农行与工行分别占据上海高校的东北板块和西南大学城板块。
《望东方周刊》特约撰稿吕爽、记者张琰 | 上海报道
即将毕业的李靖在复旦大学学习生活了四年，她回想2007年收到录取通知书的情形，“当时我还挺纳闷的，入学为什么还发银行卡？我以前一直没用过银行卡，学费也是自己随身带到学校。”后来的四年里，李靖慢慢发现这张农行借记卡的分量。“学费靠它交，考试费靠它交，就连补助、奖学金也是打到卡里的。”她告诉《望东方周刊》。
像李靖一样，近十年收到录取通知书的学生们都知道，在沉甸甸的录取通知书信封中，均会夹着一张小小的银行卡和密码。
这张银行卡将成为今后大学学习生活的必备物件，不可或缺。从学费到书本费，从奖学金到助学金，从食堂到宿舍，甚至校园里的每个交易角落都需要用到这张银行卡。
“四大行”多是学校的开户银行
高校与银行卡结缘始于上世纪末。
当时银行卡、信用卡在各家银行之间竞争异常激烈，但各银行的市场拓展却不甚理想。面对这种状况，各家银行开始把目光转向了那些虽然没有收入却有消费能力的大学生们；彼时，教育产业化已经起步，高校扩招也使得大学生数量呈几何数增长。
1999年9月1日，由中国农业银行和德国捷德公司合作，在国内首次推出的符合人民银行“中国金融IC卡规范”的IC校园卡——金穗校园卡，并在首都师范大学投入试点。
此前，有多家银行已经在试图开展这方面的业务。如工商银行与上海交通大学联手推出牡丹VISA交大认同卡；中国银行与杭州大学联合推出的长城VISA杭大认同卡；交通银行与上海财经大学联手推出的太平洋VISA上海财大认同卡。但这些卡在实用性方面都比金穗校园卡稍逊一筹。
可以说，各家银行不约而同地瞄准了大学生，认定他们是最具消费潜力的人群，是能够为将来培养银行卡的消费群体，以促进整个社会的消费。因此，高校成为银行发卡的主战场之一。
2000年，复旦大学开始在学生财务工作中使用借记卡。但一开始的用途仅限于给学生发放助学金、奖学金等；直到2003年，才正式开始通过借记卡收缴学费。复旦大学的开户银行是农业银行，“选择这里给学生集体办理借记卡，方便资金调动。” 农业银行上海分行办公室的工作人员对《望东方周刊》表示，现在借记卡在大学生市场基本没有盈利。“为大学生开办借记卡，更多的是为了方便同学们的学习生活。”
至2009年末，上海拥有普通高等院校66所，全年共招收本科、专科学生14.35万人，在校学生51.28万人。全市共有54家机构培养研究生，全年研究生教育共招生3.74万人。每个大学的新生入学时均会拿到一张指定的银行卡。
上海高等本科院校中共31所(包括民办高校)，其中使用农业银行的借记卡的高校共12所，在校生总计约为19.4万人。
使用工商银行的借记卡的高校共13所，在校生总计约为21.2万人。
农行与工行分别占据上海高校的东北板块和西南大学城板块。建设银行和中国银行只分别受理了一所高校的借记卡业务。其余高校使用的借记卡为交通银行、浦发银行以及上海银行。
“四大行”多是学校的开户银行，网点铺设又比较多。拿到高校银行卡办理的“大单子”是因为本身铺设点量大、牌子老的优势。它们在大学生刚入校时，积极划分自己的高校板块。而上海各高校使用的借记卡主要属于“四大银行”，其中，农业银行和工商银行业务量尤其大。外资银行，没有一家受理了高校的借记卡业务。
“其实各家银行的目的很明确，银行方面希望，大学生在校园里对某个银行卡有了好感，工作以后就会继续用下去，并且会把金融理财业务交给这个银行。这样，就能培养潜在的优质客户。另一方面，大学生的银行卡，每年肯定会“动”两次。一存一取也不会成为死卡。”复旦大学国际金融系攀登副教授对《望东方周刊》说。依靠自己已有的强大优势，进入市场，取得更多的用户资源，简单完成量上的积累，成为银行在高校教育市场的目标。
但高校之外呢？走出校园的学生们，借记卡还能否成为他们步入社会后的首选银行卡呢？
