本报记者 王芳艳
以信用卡发家的招商银行，在信用卡迅速扩张5年之后，犹如一头体重增长过快的大象，终于感到了前所未有的步履沉重。
到2008年8月，招行的信用卡发卡量飙升到2300万张卡，仅次于资产规模数倍于它的工商银行。而迅速膨胀的发卡量也将其倒逼得气喘吁吁，疲于应付。
“我们必须转型，以量取胜的阶段过去了，真正的挑战现在才开始。最大的问题在于内部能否达成共识，怎么去求质，怎么挑选客户，怎么经营现有客户。”招商银行信用卡中心总经理仲跻伟近日接受本报记者专访时说。
仲跻伟2003年从台湾最大信用卡发卡机构中信金控被引进招行，并成为今天内地信用卡界的领军型人物。如今，他面临的挑战正是如何终结“台湾模式”，引领招行信用卡中心从冲量的发展模式转变为量和质并重。
发卡量倒逼服务
与国际市场相比，国内信用卡行业的发展之快速，恰如梦幻一般。短短5年间，整个信用卡行业就从一片荒芜迅速膨胀到1.2亿张卡。其中，工行以3000多万张信用卡成为发卡量最大的银行，而招行以2380多万张尾随其后，建行以1500多万张位列第三。
2007年，招行一年就发行了1000万张信用卡，是过去4年的总和。之前梦寐以求的规模转瞬间变成巨大的压力。由于发卡量突然增大，为了防范服务跟不上而被客户投诉，招行信用卡中心的员工神经绷得越来越紧，很多人一个月只能休息一天。
这让仲跻伟越来越深刻地意识到危机：“我们现在是双拳难抵十几双手，最弱的是服务。发卡量太快，中后台难以跟上业务发展。”招行很快又在成都和武汉建立了两个话务中心。
服务的挑战还来自IT数据系统。招行信用卡中心正在使用的系统是过去从台湾中国信托公司移植过来的，但要支持目前2300万张卡的量，显得负荷累累，力不从心。“如果加以改善，或许可以再支撑三年，但是三年后呢，系统不能承受之重，将是一场灾难。”仲跻伟直言。
为此，招行近两年颇费心机地在全世界寻找合适的IT系统，以适应未来十年的发展。“全世界最先进的系统，你敢不敢用？一旦用了就没有回头路。但如果我们成功了，未来十年就是我们的天下。因为当我们完成后，其他银行也需要进行IT改革，市场会因此空白两三年。”他说。
他预计，其他银行再经过一两年的规模扩张也会碰到这个问题。
仲跻伟估计，国内的发卡量目前已达到1亿张，未来还有7倍的扩张量。虽然招行信用卡在北京、上海、广州等一线大城市的渗透率已达到60%以上，并已进入国内大多数省会城市，但经济发达的二线、三线城市仍然是空白点，比如长三角地区的温州、常州。
“三级、四级城市还未进入，其中最大的问题就是我们的服务还未到位。”仲跻伟说，与工行、建行、交行这些国有大行相比，招行的分支机构还是比较少。业内人士人称，招行需要通过发展代理银行等形式，与各地城商行合作发卡。
盈利结构仍不健康
尽管招行在两年前就对外宣称信用卡中心已经盈利。但即使到现在，招行信用卡的收入结构中仍有部分业务是“赔本的买卖”。
2006年，招行信用卡的收入构成中，1/3是利息收入，1/3是POS机消费手续费收入，1/3是中间收入。
到2008年6月30日，招行信用卡循环信用余额达人民币98亿元。信用卡透支客户占比由上年末的22%提至25%，信用卡计息余额占比由上年末的37%提高至39%。“利息收入占比提高了40%以上，发卡五年能做到如此，我比较满意，希望每年占比有3%-5%的成长，占比达到70%。”仲跻伟认为。
