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贺小姐（25岁）与丈夫马先生（26岁）是研究生同学，刚毕业不久就结婚了。同时，他们都是刚踏进社会的新职业人，工作时间均未满1年。贺小姐在杂志社从事编辑工作，马先生在金融机构工作，单位均给上保险，同时两人的住房公积金加在一起每月能有1000元。目前贺小姐家庭年收入15万元。虽然目前家庭收入不高，但未来加薪可能性较大，预计一年后家庭年收入可达到20万元。他们目前租房住，月租金2000元，其余生活开销每月约3000元。现有5万元存款。期望5年内可以买一套住房，在北京安家。
【号脉问诊】
贺小姐夫妇属于中等收入的年轻白领，但工作时间不长，积蓄不多，有购房置业的刚性需求。目前面临的问题是，选择购房目标，确定时间安排，筹集首付资金。
贺小姐家庭收支比例为40%，符合年轻家庭的消费特点，但偏低的储蓄率不利于筹集首付款及日后的家庭财富积累。【对症下药】
购房规划：虽然当前房地产市场调整预期强烈，但由于北京的特殊地位使京城房价相对抗跌，降幅较大的区域主要集中在五环以外及望京等特定地区，目前房价已基本跌至2年以前的价格水平，预计未来仍有10%左右的调整空间。
从贺小姐的家庭实际出发，购买90平方米以下，总价60万左右的住房较为适宜。首付20%加契税的资金缺口8万余元，考虑月储蓄7500元及加薪、节支等因素，最多10个月内便可完成首付积累；按贷款额50万元，期限20年，月还款3000元左右，以现有2000元房租和每月1000元的公积金提取进行折抵，年内购房不会增加贺小姐的家庭负担。
开源与节流：购买住房只是贺小姐家庭理财的第一步，按揭贷款具有强制储蓄作用，会对家庭日常开销产生一定的抑制，有助于合理控制支出。
保险与投资：贺小姐夫妇刚刚步入社会，应尽早建立家庭保险保障，建议按照“双十原则”配置保险，即保费不超过年收入的10%，保额以收入10倍为宜，适当配置意外险、定期寿险或重大疾病保险等。
投资建议：鉴于当前市场系统性风险较高，尽量回避股票操作，可选择定期储蓄或短期理财产品进行资本积累，牢记“保障安全比获取收益更重要”。
指导专家:国家理财规划师（ChFP）、全国十佳理财师、渤海银行北京分行姜龙君采写整理本报记者高晨
■互动问答
读者冯先生问：宽永通宝是什么年代的钱币？从钱谱上一直没查到。谢谢！
答：宽永通宝始铸于日本宽永三年（1626年），从1636年开始大量铸造，前后流通长达240余年。宽永通宝是日本铸期最长、铸量最大、版别最复杂的古钱，在长期的中日贸易及交往中不断流入我国。它是历史上流入我国最多、收藏者最熟悉的外国钱。日本宽文八年（1668年）以前铸造的宽永通宝称为古宽永，2元一枚。1668年以后的新宽永数量太多，1元一枚。
读者许女士问：我有一枚古铜钱，一面写好像是“半两”，但繁体“两”字的那一竖顶头与上面的一横连接，请问有多大价值？
答：这应该是一枚汉代“有颈半两”四铢钱，价格10-20元/枚。
读者赵先生问：最近我在报国寺古玩地摊上看见几枚古钱特别奇怪，中间被挖空，没有方孔穿，只有外围的环状物，觉得好奇就买了两枚，请专家解释一下这种钱的来历？是认为损坏的还是本来就是那样？
答：这很可能就是古钱里的所谓涎环钱，其实就是指被人为凿去肉和穿孔，留下像细环一样的钱币。涎环钱的出现，应该说从东汉晚期就有了。东汉末年至六朝时期战事不断，政权更迭频繁，五铢钱时铸时停，大部分钱形薄小，制作粗糙，文字简单。
指导专家报国寺文化市场钱币专家温洪波
采写整理李斌
“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”是目前很多人认可的投资策略，讲究的是分散投资减少投资风险。的确，在现在的投资市场，投资者也都乐于按分散投资减少风险的方式进行投资。然而在熊市的大环境下，又有多少人因为分散购买多只股票而减少了损失呢，在股市暗淡的时期，即便把鸡蛋分散放到多个篮子中也难保所有的篮子不会坠落。针对这种操作策略，巴菲特是很少或者基本不采用组合投资，他经常使用的是集中投资策略，他说：“我们的投资仅集中在几家杰出的公司上，我们是集中投资者。”
集中投资并不是要求你去赌一只股票，而是对你选择投资的股票要在经过分析研究之后，要有勇气和信心去投资，集中手中资产持有该股。一个朋友同时购买的股票不下10只，然而在现在的股市背景下满盘皆绿，总体损失60%，而另外一人只购买了一只，虽然也赔了但在前段时间的反弹中挽回不少，现在整体只亏不到30%，因为他就看准了这一只。（刘钢）
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