风光看得到，风险想不到。在商务旅行或是休闲旅行的途中，我们都不希望有任何意外发生，尤其当身处异地时，小小的意外事件可能会给我们带来无尽的烦恼。五一小长假即将到来，及时购买保险可以让我们玩得更安心
意外险成为首选
风险无处不在，意外偶然难料。出门游玩，意外险应成为你的首选。传统的意外险只是指人身意外伤害保险，现在常常还包括意外医疗险。
一般来说，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。意外伤害保险是指在约定的保险期间内，因发生意外伤害而导致被保险人身故或残疾，保险公司给付约定保险金的保险。意外伤害险的保险期间多为一年期或一年期以下，最常见的有综合意外伤害保险、交通工具意外伤害保险等。相对于其他人身保险产品而言，意外伤害保险一般费率比较低，保障金额比较高，购买手续简便。
购买意外险一是要看保险期限。从几天到一年，大多数公司都提供保障时间不等的短期意外险供客户自由选择。搭乘飞机时购买的航空意外险就是意外险的一种特殊类型，但保障时间仅限于几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束。二是要看产品价格，各公司在这方面差异不大。三是要看保障范围，保费便宜的产品要仔细了解其保障范围是否对交通工具、保障区域有所限制。如果某个产品稍贵，那么它可能在基础保障之外还包括诸如紧急救援、行李遗失、航班延误、证件遗失、热线咨询等在内的增值服务。
需要提醒游客的是，意外险可以不只买一份。游客既可按照旅游项目安全系数之大小，做出买与不买的选择；还可以做出买多与买少的选择。
专家建议，参加如下高风险旅游项目时，最好投个保险：探险游，如到大峡谷、洞穴猎奇探险，到沙漠、草原旅游等；生态游，如到野生动物园观看动物，到野生植物园内野炊、露营等。不过，风险太高的项目并不在绝大多数保险产品的保障范围之内，包括攀岩、探险性漂流、蹦极、高山滑雪、潜水等高风险运动都被作为除外责任。
当然，保险公司毕竟是经营风险的企业。平安产险近日推出了“公司绑架勒索保险”，各类企业客户可为其自身及董事、高管或普通员工投保该保险，在遭受绑架、勒索、产品敲诈、拘禁、劫持或恐吓时，平安产险将聘请专业的危机管理公司协助调查分析、获取信息、谈判协商，尽量避免或减轻企业遭受的人员或财产损害，在保险金额内承担赎金、赎金运送损失、危机顾问费用及其他相关损失和费用，并可根据客户的实际需要，提供法律责任、人身损害等其他多方面保障。
需要注意的是，上述险种只针对企业。如果不是企业组织团体出游，而是自家游玩，则可以选择美亚保险的恐怖袭击财产保险，其保障范围是客户由于恐怖主义活动而遭受的直接财产损失。
全家出游不忘买保险
带上老人和孩子的亲情之旅其乐融融。既要享受到全家外出的快乐，又要照顾好老人和孩子，确保人身财产安全，是每位旅游者的心愿。都邦保险的“欢乐全家游”和“神州览胜”是针对全家出游设计的旅游综合保险产品。
该产品有1-6天、7-12天、13-20天、21-30天四个保险时间段，使不同旅游时间的客户有对应保险期间的产品可选，无论您打算在外旅行多久，均可得到保障。考虑到旅游期间可能遇到的风险，该产品包含了旅游时可能遇到的财产损失、第三者责任、意外伤害和健康等风险，保障全面，让您安心旅行。
此外，考虑到是全家游，该产品还增加了在旅游期间的家庭财产损失、盗抢及水暖管破裂造成的损失等方面的保障，使旅游者后顾无忧。
其实该产品包含了家庭财产险的常见保障范围。专家表示，假期出游如果是举家出行，也可以考虑买一些家庭财产保险。目前市场上很多财产保险具有投资分红的性质，在获得保障的同时还可能获得一定分红。
“欢乐全家游”产品还针对家庭中的儿童设计了未成年人保障，使保险保障更有针对性。
境外游须备医疗险
从2004年6月起，如果出游目的地是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根国家，游客必须投保包含24小时紧急救援服务的医疗保险。境外救援服务由保险公司与专业救援机构合作提供，内容包括紧急救援医疗转送、住院治疗、病情好转后转运回国、遗体转运回国和安葬、安排亲属处理后事、协助未满16岁的儿童回国等，另有家属探病、代寻并转送行李、法律援助、翻译服务、儿童陪护等增值服务。