如果进一步分析，在招行信用卡的非利息收入中，信用卡POS机消费手续费数额最大，为人民币4.36亿元，占到总收入的四分之一左右。其次是分期手续费收入2.04亿元，这也是增长最快的业务；逾期手续费收入1.54亿元，而信用卡年费收入仅人民币0.4亿元，预借现金手续费收入也仅为0.89亿元。其它增值业务手续费收入1.72亿元。
“这个收入结构讲白了，是不健康的。”仲跻伟对POS消费手续费收入并不满意。他认为，国际市场上信用卡的POS消费手续费收入一般占到总收入的55%-60%，平均手续费的费率达到1.5%，但国内平均手续费率却只有0.5%。按照POS消费手续费现在的分配比例(发卡行、收单行、银联按照7：2：1进行分配)，受低费率之苦最深的是发卡行。
以招行为例，因为费率低，信用卡在POS机上的每笔消费都会令招行亏千分之四。
但低费率短期内难以改变。另一家银行的信用卡中心副总认为，中国的POS机消费是从借记卡起家，一开始商户的回佣就非常低，此外由于POS机布点不足，很多银行因此纷纷自己发展商户，从而使得扣率变得更低。
低费率迫使招行开发一些新的收入来源填补损失，增加盈利，比如分期付款。这块业务飞速发展，三年前仅有2-3个亿的交易，2006年达到20个亿，2007年就蹿升到了50亿。“这项业务在台湾、香港做得比较大，如果有好的小额信贷的环境，就不需要这种产品。这种产品出现不见得是好消息，有可能出现套现行为。”仲跻伟说。
此外，在刚刚起步的商务卡领域，招行近两年正全力建立国内最完整的商务卡平台。目前国内信用卡的消费一半是报销型的消费，使用商务卡之后，公务行为的借款、支出和报账将因使用银行卡产生的强制信用记录，而变得更为透明、规范。国际上，美国运通在1986年就发行了4600万张商务卡。
但从目前来看，商务卡的意义还仅是维护客户关系，支持全行业务的附属产品。与对公业务联动、代发工资、代发福利费相比，由于商务卡不循环，也不透支，自身要盈利仍存在困难。
“我们的努力是尽量做到盈亏平衡，发了卡希望大家出国用，那么POS机消费手续费就可以达到1.2%。”仲跻伟说。
据新华社电 花旗银行（中国）有限公司近日宣布，率先推出个人住房按揭阶段性贷款。客户可借助分阶段放款模式，减轻还款压力。这是此类创新性金融产品首次在中国内地住房按揭市场亮相。
据悉，这款房贷新产品由花旗银行联合新加坡房地产开发商吉宝置业推出，贷款币种为人民币，客户目前可在上海各分支行申请办理。
据悉，这款产品是花旗中国专为购置吉宝置业旗下“沁风雅泾”三期联列、半独立别墅的客户度身定制的。这款产品采用了创新的阶段性放款模式，总贷款额分四个阶段放款，其中第一阶段和第四阶段放款金额为总房价的10％，第三阶段的放款金额为总房价的20％，第二阶段为贷款总额结余（视首付定）。
由于各期贷款均从各自的实际放款日开始计算利息，客户仅需支付已放款的利息，而减去了前期大额利息负担。
商报讯（记者 崔吕萍）一条“东亚银行财务不稳将会有事”的短信从9月23日起迅速在各东亚银行客户群中散布，导致该行在香港的多个营业点出现客户挤兑的现象。为此东亚银行表示，2008年6月30日，东亚银行之综合资产总额为3966亿港元，而资本充足比率则为14.6%。香港金融管理局发言人日前称，东亚银行的资本充足比率及流动资产比率均远高于监管要求的水平。
对此，银监会银行三部主持工作副主任杨丽平昨日也表示，东亚银行（中国）有限公司近年来在内地经营稳健，目前基本面良好。中国银行业监督管理委员会支持香港金融管理局关于东亚银行的有关判断。
