作者：刘斐
自2005年2月推出自主品牌黄金产品——龙鼎金以来，中国建设银行始终将把龙鼎金品牌打造成为全国一流的个人黄金业务品牌这一发展目标放在工作首位。
龙鼎金这一自主品牌，已成为建行个人黄金业务的最大特色，而树立品牌形象、提高市场认可和接受程度则是该行黄金业务发展的主要思路。
2008年，中国建设银行抓住时机，大力拓展个人黄金业务，交易量快速增长，全年黄金业务交易量和交易金额分别较上年同期增长8倍多和9倍多。
其中，实物金的交易量和交易金额分别较上年同期增长近5倍和6倍；账户金业务的交易量和交易金额均较上年同期增长了9倍。
产品优势突出 黄金业务蓬勃发展
2008年，黄金市场竞争越来越激烈。与市场上其他种类的黄金产品相比，建行的黄金产品具有什么特点和优势，使其能在竞争中脱颖而出，取得数倍增幅呢？
在谈到建行龙鼎金品牌下的账户金产品时，建行个人金融部副总经理马梅琴说，由于建行账户金的客户群体一般以低买高卖赚取利润的炒金为目的，所以该产品的发展情况与国际黄金价格走势息息相关。现阶段，各家商业银行纸黄金业务的交易模式、服务内容趋同，而建设银行账户金业务这两年发展较快的原因主要是在业务宣传推广和客户推介等方面投入力度较大，采取的方式比较得当。目前，建行以投资为目的的账户金客户数量正在飞速增长，尤其是在2008年金价波幅达到几百美元且振荡时间相当长的情况下，账户金的客户数量和交易量都得到了长足的发展。
与其他商业银行的实物黄金产品相比，建行的实物黄金产品种类更丰富、销售网点更多、提供的服务更全面。在产品种类方面，建行既有自主品牌“龙鼎金”实物黄金产品，同时也代理经销其他知名发行机构发行的黄金产品。目前，建行自主品牌“龙鼎金”产品已形成投资类、贺岁类和龙系列三大支柱产品系列，共10款产品；而代理经销业务方面，建行已开始经销中钞国鼎公司牛年生肖如意金、广州2010年亚洲运动会吉祥物纪念金章，迪斯尼牛年生肖金条也将在近期推出
在销售网络方面，2008年建设银行实物黄金销售网点全面铺开，截至年底共有8666个网点开办了实物黄金业务，基本覆盖了国内主要大中城市和较发达的小城市。在服务种类方面，建设银行开办了实物黄金代保管业务以及代保管回购业务，受到了客户的欢迎。
抓住市场机遇 积极发展客户群体
2008年，由于美国次贷危机引发的全球金融危机导致各种投资产品和大宗商品价格巨幅回落，作为商品价格及通胀水平风向标的原油价格由2008年3月份的147美元/桶暴跌至最低32美元/桶，回调幅度高达76%，其他大宗商品价格回调幅度也均超过了50%，但同期黄金价格回落幅度不到20%。黄金的避险功能在金融风暴中得到了体现。建行抓住这一市场机遇，大力发展黄金业务客户，取得了良好的效果。
马梅琴说：“对银行来说，黄金业务仍是一个新兴的个人投资产品，其与国际市场密切联系的特点决定了客户群体受到一定的限制，能在专业性、复杂性、风险性和信息敏感性方面符合要求的投资者才有可能成功驾驭这一投资品种。因此，建行账户金业务主要的目标客户需要具备以下特征：掌握一些金融和投资知识、拥有一定投资经验、具有一定资金实力、中等以上风险承受能力、中等风险回报预期；而建行实物黄金产品的目标市场主要包括具有一定资产保值需求、但投资经验不足或工作繁忙的中高端客户以及有馈赠需求的客户。”
据马梅琴介绍，由于2008年全球经济下滑，大部分投资品种相对低迷，唯有黄金市场相对坚挺，黄金的保值、增值双重功效凸显，建行的黄金业务发展势头良好。一方面，建行着重吸引股市、楼市和一部分实业退出的资金进入黄金市场，另一方面，建行建议可支配收入较多的客户主动在资产配置中加入账户金。为此，建行黄金业务的市场推广采取了媒体广告和营销活动相结合的方式，2008年共组织了3次全行性营销推广活动。
在谈到黄金资产的作用时，马梅琴表示，从个人理财的理念来看，商业银行会在评估客户资金实力、风险承受能力、回报预期以及未来资金需求的基础上帮助客户合理配置资产。从长期来看，黄金具有其他金融产品所不具备的稳定性，其价格涨跌幅度相对较小，因而投资风险有限。客户经理在为中高端客户做资产配置时，一般将黄金选为资产组合的一部分，充分发挥黄金在金融动荡中分散风险、保值增值的作用。从当前的经济形式来看，她建议投资者阶段性加大黄金配置比例，但仍然要避免追涨。
满足多元需求 黄金业务不断前行
建行龙鼎金个人黄金业务的品牌通过几年的宣传推广，迅速提高了市场认知度，增强了客户认同感。马梅琴表示，2009年，建行将致力于扩大黄金业务的规模，发展客户数量，适时进行业务系统的开发和完善，与其他公司加强合作，推出新的黄金产品，满足客户对黄金产品越来越多样化的需求。
在谈到具体的发展计划时，马梅琴说，在纸黄金方面，建行将不断完善账户金24小时交易系统，优化流程，尽量缩减系统清算时间，为客户提供更多的交易盈利机会；在实物黄金产品方面，建行计划在今年第四季度推出系列新品，针对市场需求，建行会围绕“龙鼎金”品牌，把设计新产品的重点放在龙系列、纪念、生肖及投资几种类型上，通过对传统文化及特殊客户群体的把握，实现丰富和充实自有品牌黄金产品内涵的目的，提高客户对建行黄金品牌的认知度；在客户服务方面，建行将为中高端客户提供更加丰富的黄金市场信息，包括市场分析和趋势研究报告等内容，不断提高他们对黄金业务的熟悉程度；在销售网络方面，目前销售实物金产品的网点中有近30%可以提取实金，建行将针对实物金的库存、调运管理过程，采取改进措施，提高内部运作效率，为客户提供更方便的提金服务；在人员培训方面，建行将组织黄金业务相关人员参加金交所的培训活动，提高从业人员的业务素质；在市场营销方面，建行将在每个季度都推出相关黄金产品的宣传、推介以及讲座活动，让黄金吸引市场更多的关注。
对于近期格外受关注的上海黄金交易所的个人延迟交收业务，马梅琴透露，建行正在对开展Au(T+D)的具体问题进行研究。她认为，如果该业务能够在银行面市，将为个人黄金投资者提供新的现货交易品种，打开金价涨跌均能赢利的机会之门。
