自从央行宣布购买首套自住普通商品房的贷款者可以享受房贷7折优惠以后，存量房贷是否也和新申请的房贷一样享受优惠？优惠的门槛又如何划定？始终是房贷者关注的话题。可是，各家银行的说法却大都含含糊糊，莫衷一是，有的甚至是朝令夕改，让人一时之间摸不着头脑。
文 本刊记者/邢 力
新年伊始，照往常习惯，上海白领高云琪最关心的应该是年终奖，然而元旦后上班第一天，他和许多同为“房奴”的同事们的交谈话题却集中在了自己的房贷能不能打7折的问题上。“这两天我给银行客服打了好几次电话，怎么打电话都打不进去，估计很多人都和我一样在问房贷的事，真是急死人了！要是能降到7折的话，那我未来20年里少还的钱可比今年年终奖多多了！”高云琪激动地对记者表示。
10月：央行新政出台
给高云琪带来如此巨大的期待和烦恼的正是去年10月央行宣布的房贷新政——自2008年10月27日起，商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍变为0.7倍，条件是该住房必须是“自住、首套、普通房”。
7折房贷究竟能给贷款者带来多大的实惠呢？我们以高云琪的房贷余额50万元，贷款期限20年计算，按目前银行5年期以上贷款利率，若是打8.5折，则利息总额为50.49万元，但若打7折，则只需要支付41.58万元，整整少了8.91万元，按等额本息还款法计算，高云琪可减少月供371元。这对正准备买房的人来说，这绝对是个大喜事，但对已经买房的贷款者来说，从那以后的两个多月里，他们的心一直游走在希望和绝望的两端，备受煎熬。
之所以如此，是因为国内各家银行对存量房贷是否可以执行7折优惠利率一直遮遮掩掩、支支吾吾，让人一头雾水。据记者了解，不但各家银行对执行优惠利率的门槛说法不一，就算是同一银行内部，其不同分行、不同支行、乃至于不同支行部门之间开出的条件都不尽相同。无论是致电各大银行客服部，还是实地前往各家银行门店咨询，得到的回答无外乎这两种：要不就是“总行还没有下发批文，请耐心等待”；要不就是“原则上可以有更多优惠，但到底能打几折还要等审核后才能决定”。
11月：农行先立后废
央行政策出台之后，农行是较早响应央行号召的商业银行。10月下旬，农行在其网站上发布了针对存量房贷的实施细则。确定符合央行新政规定的存量房贷客户可以享受7折优惠。调整方式为：初始贷款发放金额在30万元(含)以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款，原则上无需借款人申请，贷款执行利率自2009年1月1日起自动下调为同期同档次基准利率的0.7倍；而不符合自动调整标准的贷款可手工调整，即须先由借款人主动提出书面申请，银行在综合考虑多种因素后提出审批意见，最后经双方协商确定利率。
然而这项细则刚挂上网站没两天就被农行撤了下来。有趣的是，10月30日，该细则又重新出现在农行网站上。然而进入11月后，当农行发现其他银行并未跟进，自己成了“出头鸟”时，或许是出于同行的压力，农行又再次把实施细则收了回来。到了11月下旬，工、农、中、建四大行签署了一份内部协议，明确共同停办存量房贷客户以寻求利率7折为目的的无交易转按揭行为，以此来维护存量房贷市场的基本稳定。
12月：中小银行暗渡陈仓
可惜四大行的君子协议墨迹未干，12月，各家股份制中小商业银行终于按耐不住争夺客户的冲动，拉开了存量房贷竞争的帷幕。
一开始他们没敢公开给出操作细则，奉行的是只做不说的策略，在实际操作中对部分优质客户开了7折绿灯，为了争夺客户，部分中小银行还会建议客户把贷款余额以“转按揭”这种擦边球形式转到自己这边来，不但可以享受7折优惠，还可以免除转换手续费。不过有些银行在同意打7折的同时，往往还会附加各种其他条件，如规定客户需在该行有一定数额的存款或公积金账户余额，有的则添加合同附件规定三年内不得提前还贷，否则将支付一定的违约金，还有的会趁机要求申请者办理若干张信用卡，可谓：堤内损失堤外补，甚至还有一些银行会直接向申请者收取手续费。
至于如何鉴别优质客户，各家银行的说法也不一样，对是否首套房、贷款余额、信用记录等均有相关要求。如招商银行上海分行的客服部门表示，招行对信用考核的要求较高，除了信用卡、房屋贷款的还贷能力等传统考察项目外，还可能会调取水电费、物业管理费等的缴纳情况。
这种中小银行暗渡陈仓式地争抢客户的局面一直持续到2008年的最后一周才告结束——首先是深圳平安银行正式宣布了存量房7折优惠实施细则，随后浦发银行、兴业银行、广发银行、光大银行、上海银行等多家中小银行也纷纷加入其中。到元旦之前，股份制银行近乎一致对首套普通住房下放优惠利率，中小银行从“暗战转按揭”阶段转入了“明战存量贷”的阶段。
元月：四大行“昭告天下”
面对中小银行来势汹汹的进攻势，新年伊始，四大行终于还是松口了。
据新华社消息：1月3日，占据个人房贷市场67%份额的工、农、中、建四大银行共同宣布存量房贷利率最高也可享受7折优惠。尽管此后市场曾有传闻说四大行政策有变。不过据记者了解，四大行对利率调整标准并没有“一刀切”，而是原则同意开放申请，但审核权限下放到分行乃至支行。在记者截稿前，建行上海分行和中行上海分行已经给出了明确的实施细则。
建行上海分行的说法是：对原来房贷执行8.5折利率优惠、近两年内贷款拖欠不超过2期、不存在违约和两笔以上未结清房贷的客户，各支行会电话通知符合条件者在1月4日至2月22日之间亲自到建行网点办理申请优惠房贷，客户无需另交手续费。但由于审批流程需要一定时间，在审批通过后，次月1日才能正式以7折利率计息。据估计，申请者在本月内通过审批的可能性非常渺茫。
中行上海分行则在新闻稿中称，2008年10月27日以前申请贷款，且属首次利用贷款购买自住房或贷款购买改善型自住房，当前还款正常且贷款期间无不良还款记录(即连续三次以上或者累计六次以上的逾期还款记录)的客户均可申请优惠利率。中行将采用电话联系、寄送信函等方式主动通知符合规定要求的客户，客户接电或收信后即可回复。
可惜的是，无论是建行还是中行，都没有未明确是否对符合条件的客户全部享受7折优惠，也未明确如何给予不同客户利率下浮具体幅度的标准。
显然，出于自身利益考虑，银行并不情愿主动给存量房贷打7折，如果贷款者想要真正在这场银行客户争夺战中得到实惠，还得自己多关注各家银行的最新政策，多和银行沟通谈判。说白了，就是要多看、多问、多跑，想要省钱，就不怕费事。