商报讯（记者 黄竞仪）昨日，中信银行携手万事达卡国际组织推出了中国内地首张万事达Magstripe PAYPASS信用卡——中信拍拍卡。
据悉，借用MasterCard开发的Paypass支付系统，持卡人无需将中信拍拍卡插入卡机，而是直接放在距离非接触式读卡器2CM以内的位置，即可通过感应完成交易，无需刷卡和输入密码。而且，使用中信拍拍卡支持100元以下的小额支付时，不用签名和密码就可以完成交易。整个过程比磁条信用卡快60%。目前，全球已经有超过10万家商户支持Magstripe PAYPASS信用卡的输出终端，在譬如便利超市、连锁咖啡店、连锁快餐店、加油站等。
曹金玲
东亚银行(中国)于昨天召开了紧急记者会，表明内地市场运行“没有任何不正常”。
今年1月，当东亚银行(中国)管理层在公司内部推出《重大突发事件管理办法》的时候，他们或许不会想到8个月之后，果真会在脆弱的市场环境中经历一次金融挤兑的真实演练。
对于东亚银行在内地业务是否受到影响，东亚银行(中国)方面昨天召开紧急记者会，副行长孙敏杰表示：“没有任何不正常，并将越走越稳健。”
孙敏杰还首次透露了东亚银行(中国)截至今年8月底的财务状况。据他介绍的未经审计的财报显示，今年1月至8月，该行经营利润比去年同期增长超过50%，存款额同比增长在150%~200%之间，贷款额则同比增长超过30%。
但是，市场始终担心这场危机将给以出口为主导的亚洲经济带来负面影响，从而间接影响到亚洲金融机构的资产质量。对此，孙敏杰显得较有信心：“截至今年6月底，东亚中国的总资产达到了1020亿元，核心资本充足率为14.21%，坏账率则为0.37%。”
“针对市场担心国内房地产市场价格下滑将提高银行的坏账率，我们进行的压力测试结果显示，对于东亚银行(中国)而言，房价下跌30%，坏账率仅上升0.012%。”孙敏杰表示，“东亚银行(中国)的资产结构配置相当稳健，国债是流动性比例中的重要组成部分，对雷曼和AIG的信贷承诺、担保等则为零。”
舒时
本周早些时候饱受谣言困扰的香港东亚银行(00023.HK)昨日受到来自各方的大力支持，形势转危为安。从香港特首到各级金融高官均表态支持该银行，商界领袖长实主席李嘉诚更以私人资金购入东亚银行股份，内地银监会也罕有地迅速对事件发表声明，让市场吃了定心丸。
在香港九龙一带，东亚银行排队取款的人数已经大为减少；而在港岛区，形势也大为纾缓。有香港市民表示，周二曾见有人连夜排队准备取款，但是昨天已经不见长龙。
一位住在北角区的年轻女士昨天对《第一财经日报》表示，香港特区政府有针对银行破产的保护规定，存款户至少可以获得10万港元的补偿，她笑称，自己在东亚的存款尚不足十万港元，因此根本不在乎。
香港现行的《存款保障计划条例》中有存款保险计划，每家持牌银行的每名存款人可获最高达10万港元存款保障。
根据星展(DBS)唯高达的研究报告，由于已采取适当及迅速的行动，预期前往东亚银行分行排队取回存款的人龙不会持续太久。该报告称，东亚于本周三约有20亿港元存款被提取，仅占3000亿港元存款基础的0.7%。此外，提取存款的大多是小存户，而非企业客户及大型零售商客户。
金管局注资
尽管普通市民的情绪已经开始缓和，但是香港特区政府方面仍然不敢大意。香港特区行政长官曾荫权昨天特别针对东亚银行事件进行回应，强调香港银行体制健全，呼吁市民不要担心。
