信用卡不是一次性商品，它需要的是持续服务，同时还意味着一种责任和担当。五年间，民生银行不忘“回报社会”的承诺，将“企业公民”的理念延伸至扶贫、教育、环境保护等众多领域，赢得了社会各界的褒扬与肯定，为企业市场目标的实现和长远发展营造出宽松的社会环境。
2005年6月16日，中国民生银行信用卡中心在北京人民大会堂举行信用卡发卡典礼，一张小小的卡片见证了中国信用卡行业一个奇迹的诞生。高瞻远瞩的战略眼光，敢为天下先的创新精神，一如既往的优质服务，坚持不懈的体制探索，以人为本的企业文化，民生信用卡以“敢为人先”的气魄，后来者居上谱写了5年辉煌的篇章。2010年11月，活卡率、卡均交易额等各项经营指标已经全面跻身行业领先地位的民生信用卡发卡量突破900万张，并以绝伦表现实现连续三年盈利。时刻遵循民生银行董事长董文标提出的“开动脑筋办银行、规规矩矩办银行、扎扎实实办银行”发展理念，民生信用卡在二次腾飞的道路上强势起航。
产品设计：营销的品质基础
面对信用卡产品的高同质化特征，银行吸引和争取客户的一个重要手段是找准市场空白点，推出客户满意的产品和服务。五年来，民生银行审时度势，立足于市场和客户需求，推出了众多知名信用卡产品。
中国银行业协会银行卡专业委员会常务副主任、中国民生银行信用卡中心总裁杨科主张信用卡应“以市场为导向、以创新为灵魂”。基于当时中国女性卡市场的现状，2007年9月，民生银行推出民生女人花信用卡，也是国内首张以女性为主题的异型信用卡。该卡定位于中高端客户群，以女性喜爱的牡丹、玫瑰、花仙子为卡片图案，除提供国内外中高端品牌特惠商户折扣外，还首次与国际奢侈品牌Dior展开新卡促销活动，丰富了高端女性市场的消费需求。正如杨科所言，市场是检验每一款产品、每一项活动成败的唯一标准。目前，民生女人花信用卡系列产品发卡量已突破80万张，引领了国内女性信用卡消费市场。
2008年6月，民生留学生信用卡荣耀登场，民生银行对留学生持卡人提供各种特色增值服务，包括留学用品折扣采购、国际机票优惠、行李超额托运、全球速递打折、刷卡购机票赠保额300万元航意险等，此外，还拨款数百万元专设“民生留学生奖学金”用以帮优助学，留学生信用卡业务很快就有其他银行跟进。民生银行凭其对信用卡市场高度的敏感，2009年12月又推出涵盖美元、欧元、英镑、澳元、加元、日元的多币种卡，为去欧洲、澳洲等地旅游、留学的客户及商务人士提供刷卡消费的便利条件，节约了外币兑换费用。民生留学生多币种信用卡提供持卡人可根据自身所在留学国家任意选择便利，双币卡境内外结算自动转换，双币种均可缴交境外消费款项，国内可以人民币自动购汇还款，让留学生轻松消费、轻松还款，且无需支付高额手续费。在目前人民币日益升值的情况下，一次性兑换大量现金携带出境既不安全，还需要承担因人民币升值造成的汇兑损失。民生留学生多币种信用卡可帮助客户有效规避此问题，客户根据留学目的地国家选择办理与当地币种一致的民生留学生信用卡，在留学当地刷卡消费，可直接以当地币种记录各项消费，不仅节约高额货币转换手续费支出，同时有效避免二次汇兑带来的汇率风险。
针对低龄留学生，由家长申请主卡，留学生本人申请附属卡，境外消费、境内还款，可轻松解除留学生家长对子女境外不当消费的顾虑。成功申请交易短信通知功能后家长可以短信形式获知子女消费情况，有效避免低龄留学生过度消费，帮助其建立良好的消费习惯，尽早培养理财意识。且留学生在海外的每笔消费次日均有电子邮件通知，每月都可收到电子邮件对账单，避免纸质账单邮寄的遗失风险，方便安全，留学生即使身在海外，消费情况依然了如指掌。为避免客户因持有多张不同币种信用卡造成账目混乱，民生银行会在每月同一账单日为客户的每个外币币种分别出具账单，即使客户根据出行国家办理了多张不同币种的信用卡，也无须因多项币种消费产生的账目混乱而烦恼，全球消费细节，轻松一目了然。杨科表示，民生银行每一款信用卡产品的研发都力求让持卡人体会到使用的便利性、人性化和尊贵感。
