本报记者 高和平 北京报道
新年伊始，正是网络购物的火热期，在网络销售被保险公司广泛应用之后，时下流行的团购风也刮了进来，但团购保险的靠谱度究竟有多高值得商榷。
此外，团购产品在使用时，可能会出现质量差或者服务不好的问题，类似的投诉经常见诸于报端，这些风险在团购保险产品时是否也会出现呢？
接受记者采访的保险业内人士指出，团购保险不是投保团体保险，网站打出的价格优惠牌更多是一种营销手段，投保人确实存在不能享受到相应保障的风险，而且最重要的是，在出险理赔时，很可能会被拒赔。
团购保险不等于团险
记者1月4日登录某保险销售代理网站，在明显位置标志出“团购”字样，点击后出现一则团购保险信息，“仅70元即可拥有原价100元一年期家财险一份，保额高达2450000元。马上投保，立省3元。”但并没有人参与团购。而在其他保险产品的团购中，只有一款保额45万元的意外保险有3人参与，一款保额10万元的宠物责任险有一人参与。
对于团购保险的看法，在某外资公司做文员的陈小姐告诉记者，在她看来，团购保险就类似于购买团体保险，她所在的公司就给员工购买了医保补充的团体保险。“团险的保费比个人购买要便宜，团购保险应该就是这个道理吧。”
实际上，陈小姐的理解并不对。记者在采访中了解到，团险和团购保险完全不同。所谓团险是以一张总保单为某一个团体单位的所有成员或大多数员工提供全面保障的保险。通常是企业为员工投保，团险价格比较优惠，而且公司也可以跟保险公司协商部分条款。根据保监会规定，“保险公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。”因此，自发组织的团购保险是不允许承保的。
“团购保险其实应该算是一种营销噱头，是保险代理公司与保险公司签订的合同，相当于批发保险产品，如果是个人直接去保险公司投保，可能也会拿到相应的优惠价格，这与团体保险是完全不同的。”民生人寿保险理财师张振中告诉记者。
某保险公司市场部人士告诉记者，在网络销售这个渠道上，代理公司的关注度会更高一些。保险公司把意外险等简单的保险产品批发给代理公司，给予其更高的佣金，这样代理公司就有比较广泛的运作空间，把批发来的保险产品以团购的形式进行销售，消费者会感觉获得了一些保费优惠。而保险公司则把更多精力放在代理人等其他渠道上，更注重销售20年期等趸交保障型保险产品。
网络销售简单产品
记者了解到，目前在网销的渠道上，保险公司主要采取在官网上直接销售，方便消费者在线投保、与专业的保险中介销售网站合作，以及借助淘宝网这样的网络平台开办网店进行销售。
至于网络销售的保险产品主要集中在责任简单、保费不高的产品上，一般为车险、家财险、意外险等。“产品设计复杂、保障期间长的趸交产品，如养老险、健康医疗险等分红型保险产品，主要还是依靠代理人渠道进行销售，面对面地详细讲解才能有助于消费者充分理解后选择投保。”张振中告诉记者。
不管通过哪种方式进行网络销售，价格优惠、投保方便、理赔容易都是吸引消费者的杀手锏。以淘宝网上销售交通工具意外险的中国平安、阳光保险、泰康人寿、华泰保险四家为例，记者对比后发现，各家公司产品的保费、保额和保障范围均不相同，在1年期的产品保费方面，华泰保险88元、阳光保险88元、泰康人寿99元、中国平安170元。
对于网络销售保险的看法，已经在纳斯达克上市的保险中介公司泛华保险在给本报记者的采访答复中称，2012年将是保险电子商务市场发展的重要时期，预计保费规模将达800亿元。旗下的保险电子商务网站保网目前在线销售产品主要以车险为主，涵盖健康险、意外险、签证险、家财险等近百款保险产品。未来两年内，还将逐步扩充产品线。
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网络泄密时有发生保险可赔偿