香港特区财政司司长曾俊华昨天出席活动时公开呼吁，东亚银行银根没有问题，财政亦没有问题，并强调，如果有需要，会为东亚作全面支持。他甚至表示，会跟业界考虑外界所提议的，提升10万港元的存款保障金额上限的建议。特区政府方面向媒体透露的权威消息称，金管局备有香港各家银行的资产及负债数据，经过检视，香港所有银行都无问题，并强调香港银行如果出事，金管局一定会出手。
事实上，为了防止事态扩大，金融管理局方面昨天已经再次注资银行系统。金管局总裁任志刚表示，由于东亚银行传言事件的影响，近日香港银行同业拆息上升，因此昨天上午已经向银行体系注资38.8亿港元，这将使得下周一体系内的资金头寸增至100亿港元。
任志刚表示，如果市场再有资金需求，金管局随时会再向市场注资。任志刚同时再次呼吁大众不要自乱阵脚，并希望各方传媒向市民发放更多正面的消息与数据，增强存户的信心。他暗示，针对银行的信贷问题，金融管理局已经有多项备用方案，同时也不排除向个别机构提供资金。
李嘉诚入市
在监管当局出手相助的同时，东亚银行及商界也开始自救行动。刚刚从美国返港的东亚主席兼行政总裁李国宝24日晚间重申，谣言绝非真实，银行有充足资金应付客户需求，更不排除有人乘机炒买东亚股份。
同时有接近东亚银行的消息称，长江实业(00001.HK)主席李嘉诚已经于近日以私人资金入市购入东亚股份，以显示其对银行的支持。记者昨天向长实有关人员咨询李嘉诚所购股数及动用金额，截至发稿尚未收到长实方面的答复。
从市场表现来看，昨天确有大量资金购买东亚银行股份，全天交易量达到4037.5万股，为近期罕见，并将该股拉升3.38%至26港元，全天交易额高达10.57亿港元。
在各方伸手支持的同时，李国宝不忘推出措施迅速恢复存户的信心，他昨天对外界表示，本周三到东亚提款的存户，如果用当天的本票再开定期存款，可以额外获得半厘利息。
在香港监管当局出手的同时，内地银行监督机构昨天也对东亚出手相助。昨天中国银监会银行三部主持工作的副主任杨丽平在银监会网站上力挺东亚银行，称“东亚银行(中国)有限公司近年来在内地经营稳健，目前基本面良好。中国银行业监督管理委员会支持香港金融管理局关于东亚银行的有关判断。”
⊙本报记者 时娜
香港金管局总裁任志刚昨日表示，由于市场出现挤提事件，银行同业拆息高企，故再向银行体系注资约38.83亿港元，从而使得下周一的银行体系总结余增至超过100亿港元。这是香港金管局继18日向银行同业拆借市场注入逾15.56亿港元后的第二次注资行动。
任志刚昨日向媒体表示，由于市场出现挤提事件，银行同业借贷较为紧张，银行同业拆息高企，因此香港金管局昨日上午通过购入5亿美元的方式，向银行体系注资约38.83亿港元，令下周一的银行体系总结余，增至超过100亿港元。他还表示，若市场再有资金需求，金管局随时会再向市场注资，以增加资金流动性，甚至有可能向个别机构提供资金，纾缓紧张情况。
任志刚表示，目前国际金融环境困难，香港作为国际金融中心容易受影响，但香港的银行体系健全，期望市民不要自乱阵脚，保持信心，应付困难时期。
香港特别行政区行政长官曾荫权昨日上午也向传媒表示，市民不用担心东亚银行事件，并强调香港金管局和财政司司长掌握充分资料，对情况十分了解。
香港财政司司长曾俊华出席辽宁(香港)投资说明会暨项目签约仪式后说，东亚银行财政健全，有充裕的流动资金，目前并不需要金管局的协助。他强调，如有需要，当局不会袖手旁观，会全面支持东亚银行，提供流动资金，并呼吁市民无须慌张。