保险专家告诉记者，根据申请国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外旅行保险，证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月。此外，境外旅游险的保额多少，还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等。
对于没有强制要求的国家，保额不一定要高达30万元人民币。去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元人民币；而去泰国、马来西亚等亚洲国家的医疗险保额可设定在10万元左右。美亚保险针对前往美国的游客，专门定制了高达200万元人民币意外伤害给付、50万元人民币医疗补偿，保险金额不封顶的紧急救援服务。
中德安联的安顺无忧团体国际旅行保险计划，也可以让客户根据旅行的目的地、天数和保险需求来量身定制自己的保险计划。除了满足申请国家签证要求的环球保障计划，安顺无忧特别针对中国人境外旅游偏好，开发了亚太行、东南亚行和港澳台行三条线路的保险计划，为刚刚兴起的台湾游提供特别保障。从保障范围来看，在人身意外保障和住院医疗保障之外，客户还可根据自己的需求，自由选择住院现金补贴、紧急门诊、旅行证件遗失、旅行延误等方面的保险利益。同时，客户也可以根据自己的旅行计划选择保险天数。
金盛人寿的金无忧综合意外健康保障计划也涵盖了意外伤害、住院费用、重大疾病治疗等保障。小张购买金无忧计划作为社保的补充，还附加了一份保额10万元的重疾险，年交1259元的保费后，小张可获得基本意外伤害28万元/额外意外伤害14万元/每次住院手术费3000元/每次住院床位及膳食费600元/每次住院医疗费2400元/每日住院现金保障120元/意外伤害门急诊医疗费（最高）2000元/30种重大疾病10万元等保险金保障。
知道要买什么产品后，就该选择购买渠道了。
意外险因为合同条款相对比较简单，保险利益也简洁明了，保费较为低廉（例如，在优保网上，保险期间为1天、意外伤害保额为1万元、意外医疗保额为1万元的都邦保险“君行健旅行意外伤害保险”，仅售1元），因此，购买流程并不复杂。除了可以通过传统的代理人渠道来购买之外，现在借助越来越多的信息技术手段，手机短信、电话直销、网络平台近年来开始销售条款简单、保障明确的险种，让投保人可自助购买。
那么这些购买渠道各有哪些优缺点？保险专家指出，传统的代理人模式在服务方面有着无可比拟的优势，而自助方式的便利性也是显而易见的。具体对比结果可以通过下表来分析。
从下表可以看出，由于目前意外险产品数量较多，多数产品仍需要代理人加以解释，而且多数投保人在购买意外险的同时需要其他一揽子保障，因此也只能通过代理人的方式来购买。对于一些短期的、功能单一的意外险，比如保障内容简单、保费低廉、条款清晰的旅游意外险等，完全可以通过这些自助平台去购买，但是投保人需要注意保存好相关记录。
目前，旅游保险虽然有旅行社代理、机票销售点代售、网上投保等多种形式，但人身险和财产险由不同公司经营，需要分别投保。很多保险公司只给团队游客的随身财物保险，并没有给旅游中的散客自助旅行财产上保险的业务。游客与旅行社签订保险合同后，又需要与交通、景点等行业再签保险合同。
对此，海南拟推出“海南岛旅游综合保险”，通过一个综合险种覆盖旅游全过程，即游客从进入海南开始到离开海南为止，都只由一个险种提供综合旅游风险保障，无须与交通、景点等行业再签保险合同。该险种的保险责任涵盖意外伤害身故、意外伤害残疾、意外伤害医疗、突发急性病身故、航班延误、证件丢失、高风险项目等，保险机构还将利用自身的查勘理赔平台提供各项紧急救援服务。这样的综合险种应该是为广大旅游者所喜爱的。