文 本刊记者/邢 力
虽然这两天高云琪经过反复谈判和争取，终于把自己的房贷从8.5折降到了7折，但他心里还是很纳闷：既然最后还是要打7折，那银行何不在去年10月直接宣布优质客户可以享受优惠，干嘛非要绕这么大一个圈子呢？
银行身陷囚徒困境
按照银行的说法，那是因为存贷差过小，如果规模可观的存量房贷都打了7折，那银行将处于无利可图的尴尬境地。
据了解，经过了2008年下半年的连续5次降息(尤其是9月的非对称降息)，商业银行的存贷利差已经越来越小，5年期以上贷款利率打7折只有4.158%，与五年期存款利率3.60%相比，只相差0.558个百分点，这意味着银行利差收入将大幅缩水。而存贷差目前依然是银行最主要也最稳定的利润来源。因此银行从自身利益出发，当然不会轻易打开存量房贷利率7折的“闸门”。
记者一位在某国有商业银行上海分行零售信贷部的朋友私下里无奈地表示：“我们银行现在只能是抓大放小，即对原本贷款利率较高、贷款数额较大的优质客户做出一点让步，以留住这部分客户。而对于原本利率就已经很低，并且贷款数额不大的客户，则只能尽量挽留，如果客户一定要转到别的银行，也只能任其流失，我们也没办法……现在有些贷款额较少的客户，会在网上发帖，号召其他小额贷款人一起来和我们谈判，要转一起转，这就弄得我们很难办了。”这也就是为什么许多银行的实施细则中，都重点强调了“原先享受8.5折优惠”和“贷款余额30万元以上”这两条的原因所在。对银行来说，这是一种弃卒保帅的策略。
只不过今天中国的银行业毕竟已不是过去四大行独霸天下的格局了，在激烈的市场竞争中，小银行虽然想保住利润，但为了增加市场占有量，到最后自然会不惜降低利润来谋求壮大自己，而大银行同样希望保住利润，但也不愿坐视市场份额丢失，结果便陷入了“囚徒困境”中，既不敢第一个明说打7折，也不敢第始终坚持不打7折。然而只要有一家银行率先打破沉默，其他银行为了防止失去市场份额，也不得不纷纷跟进。无论是价格联盟还是君子协定，在市场博弈面前统统吹弹可破。
正因为此，过去两个月，我们才能在中国银行业看到一场如此精彩的斗智斗勇的好戏。
果真无利可图？
或许有人会追问，房贷从8.5折降到7折，银行真的就无利可图了吗？
要回答这个问题，我们还得先来看看这样做究竟会给银行带来多大的利润损失。最新数据显示，截止到2008年底，我国个人住房按揭贷款总额估计为3.6万亿元。如果按照四大国有银行目前设定的标准，那么能否享受7折优惠利率住房按揭存量贷款大致在3000亿左右，与2007年底利差水平相比，国内商业银行这样做的话，减收加起来也只有15亿元左右。
从利润缩水的绝对值上看，7折房贷对银行的打击似乎并没他们对外所称的那么大，而从理论上分析，7折房贷也同样不是商业银行不能承受之重。原因在于，中国银行业的业务结构中向来有存短贷长的特性。也就是说，银行收进的定期存款往往是中短期的，比如老百姓存款大都喜欢存一年期的，特别是近几年银行连续升息，为了及时跟上银行升息的步伐，存一年期的储户就更多了，甚至还有些储户怕麻烦，更是选择了活期存款。相对应地，银行放出去的贷款则大多是长期的，如个人房贷一般都是5年以上的。
最新发布的2008年3季度的《中国银行业分析报告》显示，2008年9月，我国商业银行人民币贷款总额约29.6万亿元，其中，中长期贷款约15.2万亿元，占比超过50%，而相对应的是，我国商业银行的人民币活期存款占人民币存款总额同样高达52.3%。
由此可见，银行存贷款之间的资金成本是不一致的。银行以五年期存款利率与打了7折的五年期以上贷款利率的利差来作为推脱的理由，显然是没有道理的。
更何况，尽管利差缩小，但个人房贷依然是银行的优质贷款。因为相对于风险较高的房地产开发贷款及其他对公贷款而言，个人住房贷款明显表现出了“高收益、低风险”的特征——对银行来说，个人房贷业务不但现金流较稳定(中国“房奴”极少有恶意断供情况出现)，而且还意味着在20年甚至30年的时间里锁定了一批优良客户，银行不但会因为资产借贷周期长而获得丰厚的复利收益，而且这些客户也将是银行其他产品和服务的潜在购买者，因此各家银行都会极力避免个人房贷业务的流失，又岂能说无利可图呢？
还有专家曾义愤填膺地说央行出台7折房贷新政是政策失误，是“逼商业银行做亏本买卖”，这就更可笑了。央行是所有商业银行的爹妈，自己的孩子有几斤几两她不知道吗？爹妈再狠心，也不至于把自己的孩子给饿死吧。
说到底，如果真的无利可图，深圳平安银行会第一个带头打破沉默坚冰吗？如果真的无利可图，其他股份制商业银行会在一周不到的时间内想都迅速地跟进吗？如果真的无利可图，四大行会在元旦刚过就迫不及待的宣布新政吗？即使我们抛开所有数据，单从逻辑上去推理也一样会发现，就算房贷打7折，银行一样有足够的利润空间。
利差并非唯一收入
事实上，一直以来，与国外银行业相比，中国银行业无论是存贷差在总利润中所占比重还是资本回报率都是偏高的。在中国银行业逐渐走向开放和竞争的过程中，即使7折房贷降低了银行的存贷差收益和利润总额，也无可厚非。对国内银行来说，眼下不应再纠缠于存贷差少了多少，而应该另辟蹊径，努力创造新的更多的中间业务收入。
在此次事件中，我们其实已能发现，许多银行采用了“利息损失中间收入补”的策略，比如要求客户办理信用卡、成为VIP客户，捆绑理财服务等等。
“比如对于房贷客户，我们可以吸收他在交行存款，还可以推荐他在我们这里买基金、买保险，买各种银行理财产品，对他进行全方位的财富管理推介。”一位交行的客户经理这样说道。
我们暂且不论银行借客户申请7折房贷来扩展业务的做法本身是否合理，但这位经理的思路却无疑具有启发性。尤其是在当前我国已进入降息通道，国际国内经济形势也不容乐观的环境下，商业银行的利差空间必将遭遇持续压缩，因此银行只有对客户进行深层次开发，通过增加中间业务收入来弥补利差缩小所带来的损失，这才是商业银行应该选择的道路。
□记者 王爽 报道
本报济南1月13日讯 记者今天从人行济南分行获悉，去年以来，面对国际国内错综复杂的经济形势，人行济南分行多措并举加快贷款投放步伐，推动山东省新增贷款连续六个月创历史同期最高水平。到 2008年 12月末，全省人民币贷款余额首次突破2万亿元，比年初增加 2966.2亿元，同比多增 1130.6亿元，同比多增额居全国各省市第一位。信用总量增加 9739.9亿元，同比多增 2568.8亿元。