2010年2月，民生南非世界杯双币信用卡在国内独家问世，该卡将足球、运动等一切美好理念，融入时尚生活元素，以南非世界杯会徽、吉祥物作为信用卡的卡面设计元素，推出横版、竖版两款卡面供持卡人选择。产品一上市即好评如潮，受到众多持卡人和世界杯球迷的欢迎。
顺市而为：加速推动信用卡网上消费
2010年10月25日，中国民生银行宣布就信用卡业务与支付宝达成合作，民生信用卡用户可以将自己的信用卡账户和支付宝账户绑定，通过支付宝进行网上消费时只需输入支付宝的支付密码就能直接从自己的信用卡中进行支付，这将为信用卡用户网上消费带来极大便利。
据中国银行业协会数据显示，截至2009年底，国内信用卡市场的发卡总量达到1.86亿张，交易总金额达3.5万亿元，占社会消费品零售总额比例已经突破了27%，在卡类消费中的占比超过60%。更有机构预计，10年后中国信用卡拥有量将超美国，成为全球最大的信用卡发卡国。然而，在社会消费零售领域增长最为迅猛的网购市场，信用卡的交易占比却远低于这一水平。此前，消费者使用信用卡进行网上支付时，一般都需要事先去银行柜台申请开通网银，而每次网上支付时都要跳转到网银页面，并要每次输入卡号、密码、有效期、后三位验证字等复杂的信息，可谓费时费力。这也成为推广信用卡网上消费的重要瓶颈。
“通过信用卡卡通服务，则可把这一障碍扫平。”民生信用卡与支付宝开通“信用卡卡通”的合作后，持卡用户可以避免网银柜台签约开通的复杂手续，直接把信用卡和支付宝账号绑定起来。消费者通过支付宝进行信用卡网上消费时，只需输入一次支付宝支付密码便可完成交易。除此以外，民生信用卡和支付宝的合作还提升了信用卡网上支付的额度，民生信用卡用户在支持支付宝大额信用卡付款的商家购物时，每笔限额从500元提升至5000元，每日限额则直接从500元提升至与信用卡可用额度一致。也就说，民生信用卡用户的网上支付体验，与线下信用卡消费几无区别，可以大大提升用户体验。这也意味着信用卡在线下的使用热情有望在网购市场点燃。
金融服务与互联网、电子商务相结合已经成为一大流潮，随着互联网的发展，用户的日常消费重心向网络转移的趋势越来越明显，民生信用卡也会在这方面不断提升服务，为用户提供更好的用卡体验。
瞄准高端客户：打造真正的盈利点
从标准白金卡到豪华白金卡，从钻石卡到无限卡，民生银行对高端信用卡产品的细分体现出对高端持卡人的重视，而这显然是民生银行信用卡营销策略的一部分。杨科认为，争取优质客户的关键在于产品和服务都比别人好，即"人无我有，人有我优"。
2006年3月，民生银行在杭州举行了白金、钻石信用卡首发典礼，这是民生银行继2005年6月发行信用卡后首次推出高端信用卡产品，它的发行也标志着我国信用卡发展史上第一张顶级信用卡产品的诞生。杨科总裁认为，之所以将发布活动选在杭州，是因为杭州是中国民营经济发展最好的地区，也是民营企业家最集中的地区，这些民营企业家实力雄厚，在各自的领域内信誉度都很好，是民生银行白金、钻石信用卡潜在的发卡对象。
通过对高端客群的消费特征及偏好倾向进行深入研究，准确把握他们的消费习惯，并以此为据，为这些高端人士提供最符合需求且业内较为稀缺的高端产品和尊崇服务，这正是民生银行信用卡不断超越平凡，引领信用卡行业的高端战略营销逐步走向成熟的关键所在。