香港财经事务及库务局局长陈家强表示，香港银行体系的监管非常健全，资金充裕且流通足够。他表示，东亚银行的财政健全，运作正常，并拥有足够资金；香港的金融系统也运作良好，期望市民保持冷静。
⊙本报记者 金苹苹
雷曼兄弟破产所引发的金融风暴，所波及的程度可能远比人们想象中要严重。此前投资步伐迈得较快的外资行的部分产品，也可能因为此次金融风暴而使得其投资业绩更加雪上加霜。
涉及产品数众多
据普益财富数据库统计显示，截至9月24日，共有76款外资行QDII产品投资于美林的相关基金产品，其中包括两个大类，一类是投资于美林基金的QDII产品，另一类是投资于贝莱德美林基金的QDII产品，由于美林持有贝莱德美林投资管理公司近一半的股权，因此该类产品同样受到投资者的关注。
记者发现，在这些为数众多的QDII产品中，大多包含了美林国际投资基金所推出的美林环球资源配置基金、美林世界矿业基金、新兴市场系列等基金。业内人士表示，由于部分外资行的QDII产品的投资标的牵涉到金融股，因此在此轮金融危机中，其未来表现堪忧。
以东亚银行此前发行的QDII“基汇宝”投资系列3为例，其连接的美林精选全球行业配置指数中就由股票和债券两大部分组成。其中的金融股投资除了“美林世界金融基金”，还投资了“美林中国金融指数”。
产品牵连程度关键看条款
“虽然此次金融风暴影响严重，但是对于部分银行的QDII产品来说，其受影响的程度级别，还要看具体的设计条款。”友邦银行上海代表处首席代表余屹告诉记者。
余屹表示，目前的理财产品，凡是投资涉及相关金融机构的，一般有两大类型。第一类产品的海外投资人或者发行人是雷曼或者美林，或者产品是与其做对手交易的，或者就是产品收益是与这些机构的股价或者信用评级相关的。这种类型的产品，其投资收益就会受到很大影响，甚至连本金都会不保。如华安国际配置基金和北京银行发行的美元12个月期信用挂钩型理财产品（0770号和0771号）都面临同样的风险。前者的海外投资人是雷曼兄弟，后者的资金用于购买美林、雷曼兄弟、高盛、摩根斯丹利以及摩根大通为信用主体的债券，因此在雷曼兄弟倒闭后，理财产品的收益分配或存续都发生了问题。
另外一类产品是投资标的挂钩于相关金融机构编制的指数等产品。“如目前美林证券被美国银行所收购，其债权和债务也一并由美国银行来承担。”余屹表示。但这并不意味着相关投资就可以安全规避风险，因为“美国金融机构在未来仍然面临巨大挑战，而相关投资标的中涉及的金融资产仍将影响相关产品的收益表现。”
本报记者 孙铭
9月25日上午，中组部到交通银行总部宣布，胡怀邦出任交通银行党委书记。当日下午，交通银行召开董事会，胡怀邦被选举为董事长。至此，交通银行掌舵人正式由蒋超良变更为胡怀邦。
学者型领导再担重任
“胡怀邦的工作经历比较丰富，是学者型领导。对行业比较了解，他出任交通银行董事长是非常合适的。”中国社科院财贸所副所长何德旭认为。
今年53岁的胡怀邦长期在人民银行系统工作。他曾任央行所属的陕西财经学院副院长，中国金融学院院长，此后担任中国人民银行成都分行副行长，中国人民银行西安分行行长兼国家外汇管理局陕西省分局局长。银监会成立后，他出任银监会监事会工作部主任，银监会党委委员、纪委书记。2007年9月，他担任中国投资有限责任公司党委副书记、监事长、纪委书记。
“胡怀邦最为业界称道的，是在银监会纪委书记职位上的一系列动作。”银监会有关人士告诉记者。
胡怀邦在担任银监会纪委书记期间，相继推出了“约法三章”、“三项清理”和“履职回避”等重大举措，推行全员履职问责制，以制度制约监管权力，防范监管权力被滥用。