融资渠道不断拓宽，信用总量平稳较快增长。全省银行业机构积极开办委托贷款、信托贷款、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等表外融资业务，满足企业多元化融资需求，累计提供表外融资业务 6152.7亿元，同比多增 1501.5亿元，增长32.3%。截至去年12月末，全省已有 29家企业累计发行债务融资工具筹措资金 645.6亿元，发债企业及发债额继续居全国各省首位。
信用总量增长的同时，信贷结构进一步优化，贷款效率不断提高。2008年一至四季度，山东省人民币贷款分别增加 753.5亿元、715亿元、673.3亿元和 824.3亿元，各季贷款增势平稳。全年银行业机构累计发放人民币贷款 28911.2亿元，同比多发放3758.3亿元，信贷资金使用效率明显提高。
本报讯 近来，武汉、重庆、长沙等地爆出“HD90”版百元假币现身的消息，紧接着我市的一些居民也爆料发现此种假币……这一系列消息的轮番“轰炸”，使市民的神经不由得敏感起来。
“别说是买东西找钱了，就是连单位发年终奖也不由得看看编号，生怕成为假币的受害者。现在只要打开电脑，网络流传的有关各种版本的假币看的人心惶惶，说是银行和验钞机都无法识别这种假钞，也不知是真是假，反正很是担心”市民李奇告诉记者。
人行兰州中心支行相关人士表示，现在网络中流传着有关各种版本的有关HD90版假币的消息，但根据目前我省各行反馈的信息，没有发现一起从银行流出假币的事件，情况也并没有市民想象得严重。可以肯定地说，银行的验钞机完全可以识别HD90版的假币，如无法辨别“可疑人民币”的真伪，市民可到人行或各大银行网点进行鉴定。需要提请市民注意的是，根据反假货币的法律法规，一旦发现假币应及时报告，为了转嫁损失而流通假币的做法是违法的。
省银行业协会相关人士也表示，春节将至，人民币流通量较大，交易比较频繁，各种各样的假币极有可能趁机浑水摸鱼，市民应多加防范。对于商户来说，买验钞机不要图便宜。使用时间过长的验钞机存在灵敏度下降等问题，应提高警惕，在购买验钞机时，应尽量选择功能全、价格适中、正规大型企业生产，至少在千元以上的验钞机。目前，各家银行网点都加强了反假货币的宣传，以提高市民的防范意识。
近日，有关“HD、HB版假币”的话题成了公众关注的焦点，国内不少省市发现过该类假钞，甚至骗过当地所有银行网点的验钞机。尽管相关监管机构对点钞机进行了紧急升级，但据银行人士介绍，由于其中部分假币为变造假币，其钞票由部分真币和部分假币粘贴而成，仿真度很高，甚至能够逃过部分验钞机。
像银行这样的专业金融机构一旦收入假币，是不是只有其本身承担因此造成的损失？如果由于技术有限金融机构无法辨识人民币的真伪而将假币再流入到市场上，因此给第三方造成的损失因该由谁“埋单”？
美亚保险商业险部副总裁杜康士(Claus Dueppe)说，金融机构在加强遵守法律法规的同时，除了提高并改善货币真伪鉴定技术，完全可以通过购买保险来规避和转嫁金融业务中可能遭遇的各类风险。近期，美亚财产保险有限公司(下称“美亚保险”)针对目前中国金融市场的发展需求，推出了“金融机构民事责任保险”和 “银行业综合保险”。其中，“银行业综合保险”主要承保金融机构在展业过程中由于金融机构雇员的欺诈行为、现金在运送途中遭受武装抢劫、金融机构营业场所内的财产被盗窃或抢劫，或者金融机构善意收受伪造或变造的票据或货币等原因而遭受的直接损失承担赔偿责任。以假币为例，如果银行购买了“银行业综合保险”，当发现收受了假币后，就可以根据保险合同约定向保险公司索赔。杜康士介绍说，在金融市场剧烈动荡的大背景下，由于金融机构在提供专业服务过程中发生过失或疏漏导致客户受损而被索赔的案例越来越多，所以美亚保险针对商业银行(包括投行业务)、保险公司、经纪人公司、基金公司、风险投资、小额信贷融资类、金融咨询类等金融机构推出了“金融机构民事责任保险”。该保险承保金融机构在提供专业服务时，因不当专业行为引发的赔偿请求而导致的损失以及可能需要支出诉讼辩护费用。此外，该保险还可以附加承保金融机构因名誉侵权或违反数据和个人隐私保密义务等原因所引发的第三方索赔。金融机构民事责任保险在目前中国的金融市场情况下，不啻为很多金融公司提供了一道屏障。
据新华社电中国工商银行昨日宣布,去年全年工行共承销各类债券52只,承销金额达1646亿元,成为国内债券承销规模最大的金融机构,这也是工行连续第二年成为国内债券承销发行的第一大行。
据悉,在我国商业银行已获得承销牌照的短期融资券、中期票据、金融债和信贷资产支持证券等四个业务领域中,工商银行均处于银行业第一的领先地位,其中非金融企业债务融资工具短期融资券主承销市场份额占比19%,中期票据主承销市场份额占比37%。
业内人士指出,对于商业银行而言,债券承销发行业务的发展使其可以进一步摆脱对存贷利差收入的依赖,实现经营模式和发展方式的转变。因而商业银行债券承销发行等业务的发展对拓宽企业和金融机构投融资渠道,降低银行体系金融风险和推动商业银行的经营转型具有重要意义。
为一千个微小型企业“输血”，百分之七十以上在上海农村地区
本报讯 (记者 吴卫群)戴先生是来自温州一家专业生产箱包配件的小企业总经理，最近他向上海邮政储蓄银行松江支行申请了一笔10万元信用贷款，几个小时后就拿到了贷款，解决了春节销售旺季来临之际扩大再生产的资金短缺问题。戴先生这是第二次向中国邮政储蓄银行申请小额信贷了，去年8月，刚落户松江的他，由于厂房是租赁的，无法申请抵押贷款，抱着试试看的心理，他由另外两家同行担任联保企业，申请到了第一笔10万元信用贷款，企业生产才逐步走上正轨。
刚刚成立一年的中国邮政储蓄银行上海分行所开展的小额信用贷款业务，是中国邮政储蓄银行继推出定期存单小额质押贷款之后，专为微小型企业开辟的一条新的贷款渠道。据了解，小额贷款业务客户主要是广大农户、个体工商户和个人独资企业主，这是上海邮政储蓄银行成立以后的又一项重要举措，目的是提升城乡零售金融服务水平，特别是服务“三农”，为广大农村地区可持续发展，有效化解农村日益严重的融资矛盾，解决农村地区信贷资金紧张和农民贷款难问题。
