实习记者 单洁晴
纵观各家银行的三季报不难发现，中间业务的较快发展，不仅获得了越来越多的净手续费和佣金收入，为净利润的增长作出的贡献越来越大，而且正在改变以往过分依赖净利息收入增长的状况。
中间业务以其风险小、收益高、创新潜力大等优势特点，受到越来越多商业银行的青睐而成为其经营收入的重要来源。大力发展中间业务，盈利渠道的多样化是商业银行降低自身经营风险，增强综合竞争力的必由之路。
据日前披露的三季报显示，工行、中行、建行、交行净手续费及佣金收入分别为411亿元、345.13亿元、357.63亿元和85.33亿元，分别占各自营业收入的18.2％、20.45％、18.11％和14.78％。受美国次贷危机加剧和银行利差收窄等因素影响，银行利润增速虽有所放缓但利润仍然可观。仔细分析其三季报，中间业务收入的快速增长在其中扮演了十分重要的角色。
报告表明，今年前三季度，工行实现税后利润1055.44亿元，其中净手续费和佣金收入411亿元，同比增长18.7%，占整个营业收入比重为18.2%，同比增长44.7%。银行卡业务实现收入69.31亿元，同比增长36.1%；理财业务实现收入115.6亿元，其中对公理财业务收入增幅达53.4%。和半年报披露的中间业务收入283亿元比较，同比上升17％，前三季度保持了良好的上升势头。工行依托其自身强大的客户基础、高效的分销网络和多元化的产品结构等诸多优势，继续大力加强产品创新和服务创新，积极推进收益结构多元化，从而使得投资银行、电子银行、银行卡、理财等中间业务在利息净收入同比下降的不利状况下仍保持骄人成绩，蝉联全球最赚钱的银行。
中行在巩固优势业务的同时也不忘大力培养中间业务这个新增长点。据统计显示，第三季度手续费及佣金收支净额达115.58亿元，与第二季度基本持平，较去年第三季度大幅度增长21.97%。前三季度集团手续费及佣金收支净额在营业收入中的占比为20.45%，同比上升2.51个百分点。中行采取一系列夯实客户基础、加大产品创新、推进渠道建设和提升服务品质等措施，使其继续保持在国际结算业务领域的优势地位，也使其前三季度国内结算、咨询顾问和银行卡等非利息收入取得较快增长。
建行在前三季度已实现手续费及佣金净收入357.63亿元，较去年同期增长20.94%。与之半年报时手续费及佣金收入234.2亿元、同比增长16.1％的数字相比，有业内专家认为，建行的表现好于预期，认为建行净利润增长止跌也得益于中间业务。建行推出一系列措施，如新增及优化手机银行多项功能，率先推出通过网上银行向手机银行客户转账功能等以更好地满足客户需求，为中间业务争取更广阔的客户基础。
交行中间业务大幅增长引起市场人士关注。报告期内，交行实现净手续费收入85.33亿元，比上年同期增加17.19亿元，同比增长25.23%，在营业收入中的占比为14.86%。其中得利宝理财产品收入同比增幅高达59.4%；代理销售快速发展，代理保险收入同比增幅达108.0%；银行卡业务收入同比增幅达47.6%，其中，信用卡手续费业务收入同比增幅达86.6%。数据显示，目前手续费及佣金净收入已经成为交行营业收入的重要组成部分。
纵观各家银行的三季报不难发现，中间业务的较快发展，不仅获得了越来越多的净手续费和佣金收入，为净利润的增长作出的贡献越来越大，而且正在改变以往过分依赖净利息收入增长的状况。理财业务、银行卡、财务顾问、担保、衍生工具交易等中间业务得到了更快的发展。这不仅说明中间业务得到了其应有的重视，其盈利结构也得到了合理的改善。当然，产品服务同质化、金融科技化程度不高、专业人才不足以及经营理念和管理模式不成熟这些因素也仍然存在，如果不妥善解决这些问题，其将成为制约中间业务迅猛发展的瓶颈。
中间业务以其风险小、收益高、创新潜力大等优势特点，受到越来越多商业银行的青睐而成为其经营收入的重要来源。大力发展中间业务，盈利渠道的多样化是商业银行降低自身经营风险，增强综合竞争力的必由之路。和国际成熟银行中间业务占比高达40%至70%的数字相比，各大行虽然还有一定的差距，但我们必须看到，这些年来他们高度重视中间业务的发展，并切实采取战略措施，从而取得了长足进步。从本次的三季报里我们也欣喜地看出，四大国有控股上市银行都在为拓宽中间业务而不断努力。为增强金融创新能力各大行努力贴近市场，不断创新产品、提升服务。为增强自身中间业务的竞争力，各大行以结合传统优势为基准，推动中间业务的科技化、信息化发展，并相应地完善了利益分配政策和奖励机制。
随着经济和金融国际化、市场化的发展及银行经营方式和增长方式的转变，依赖传统的净息差收入而扩大盈利的模式已经大打折扣。中间业务任重而道远，在当前形势下既面临挑战，也面临机遇。能否快速开拓创新中间业务，成为银行快速增强核心竞争力的关键。