民生银行高端信用卡提供的高尔夫服务对持卡人而言非常有吸引力，无限卡及钻石卡持卡人只需拨打民生银行24小时贵宾专线，便可在全国16个城市34家民生银行专属高尔夫练习场免费打球。几年来，“民生信用卡高尔夫邀请赛”为持卡人精心筹备了数十场免费赛事，优秀的球场质量、细致的服务和高端的品牌形象都与民生银行白金、钻石信用卡持卡人的诉求相符，尽显民生银行倡导的健康、尊荣、高品位的生活方式。
除了口碑良好的白金、钻石信用卡高尔夫邀请赛，杨科介绍说，民生无限卡、钻石和白金卡持卡人还可以享有独具特色的机场贵宾厅服务、国内最超值的积分兑换里程计划，以及首推的私人律师、道路救援、高额航空意外保险、绿色就医通道、顶级SPA护理服务等。这些创新的服务及营销方式不仅深受高端客户的青睐和好评，更使民生银行的高端信用卡产品成为国内银行卡进军高端市场的领头羊。民生高端白金卡、无限卡客户已接近50万户，成为中国信用卡市场的高端知名品牌。
资产管理：催收模式勇创新
由于信用卡消费信贷免担保、免抵押和免保证金，持卡人长期无法偿还的不良透支部分，将形成坏账直接抵减银行利润。杨总适时提出了发卡、商务、催收三驾马车的发展策略。优化催收管理对于控制信用卡的信用风险尤为重要。面对业务量的快速增长，民生信用卡中心在业内率先进行对催收管理进行全面优化，在总结经验教训基础上，进行了大幅度的催收体制创新与改革，2010年不良率控制在2%以内。
首先推出了催收下放基层政策，组建全面自催团队，改变过去业内一贯以总部电话催收、委外催收为主的模式让有意拖欠还款的低信用等级客户无恶意逃款的机会，全面提升对问题资产的清收绩效。同时另一方面也使帐户的真实信息得以维护，改变总部电话催收鞭长莫及的弊端。
民生信用卡中心还对催收人员进行专业化集中培训、实施全面军事化管理。建立了一支敢打硬仗、作风过硬的专业化催收队伍。同时还实施合理的劳动作业组合，充分发挥小组与团队协作的优势。信用卡中心催收团队实行三人一个小组的管理模式，通过建立合理的分配体制，使小组内、小组间既能团结合作，又能充分竞争，大大提升了团队的整体作战能力。
民生信用卡最终成功的关键在于强大的风险运营管理能力，而不是风险逃避能力。信用卡中心正是善于管理，通过管理流程的不断磨合找到了风险与收益的最佳平衡点，通过承担最适度的风险，实现利润最大化。
跨行业营销：寻求突破的有效途径
2009年，虽然国际金融形式依然严峻，但是凭借刷卡送牛奶、刷卡送热门电影《三枪拍案惊奇》电影票等营销活动，民生银行信用卡刷卡交易量逆市上扬，全年交易量超过1000亿元。几年以来民生信用卡中心与包括《满城尽带黄金甲》、《集结号》、《爱情呼叫转移2》、《机器侠》、《非常勿扰》等热门影片开展联合营销，取得了非凡的效果。
2009年下半年，民生银行开展了长达半年的“刷民生信用卡送伊利营养舒化奶”的促销活动。活动期间只要刷卡消费399元就可领取半箱伊利营养舒化奶，799元可领取1箱。这次促销活动广受消费者好评，在专业领域也是备受关注，被誉为跨行业创新营销的典范。