上海邮政储蓄银行行长杨文新告诉记者，小额信用贷款是一种“诚信贷款”，无需抵押、质押，而且最快3天就可以获得贷款，有了良好信用记录后再次申请的周期更短。担保方式也很灵活，对于农户/商户保证小额贷款，只需要找到一至两位有固定职业或稳定收入的贷款担保人，经调查、审批后，即可轻松获得贷款；对于农户/商户联保小额贷款，前者只需要找到另外2-4个非直系亲属的农户，后者只需要找到另外两个非直系亲属的个体工商户或个人独资企业主，经过调查、审批后，每户均可申请贷款。目前，农户保证/联保小额贷款金额最高为5万元，商户保证/联保小额贷款金额最高为10万元。2008年9月份中国邮政储蓄银行上海分行正式开展这项业务以来，短短4个多月，他们共发放了1000笔小额信用贷款，总金额达到1亿元，99%是商户保证/联保小额贷款，其中70%以上的客户来自上海的农村地区，绝大部分是开展制造加工、进出口贸易和农产品营销业务的微小型企业。青浦的一家从事床上用品加工的企业，去年8月份，因为资金周转困难，没有足够资金采购原材料，导致无法续签合同订单。上海邮政储蓄银行的信贷员经过详细调查，发现这家企业经营状况良好，企业管理也十分严密，经过审核同意发放这笔贷款以后，企业不仅解决了资金周转问题，每月销售额也从放款前的5万元增加到放款后的8万元。
此外，由于上海邮政储蓄银行在开展这项“小生意”时，信贷员前期都要开展大量的信用调查工作，加上信贷员长期植根农村田头、社区里弄，对担保人的情况也十分熟悉，因此，迄今为止，1000笔小额信用贷款业务尚未发生一笔逾期还款现象。
据新华社电 中国银行与中国交通建设股份有限公司13日签署全面战略合作协议。根据协议,中行将为中国交通建设提供750亿元的意向融资支持,重点支持中国交通建设全球业务发展、重大基础设施项目融资、“走出去”战略实施等重点合作领域。
根据协议,双方将在商业银行、投资银行和保险业务领域建立长期、全面战略合作伙伴关系；中行将充分发挥自身国际化、多元化的优势,根据中国交通建设的业务发展需要,为其提供750亿元的意向融资支持；中国银行(香港)有限公司将作为唯一中资背景银行,为中国交通建设提供境外现金管理和境外融资等产品和服务；双方还将在全球授信额度、外汇保值、投资银行和保险等领域进一步拓展合作领域,深化合作关系,支持中国交通建设各项业务的发展。
双方及各下属企业还就境外现金管理和融资服务、支持“走出去”战略实施和基础设施项目融资服务等重点合作领域,分别签署4个专项、实质性合作协议,落实合作协议的各项内容。
一男子用5500元假币买金项链，被收银员识破
据人民网消息 上海市南汇区人民法院今日对该市首例使用HD90新版假币案的被告人莫钦松以使用假币罪一审判处有期徒刑10个月，罚金人民币1.5万元。
被告人莫钦松，男，34岁，广西桂平市农民，2005年5月因犯持有假币罪被广东省东莞市人民法院判处有期徒刑6个月，并处罚金1万元。
2008月11月9日，莫钦松以人民币10元购买一张百元面值假币的价格，从广州火车站旁的一青年处购得5500元的HD90新版假人民币，后于11月12日，以找工作为由从老家来到上海。
次日晚8时许，莫钦松来到南汇区周浦镇康沈路上一家珠宝首饰店，使用事先准备的52张HD90新版百元假币加1张百元真币，欲购买一根价值人民币5200余元的男式黄金项链，当开发票付款时，尽管收银员通过验钞机查验这些崭新的钱款没有问题，但是收银员还是觉得手感、印刷等好象有问题，于是叫来了商店经理，店经理问莫钦松：“这些钱你是从哪里来的？”这一问，莫钦松自感不妙，想要回这些假币不成时，拨腿就往店外跑，后在店员和保安的全力追赶下被当场捉获。
据沈阳晚报消息 以“HD”、“HB”打头的高仿真假币是否真的可以逃过验钞机的“法眼”？商户在使用验钞机时该注意什么问题呢？记者采访了一家验钞机制造企业相关负责人安先生。
安先生说，以“HD”、“HB”打头的假币早在两年前就已经出现了，那时候假币制造粗劣，验钞机很容易就可以辨别出来。这次出现的以“HD”、“HB”打头的高仿真假币明显进行了“技术升级”，不但仿造磁性安全线，而且还仿造了编码，容易骗过一些老旧的验钞机。
验钞机如何升级？安先生说，由于假币“升级换代”比较频繁，一般验钞机的使用寿命在三四年左右，建议商家及时更新设备，避免误收假币。
【新华社上海1月13日专电】(记者 姚玉洁)“HD90版”假人民币日前引起社会公众广泛关注，中国人民银行上海总部春节前联合有关部门采取积极措施，加大假币检查与收缴力度。
除了加强与公安、工商等部门之间的配合，严厉打击制假贩假犯罪活动，加大假币查处收缴力度，央行上海总部还要求商业银行进一步加强与验钞机生产厂家之间的沟通联系制度，强化银行柜面验钞机反假性能的升级工作，加快推进“伪钞鉴别仪外接显示系统”的使用。截止到2008年10月底，上海市各商业银行已全部完成了营业柜面验钞机的升级工作。
针对银行系统以外的部分点钞机没有及时升级的现状，央行上海总部将联系有关部门，敦促验钞机生产厂家尽快完成产品升级工作，有效遏制假币非法流通。同时，商家应主动与验钞机生产厂家取得联系，及时排查隐患，进行验钞机技术升级。
据沈阳晚报消息 “HD90”假币露面以来，已成为市民关注的热点。就在公安机关、银行和广大市民集体呼吁抵制假币之时，网上销售“HD90”版假币的消息却愈加嚣张。
昨日，记者通过网络电话联系到一位自称是销售假币的广州翁先生。翁先生在电话里说：“如果你在广州，我们可以见面看货。如果在外地，我可以把银行账号告诉你，你把款打进来，我们通过快递方式送货。”
当记者问到价格时，他回答：“面值100元假钞，售价10元；面值10元、20元的，25元可购100元假钞。如果买的数量大，价钱还可便宜。首次购买可以先花100元，购买各种面值的假钞各两张，可以先看看货的‘质量’。”
当记者问其所售假钞是否为“HD90”版时，对方给予肯定回答：“本公司卖的正是‘HD90’号段，而且都是同号的。”记者接着追问：“银行验钞机是否能验出真伪呢？”该男子称，前些天已经有人把假钞顺利存入银行，所以，这种假钞可以蒙过银行的验钞机。
中国商业银行体系内，由于占负债大头的短期存款与长期房地产贷款之间存在严重的期限错配，因而在经济周期性波动和利率频繁变动中，地产贷款的金融风险就可能被放大，甚至会引发系统性风险。
元旦这一天，报纸上有篇文章十分抢眼，标题叫《地王危局》。讲的是广东有一位在地产界打拼了20年的开发商，10年来一向行事谨慎的他在前两年的地产狂热中不能自持，志在必得一块地，在拍卖现场与对手叫板308次，以7.9亿元、超过底价3倍的价格拿下了该地块。缴好各项税费、平整好土地，耗资已逾10亿元，然而现在3亿元出手都没人要。逼债人把英雄逼向末路，空余一声长叹!
