龙年春节就要到了，在与亲人、朋友以及要好的同事、邻居交往中，礼尚往来是难免的，但是，送什么礼品才比较特别呢？如今大家生活条件好了，送吃的、穿的、用的不实惠，也许有些对方也用不上，以至造成浪费。相比较而言，送份保险最合适，也最实惠。
□本报记者 苏洁
故事：
快过年了，送爸妈点啥呢？这成了家住辽宁省锦州市的小两口小孙和小马近来不离嘴边的话题。男方小孙在一家银行工作，女方小马则在一家广告公司上班，两人生活过得既浪漫又甜蜜。前年，家里又添了一对龙凤胎，让这个家喜上加喜，日子过得红红火火，有滋有味。双方父母虽然平时节俭朴素，但也算得上是啥也不缺。
这天，小孙跟一位保险公司的朋友聊天，从朋友那里了解到一款非常好的保险产品，随后灵机一动，心想：过年送什么都不如送健康好，干脆为爸妈各买一份保险。妻子小马对小孙的提议非常赞成，并夸奖他有主意。于是，两人就选了一家保险公司，为父母各买了一份健康保险。同时，有心的小孙也为辛苦了一年的妻子买了一份女性保险。
大年三十这天，小孙和小马带着孩子到父母家过节，一家人其乐融融，脸上写满了幸福和喜悦。不过，小马总觉得爸妈好像有点神秘，像是有什么事瞒着他们，不过一家人在一起热热闹闹的也就没怎么在意。
一大桌子年夜饭很快就准备好了，一家人围桌而坐，小孙的妈妈跟老伴儿使了个眼色，小孙的爸爸心领神会，点了点头。两位老人像变魔术一样从背后掏出了两个大红包，吓了大家一跳。小孙妈妈高兴地说：“今年我们俩给孙子和孙女准备了一份特别的礼物，你们打开看看。”小马心想这么大的红包一定不少钱吧？老两口辛辛苦苦攒的钱，一年到头又都给了孩子，真有点过意不去。小孙打开了红包，映入眼帘的竟然是两张教育储蓄型保单，被保险人一栏写的正是自己孩子的名字。小孙和小马立即明白了，二老这么做，不仅为孩子以后的教育提供了保障，也减轻了自己今后的经济负担，这可比压岁钱更有意义得多，二老真是深思熟虑，用心良苦啊。
一阵感动过后，小孙和小马也拿出他们送给父母的“年货”。二老打开红包一看，先是愣了一下，紧接着一家人哈哈大笑起来，同时窗外也传来过年的爆竹声。小孙爸爸随即写了一幅对联——上联：龙年大喜儿孙满堂；下联：阖家欢乐有了保障；横批：保险真棒！
(本故事由辽宁省锦州市保险行业协会提供)
■保险课堂：
过年了，送什么保险有讲究
主持人：本报记者 苏洁
特约嘉宾：辽宁省锦州市保险行业协会寿险部副主任 高原
记者：龙年春节就要到了，中国人讲究礼尚往来，大家在走亲访友的同时，都不忘带上一份礼物。随着人们生活水平的提高，送什么礼也成了许多人比较头疼的问题。故事中，小孙和小马小两口打算给父母各买一份健康险作为新年礼物，实惠而且花费不多。像过年送保险，是否已经成为当下人们的时尚之选，将保险当礼物互相赠送有哪些意义呢？
高原：的确，送保险已经成为当下人们的一种时尚之选，而且是文化底蕴越丰厚、阅历越丰富的人们对保险的理解也越深刻。现在，送礼就是送健康的理念越来越流行，这时为家人赠送一份人寿保险无疑是一项不错的选择，因为人寿保险的意义本来就在于提供医疗保障、养老保障。
送一份保险给老人，体现对长辈的孝心；买一份保险给孩子，伴随孩子成长的每一步；送一份保险给爱人，体现对爱人的关爱。而且人寿保险的保障期限都相对较长，因此，这样的礼物更具价值，也显得更有意义。
