马光远
工商银行总行网站日前发布重要公告，称将调整23项个人金融业务的收费标准，其中20项标准为上调，只有3项为小幅下调，资费调整最高涨幅达150%，平均涨幅超过100%，调整范围主要涉及个人客户的汇款、异地存取款、资信证明、综合对账单、外汇汇款储户经常发生的业务。
对于本次大面积上调服务费，工行方面的解释是“为了提供更为优惠、优质的服务”，调整原则是“加强服务、兼顾成本，使您能享用安全、方便、快捷的个人金融服务”。如果我们对商业银行以往调整资费的历史有所了解，就会发现提高服务水平成为向个人客户收费理由的频率相当之高。
可是，在服务费提高100%的情况下，相应的服务是否也将有一倍的增值？举例来看，异地存款、取款的手续费均翻番，这两项业务在原来的收费标准下，需要排队，需要银行人员付出工作时间，其成本和现在有什么区别？而个人存款证明、个人贷款证明以及其他个人资信证明这些再简单不过的、完全可以免费的服务，费用竟然暴涨了150%，涨价之后银行方面的工作量又有什么区别？
事实上，关于银行该如何收取服务费的问题已经争论了很多年，其中的是非曲直无需笔者赘述。的确，国外银行也收费，国内商业银行也并非一家，客户也可以选择其他银行，一家银行要提高收费标准似乎无可非议。但事实上，在国内银行业竞争态势并不充分，银行业务处于半垄断状态，银行服务质量与国际上有明显差距的情况下，这种收费的非正义性早已被各界所证明。在一家银行提高服务费的情况下，个人客户首先担心的就是其他银行乘机跟进，形成实质上的价格同盟，对于个人储户而言，其选择的余地微乎其微。
工行本次大幅上调服务费，名为“提高服务”，实际上却更像是在金融危机下为维护盈利稳定的自保行为。数据显示，工行2008年实现税后利润1112亿元，较上年同期增长35.2%，连续第六年实现高增长，不但巩固了“全球市值最大银行”的地位，并一举成为全球最盈利的银行。但今年随着降息等货币政策的实施，其利差收入大幅降低，而且，在经济衰退的时候，很多贷款要么放不出去，要么不敢放，于是就千方百计提高中间业务收入，客户的手续费也成了其保利润的手段之一。
如果说这种提高收费的对象是企业等大客户、机构客户，还可以理解。在目前宽松的货币政策下，工行的放款额度很大，企业客户得到资金的同时，多给点服务费也在情理之中。但工行调整资费的对象却是个人客户——银行方面似乎忘记了，没有纳税人一而再、再而三的出钱剥离不良资产，为银行业埋单，就不可能有其今天全球一枝独秀的辉煌。
在很多业务都依靠国家政策由中资银行垄断的情况下，商业银行名为商业机构，实际上具有公共产品的性质，更应该讲求社会责任，对个人客户的服务体现更多的公益性，而不是在经济困难的情况下，为了银行利润的稳定而把老百姓设定为增收的目标。
(作者为中国社科院公共管理与政府政策所博士)