“土地”还安全吗
前两年的“牛人”非“跳高”高手莫属，在拍卖会上高价拿地，个个都争做“地王”，引得房价呼呼往上涨，银行大胆进场追捧，打破头送贷款给这些“品牌够响、实力够强”的“地王”。而去年下半年以来的“牛人”，改成了削尖脑袋动用各种关系去退地，许多囤地企业壮士断臂，不惜割肉求生，但真正能退成地的“牛人”并不多。至于在高位接盘拿地的，表面看是套住了开发商，深陷其中的其实是银行。
2008年8月份以来，旧的矛盾和问题在累积中悄然出现，土地风险已经开始显山露水，但最近新的问题和风险又开始酝酿。最近与一位长期分管土地工作的领导同志交流，他说最近下去走了一圈，一个“人人眼中有，但人人都没觉察”的问题出现了：各地出现新一轮大干快上的苗头，规划无序、论证不够的许多项目在抢抓机遇的口号声中“霸王硬上弓”，仓促上马，而各家银行在货币政策突然松动时，也面临着项目选择方向的迷失，只要一听说是政府的基础设施项目就来劲，一哄而上去抢。许多项目缺乏科学的评估论证和决策程序，银行跟进主要是冲着有各级政府以土地储备中心为主的融资平台，但个中潜在的风险不容忽视。这位领导同志提醒，弄不好两年后政府的土地储备中心的储备大部分会置换到银行去，银行一不小心会成为“大地主”。
随着中央政府4万亿元经济刺激方案的出台，各地政府也随之纷纷宣布大规模投资计划，各省市的投资总额已经远远超过4万亿元。如此庞大投资计划的资金从何而来？这是摆在决策者面前的一道难题。现在的出路，一是允许并鼓励地方发债，二是靠银行贷款和民间资金。央行通过连续大力度地下调存贷款利率和准备金率、票据市场公开市场操作等手段释放资金，向市场注入流动性，都使得商业银行的资金变得十分充裕。各家银行2008年四季度以来使出浑身解数抓项目储备，去年12月底，许多银行都承担着存款太多的压力，想办法把存款往外挤，“挤一点是一点”，都没想到年底存款会突然满仓，这与上半年的情况形成了强烈对比，也说明央行将货币政策由“从紧”转为“适度宽松”的效应已经显现，中国银行业资金宽裕，流动性无忧。
在金融危机深刻影响实体经济的当前形势下，商业银行对生产型企业的投放表现得犹豫而踌躇却步。金融危机大环境下百业凋零，难以寻觅到特别的亮点，商业银行的信贷投放不同于风险投资基金和种子基金，商业银行看重现在的绩效和市场。明明现在看不到有亮色的企业，那还怎么贷？面对突然的 “开闸放水”，不贷不行，乱贷也不行，于是政府的基础设施项目就成了各家银行的首选。然而经过历年的爆炒，“土地”还安全吗？
过去10年间，由于制度性变革引发的房地产业“黄金10年”中，涨幅最大的是土地。许多城市地价在过去10年间的平均涨幅在20倍以上，有的甚至更高，土地出让金已经成为地方的第二财政。土地囤积、城市扩张伴随着高房价相互推波助澜，土地市场同样潜伏着巨大的金融风险。土地的使用价格是一次性支付的，政府不可能预测到未来数10年内土地的增值趋势和额度，客观上造成了地价和房价的失真。现在，随着房地产市场整体进入一个冷静期，土地流拍、开发商退地、出让金难以完整地回收等，困扰着各级地方政府。开发商不拿地了，下一个谁来接盘？那就继续让银行来接盘吧。
新一轮的地方基础设施建设中，哪一个“主官”不想“抢抓机遇”多修几条路、多建几座桥、多盖几幢标志性大楼，一句话都想多做点实事。现在，政府手中唯一的牌也是他们最大最宝贵的资源，就只有土地了。用一位市长的话说，各级政府在土地作价上具有“点石成金”的功能，昨天还是一块农田，明天规划调整就成了建设用地，身价一飞冲天；今天还是工业用地，明天规划成商业用地，价格自然又是若干倍地上去了。就这样通过“画大饼”的方式，各级地方政府吹大土地价值泡沫后再四折、五折抵给银行。
问题是地价过去几年间出现了十倍二十倍的上涨，即使抵押率50%，如果经济的下行周期不能很快扭转，房地产出现较长时间低迷，对商业银行来说，依然潜伏着相当大的风险，“土地”会成为“地雷”。就像股票市场，从6000点跌到3000点，50%跌去了，看多者以为安全了，没想到市场继续下跌到1600多点，又跌去一个50%。从美国、日本等发达国家的历次金融危机和这次次贷危机中，我们看到了房地产与金融之间日益密切的联系，房地产与金融业已经“一损俱损，一荣俱荣”。
一方面，大公司的融资越来越依赖银行类金融机构，银行业同样高度依赖住房按揭贷款和开发商，形成了利益共同体；另一方面，房地产业在GDP中的地位非常重要，美国GDP构成中房地产业超过制造业，占14%左右，而中国在房地产业“黄金10年”中，房地产及相关产业链对GDP的贡献远远不止14%，房地产领域的任何风吹草动，自然会引起经济的巨大波动，进而直接导致金融市场的动荡不安。
土地的自然资源禀赋特性决定了，在土地交易中一定要考虑“市场失灵”现象，就像前几年的“涨过头”一样，未来也可能出现“跌过头”，地价的变化周期与经济周期是高度吻合的，如果商业银行认识不到其中的风险，那就是中国金融业未来潜在的最大风险。
银行要充分重视房地产风险
过去10年间累积的数据表明，中国的几大国有商业银行与房地产相关的贷款占到贷款总额的25%~30%。而股份制商业银行在激烈的竞争中后来居上，抢占市场的份额甚至高达40%，其中不乏降低条件甚至违规发放贷款，涉房骗贷事件也时有发生。另据世行对中国地产业资金来源的分析表明，还有相当大比例的短期票据流向了地产业。
如果单纯从数字上看，中国银行业对房地产的敞口没有美国和欧洲银行约60%的平均敞口水平那么大，也小于大多数亚洲经济体在1997年金融危机之前的水平，例如韩国的15%~25%，香港的40%~45%。但是，由于这些地区具备诸如抵押支持贷款等金融工具，再融资市场也较为完善，银行体系中的贷款风险受到了隔离和限制。而我们的房地产融资过度集中在银行，渠道过窄，期限偏长，易进难退，这意味着风险的高度集中和难以分散。美国以“两房”为主的住房金融体系的精巧设计，曾经令无数研究房地产金融的学者赞叹不已。该体系的巧妙之处在于，通过“两房”这个中介使美国房地产金融的风险分散到全球投资者头上。
但中国的房地产金融体系没有这样的传导和分散风险的通道，如果出问题，照单全收的必将是银行体系。中国商业银行体系内，由于占负债大头的短期存款与长期房地产贷款之间亦存在严重的期限错配，因而在经济周期性波动和利率频繁变动中，地产贷款的金融风险就可能被放大，甚至会引发系统性风险。上世纪90年代初海南地产风潮就是明证(虽然局部性“大火”很快被控制)，说明地产业的突然逆转和冷却确实会给银行造成较大风险。
【新华社伦敦1月12日电】(记者 陈文仙)苏格兰哈利法克斯银行和英国莱斯银行12日表示，它们增发的新股认购未果，英国政府将正式成为两家银行合并后的莱斯银行集团的最大股东。
苏格兰哈利法克斯银行的现有股东只认购了0.24%的增发新股，英国莱斯银行的现有股东也只认购了0.5%的增发新股。按照承诺，英国政府只能买下未被认购的股份。因此，英国政府成为莱斯银行集团的最大股东，占有高达43.4%的股份。
