密码的交易和网上交易、电购、邮购交易。
从记者调查来看，目前，绝大部分信用卡持卡人均设置刷卡交易密码，“现在新发行的信用卡很少不设密码的”，一家国有大行的信用卡负责人说，如果客户没做选择，银行也默认勾选设密这一项。
理财专家表示，要防止信用卡被盗刷，持卡人养成良好的用卡习惯和保密操作是根本。在输入密码时有意识地用手遮挡，不随便丢弃交易回单，同时要开通短信提醒账户变动功能。一旦发现遗失及时挂失。
