引言：“我们公司今年主营业务收入达到了3000万元”、“我用20万元买了这台设备”、“这是我上次向你们赊购货物的50万元支票”，货币就是这样无声无息地存在于我们的日常生活中。我们用货币来衡量商品的价值，用货币来支付税款、租金、利息、工资，用货币来储存财富以备未来不时之需。货币的功能如此之多，促使人们很早就开始针对它进行管理活动。随着货币形态的不断演进，货币的管理手段和方式也在不断进步，并最终催生了“现金管理”这一现代意义的货币管理技术。
现金管理的发展经历了一个漫长的演进过程，从商品货币时代的钱庄、金匠铺，信用货币时代的票号，电子货币时代的初级手工银行，发展到目前的网上银行。现代的现金管理已能够对企业的资金流进行“现场直播”，帮助企业实时掌握现金周转各环节的状况，为企业的资金管理需求提供个性化的“专家咨询”，针对多样化的需求提供个性化的全面服务，并对企业的现金周转铺设“网际快车”，保证企业充分享受数字化和网络化时代的快捷便利。
下面就让我们一起来了解一下现金管理的前世今生。
从钱庄、金匠铺起源
在中华民族五千年的历史长河中，现金管理活动从明朝嘉靖年间就开始萌芽了。由于当时官方和民间都可以铸造货币，在市面流通的货币就存在有圆有方、有重有轻、有贵有贱等问题。这时的钱庄作为进行货币兑换的机构出现，解决了当时官方和民间铸钱成色不一、市值不同等问题。钱庄在当时的主营业务是货币兑换。
而在国外，最典型的现金管理机构的雏形是英国的金匠铺。金匠铺在保管人们金子的同时，利用存余的金子进行借贷并获得利息收入。发展到一定阶段后，金匠开出的收条已经成为一种变相的票据货币，可以代替硬币或者贵金属进行流通。此时的金匠铺俨然成为一个提供现金管理服务的金融机构。
发展到票号
钱庄存在于商品货币时代，那时人们用金、银等贵金属作为媒介进行交易。但当进行大宗商品买卖时，需要用马车等交通工具运送货币，十分不便。可以想象，商家若想买一车上等的瓷器，他就必须同时运送一车沉甸甸的银元。这样做不仅银元的运输过程不安全，而且运输本身也耗时耗力，极大降低了交易效率。此时就出现了一种更为高级的现金管理机构，那就是票号。
票号主要经营会票和期票两种票汇业务。会票是见票兑付的即期会票，期票则是在签发会票后约定若干时日后兑付的长期会票。为解决兑付时间未到客户急需用款的问题，票号又创造了票据贴现业务，当时叫“认利预兑”，利率为百分之一。
票号的出现和发展有效克服了商品货币不易运输和保管的特点，改革了原有的现货结算方式。以往一口袋沉甸甸的银锭，如今转化为纸币上的几个数字，以往规模庞大的运银镖车，如今演变成可以轻松攥在手里的一叠票据，这充分体现了减少交易成本，提高资金利用效率的理念，这种理念为日后现金管理的进一步发展奠定了坚实的基础。
早期的金融机构对于现金的管理仅仅局限于货币计量、兑换和存储等最基本的现金管理服务上，而且所有工作都是通过手工完成的，那时人们对于现金管理的需求还停留在一个比较低的层次上。但最为可贵的是，现金管理的萌芽已经悄然出现。
腾飞到初级手工银行
随着金融活动的日趋复杂，钱庄、金匠铺、票号这些初级形态的金融机构已经不能满足人们的需求，作为近代现金管理机构的代表，银行成为更能适应社会发展的金融形态。
现代银行的发源地是英国，这里的新生资产阶级由于发展工商业需要大量的资金，而原有的高利贷融资形式因利率过高增加了资本家的经营成本。于是在1694年，英国政府为了维护新生资产阶级利益的需要，成立了第一家股份制银行——英格兰银行，为工商企业发放低利率贷款。随着银行的不断发展，原本经营单一贷款业务的银行业务范围不断扩展，尤其是在现金管理领域取得了里程碑式的飞跃。其中最具代表性的就是芝加哥第一国民银行、银行家信托公司和美洲银行三家银行联合为美国无线电报公司RCA提供的锁箱(LOCKBOX)服务。这项服务的最大特点就是票据无需经过RCA，而是由付款方直接将付款凭证交给银行，由银行处理完付款凭证后直接为RCA入账，这样大大提高了资金的入账速度，付款凭证由银行专业人员进行处理，也有效减轻了企业的工作量。
但是随着商品流动和货币流动的需求加大，急剧增长的货币流通强度使得依赖信用货币的银行陷入了困境，手工运作很难满足当时的现金管理需求。单靠增加人力已不能从根本上解决问题，有必要通过最新的技术改造传统银行业，为现金管理的进一步发展铺平道路。
迈入网上银行的繁荣时代
电子货币的出现使得货币的计量、存储和流通方式发生了革命性变化，同时随着计算机和网络技术的不断发展和在银行业的普遍应用，在电子货币的基础上出现了一种新的银行形态——网上银行。网上银行是一种虚拟银行，用户只需通过Internet访问银行网站就可以查看自己的账户信息，办理开户、查询、转账和投资理财等各项银行业务。银行无需设立物理形态的分支机构就能将业务延伸到全国乃至世界，极大地减少了运营成本和管理费用。
随着电子货币和网上银行的广泛应用，企业对现金管理关注的焦点逐步转向如何快速传递电子支付信息，以及如何把电子支付信息和自己的财务系统连接起来，以降低企业的管理成本。1992年，美国提出了“信息高速公路计划”，网络与传统商业的结合进一步促进了电子商务的发展。1995年10月，第一家网上银行在美国诞生。电子商务和网上银行技术的不断成熟为现金管理的发展注入了新的活力。这一阶段的现金管理具有以下特点：
现金管理在我国
随着大型跨国企业地区总部向中国迁移和外资银行在华人民币业务的发展，现代现金管理业务开始引入我国，并得到了快速发展。现金管理在我国主要可以分为四个发展阶段，分别是导入阶段、突破阶段、普及阶段和深化阶段，具体的重大事件如下图所示：
从货币产生的那一天起，就有了最原始的现金管理思想。而随着时间的不断推移，现金管理的方式、手段、技术也越来越科学、越来越丰富。全新数字时代的到来必定给现金管理带来新的技术变化、新的市场政策环境、新的业务架构、新的管理模式、新的服务领域和新的市场空间。企业与银行之间仍然需要不断地沟通与协作，最终将“现场直播”提升成“亲临其境”、将“特聘专家”晋升为“金融管家”、将“网际快车”提速到“瞬间直达”。