这种认购情况完全在预料之中，因为自金融危机爆发以来，这两家银行的股价连遭重挫，尤其是苏格兰哈利法克斯银行的股价去年下跌幅度高达90.4%，位居《金融时报》100种股票平均价格指数成分股的年度跌幅排行榜之首。
英国莱斯银行首席执行官埃里克·丹尼尔斯在当天的一份声明中表示，现有股东不认购增发的新股完全可以理解，毕竟新股的认购价格与现在的市场价有一定的差距。不过，不管怎样，经过这次融资，银行的财务状况得到了加强。
合并后的莱斯银行集团是个大银行，它拥有英国25%的个人存款账户，28%的英国抵押市场份额。下周开始，苏格兰哈利法克斯银行和英国莱斯银行将不再以各自的名字在伦敦证券交易所上交易，取而代之的是合并后的莱斯银行集团。
在金融危机的严重冲击下，英国头号抵押房贷银行苏格兰哈利法克斯银行的股价出现暴跌。为了避免该银行走上破产的绝境，英国政府出面干预，英国莱斯银行最终同意以122亿英镑(1英镑约合1.5美元)的价格收购前者。
随后，英国政府于去年10月出台银行救助计划，向英国各大商业银行提供高达500亿英镑的资金，以及后续的短期贷款、担保金4500亿英镑。之后，上述两家银行和苏格兰皇家银行分别接受了170亿英镑和200亿英镑的政府救助资金。
作为仅次于美元的全球第二大货币，欧元一直被认为具有较强“防伪性”。前几年，执法部门查获的欧元假币数量在市面上欧元货币流通量中所占比例相当低。但最近有关部门公布的数据显示，去年欧元假钞数量激增。人们担心，伴随着汇率的上升和国际地位的提升，欧元正成为造假者日益青睐的对象。
欧洲中央银行12日公布的数据拉响了欧元打假的警报。去年有关部门查获的欧元假钞数量总计66.6万张，较2007年增加了近五分之一，是自2002年欧元投入流通以来最多的一年。其中面值为20欧元、50欧元和100欧元的钞票是造假者的首选，三者合计占假钞总量的90%。分析人士认为，多数造假者选择制造上述三种面值的假钞是因为它们在日常交易中很常见，不至于引起过多警惕，方便混入流通，能让造假者浑水摸鱼。
欧盟委员会同一天公布的数据显示，2008年查获的欧元假硬币数量较2007年有所下降，由21.1万枚降至19.6万枚。业内人士指出，这可能是因为造假硬币不如造假钞有利可图，毕竟欧元硬币最大面值才2欧元。
尽管欧洲中央银行和欧盟委员会均强调假币在欧元货币流通量中所占比例微不足道，民众大可不必为此担心，但欧元假钞近来不断增加的趋势表明欧元正成为造假者热衷的目标。
瑞士联邦警察局去年7月份公布的数据显示，瑞士2007年查获的欧元假币数量比上一年显著增加，而查获的美元假币数量却明显减少，这表明造假者的兴趣正从美元转向欧元。分析人士指出，这与过去一段时间欧元对美元比价总体呈上升态势不无关系，因为对造假者来说，造欧元越来越“值”。
去年7月份，欧元对美元汇率一度飙升至1比1.6038的历史最高位，与2000年10月创下的1比0.8226的最低水平相比，几乎翻了一番。与此同时，欧元国际地位不断提升，使用范围不断扩大，正成为向美元发起挑战的国际硬通货。
今年1月1日，斯洛伐克正式加入欧元区，欧元由此成为16个欧盟成员国的法定货币。在欧元区以外，不少周边国家也对欧元情有独钟，欧元日益成为国际大宗商品交易和各国外汇储备的重要选择。
虽然欧盟不断加大打击力度，但欧元造假却是愈演愈烈，这无疑玷污了欧元鲜有假钞的名声。欧洲央行表示，一些有组织犯罪团伙很可能是欧元造假的幕后黑手，它们拥有一定的技术实力，造假手法越来越高明，这加大了执法难度。
所谓“魔高一尺，道高一丈”，为防止假币流通，欧盟去年出台规定，要求银行等金融机构对收到的欧元纸币和硬币必须验明“真身”才能让其重新进入流通渠道。此外，欧洲央行还准备于2011年初发行新版欧元纸币，进一步增强其防伪功能。
(新华社布鲁塞尔1月12日电)
各国的欧元纸币完全相同，而硬币则不然。所有硬币的一面都铸有欧洲经货联盟统一的标志和币值；另一面是有关国家自己的图案，图案周围印有象征欧盟的12颗星。上图为在慕尼黑展示的一套德国欧元硬币，右边小图为欧元纸币。
新华社
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【本报综合报道】根据印度情报机构和印度央行的数字，目前在印度流通的卢比假钞总额多达510亿美元，而印度卢比真币的总额也就1400亿美元。照此推算，印度市场上流通的卢比中假币占到了大约25%，即四分之一的现钞都是假币。
印度警方称，假钞制造的水平越来越高，也越来越难分辨。由于印度卢比假钞泛滥，尼泊尔政府曾一度下令该国海关和银行拒绝接受500卢比和1000卢比的大额印度钞票，声称假币制造者在尼泊尔大肆伪造印度卢比，冲击尼泊尔金融市场。
有报道称，印度的很多假钞都来自于巴基斯坦境内的印刷厂，印度媒体甚至有报道说，假卢比是巴基斯坦破坏印度经济的计划的一部分，不过，巴基斯坦否认了这种说法。
1998年，我国住房抵押贷款只有400亿元。到了2008年，住房抵押贷款余额增加到3.5万多亿元，还有近3万亿元的房地产开发贷款和土地开发贷款，与房地产直接相关的银行资产就有6万多亿元，这还没算上无数小公司的贷款以不动产作为抵押物的。因此，房地产行业的波动风险会直接演变为金融风险。
因此，笔者认为，银行业对于地产金融的风险一定要有足够的重视。这次中央出台4万亿元经济刺激措施的同时，提出既要调动商业银行增加信贷投放的积极性，又要增强金融机构抵御风险的能力，应该说中央对此是有所考虑的。
中国的房地产业没有经历过完整的经济周期的考验，过去的“黄金10年”间，只要赶上这趟高速列车的，个个都赚得盆满钵满，但是市场真正的拐点出现时，“头大”的是银行，因为这种高负债、高杠杆率撬动的产业，表象是开发商难以过冬，而本质上两头都是银行在背着——开发贷款是银行放的，个人按揭也是银行放的。实体经济的不景气最终将体现为商业银行不良贷款的增加，这才是要害所在。
银监会主席刘明康近日强调，要主动研究产业结构调整、宏观政策转向对银行业金融机构资产质量的影响，尤其要关注不良贷款绝对额变化，切实防止不良贷款反弹。要密切关注房地产市场走势，科学安排房地产开发贷款，借鉴美国次贷危机教训，确保按揭贷款真实性。世界银行不久前发布的《中国经济季报》也再次警告：警惕银行对地产贷款冲动带来的金融系统风险，并建议收紧对投资审批和土地供应的控制。
由于长期以来的经济增长方式、结构和效率等诸多方面的问题，在宏观经济下行周期，实体经济在提高效率、改善环保、资源节约方面面临着更大的难度，银行在贷款投向的“路径选择”上变得茫然和表现出传统的“路径依赖”。在经济下行周期中，如何进行反周期调节，检讨并修正经济金融政策中与宏观环境不相适应的部分，尽快把经济从衰退的边缘扭转过来，是我们面对的重大挑战。这一轮空前的国际金融危机中，特别强调要通过完善配套政策措施和创新体制机制来救市，通过提振信心来救市，面对困难我们既要有充分的信心、坚韧的意志，同时对未来的困难挑战和不确定性也要有充分的心理准备。
