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■新快报记者 张潇
同一辆10万元家用车保险报价较4S店便宜近500元，但需提防假保单
近期，不少车主都接到了电话可以购买保险的促销信息，让原本是4S店与车险中介占主流的车险渠道商之间的竞争更加激烈。面对电话车险打出的“七折以上再优惠15%”的口号，不少车主都动了心。不过，记者调查了目前几种车险销售渠道后发现，车险投保后的服务水平相比价格更为重要，而三种投保车险渠道各有特点，车主投保还是应该结合自身需求，综合考量。
4S店——适合新晋车主，省心但价高
对于新购车主来说，4S店一般是首选。4S店一般都承担着新购车主的车险知识扫盲任务，也就是买车的同时，帮助车主上保险、走单子、联系保险公司，解决了新车主对车险不知从何下手的问题。缺点就是价钱比较贵。同时因为4S店毕竟是代理机构，车主只能在4S店代理的范围内进行选择，往往可选择的保险公司不多。当然，除了新车主之外，一些对车险价格不敏感的老车主也会选择在4S店投保。因为车辆一旦出险，直接交给4S店维修，4S店会代替车主向保险公司理赔，车主基本上就不用再操心后续问题。
贴士——
方式：购车后在经销商处直接投保。
优点：投保一步到位，出险后还可享受直赔服务，将出险车直接送店维修即可。
缺点：保费浮动较大，投保人享受到的费率折扣有限；人为因素较多，车主可能被忽悠投保一些不必要的险种。
注意：投保前有必要事先致电保险公司了解一下哪些险种没必要购买，因为经销商只会一味推销。另外，保单也需查验真伪。此外，现在广东已经实现车险网上查询，为了避免维修店骗赔，车主可以自行登录保险公司的系统查询自己车险保单的情况，如出险记录、理赔金额等。
电话——适合经济型车主，价格最透明
由于省去了中间环节，因为电话销售车险已经成为一些保险公司的热推品种，而这一渠道对于保险公司和车主来说都有不少的优势。一方面，因为不需要给付佣金、代理费，几个人的电销车险中心就可以应付全国业务，为保险公司节约了不少成本。另一方面，保监会规定商业车险费率最多可以打到七折，但是电话车险这一渠道可以在七折的基础上再优惠15％。当然，由于电话车险的销售完全透明，所有报价必须按照保监会规定直接计算，因此不存在讨价还价的问题。
而从安全性上来说，电话购买车险时，车主直接面对保险公司，可以避免被不良中介误导和欺骗。目前，平安、人保、安邦保险等都设有电话车险销售业务。
贴士——
方式：拨打保险公司公布的车险销售电话即可，有专业人员上门服务。
优点：操作简单，投保快捷。车主在任何地点凭借一个电话就可以快速投保，一般3个工作日便可拿到保单。另外，由于保险公司现在主推该业务，再加上电话投保由于节省了中间环节，费率折扣较大，投保相对较为便宜。
缺点：需提防“山寨”版投保电话，也要防止遭遇假保单。投保时不够灵活，如果此前出险较多，可能会被拒保。
注意：投保前应先了解该保险公司是否有电话车险业务，仔细核实正确的投保电话号码后再拨打。
中介——适合有经验车主，鱼龙混杂
除了4S店和电话车险，选择中介渠道（车险代理人）投保也是现在车险市场的主要渠道之一。许多有经验的车主认为，相比其他渠道，目前车险中介公司比较多，资质也各有不同，可谓是鱼龙混杂。通过中介购买车险，一方面可能可以享受到更好的服务和更低的价格，一方面也要擦亮眼睛，提防被骗。
“要说到中介投保，更适合那些多次通过一个业务员投保的车主。不管你选择哪家保险公司，只要车主与业务员的关系到位，也能帮助车主省不少麻烦。业务员在很多时候为了维护自己的老客户，多会为车主提供额外的人工服务。如：代理续保、缴费、对账等等。”而据这位代理车险的业务员透露，一般公司可以给到业务员车险保费20%的佣金，所以有一些业务员可能会为了留住客户而将部分佣金返还给客户，因此造成中介渠道的价格比较混乱。
但是，选择中介投保也要注意风险。特别是要选择知根知底的可靠中介，以免在投保过程中被误导，花了冤枉钱。
贴士——
方式：保险中介投保程序：将相关资料交予中介公司，由其代为购买。
优点：可以货比三家，中介公司一般代理多个保险公司产品，投保人可以多方比较后予以选择。此外，中介公司的服务态度通常比较好，在投保和理赔时可以免去不少麻烦。
缺点：通过代理买保险须谨慎，因为代理资质门槛低，容易出现中介骗保的情况。
注意：一定要选择资质过硬的中介公司。保单寄来后，一定要验证保单的真伪再付款，具体可通过保险公司公布的声讯电话或营业厅查验。
以一辆10万元的家用5座新车为例，记者分别在4S店、平安电话车险以及广州某中介代理点询问得的投保价格。
险 别保险金额/赔偿限额（元）
车辆损失险100000
第三者100000
全车盗抢险78400
车上人员责任险50000
玻璃单独破碎险100000
车身划痕损失险2000
车损不计免赔
三者不计免赔
划痕不计免赔
4S 店报价3228.30
电话车险报价2745.43
中介渠道报价2700 到 3230 左右
