拥有银行账户再平常不过，但你是否算过，从账户开立到销户时，一共花费了多少成本呢？虽然银监会、央行、发改委联合下发通知免除多项收费，但银行客户的成本仍旧不少。
最近，长沙市民李女士“钱越存越少”的新闻引起了广泛关注。据报道，李女士3年前在某银行存了500元，可最近去取钱时发现，账户上只剩下了382.98元。这存款非但没生出利息，反而越来越少，究竟是怎么回事呢？
原来，在3年中，由于李女士的账户金额较少，被银行收取了“小额账户管理费”，另外，她所申请的短信提醒服务也需要支付一定费用。由于收费项目的金额远高于利息金额，于是，也就导致了钱越存越少的结果。
其实，不仅仅李女士莫名其妙地“被收费”，大多数银行客户都支付过开户手续费、工本费、小额账户管理费、密码修改重置费等各种费用。只是因为每次零零散散的数额不大，也就没有引起重视。如今看了李女士的遭遇再仔细算算，这些琐碎的成本加在一起，还真不是一笔小数目。
《通知》出台，减少客户成本
为了避免更多像李女士一样的客户“被收费”，减轻银行收费带给消费者的负担，最近，由中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、国家发展和改革委员会联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》(以下简称“《通知”》)。
根据规定，从2011年7月1日起，银行业金融机构需要免除人民币个人账户的部分服务收费，包括：
(一)本行个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费；
(二)本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费；
(三)同城本行存款、取款和转账手续费(贷记卡账户除外)；(“同城”范围不应小于地级市行政区划，同一直辖市、省会城市、计划单列市列入同城范畴。)
(四)密码修改手续费和密码重置手续费；
(五)通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费；
(六)存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费；
(七)已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费(含小额账户管理费)；
(八)向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费；
(九)以电子方式提供12个月内(含)本行对账单的收费；
(十)以纸质方式提供本行当月对账单的收费(至少每月一次)，部分金融消费者单独定制的特定对账单除外；
(十一)以纸质方式提供12个月内(含)本行对账单的收费(至少每年一次)，部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。
那么，以上34项收费的免除，究竟可以为客户节省多少费用呢？记者对工行、农行、中行、建行四家银行进行了调查，发现在以上免除项目中，有部分项目原本就免费，而有部分目前确实有收费。
据四家银行客服人员介绍，个人储蓄账户开户、销户手续费、同城同行存款、取款、转账手续费、密码修改手续费、存折开户工本费、已签约开立的代发工资、退休金、低保等类型账户的小额账户管理费等多项服务方面，目前均免费，而对于密码重置、纸质方式提供12个月内(含)本行对账单的收费标准，四家则不尽相同。
工商银行规定，持卡人若遗忘密码，申请密码重置时需支付每次每卡10元手续费。农行、中行、建行的收费标准也统一为每卡每次10元。
而以纸质方式提供12个月内(含)本行对账单的收费标准则差异较大。中行客户可免费打印1年内对账单，工行、农行规定，持卡人可免费打印3个月以内的明细账单，打印3～12个月内的账单每次收费10元。而建行则规定，持卡人打印2个月内的对账单免费，2～12个月对账单每次每卡收费20元。
仅由以上两项收费情况来看，《通知》实施后的确可减少持卡人用卡过程中的一些小额开支。
用卡过程仍有成本
不过，尽管《通知》限制了34项服务收费，但持卡人自开户时起，仍有不少成本需要面对。
以开户为例，持卡人就不得不支付借记卡工本费和卡片的首年年费。工行工作人员介绍，目前新客户开立活期账户时，只有硬卡可以选择，需要支付银行卡5元的工本费和10元的首年年费。而农行、中行、建行新客户若选择申请借记卡开户，同样需支付“5+10”元的一次性成本。选择存折开户虽然可免除这两项费用，但使用起来很不方便，各种存取款业务一般只能在柜面进行。因此，对大部分银行客户来说，15元的开户成本少不了。
用卡过程中，除《通知》规定的“已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户”外，其他个人储蓄账户仍可能出现小额账户管理费。农行规定，持卡人季度内日均存款余额低于300元，就会被扣收3元小额账户管理费。而工行、中行、建行则以季度内日均存款500元为标准，不达标的客户同样会被扣收每季度3元小额账户管理费。其中，中行借记卡账户不会被扣收小额账户管理费，而单存折账户则会产生这笔费用。建行乐当家理财卡或其他一些特殊用途的卡片可免收该笔管理费。
不难算出，若持卡人一年中各季度的日均存款余额都无法达标，就需支付12元小额账户管理费。当账户中没有足够资金扣收这笔款项时，银行系统只会“计帐”处理，但当客户重新存款后，欠费仍会一次性扣收。
年费也是借记卡的一项开支，四大银行中，除建行客服人员表示持卡人可以通过刷卡的方式减免年费外，其他均无法减免。据建行客服介绍，持卡人只需在自然年度内刷卡满6笔(不限金额)或刷卡满2000元(不限次数)即可减免次年年费。而民生、兴业、浦发、中信、上海、深发展、招商等几家银行的客服人员则表示，目前借记卡无年费产生。
此外，尽管密码重置的手续费有望得到免除，但卡片挂失、重新申领的手续费、工本费依旧。四大银行中，中行、农行收费标准统一为挂失费10元、补卡工本费5元，工行借记卡挂失费需20元、新卡工本费5元，建行挂失费为10元、新卡工本费10元。也就是说，一次卡片遗失的成本在15～25元。
“以纸质方式提供12个月内(含)本行对账单的收费(至少每年一次)”虽然得到免除，但银行客户若需要打印较长时间的对账单，那成本可不是小数目。目前，工行规定，客户打印1～3年的对账单按每次20元收费。农行规定，客户打印1～3年的对账单按每次收取20元手续费，3年以上的每次收取50元，每次打印不超过5页，超过5页按2次计收手续费。中行规定，打印1～3年对账单每次收费20元，3年以上每次收费60元。而建行则对打印1～3年对账单收取每次40元，3年以上收取每次60元。
睡眠账户注销应及时
通过以上调查不难发现，持卡人的开卡、用卡阶段都可能产生一笔笔费用，当账户处于“睡眠”状态时，及时销卡很必要。一是避免了年费、小额账户管理费的产生，二来即便卡片遗失，也不必担心被他人盗用，更免得再花钱申请挂失。而且，申请销户也是对银行资源的一种节约，目前银行销户一般免费，客户只需带好本人身份证明和借记卡或存折到当地银行柜面申请即可。
（责任编辑：符仲明）