银行会不会成为“地主”？应该是银行业在新一轮贷款投放热潮中，必须高度重视和警惕的一个重大问题。
(作者单位：华夏银行南京分行）
昨日，一则“深发展2008年净利下滑77%”的消息，让业界震动。尽管深发展董事长纽曼在接受记者采访时，一再解释说这是由于大笔核销坏账与计提拨备造成，税前利润同比增长预计仍在40-42%，但对银行整体盈利前景的担忧仍给2009年的业绩发展笼上了一层疑云。
2009年会变好，还是更坏？这仍是未知。但对于危机发端的金融机构来说，或许仍将感受严冬后的春寒料峭。
今年盈利形势严峻
“我们行的年中决算数据已经出来，去年前三季度还可以，但到了第四季度就开始滑坡。今年的情况很不乐观，生意更难做了。”省内一家大银行信贷部门人士与记者私下谈论今年的形势时显得有些忧心忡忡。他表示，去年银行由于存贷差较大，且中间业务量增长迅猛，不少银行在上半年都有超过100%的利润增长率，盈利数据显得十分惊人，“但这种风光估计今年很难再现了。”
这位人士的说法也得到了经济学家的“认证”。北师大金融研究中心主任钟伟教授表示，2009年中国的经济整体是呈一个前低后高的走势，会逐季恢复，相比来说，一季度将是最困难的时期。而银行的经营压力在这个时候也会很大。首先央行在宏观调控上仍将继续放开流动性，这表现在一些重要指标上如存款准备金率可能降至11-12%，存款基准利率会降低至1.4-1.5%，贷款基准利率会到5%以下。这使得银行体系的流动性更多，有更多的资金要寻找出路。另一方面随着资本市场、楼市的震荡调整，曾是银行重要的盈利增长点的业务收入将会减少，这也进一步压缩了银行的利润空间。“总的来看，今年银行体系平均利润增长率将在0-5%内。”
招行行长马蔚华在谈及今年的形势时，也坦言“银行的经营将进入一个比较困难的时期”。
救企业就是救银行
2009年经济形势依然严峻，作为社会融资主体的银行既然手中有钱，又该如何“钱生钱”，以保证自己的盈利水平和利润增长率呢？
“银行企业要相依偎，才能度过这个寒冷的冬天。”马蔚华指出，银行首先要清楚地认识到真正的灾难是实体经济出了问题，然后再反作用于银行身上。“对于银行来说，救企业就是救自己。”他表示，在企业遇到暂时性困难时，银行不是简单地惜贷、停贷、拒贷或者是断贷，而是应该通过深入细致的调查、充分细致的沟通、合理地分析风险，合理看待企业发展前景，对那些健康向上但暂时有了困难的企业，应一如既往地支持。“尤其是对中小企业，他们面临的困难比大企业还要严重，银行要根据中小企业贷款需求短、平、急的特点，有独立的信贷体系和手段。”马蔚华强调。
而据记者观察，集中向大项目、大企业放贷和越来越看重中小企业贷款的确成了当前银行放贷的两大主题。就在2008年年底，广东省已出现银行扎堆给大企业放贷的情况。广东中行、农行、建行三大银行向政府、省属大企业承诺的信贷总额已近万亿元。
更多的中小银行则将目光盯上了中小企业。招行称将力挺中小企业，在长三角、珠三角、福建等中小企业重点发展地区，将加大对这一群体的信贷支持力度，并计划在2009年新增信贷中，中小企业贷款占比超过40%。
对于银行也十分看重的零售业务和个人业务，浦发银行广州分行个银发展部副总经理王长玉认为，2009年对银行个人业务来说是危机也是机会，由于股市、楼市低迷，投资人更倾向于资产保值，银行可以因应形势推出一系列有针对性的理财产品，这个市场还是很大的。 (刘薇)
新浪财经讯 北京工行有关人士近日介绍，为实现“首都第一零售银行”的战略目标，北京工行计划今年北京营业网点数超过560家，新增自助银行15家。
此外，北京工行计划全年新增财富管理中心和贵宾理财中心近70家，确保年末该行财富管理中心和贵宾理财中心总数超过270家，普通理财网点和金融便利店近290家，形成更加完善的分层服务体系。与此同时，该行还将大力发展电子银行渠道，计划新增自助机具100台左右，实现总量近2200台，新增自助银行15家左右，构建网上银行、电话银行、手机银行和自助机具多层次、全天候的综合服务平台。
春节将至，汇款的人也不断增加。记者从省会的多家银行了解到，近日每天从银行柜台汇款的金额都在大幅增长。不过，还有不少市民采用了足不出户、方便快捷的电话银行和网上银行方式汇款。那么，哪种方式的汇款更省钱呢？
柜台汇款成本最高
据了解，目前银行柜面汇款还是主流选择，然而，银行为了减少成本，减轻柜面人员压力，节前柜面汇款手续费往往不打折。
据悉，不同银行汇款成本也不尽相同。如工行和中行柜面汇款的收费比例是汇款金额的1%，最低1元，最高50元；农行省内同行汇款按汇款金额的0.5%收费，最低10元，最高50元；跨省同行汇款按所汇金额的0.5%收费，最低10元，最高60元；跨行异地汇款也是按照汇款金额的0.5%收费，不过要另行加收每笔4元的转账手续费；建行柜台跨行汇款按所汇金额的1%收费，最低2元，最高50元。
网银汇款节前有折扣
相对于柜面汇款，通过网上银行汇款，手续费明显便宜。建设银行通过网银操作，同行省内异地汇款手续费仅为汇款金额的2.5%。，下限与上限分别是2元和25元，相对于柜台办理手续费打了5折。工商银行网银汇款按单笔汇款金额的0.9%收取，最低0.9元，最高不超过45元。农行网上银行同行异地汇款手续费为汇款金额的0.4%，最低1元，最高20元；同城跨行网上汇款分段收取手续费，具体为5000元以下，每笔2元；5000-50000元，每笔3元；50000—100000元，每笔5元；100000元以上，每笔8元，而异地跨行网银汇款则按照汇款金额的0.5%收费，最低1元，最高35元。中行同行网银汇款打5折，跨行网银汇款也将于3月1日后调整为7.5折。
电话银行汇款方便快捷
据悉，针对春节前个人汇款的高峰期，省会的各家银行目前也都在大力推广电话银行汇款。不过，通过电话银行汇款，前提是也要像网上银行一样，先申请成为电话银行的注册客户。
电话银行的汇款手续费比柜面汇款便宜不少。工行电话银行汇款，手续费为汇款金额的0.9%，下限与上限分别是0.9元和45元。建行跨行电话银行汇款按照汇款金额的8%。收费，最低2元，最高40元。
比较后不难发现，网银和电话银行汇款不但便宜，而且方便。由于网银汇款和电话银行汇款全部由客户自助完成，因此具有全天候交易、汇款范围广泛灵活、到账迅速、功能强大等优势，免去在银行柜面排队等候的烦恼。银行相关人士提醒客户，春节将至，银行也进入了最繁忙的时候，近期柜台办理业务的人数增多，等待的时间也较长，所以采用网银或电话银行汇款无疑是个省时省力、更省钱的上佳选择。(记者 郭卉)
14日上午，浙江省义乌市检察院从快起诉一起特大运输假币案件，熊多成被以运输假币罪被依法提起公诉。这是浙江首次被提起公诉的HD90冠字号百元假钞案件，也是今年以来该省起诉的首例假币案。
