近日据媒体报道，2009年初，骆先生在某银行办了一张额度2万元的信用卡，使用一年后，去年8月他申请将信用额度上调为10万元。今年7月，该银行突然将骆先生的卡锁定，并通知他“应改变消费方式”。骆先生不知道其中的原因，因为在被停卡前，他刷卡买了几份四五千元的保险，“之前一直都是这样买的，怎么突然被叫停并将卡锁了呢？”
骆先生遂找银行咨询，得到的答复是信用卡只能在超市、娱乐场所内消费，不能购买批发类大额商品。要想重新开卡，须把之前的欠款办成分期还款。骆先生感到不满，提出自己有能力一次性付款，银行强制要求分期还款，等于在原先信用卡900多元年费的基础上，又多产生分期付款的手续费。况且，他从没恶意欠款，银行在未尽事先告知义务，也未征得他本人同意的前提下锁卡，并以控制风险为由强制其办理分期，限制消费范围，分明是“霸王条款”。但最后为能重新开卡，骆先生只得妥协，办理了分期付款。
对此，有法律界人士认为，首先要确定骆先生有无恶意欠款行为，然后再确定银行有无违约行为，但后者一般审查程序复杂，个人很难取证。所以，律师不得不提醒，个人办理信用卡要谨慎。
的确，时下使用信用卡的人越来越多。消费购物，潇洒一刷，这个动作俨然成为不少人日常生活中不可或缺的一部分。而银行也是“竭诚为民服务”，不是时常给持卡人发送短信，通知自某月某日起刷卡消费又能享受优惠，就是在每月寄出的账单里夹带刷卡消费广告，其中不少商品都是“鼓励”持卡人用分期付款方式购买。
不可否认，对急于消费、但手头不太宽裕的持卡人来说，分期付款是不错的选择。一件电器、一套家具、一次旅游，甚至一辆汽车，用信用卡分期付款可化整为零，客观上降低了一次性购物的资金压力。但诸如骆先生所遭遇不打招呼先停卡，再强制客户分期付款的银行，此等做法着实有欠光明磊落，让人不敢苟同。
记得早前，消费者刘先生也曾向“3.15”维权热线投诉，称其是某股份制商业银行持卡人，每月按时足额还款。但今年3月至5月，银行莫名其妙向他收起分期付款手续费。询问才方知，原来1月他曾致电该行咨询分期付款，银行竟以此为由，“主动”为其开通。刘先生强调自己无需此业务，但银行称只要客户来电咨询，就会为之开通。
这一事例与骆先生的遭遇大同小异，结果同样令人哑然。因为之前，鲜有人会想到分期付款还有强制一说，使人不得不揣摩相关银行是否想钱想疯了，才或用停卡“威逼”，或称客户来电咨询就是想开通，从而逼后者“就范”，银行便可坐等收费。
我们说，尽管信用卡功能的不断提升为消费者带来便利，确实受到持卡人的欢迎，但可以确信，对消费者来说，更重要的是希望银行能进一步提升人性化的服务，而不应以种种莫名的借口，用牺牲消费者的利益来换取自身效益最大化。这一点，银行应值得深思。
