记者 谷秀军
毕业于山东师范大学的王威怀揣创业梦想，利用20万元小额担保贷款作为启动资金，成立了青岛威诺尔数字科技有限公司，成功开发出2008北京奥运会青岛奥帆赛3D导航、预演及GPS定位系统、首张奥运地图以及世界上首个以奥运为主题的网络3D在线互动社区平台———“虚拟奥运主题城”，成为国内数字科技领域一颗冉冉升起的新星。而这一切离不开人民银行青岛市中心支行努力打造的“三金工程”。采访中，王威告诉记者：“我是‘金助民生’工程的受益者。”
记者在青岛采访时了解到，按照人总行今年提出的加强货币政策与财政政策和产业政策协调配合的要求，人行青岛市中支立足于通过联合有关部门创建金融服务品牌体现政策合力，以产业政策为导向，以财政资金为引导，以服务品牌为推动，优化信贷结构，加大了对经济薄弱环节和社会弱势群体的金融支持力度。先后创立了“金促民企”、“金智惠民”
和“金助民生”三金工程，即针对中小企业融资难问题，积极打造“金促民企”金融服务品牌，帮助不同类型中小企业渡过难关；针对农民创业致富，特别是返乡农民创业缺乏资金支持问题，大力推广“金智惠民”创业贷款模式，促进农民增收；针对解决下岗人员创业就业和贫困大学生上学难问题，打造“金助民生”工程，促进社会和谐。在“三金工程”的推动下，青岛市经济金融实现了良性互动。
“金促民企”工程打造中小企业融资新环境
“感谢人民银行，‘一对一’服务帮了我们大忙，300万元流动资金有了着落”，谈起“金促民企”工程，专门从事环境监测设备生产的青岛崂山电子仪器总厂有限公司副总经理赵晨旭满怀感激。记者了解到，在青岛，像崂山电子这样有市场、有技术但面临暂时困难的中小企业直接受益于“金促民企”工程的不在少数。
“金促民企”是针对民营及中小企业受制于自身条件和信贷管理因素而存在的融资难问题，从政策引导、制度变革、产品和服务创新三方面引导金融机构加强对民营及中小企业金融服务的一项工程。
早在2007年9月，针对中小企业贷款风险高和银企信息不对称问题，人行青岛市中支积极建议市政府建立中小企业贷款风险补偿机制以调动银行贷款积极性。同年还与市经贸委等部门共同发起成立了中小企业发展战略联盟，中小企业发展战略联盟由银行、担保公司、民间融资服务机构、创业投资公司、资信评估公司、法律服务机构、中小企业组成，联盟中的中小企业优先得到投融资服务。中小企业发展战略联盟在其两年多的运行历程中，充分整合了政府、银行、企业、社会等方面的力量，并在联盟会员企业中推进了中小企业信用体系建设的经验，为实现多渠道融资进行了有益的尝试。2008年6月，又推动成立了中小企业融资服务中心，负责开展投融资信息交流、项目与金融产品推介、投融资咨询与培训工作。联合高等院校、金融机构和政府部门组建了“青岛市金融服务专家团”，深入企业开展财务与金融知识的培训和辅导，指导企业改善财务管理，了解银行业务，主动加强接触，目前累计培训800多家企业、2000多人次；同时，立足于当前银行贷款仍然是中小企业融资主渠道的现状，联合有关部门和银行以拓展有效抵押担保为核心，千方百计创新信贷产品，先后创新推出了中小企业主综合授信循环贷款、中小企业联保贷款、应收账款保理融资、动产质押融资、权利质押融资、供应链融资、农户订单信用贷款等30多种创新信贷产品。
去年9月份以来，为缓解国际金融危机对中小企业经营和资金压力，人行青岛市中支先后举办了“金融支持小企业发展授信仪式”等三次大规模集中融资活动，累计对中小企业授信382.7亿元，较好满足了中小企业资金需求，提振了各方发展信心。在“金促民企”工程带动下，2008年末，全市中小企业授信15765户，全年新增贷款140.8亿元。
“金智惠民”工程创建农民创业融资新模式
记者了解到，“金智惠民”是针对农民创业致富过程中存在缺少资金和技术的问题，由人民银行青岛市中心支行推动实施的一项扶持农民创业的金融品牌工程。2007年，人民银行青岛市中心支行联合财政局、科技局下发了《青岛市“金智惠民”创业贷款指导意见》，由人民银行根据信贷政策予以引导扶持、科技部门根据市场需求提供免费技术指导和创业培训、财政部门设立2000万元专项基金予以贴息支持、信用社基于利率优惠提供信贷资金，形成了人民银行、财政、科技和农信“四位一体”的扶持农民创业贷款模式，不仅解决了农民缺少创业资金、创业贷款利率偏高等问题，而且一并解决了农民创业缺乏技术和市场以及农村信用社信贷风险较高等深层次问题。
去年下半年以来，针对国际金融危机影响加深，部分农民工返乡的情况，人民银行青岛市中心支行引导农村信用社将返乡农民工创业纳入“金智惠民”贷款范围，支持返乡农民工转变观念，致富增收。目前，“金智惠民”贷款已在辖区五县市全面开展，全市共建立了3处“金智惠民”贷款示范园，累计发放贷款3.1亿元，支持7000余户农民从事珍稀动物养殖、精品蔬菜种植、生猪标准化养殖，走上了创业致富路。
“金助民生”工程支持社会弱势群体
“金助民生”是对家庭困难群体实施金融扶助的一项工程。主要包括推动助学贷款，帮助贫困学生完成学业；推动小额担保贷款支持失业人员、高校毕业生实现创业就业。人行青岛市中支通过“金助民生”工程，引导银行与高校自主合作，构建了全方位、广覆盖的助学贷款体系。一方面联合教育部门和金融机构将助学贷款宣传领域由高等院校扩展到普通高中，使高中生特别是应届毕业生及时了解到助学贷款政策，提高了助学贷款政策影响力；另一方面，在推动农村合作金融机构与省市属院校合作办理生源地助学贷款的基础上，支持国开行青岛市分行、农行青岛市分行分别与山东科技大学、青岛科技大学签订了助学贷款协议，使更多学生享受到助学贷款政策。目前全市开办助学贷款的银行达5家，形成了较为完善的政策性助学贷款体系。数据显示，2008年助学贷款余额7931万元，累计发放贷款8408万元，累计受益人数达12547人。
面对小额担保贷款额度较小、下岗失业人员缺乏技能培训、助学贷款覆盖面不宽等问题，人行青岛市中支积极牵头协调财政、教育、劳动保障以及商业金融和政策金融等部门，进一步完善小额担保贷款实施办法，支持失业人员实现就业。在原有的小额担保贷款的基础上，一方面积极推动“信用社区”建设，增强下岗失业人员信用意识，为小额担保贷款业务发展创造良好的信用环境；另一方面积极协调劳动保障部门通过组织创业和再就业培训，把小额贷款发放与创业和再就业培训捆绑结合起来，提高创业和再就业成功率；同时根据青岛地区的实际情况，协调财政和金融机构，将小额担保贷款单笔金额由2万元提高到3万元，将贷款对象由下岗失业人员扩大到登记失业人员、被征地农民、高校毕业生等9类人员，将还款方式由到期一次性还本付息改为分期偿还，较好地满足了创业和再就业的贷款需求。数据显示，2008年累计发放此项贷款7361万元，支持了2208人创业。
