目前市场上理财产品层出不穷，通过购买理财产品，使资金保值增值，已经成为投资者家庭财务规划中不可缺少的一部分。刚刚从金融风暴的惊扰中走出的中国投资者更关注资产的安全。
理财规划师建议大家：选择理财产品应该要考虑家庭理财规划中的突出需求，如养老、重疾保障、资产保值增值等。在目前经济形态下，购买寿险理财产品是个人金融资产保全的最佳方式，是最安全的避风港。
刚度过六十岁生日的中国人寿，为回馈广大客户，将于2010年3月1日正式在深圳隆重推出新一代分红型理财产品——“福禄双喜”和“福禄尊享”等福禄系列产品。该系列产品集保险保障和投资理财于一身，引领保险业新型产品的最新潮流和趋势，也为个人理财市场增添了新的亮点。
首款“两年一返”险种
备受市场关注
“福禄”系列产品尚未在鹏城正式上市，便已接到不少市民的电话咨询，了解产品的相关内容。在当前琳琅满目的理财产品市场中，为什么中国人寿的“福禄”系列产品能够迅速吸引社会的关注？
据中国人寿深圳市分公司相关负责人介绍，此次公司选择在分红型保险产品大热的时候推出该系列产品，是公司基于对市场的认真分析和准确定位，是对自身资本运作能力和综合管理水平的信心，更显现出中国人寿作为行业领军企业对市场的负责态度。
在产品开发方面，中国人寿始终秉承“客户至上，以人为本”的策略。据介绍，“福禄”系列产品可以满足客户养老、重疾保障、资产保值增值等多种需求。
该系列产品突出“理财＋保障＋投资”的特点，客户均可以享受“两年一返、固定收入”，即从购买之日起，每满两年，中国人寿将按基本保险金额的10%给付生存保险金，作为客户稳定的收入来源，每年还可享受稳定的公司分红，非常适合家庭稳健理财规划的需求。其中，该系列产品细分了客户市场，“福禄双喜”更适合青年白领投保或者父母为子女投保，理财和保障的功能都能兼顾；而“福禄尊享”更是充分考虑到了高端客户群体的潜在需求，满足此类客户群体的保险利益。
“福禄”系列产品投保范围广泛，交费方式灵活，市民可根据自身的经济条件选择不同的缴费方式，在保障期限内还可以享有完善的生命保障。以“福禄双喜”为例，该产品投保范围非常广，从出生30天以上至60周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，交款方式分为3年、5年、10年，甚至可以选择半年交、季交和月交的方式。而且该款产品还有引人注目的四大特点一是高返还即被保险人于75岁之前每两年即可领取到基本保险金额的10%二是保障全让家人后顾无忧三是满期还本75岁返还满期保险金可以轻松养老四是享受分红可充分分享中国人寿作为“世界500强企业”的经营利润。此外“福禄双喜”还具有保单借款功能确保资金灵活当客户急需用钱时就可以申请办理保单贷款获得急用现金而保障部分依然是有效的。
保障重疾
保险利益更全面
同时，中国人寿还为“福禄”系列产品设计了专项的“重大疾病保障”和“保单豁免”等两款附加产品。该系列产品与附加险组合后，产品涵盖的保险利益更全面。
近年来，大病、重病的发生率逐年上升。中国人寿深圳市分公司数据显示，仅2009年全年该公司共赔付逾1.9亿元，其中重大疾病赔付案件达560多件，重大疾病赔付金额达到3000多万元。重大疾病已成为人生中的一场灾难，因此现在的人们往往通过购买寿险产品来转嫁、抵御大病带来的风险，解除后顾之忧。
据介绍，在投保了这两款附加险后，该组合计划可以承担12种高发病率的重大疾病风险。如果被保险人于本附加合同生效之日起一年后，初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的12项重大疾病时可以豁免后期的所有保险费且保险合同继续有效。该组合计划不仅具有理财功能，还兼顾了客户的重大疾病保障，设计人性化，符合现代家庭的理财兼保障的需求，综合优势比较明显。
可见，“福禄”产品是集理财和保障为一体的全能产品，难怪还未上市就受到众多消费者的关注。究其原因，这种产品恰好符合了深圳市场老百姓的理财习惯，真正满足了消费者的保险保障和投资需求。其中，“福禄尊享”更是为追求稳健理财的高端客户度身订制，“福禄尊享”最突出的特点是保险期长达终生，保险期间为本合同生效之日起至本合同终止日止，如投保人不主动解除合同保险责任可到终身，真正让高端客户尊享一生。
购买分红险
应注意三个方面
针对当前分红型产品的热销现状，专家提醒消费者，购买分红保险也有风险。那么怎样选择才能更有利于资产的保值增值呢？