记者：可见，将保险作为礼物送给亲戚朋友已经成为很多人过年送礼的时尚之选。那么，我们是否要根据不同群体来选择相应的保险产品，这样才更有针对性呢？
高原：人的一生要经历婴幼儿时期、青少年时期、中年期、老年期，所以我们说不同时期所关注的风险重点也各不相同，因此不同阶段所选的保险产品也应有所区别。
举个简单的例子来看，比如一个身体强壮的年轻人，刚刚步入社会，收入不高，没有家庭子女的负担，这时就需要首先考虑意外、小病医疗等方面的风险，像意外伤害保险和医疗保险这样的险种保费不高，不会给他的日常生活增加过重的经济负担。如果条件允许的话，可以再考虑购买带有储蓄性质的养老险附加重大疾病保险等等。
记者：既然送保险要根据不同群体划分，故事中的小孙和小马送了一份健康险给父母，那么，像老年人这一群体适合购买哪些险种，有何注意事项？
高原：老年人购买保险主要应关注医疗类的产品，比如意外医疗保险。老人行动不像年轻时那么灵活，增加了摔伤、扭伤的风险，所以，意外医疗保障显得格外重要。另外，重大疾病保险也是这个年龄段所需的保险类型。重大疾病保险一般为给付型保险，一旦患有保单上所列明的重大疾病，保险公司将一次性给付保险金额，这在一定程度上缓解了治疗费用的紧张。
老年人在投保时需要注意的是：第一，要了解自己的年龄是否属于条款规定的投保年龄；第二，要了解自身的身体状况，也就是说，一定要在身体硬朗的时候投保，因为《保险法》中都有明确的投保规定；第三，在投保时一定要详实地填写投保人、被保险人的基本信息，不要出现错误，以免影响日后的理赔工作。
记者：故事中小孙的爸爸和妈妈给孙子和孙女各准备了一份特别的礼物——教育储蓄型保险。像家人给孩子买什么保险合适，教育储蓄型保险有何意义？
高原：故事中小孙的爸爸和妈妈给孙子和孙女买的教育储蓄保险就很好，现在教育储蓄型的保险多是分红型或者投资型的，除基本的保障功能外还有一定的收益能力。孩子还小，随着年龄的增长、时间的推移，可将现在的零散投入转化为一笔可观的教育经费，比如大学的学费。
需要提醒的是，如果隔代投保，也就是(外)祖父母为(外)孙子、孙女投保，需经孩子的父母签字确认。同时，投保时要留下正确的联系方式，日后联系方式变更也要及时通知保险公司，以便保险公司顺利联系到客户。
另外，小孩子还可以同时补充一些医疗费用报销型或者住院补助津贴型的保险，因为小孩子难免会发生感冒发烧、打针或者住院的情况。
记者：故事中提到小孙还为妻子买了一份女性保险，小孙还真有心，那这个女性保险有何作用和意义？除了女性保险外，像女性这一群体购买什么保险合适？
高原：一般女性保险是指特别为女性设计的健康险。仅就女性作为母亲这一特殊角色而言，就面临着诸多风险，所以保险公司就特别推出了专门针对女性的生育险、健康险。承保风险包括新生儿唇腭裂、女性原位癌等等。这些都是普通医疗保险、大病险的一个补充。
现代女性不仅在家庭中担当着重要的角色，在职场上也承担着一定的压力。因此，购买保险应根据自身能力尽量购买“全险”，也就是在意外、医疗、养老方面尽量做全面的保障。
在投保时，一般遵循先意外、后疾病、再重疾、再养老这样的顺序，当然这些越早准备越好，因为越年轻保费越低。另外，还要根据各阶段的可支配收入来安排保费和保额，保费最好控制在年收入的10%-20%，保额设计在年收入的5-10倍，这是一个相对合理的范围。