“一个富有想象力的创意总是会带给消费者丰富的联想或者愉悦，并且从精神、文化层面引导消费者产生大量积极正面的品牌联想，从而促使消费者接受品牌所传递的信息，并产生消费的引力。”杨科对电影贴片广告有着深刻和独到的见解。与百姓喜闻乐见的热门电影开展深入合作是民生信用卡营销的创举。继2006年底民生银行斥巨资成为电影《满城尽带黄金甲》的独家行业合作伙伴之后，2009年，民生银行再度联手张艺谋的新片《三枪拍案惊奇》。这一次无论是搞笑风格、还是故事情节都与电影结合得更紧密，“老板娘，我只收民生信用卡！”伴随着影片倒一位置的这句经典广告词，全场观众爆发出哄堂大笑，民生银行信用卡的品牌形象也在笑声中深入人心。2010年，民生信用卡再次签约赞助《非常勿扰2》，此次营销的效果非常令人期待。
自“牛奶”营销、电影营销在业内引起轰动效应以来，民生银行信用卡已积累了丰厚的跨行业营销经验。2010年上半年，经过与肯德基的谈判，民生银行于信用卡五周年之际如期开展了“刷民生信用卡 免费吃肯德基双人餐”活动，消费者办卡或刷卡满足活动条件即可获赠61元的民生专享双人餐。此次跨界合作营销在业内再次引发关注。
强化社会责任：企业形象营销
信用卡不是一次性商品，它需要的是持续服务，同时还意味着一种责任和担当。五年间，民生银行不忘“回报社会”的承诺，将“企业公民”的理念延伸至扶贫、教育、环境保护等众多领域，赢得了社会各界的褒扬与肯定，为企业市场目标的实现和长远发展营造出宽松的社会环境。
杨科总裁介绍说，2008年“5·12”地震期间，民生银行信用卡中心工会组织三千多名员工为灾区捐款160余万元，并对灾区受地震影响无法还款的客户给予停计息费的优惠政策；2009年3月，民生银行信用卡中心又向江油中学捐款50万元。2010年10月，杨科总裁便带领他的管理团队冒雨驱车，长途跋涉900余公里，不畏路途艰险等困难，先后抵达四川省江油市和广元市苍溪县双河乡的偏远山区，看望他们始终牵挂的灾区孩子们。开展“银校手拉手，民生心连心”的教育资助行动，并现场决定为贫困地区的孩子们提供牛奶促进他们的身体发育，同时援建操场，捐赠体育器材，加强孩子们的身体锻炼。捐赠图书馆丰富他们的课余生活，发动民生信用卡持卡人捐资为孩子们修建宿舍，保证他们能一人睡一张床。
2009年5月民生银行与复旦大学附属中学携手开展了“民生留学生信用卡助学活动”，为该校品学兼优的学生提供助学基金。杨科动情地讲到，民生银行作为一个富有社会责任感的企业，有为国家、为民族培养和输送人才的意识和责任，同时希望留学生在努力汲取西方学识精华后，早日回报祖国，回报社会，回报曾经关注、爱护、支持他们的所有人。
商旅客群是民生银行信用卡的重要客户组成之一，为了更好地服务商旅人群，民生银行提供全国金卡最高航空意外保险服务，还首创了钻石卡商旅平安保障计划。不仅如此，民生银行还将保险服务范围惠及同行的持卡人配偶及子女。
2010年8月24日的伊春空难造成42人不幸遇难。空难发生后，民生银行信用卡中心给予了高度关注，当获知持卡客户姚女士一家三口遇难的消息后，民生银行信用卡中心立即与承保单位、航空公司及订票机构取得联系。根据民生信用卡“刷卡购买机票或者支付旅游费用赠送航空意外险”的有关规定，姚女士获得由民生信用卡免费赠送、由新华人寿承保的航空意外险，保险金额为人民币300万元，同时与姚女士同行的配偶、子女因其机票款也是用民生信用卡刷卡购买的，按照民生信用卡航空意外保险服务规定，分别获赔150万元和10万元的保险偿付，总计人民币460万元。据悉，这很可能是伊春空难涉及航空意外保险赔付的最大理赔额。此次空难赔付再次体现出民生信用卡“以客为尊”的人性化服务理念。
在创造了多项业界纪录后，民生信用卡又根据新形势的发展要求，规划新的中期发展战略，对未来几年的发展目标、战略重点以及战略举措等进行了深入思考和规划。面向即将到来的2011年，相信民生信用卡会以优异的经营业绩向民生银行15周年行庆献礼。
