□文 熙砾
日前，中国保监会公布了今年1-7月我国保险业经营数据，前七个月行业原保费收入9039亿元，相比去年同期增长33.2%，大大高于业界预计的15%-20%的增长幅度。保费收入大幅度增长情况下，投资市场震荡的市场中，不同险种的表现不一，本期周刊我们将盘点各险种上半年的表现。
理财聚焦
[分红险] 一险独大 慷慨分红
在投连险和万能险 “被害”于投资市场波动的情况下，上半年分红险成为各寿险公司上半年主推产品，对整体寿险保费增长贡献最大。而且作为抵御通货膨胀和利率变动的主力险种，分红险也受到市场的追捧，造成今年上半年分红险一险独大的局面。
据数据显示，今年上半年，寿险市场上推出了近130款分红险，而在2009年前6个月，市场上新推出的分红险仅为十余款。
截至6月，分红寿险同比增长46.43%，增至4288亿元，超过所有寿险保费收入的七成。数据显示，据统计，根据上市保险公司一季报，中国人寿、中国太保的分红险占比均超过七成，平安寿险前两个月的分红险也超过六成。
而在回报方面，各家公司的分红险也可谓“慷慨大方”。继泰康人寿在5月向其分红险客户派发36亿元特别红利后，太平洋寿险也在7月向其分红险客户派发特别红利8.6亿元。与此同时，中国人寿也公布了其2009年分红情况，分红金额达到150.7亿元，创历史最高水平。
[投连险] 跑赢大盘 销售不旺
今年上半年，资本市场低迷，使得投资属性较强的投连险和万能险销售不旺。从上半年数据来看，投连险业务同比增长12.79%，但占全部寿险业务比例几乎与去年持平。
据记者统计，上半年股票型投连险账户平均缩水达15%左右。其中， 29个股票型投连险账户平均收益为-15.45%，虽然较之同期上证综指26.82%的跌幅，及股基平均18.51%的跌幅，偏股型投连险账户不仅跑赢了同期大盘，也跑赢了涉股型基金，但为负的收益仍吸引不了更多的投保人。
面对下跌的股市，有些投连险产品的收益表现不俗。其中，泰康人寿 “放心理财”投连险的进取型账户，在上证综指下跌26.82%的同时，其半年业绩仅下跌了4.33%。此外，太平人寿与中英人寿，其股票型账户的收益率分别为-7.98%和-8.87%，表现不错。
虽然全部跑赢了大盘，但业绩分化在股票型账户中也表现明显，其中太平洋安泰、招商信诺及光大永明各有一款账户半年亏损超过了25%。
后市展望
保障加返还挑选分红险
保险专家预计，今年剩下的时间里，分红险仍将一险独大。那这么多款分红险，该怎么选择？保险专家表示，还是要从返还和保障着手挑选分红险。
例如，友邦保险近期推出的一款期缴型产品——“友邦年年宝B款两全保险 (分红型)”。该产品是一款分红型产品，其功能在于为客户提供可靠的储蓄计划，助财富增值。产品付费期短，可分期付费，积少成多，能充分利用闲散资金，进行财产的合理规划。同时该产品会提供两种付费期和保险期间选择。
[实例]
今年35岁的王先生，想为目前2岁的儿子小王建立一笔未来的教育基金。于是他选择了为儿子购买30份“友邦年年宝B款两全保险(分红型)”，每年付保险费3万元，付费期为5年，保障期限为15年。在银行利率低弥的时代，产品所获得的分红能在一定程度上抵御通货膨胀所带来的财产风险。同时在重大风险来临之时，还将获得一笔高额的保险金。对于王先生来说，买这份保险的出发点在于为儿子未来教育筹款，试想一下，保障期限满15年之时，儿子小王刚满17岁，正是要上大学的年龄，这时候可以一次性获得175230元的满期金，再加上15年以来每年的分红，王先生不仅收获了稳定的收入，同时还为儿子铺好了成材之路。而且如果在保险期间，小王不幸发生意外，受益人将享有身故或全残保险金，意外身故保险金，公共交通意外身故或者九种重大自然灾害意外身故的双倍给付等保障利益。
保险专家指出，从王先生的例子，我们不难看出，为子女投保“友邦年年宝B款两全保险(分红型)”不单抵御了风险，同时还保障了前途。而成人为自己投保，则是为老年生活提供了可靠的保障。
家庭保障计划可以更省钱
除了分红险外，保险专家还指出，结合中国国情，理财更应当以家庭为中心进行合理规划。要充分考虑家庭成员的各种需求和风险，把短期高风险产品与长期安全稳健增值的理财产品有机匹配，规避风险的同时做好资产保全，才能让理财更科学有效。
记者近期获悉，泰康人寿推出了一款新的“泰康家庭财富保障计划”。该计划将泰康5月初上市的财富人生终身年金保险纳入“爱家之约”，将“一张保单保全家”的家庭保险精神与财富人生“交钱一阵子、领钱一辈子”的理财理念结合。
据了解，该产品突破传统寿险的以 “个人”为投保单位的陈式，以“家庭”为投保单位，涵盖身价、意外、重疾、养老、教育、医疗保障及保费豁免、理财等多种功能。让家庭拥有全面的保障且更加快捷、简单、实惠，也方便后期管理。
泰康人寿该产品负责人介绍，“泰康家庭财富保障计划”结合了家庭对医疗、养老、子女教育等方面的需求，可灵活组合各类保障型险种。该计划从“避险”出发，规避各种人身风险和财务风险的同时结合家庭经济收入情况，提供短期交费、稳健增值、终身领钱的长期理财方案，为子女教育、医疗、养老等方面提供了充裕的财务空间。
在“财富爱家”保单中，只要有一人购买主险，其它家庭成员均可添加实惠的意外、医疗等附加险。突破以往客户不能单独购买附加险的限制，从而避免家庭成员保障的缺失，还大大的减轻了保费的负担。
随着人们保险意识的提升，家庭结构的变化，家庭收入的不断提高，保险需求也会随之变化，而传统寿险很难满足这种保障需求的提升和优化。 “财富爱家”可以通过完善的服务在一张保单上不断的升级，实现新增被保险人、险种及保额，而不用新增保单。
