建行“绿色秘密”

“商业银行对于社会所能作出的最大贡献，在于其可以把改善民生与创造价值紧密结合起来。”中国建设银行董事长郭树清在其撰写的《在改革开放中建设世界一流商业银行》中的这一表述，无疑也正代表着建设银行开展“绿色信贷”政策的坚定信念。

2008年，是一个充满挑战的年份。今年上半年，从紧货币政策的实施，使得信贷规模被严格控制，商业银行面临着严峻的考验。“有保有压”的方针带来了新的压力：保的可能难有盈利，压的却可能是盈利大户。但“绿色信贷”的政策不容动摇。而中国建设银行，也正在建立一套以国际赤道原则为标杆，覆盖全部信贷业务的“绿色信贷”体系。

绿色审批

2007年10月，建行否决了河北省某生产染料中间体DSD酸的染料化学股份公司的贷款申请，要求该项目“进一步详细说明公司污染设施及实际污染物的排放情况，补充国家有关部门近年来对其历次环保检查及新的排污许可的申报情况”。

这只是众多环保一票否决案例中的一个。2006年，建行出台了《大中型客户授信审批五项基本原则》，在国内同业中率先提出并实施了环保一票否决的信贷审批制度，要求全行把环保达标作为对大中型客户授信准入和审批的重要依据，要求贷款项目必须符合国家有关环境保护政策的要求，对不符合节能环保要求的企业和项目不给予授信支持。

截至2007年底，建设银行高污染和高耗能行业贷款余额占比仅为0.6%，且比年初下降0.01个百分点。

建设银行针对造纸、化工、发电、金属冶炼等环保重点监控行业制定了详尽的审批指引，并组织人员专门对风力发电、污水处理等环境友好行业进行了审批指引的研究和制定。正是这些严格的审批制度，保证了建行能在信贷准入关口就把环保不达标的企业拒之门外。

面临2008年上半年的信贷形势，建行出台了结构调整的信贷政策：要求从焦炭、电石、铁合金等“两高”行业实施准入名单外企业的信贷退出；对国家环保部门流域限批禁令解除前，流域限批地区的新项目、未达到国家环保总局整改要求的挂牌督办企业实施信贷退出；对“双高、产能过剩、产能潜在过剩”行业，从严控制贷款投放。

有“压”的同时也要有“保”。支持绿色环保项目也是建行“绿色信贷”的重头戏。近两年建行先后为北京、东莞等城市污水处理项目、黑龙江伊春等风力发电项目、河南天冠燃料乙醇项目等提供了近百亿元的授信支持。这些投资回收期长的项目，经营收益相对并不算高，但考虑到其社会效益显著，建行仍然给予了积极支持。

现在，建行正抓紧研究制定实施绿色发展战略，计划通过对信贷资源的有效配置来促进经济发展和社会的和谐统一，以最佳方式服务和回馈社会。

赤道原则

建行目前正在按照赤道原则制定其信贷业务管理体系。

2002年10月，世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行，在伦敦召开的国际知名商业银行会议上提出了一项企业贷款准则——赤道原则。这项准则要求金融机构在向一个项目投资时，要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估，并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极作用。

目前赤道原则已经成为国际项目融资的一个新标准，包括花旗、渣打、汇丰在内的四十余家大型跨国银行已明确实行赤道原则，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。

而建设银行也开始积极借鉴国际活跃银行开展环保的实践经验。2007年，建设银行组建了专门的工作团队，着手开展实施赤道原则的可行性研究，先后与国际金融公司、花旗银行、日本瑞穗实业银行等进行深入沟通和讨论，从信贷流程、外部客户和财务效益方面对建行实施赤道原则可能产生的影响进行了实证性研究和分析，并完成了《中国建设银行赤道原则研究报告》。

建设银行公共关系与企业文化部副总经理宋海林指出，实施赤道原则，需要采取更高的信贷标准和法律法规、更复杂的信贷流程、更高的信息披露要求等，有较高难度。但他表示，赤道原则作为一套科学确定、评估和管理项目融资过程中所涉及社会和环境风险的金融行业标准，契合了科学发展观的要求和发展方向，认真研究并遵循赤道原则，是建行的必然选择。

绿色信贷通道

绿色不仅代表环保，更代表快速通道的便捷。

今年5月，汶川地震发生后，建设银行紧急启动应急预案，特事特办，保证金融服务的畅通。建设银行副行长朱小黄认为，为灾区提供的“绿色信贷通道”是一种快速通道，而快速通道有两个含义：一方面银行功能性服务进入紧急状态，另一方面则是信贷资金的快速审批。

2008年春节前夕，我国南方大部分地区出现了罕见的冰雪灾害天气，建行迅速启动了信贷“绿色通道”，紧急抽调贷款规模，连夜进行项目评估，加快额度授信、贷款审批和发放速度，共计发放15.4亿元专项抗灾贷款，用于电力公司抢修电网、采购电煤。

据了解，目前国内企业节能改造投入中自有资金比例普遍较低。如果按照50%的资金需要来源于银行贷款测算，节能融资有3000亿元的信贷市场规模，前景十分广阔。

而对银行来说，通过“绿色信贷”这种具有差别化的金融产品和金融服务，改善了对中小企业的金融服务，有利于培育和巩固客户群体，增强银行议价能力，并带动负债和中间业务发展。