而且，他将银监会履职问责上升到制度层面。在他的主持和推动下，银监会历经一年多的时间起草完成了《履职问责试行办法》，这个办法已于2007年1月1日正式颁布实施。“办法”从问责主体、问责对象、问责范围、问责程序等方面对银监会全体工作人员履职问责事项作出具体规定，明确对银监会工作人员因故意或过失，不履行或不正确履行职责，产生严重后果或造成较大不良影响，进行责任追究。
值得一提的是，胡怀邦拥有经济学博士学位，是享受国务院政府特殊津贴专家。
对胡怀邦来说，在其丰富的履历中唯一缺少的是商业银行工作经验。但业内人士分析，胡怀邦出任的是交通银行董事长而非行长，董事长需要的是宏观眼光和战略思想，把握的是银行发展的大方向，而不是具体的经营问题，因此，缺乏商业银行工作经验影响并不大。
董事长的新挑战
胡怀邦履新后，如何带领交通银行走向一个新的高度成为其面临的挑战之一。
“交通银行面临的挑战是如何进一步做强。”何德旭认为，交通银行的资产规模比四大行要小，与中小股份制商业银行相比，经营机制的灵活性上有所欠缺，交通银行未来面临的市场竞争将更加激烈，因此，交通银行需要在四大行和中小银行之间进一步明确其定位。
从信贷规模看，交通银行是中国第五大商业银行，也是我国第一家上市的大型商业银行。而且，交通银行的综合业务经营也取得积极进展，混业平台逐步搭建，形成了集银行、保险、基金以及信托业务为一体的金融综合平台。
从今年上半年的业绩看，中国内地14家上市银行中，交通银行净利润增长幅度高达74%，高于建行、中行、工行，但又低于股份制商业银行和城市商业银行。交通银行的优势与市场地位由此可见一斑。
而未来商业银行的经营环境将更加复杂。信贷紧缩政策对交通银行的存贷款业务都将带来一定的影响，这次央行下调存款准备金率，交通银行与其他大型银行一样没有享受到好处，这意味着交行与中小银行相比将面临不利的市场地位。
而且，随着其他股份制商业银行、外资银行甚至国有银行纷纷进入，贸易融资等交通银行原有的优势业务竞争加剧，业务开展难度加大。
何德旭认为，在胡怀邦的带领下，交通银行需要在三个方面有所突破，一是在国际化战略上要有新的尝试；二是在上市银行的规范化运作上要有新的探索；三是在综合经营方面要给商业银行带来新的经验。另外，交通银行由于地处上海，在上海这个中国金融改革的前沿城市，交通银行更应该做出表率和示范效应。
□本报记者 任晓
昨日举行的全国股份制商业银行行长联席会议上，多家商业银行行长表示，要把支持中小企业金融业务作为今后工作的重点。同时，各家商业银行已通过政策倾斜、产品创新等方式，在发展中小企业融资领域方面取得了一定进展。
融资难制约中小企业发展
中小企业在社会主义市场经济建设中发挥着举足轻重的作用。光大银行行长郭友指出，国民经济中，占企业总数99.8%的中小企业贡献了国内生产总值的60%，创造了75%以上的城镇岗位、53%的税收收入。
与中小企业在国民经济中的重要地位相比，在融资上中小企业却处于绝对劣势。郭友指出，我国中小企业贷款仅占全国金融机构贷款的22%。在上市公司中，中小企业数量约占沪深两市公司的9%，而融资额占比仅为3%。
分析人士指出，今年以来，从紧货币政策的执行增加了中小企业融资的难度。与此同时，由于商业银行竞争的日益激烈，不少股份制商业银行已经将发展中小企业融资作为新的利润增长点。
多项创新助中小企业融资
