[ 医保是由政府来资助、筹划、管理还是走市场化的道路？政府管理的全民医保会不会以牺牲效率和创新作为代价？如何降低日益增长的医疗价格？美国正在权衡、争论 ]
刚坐完月子，医院、医生、保险公司的账单便纷纷地不期而至。我是自然分娩，非常顺利，但看了账单之后，仍旧大吃一惊。整个生孩子的费用，竟然高达10900美元！幸亏我们有医疗保险。但高昂的医疗费用预示着我们自己支付的医疗保险费用的增高。仔细核算以后才知道，在我们现有的医疗保险下，今年我们得为生孩子从自己的口袋里支出约6000美元。
不妨用生孩子的具体例子，来管中窥豹地看看美国典型中产家庭医疗支出和保险的情况吧。根据美国人口统计局的数据，2007年，84.7%的美国人有医疗保险，67.5%的人拥有市场机制的商业保险，59.3%的人的医疗保险来自于雇主提供的商业保险。另外27.8%的人口则拥有政府提供的医疗保险，这一部分人主要是老人、孩子和残疾人。显然，美国的主流医疗体制是由雇主提供的以家庭为单位的商业保险。很幸运，我先生在一家美国大公司工作，因此我们有来自于雇主的医疗保险，一般来说，雇主会承担50％~75％的医疗保险费用。另外公司越大，和保险公司谈判时的讨价还价能力也越强，因此医疗保险的优惠程度也越大。但即使是这样，完全免费的医疗保险已基本上绝迹了。公司提供的医疗保险，由蓝十字蓝盾公司管理，主要有两种方案，一是每个月从工资中扣除保费，另一个是不用交保费，但医疗费用发生时，我们要首先自己支付一年全家4000美元的费用，然后保险公司支付这之上的80%的医疗费用。由于我们都身体健康，就选择了后一种。
得知自己怀孕后，我们就意识到今年为生孩子要花费不少，先生就开始每月在他的一个健康储蓄账户里存钱。原来这个账户可以用来支付医疗费用，并且享受免除美国联邦税，可以为我们节省一点所得税。
自此我就开始了怀孕生孩子的经历。首先找一个家庭医生，家庭医生一般都属于私人经营。从怀孕三个月起，我开始每个月拜访家庭医生。到孕期最后一个月的时候，要每周去一次。由于是固定的医生，一段时间后她对我便知根知底的了。医生非常和蔼，会耐心回答我的问题，但她总是匆匆忙忙，每次基本上都是十分钟就完事，一些简单的例行检查全都由护士来完成。看来美国医生压力不小，要靠多看病人才行。看了几次后，这个诊所才告诉我，整个孕期的定期检查总费用是2700美元。他们也不急着收钱，在和我的保险公司商量之后，决定我要支付20%的费用，还可以分期付款。
这期间，还有各种检查化验，都要另外收费。由于生孩子是个常规医疗项目，美国的妇产科协会已经和医疗保险公司总结出了一整套标准流程。什么时候检查什么，什么情况下检查什么，哪些项目可以由保险公司覆盖，都有明确的说法。比如说，只有35岁以上的孕妇做羊膜穿刺、保险公司才能支付。羊膜穿刺的结果一般要两个星期才能知道，对于心焦的母亲来说，可能太久。因此有一个FISH测试，可以在48小时内知道胚胎有没有唐氏婴儿的症状。这个测试就得自己掏腰包。
怀胎10月，终于快生了。这时候我们城市的两家医院都争着要为我们服务。我们可以预约参观产房。一个非常友善的护士领我们参观了医院的设施，详细介绍了医院的服务。产房是个单间，还有给丈夫们安排的床，洗手间里居然有按摩浴缸。
生产的时候我们对医院的专业服务也很满意。护士照顾得无微不至，各种治疗检查，项目繁多却有条不紊。当我感觉非常享受的时候，护士说，一切正常，三天到了，请出院吧。这大概又是保险公司节省费用的“标准程序”吧。
抱着怀里健康的婴儿走出医院的时候，我心情愉快，充满了成就感。总的来说，这10个月美国医疗体制下的经历的一个很特别的感觉是，整个过程中很少接触到单个医疗项目的商讨，压根儿也没提到钱。整个生孩子的医疗过程，就是个服务包，保险公司和医院、家庭医生已经事先约定，完全程序化了。
走市场化的道路一直是美国医疗保障体制的精髓。我们有幸获得了由雇主资助的医疗保险，因此获得良好的医疗服务，虽然价格不菲。那么那些没有医疗保险的人生孩子怎么办呢？临出院的时候，我好奇地问了我的护士。护士说根据法律，医院不能拒绝任何没有医疗保险的人。“他们不花一分钱，会受到和你完全一样的待遇，低收入的家庭还有政府颁发的奶粉钱。这些最终由我们纳税人埋单。”虽然低收入者在住院问题上可以获得政府的资助，但他们却无法获得产前的孕期服务。
医疗保障成为了2008美国总统大选的一个主要议题。美国是发达国家中鲜有的还没有实行全民医保的国家。更严重的是在过去的十几年中，医疗价格持续上涨，如果雇主不提供医疗保险，很多家庭就无法承受一年1.2万到1.3万美元的家庭保险。因此美国有4700万人没有医疗保险。医疗保障是每个公民的权利还是每个公民的责任？医保是由政府来资助、筹划、管理还是走市场化的道路？政府管理的全民医保会不会以牺牲效率和创新作为代价？如何降低日益增长的医疗价格？美国正在权衡、争论，美国正走在十字路口。
（作者为自由职业者，邮箱为suming2008@gmail.com）
苏明