首先，注重长期收益。一般来讲，保险公司会让客户选择红利的领取方式，如领取现金、抵交保费、累积生息或是增加缴清保险的金额。既然保户将分红险作为一种家庭理财的投资手段，就应注重长期收益，所以建议保户选择红利累积的方式进行再投资，让钱生钱。通过较长年份的有效累积，分红保险应该能使资金有较大幅度的增值。
其次，选择业绩优良、投资能力强的保险公司。分红保险的红利来自保险公司的总盈余，保险公司的投资收益情况对于分红产品的分红状况至关重要。只有当保险公司的投资收益和企业经营状况良好时，客户才能享受到一定比例的分红，所以一定要购买业绩优良、投资能力强的保险公司的分红产品。而中国人寿不但凭借雄厚的实力连续七年跻身《财富》500强行列，更在2007年同时入选全球企业和世界品牌“双500强”称号。特别值得一提的是，中国人寿的投资收益逐年提升。据统计，2005年至2009年上半年，中国人寿投资收益分别为91.83亿元、232.03亿元、440.2亿元、306.83亿元、322亿元。
此外，采用组合投资策略也很重要。客户应根据自己的风险承受能力进行分散投资，而不宜将所有的资金都投入到一个保险品种上。现在市场上的分红保险责任各有不同，而且分红回报的多少完全取决于公司的经营状况和实力，只有不把鸡蛋放在一个篮子里才能真正规避风险，起到理性投资的目的。
(肖燕 朱勤)
咨询问答
问：新上市的“福禄”系列分红险和以往的产品有什么区别呢？
答：这款产品是中国人寿最新设计，首次推出两年一返的分红产品，是专门针对利率调整和通货膨胀推出的一款新型理财险种，它为当前追求稳定理财的家庭提供了最好的选择。
问：以前已经买过分红险了，再买是不是重复了？
答：这并不是消费而是一种理财工具，只要有理财需求，它就不重复。比如养老，多拿一份养老金何乐而不为？此外，如果购买“福禄”保障计划就不单纯是分红保险，而且在疾病赔付后免交以后各期保费，在追求财富的道路上减少了后顾之忧。
问：“福禄”系列产品有多少种重大疾病保障？
答：共有12种重大疾病保障：1.恶性肿瘤(不包括部分早期恶性肿瘤)；2.急性心肌梗塞；3.脑中风后遗症(永久性的功能障碍)；4.重大器官移植术或造血干细胞移植术(须异体移植术)；5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术；6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术；7.急性或亚急性重症肝炎；8.慢性肝功能衰竭失代偿期(指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭)；9.瘫痪(永久完全)；10.严重帕金森病(自主生活能力完全丧失)；11.严重Ⅲ度烧伤(至少达体表面积的20%)；12.主动脉手术(须开胸或开腹手术)。以上为12种重大疾病的简称和描述，具体保险责任以保险合同为准。
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“福禄双喜”：年金分红与保障兼得
福先生，30岁，为自己投保“福禄双喜保障计划”，即国寿福禄双喜两全保险(分红型)＋国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险＋国寿附加豁免保险费重大疾病保险(A款)，选择5年缴费，年交保费107093元，其中主险保费10万元，附加重级保费6390元，附加豁免保费703元，基本保额为171210元。他可获得如下利益：
每2年领取17121元(领取22次)
12种重大疾病的保障为171210元，
主险继续有效
交费期间出现重疾风险，免交以后各期保费
75岁时领取满期保险金50万元
交费期满后最高生命保障50万元
每年领取红利，可累计生息
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“福禄尊享”：高端客户的理财助手
王先生，30岁，为自己投保“福禄尊享保障计划”，即国寿福禄尊享两全保险(分红型)＋国寿附加福禄尊享提前给付重大疾病保险＋国寿附加豁免保险费重大疾病保险(A款)，选择5年缴费，年交保费451132元，其中主险保费40万，附加重疾保费48320元，附加豁免保费2812元，基本保额为740120元，他可获得如下利益：
每2年领取74012元
12种重大疾病的保障为740120元，
主险继续有效
交费期间出现重疾风险，免交以后各期保费
交费期满后终身最高生命保障200万元
每年领取红利，可累计生息
(以上示例仅供参考，具体以保险条款为准)