近期，很多网络用户遭遇密码泄露，人数在 9000万左右，最让网民担忧的是，网上支付领域是否会被波及到。如果发生网上银行资金被盗的情况，消费者能够通过保险获得相应的赔偿吗？记者从保险公司了解到，今后针对网络运营商会有相关的责任保险推出来，消费者可以间接受益。
“我们已经计划针对国内网站、社区、网络服务商等专门推出信息技术专业责任赔偿保险，针对被保险人的产品或服务在质量、实用性方面未能达到任何显性或隐性的与安全有关的标准以及被保险人在提供产品或服务过程中出现任何实际或声称的疏忽、错误或失职行为等给第三方造成损失的赔偿。”苏黎世保险北京分公司金融险部相关负责人曾万里告诉记者。
记者查询到，信息技术专业责任赔偿保险说起来很陌生，但实际上在欧美国家已经投保的很普遍。网络运营商购买了信息技术专业责任赔偿保险后，万一发生信息泄露用户进行索赔，就不用自己掏腰包了，而且还有事前防范和规避风险的功能，这种产品的最高赔偿限额可达500万美元。(高和平)
展望2012
华宝兴业新兴产业基金经理 郭鹏飞
现在市场上主要有两种观点，一种比较乐观，觉得A股10年零涨幅，后面还是有行情的；另一种悲观看法觉得中国经济进入增速下滑通道，改革开放以来30年的高增长都已经结束了，所以很悲观地觉得市场没有底。
我个人偏乐观一些，觉得2012年应该有一定上涨空间。一方面从经济周期来看，连续1-2年的经济过热、通胀超预期的阶段已经基本上结束了。同时国家宏观调控比如货币政策从2009年下半年开始已经“紧”了两年，现在已经开始转向了，当然还没有完全放松。另一方面，现在A股估值确实是很低了。A股只有在2005年下半年还有2008年估值非常低，现在又到了这个底部，甚至银行、地产和一些小盘股的估值比2008年和2005年都还要低。最近产业资本在不断增持。所以从大环境经济周期和估值来看都还可以，2012年应该还是有上涨空间。当然也不能太乐观，由于中国经济增速不会提高很多，大行业的空间也不会很大，所以指数应该是震荡向上的趋势。
我个人比较乐观的是新兴产业板块。长期来看，中国经济一定要经历转型。转型成功就一定是转向新兴产业。这是必须要走的一条道路。短期来看也许不好，但长期来说这是大方向。从短期来看，中国这些新兴产业规划和政策都在不断落实。2010年主要是炒预期，所有和新兴产业相关的估值都特别高，泡沫很大。不过2011年以来，很多产业“十二五”规划都已经公布，目标比较高，相关优惠政策也已经出台，体现在上市公司的订单和利润上。
2011年基本上一整年新兴产业板块都是在持续下跌，很多公司特别是没有业绩依靠题材支撑的，股价已经跌到过去的三分之一甚至五分之一；即使是很好的龙头公司股价跌幅也比较大，所以经过检验和淘汰，现在对新兴产业的估值更合理，也更容易把握。
按照国家的产业规划有七大战略新兴产业——节能环保、新一代信息技术、高端装备制造、生物医药、新能源、新材料和新能源汽车。我们相对更加看好前四个方向，也是未来国家定义成为未来支柱型产业、产业基础比较好、有高速成长的前景；后面三个是未来的先导型产业，目前技术还不是特别成熟、产业基础还不是很好。
2012年我们重点布局三个领域：第一是节能环保，十二五规划要投资3.4万亿在环保行业，这会带来很多上市公司未来订单和利润的大幅增长；节能也是未来的大方向，国家政策出台之后，企业都要购买新的装备和设施来节约能源。第二是新一代信息技术，比如电子元器件行业，这几年中国技术进步以后，信息制造业逐渐向大陆转移，有一批上市公司就会受益；还有文化传媒，国家已经定义未来要发展成为支柱型产业，这和人民群众生活质量息息相关。第三是高端装备制造，比如大飞机、轨道交通、海洋工程装备、新型自动化装备和特种装备制造等等，覆盖面很宽，有很多公司在技术进步以后在这些领域的发展还是很快的。