2006年毕业于复旦大学的肖宁告诉《望东方周刊》，她毕业之后立即就注销了学校发的银行卡，“因为家附近没有农行的营业网点，况且服务也不好。”如今她只用两张卡，一张是单位发的工行的工资卡，另一张则是自己用来网购的平安银行的信用卡。
信用卡：“有条件申请”的“暗战”
很多大学生都希望办理自己的信用卡。“要是能从大学就开始攒自己的信用等级，那等我工作或者出国的时候，信用卡透支额度就会更高，我希望能从大学开始积累信用额度。”复旦大学学生周大正向《望东方周刊》介绍。
大学校园中外地生源多，也有很多同学选择出国深造、交流，大学生市场对信用卡确实有很大的需求。
在上海高校的银行卡市场，建设银行依然保有大学生信用卡市场。
复旦大学邯郸校区学生超市旁边时常有一位建设银行信用卡办理人员。本刊记者咨询，身为本科生是否能办理信用卡时，该工作人员表示“可以”，但需要提供父母的签字和身份证复印件；即将毕业的同学也可提供“就业三方协议”的证明替代父母的同意授权；如果是研究生则可直接开户。
据建行工作人员介绍，他们一直可以为大学生办理信用卡业务，在上海，建设银行与复旦大学、华东政法大学、同济大学以及上海交通大学等学校均有合作，推出学生信用卡。
建设银行官方网站上明确显示：现在建设银行已与全国80多所高校和学院合作。建设银行信用卡办理工作人员对《望东方周刊》说，银监会并未停止建设银行开办学生信用卡业务。不过，“我们已经设门槛了，要父母担保的。外地生父母不在上海的，传真给我就行了。”
工商银行也可以为大学生办理信用卡，但是条件稍许复杂。对父母存款、工资等方面有所要求，或者父母一方办理工商银行信用卡时，也可以直接帮子女申请办理副卡。
2009年7月中旬，银监会下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，明确规定发卡对象须拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障，银行不得向未满18周岁的学生发卡，须落实第二还款来源等。
2009年中旬，中信银行信用卡中心将失去联络的7.2万持卡人的姓名和身份证号(屏蔽多位数字)发布在了报纸和信用卡中心网站上。而据统计名单所载的身份证号显示约有3.7万人是“80后”，占总人数的51.4%。
大学生信用卡市场萎缩，转入“有条件申请”的“暗战”。
高校银行卡的黏性低质
高校这个市场的优势不仅仅是数量巨大，随着每年新生报到，这个市场还是有“活水源头”的市场活板块，且还匀速增长。银行显然看到了这个巨大的市场所带来的优质客户群：大学生一般从大学才开始拥有自己的银行卡，开始关注金融财经知识，学习个人理财。
但恰恰是由于借记卡使用基数大，又没有较高的存款门槛，这块区域却成了银行服务的忽略点。本刊记者了解，即便办理了大学生信用卡业务的银行，也并没有针对大学生这个用户群有过多的特殊“关照”。工商银行上海分行办公室工作人员对《望东方周刊》说：“我们关注每一个市场，因此对大学生市场并不是特别关注。”
到目前为止，银行所能做到的，仅仅是拼图铺设高校市场，至于这个市场所能够带来的前景和潜在利益，银行方面有多少后续的客户黏性培养呢？接受本刊记者采访时，工商银行上海分行办公室工作人员表示，“我们银行方面可能没有收集过关于高校大学生银行卡数量占所有银行卡数量的比例，也不太清楚到底现在有多少大学生客户。”
不过，“他们更多的是希望我们开户，而并不在乎我们存了多少钱，怎么使用银行卡。”复旦大学理财协会会长陈昕炜告诉《望东方周刊》。
4月26日，《望东方周刊》与腾讯网联合主办的“理财达人秀”活动在复旦大学举办了“2011年上海大学生理财实践座谈会”。在与复旦大学理财协会的座谈会上，中资银行服务中的不少问题反复被同学们提及。
攀登副教授告诉本刊记者，“银行这样做的方向肯定是对的，从大学就开始培养用户，提高自己的品牌吸引力。但是方法上可能还有改进。毕竟花了很大力气进入高校市场，如果为了节省高质量服务，没有对这些初始用户的培养维护，就会失去将来的优质客户群，就得不偿失了。”