据义乌市检察院审查查明，今年56岁的熊多成系湖南省道县人，长年在广东汕头等地务工。2008年10月底，有人提出雇佣他运输假币，经过讨价还价，熊多成答应以1万元酬劳将面值八十余万元的百元假人民币从广东省汕头市带往浙江省嵊州市。2008年11月1日上午，熊多成在汕头市接到他人交给其的一只装满假币的黑色背包后乘坐汕头至杭州的长途客车前往浙江。
11月2日上午，车至义乌时，熊多成在高速路口下车，步行到义乌市区后拦下了一辆出租车，准备从甬金高速公路东阳入口换坐客车前往嵊州市。驾驶出租车的“的哥”发现熊多成面露焦急，与他人通电话时神色慌张，形迹可疑，当即不动声色地将出租车开到义乌市公安局城东出租车治安岗亭处，要求工作人员进行查验。当工作人员打开熊多成携带的背包时，发现里面塞满了密密麻麻的现金，当即扣留熊多成。熊多成随后承认这些现金均为假币。后经清点，背包内有百元面额伪钞7656张(冠字号均为HD90)，加上部分五十元、二十元面额的伪钞，总票面金额达834280元。
据承办检察官介绍，这批伪钞并不如网上所传仿真度极高以至无法识别，根据义乌市人民银行鉴定结论，这批假币纸张较差，印刷质量明显不如真币，水印不清晰，光变油墨不会变色，目前所有假币均被依法没收。义乌市检察院接到该案后，鉴于该案数额特别巨大，社会影响强烈，立即启动大要案快速办理机制，指定专人办理，依法从快起诉，仅用5天时间即将该案提起公诉。目前，义乌警方已经将相关案情通报广东汕头、浙江嵊州警方，对伪钞的来源继续展开侦查，联手打击假币犯罪。
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根据我国刑法和最高人民法院《关于审理伪造货币具体应用法律若干问题的解释》的规定，明知是假币而运输，总面额在二十万元以上的，属于“数额特别巨大”，应处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。熊多成将面临严厉的法律制裁。检察官提醒，广大市民在生活中收到可疑货币，应及时到就近银行进行鉴别，如属假币，应配合银行机构开展收缴工作，并向公安机关报案。发现收到假币或别人出售、使用假币的违法犯罪行为时，应及时向公安机关报案。出售、购买或者持有假币金额4000元以上，将承担刑事责任，不够上述标准的也将受到治安处罚。(记者范跃红 通讯员 朱勤 金全)
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升级版验钞机卖得特别火，店家提醒使用点钞机上的验钞功能
本报讯(记者 李素平)“到处都说有假钞，我都不敢做生意了。”昨天，市民余舒艳(化名)接受记者采访时感叹。原来，两天前她那不到二十平米的社区小卖部没留神收了2张HD90编号假钞，想起报纸上铺天盖地的假钞消息，她不得不考虑添置一台验钞机。
店 家
假钞试机，客户更愿意买
来到长沙某办公用品店后，余舒艳惊奇地发现，不少办公用品店特别是点钞机、验钞机专卖店里，HD90编号的假钞已经成为试机器的样品。“这是跟老客户要的，留着做试机品。”在某点钞机专卖店里，老板娘范女士说，最近假钞的消息让人很惶恐，一些单位纷纷前来购买升级版的验钞机和点钞机。
记者在范女士的店铺发现，用于试机的这张假钞编号为HD90268323，手感非常逼真，只是在左下角“100”标志的右侧，水印没有变化。她告诉记者，由于被爆假钞大部分都是HD编号，所以特意从客户手中留下了一张这样的假钞供试验，不少同行也是这样做。经过试验的机器，客户往往更愿意购买。最近，高端验钞机卖得特别火。
市 民
验钞机为何验不出假钞？
看着假钞通过点钞机时发出了“滴滴滴”的警报，余舒艳放心了，她把这台验钞机抱回了家。那此前为何频频出现“验钞机失职”的传言呢？记者采访获悉，市面上的确存在无法识别部分假钞的验钞机，它们基本上是那些只有一个或两个磁头面临淘汰的产品。记者了解到，要查出诸如HD90编号的高仿真假钞，验钞机必须有四个磁头。
一些廉价的低端验钞机由于配置较低，难以发挥应有功能。事实上，除了大家目前已经知道的编号为HD90、HB等编号的百元钞发现有假钞外，假钞的出现形式更加多样化。一张百元钞甚至有可能3/4的部分都是真的，而剩余部分是拼接的假钞，这样的钞票在大量点钞时很难被发现。
提 醒
必须使用点钞机上的验钞功能
对于年底资金往来较多的企事业单位，在收付款时除了注意查看钞票防伪标识之外，不要忘了升级或者替换使用了多年的老机器。范女士透露，验钞机可一张张核对真伪，而点钞机一般被现金进出较多的单位使用，虽然一般都具备验钞功能，但验钞只是可选项。换言之，如果使用点钞机时，没有打开验钞功能，那么点钞机就只能计数，而无法辨出假钞。
因此，在用点钞机收款时要注意查看机器的验钞功能是否打开，如果只打开了计数功能，假钞仍能蒙混过关。
新华网北京1月14日电(记者 白洁纯、刘诗平)记者14日从中国银行获悉，中行战略投资者--苏格兰皇家银行集团已通过协议转让方式售出持有的中行108.09亿股H股，占中行总股本的4.26%。中行表示，这次出售对中国银行的经营状况和财务状况不会造成影响。
中国银行新闻发言人王兆文当日表示，苏格兰皇家银行集团持有的这部分股份锁定期已于2008年12月31日结束，苏格兰皇家银行出于其自身战略和财务考虑决定出售，属正常市场交易行为，对此中行表示理解。
他说，中行已提前做了准备，这次出售对中行的经营状况和财务状况不会造成影响。中行与苏格兰皇家银行将继续保持正常业务合作，共同谋求在中国地区和海外的业务合作机会。
2005年8月和9月，中行分别与苏格兰皇家银行集团、瑞士银行、淡马锡下属富登金融公司及亚洲开发银行签订投资协议。4家投资者合计持有352.99亿股H股，占中行总股本的13.9%。去年底瑞士银行已将持有33.78亿股H股悉数出售。
不过，王兆文表示，中行与战略投资者所建立起来的紧密联系和业务合作也不会因一时的困难而中断。中行在股改上市过程中，通过有选择地引进境外战略投资者和财务投资者，不仅及时补充了资本，而且获得了加快转变经营方式、推进国际一流银行建设的催化剂。
王兆文介绍，中行与苏格兰皇家银行等4家战略投资者在公司治理等40多个领域开展了87个项目的合作，中行共有20多个总行部门和主要海外机构参与了与战略投资者的合作项目，合作广度和深度超出了原定的协议内容，取得的成果也超出预期。通过引进战略投资者，对优化中行公司治理机制，促进管理模式和经营理念与国际先进银行接轨，加快建立现代化银行经营管理体制的进程，提高中行的国际竞争力起到了积极的作用。
数据显示，股改以来，中国银行集团税后利润年均增长32%，2004年至2007年，中行上缴国家税款952亿元，超过了1992年至2003年12年间上缴税款的总和，在金融行业中位居第一。到2008年底，中行股改以来上缴国家的利税将超过2003年底国家的注资。