会议上，多家银行行长表示，商业银行正通过加大金融创新步伐，发展并创新中小企业贸易融资手段和信贷产品，提高中小企业贷款覆盖率。
浙商银行行长龚方乐介绍，浙商银行在发展小企业贷款方面进行了积极的探索。在机构设计上，该行设计了为中小企业提供信贷服务的专营机构，包括设置专业经营小企业业务、不经营大中企业业务的专营支行；以小企业业务作为重点业务和特色业务的特色支行；以及在分行或综合性支行设立的，只经营小企业业务的营销部门。
同时，该行推出一项名为“桥隧模式”的业务，这项业务适用于高科技小企业或高成长小企业。该业务在银行、中小企业和担保公司传统融资模式基础上，导入了第四方，当小企业无法按时偿付贷款时，第四方将以股权收购等形式进入，为企业偿付银行债务。龚方乐介绍，杭州两家高科技和高成长小企业已根据该业务模式获得1000万元融资，目前企业成长良好。
郭友介绍，目前光大银行推行以中端市场为基本定位的业务转型，从资源配置、管理体系、营销策略、绩效考核等方面对中小企业融资予以倾斜。在光大银行4500亿元的总授信中，中小企业授信达1800多亿元，对中小企业授信占比超过了40%。
此外，针对中小企业的融资特性，光大银行设计了针对中小企业资金需求“短、频、急”特点的“阳光快捷贷”产品、针对中小企业贷款担保难的“阳光担保易”产品、突出信用嫁接和风险控制的产品“阳光全能票据”，以及针对钢材贸易、化工、机械、外贸、纺织服装、电子信息和汽车配件等行业的“阳光行业套餐”等产品。
华夏银行副行长王耀庭介绍，该行成立以来就以中小企业客户为主。截至今年6月末，华夏银行的中小企业贷款余额占全部贷款余额的60.68%。其中中型企业客户3853户，贷款余额占比44.47%；小型企业客户2246户，贷款余额占比16.21%。
◆每经记者 陈珂 发自上海
刚刚过去的24个小时，对于东亚银行(中国)有限公司(简称东亚(中国))所有员工而言，也许是自银行开业以来最不安、最紧张的24个小时。
幸运的是，担忧的局面并未出现。“我非常感谢理智的内地客户。”东亚(中国)副行长孙敏杰25日下午对《每日经济新闻》表示。
防挤兑 柜面现金多了几倍
东亚(中国)和东亚银行虽是两个独立法人，但作为东亚银行的全资子公司，东亚(中国)担忧恐慌情绪会“传染”到内地客户。24日当夜，东亚(中国)重大事项应急预案宣告启动。
虽然东亚 (中国)并未遭遇挤兑，但并不代表没付出代价。据孙敏杰透露，25日当天，东亚(中国)在柜面上准备了平时2~3倍的现金，以应对突发状况。其中有一部分可能还来源于市场拆借，这加重了银行的资金成本。同时，相当一部分高管和员工整天都在和监管机构、同业、客户沟通，正常业务受到了一定影响。
多方沟通 获监管机构支持
记者来到东亚(中国)徐家汇分行，这里秩序井然。
在这平静的背后，孙敏杰和东亚(中国)的高管们正马不停蹄地拜访政府部门、监管机构以及客户，介绍目前东亚(中国)的经营状况。
当天上午，孙敏杰分别拜会了上海金融办主任方星海、央行上海总部金融稳定部主任凌涛以及上海银监局相关人士。“沟通中，他们都很相信东亚 (中国)的财务状况和经营稳定。”孙敏杰透露，而这一切都得益于今年来东亚(中国)稳定的经营状况。
考虑到当天上午内地客户理性消化了关于东亚银行的谣言，东亚(中国)认为，没有必要由三方权威机构发布公告。
银监会：东亚在内地经营稳健
很快，孙敏杰接到了香港总部的“报喜”电话。但孙敏杰和其他副行长们仍继续着拜访上海同业机构的行程。承诺一如既往，和东亚(中国)有业务往来的同业机构表示“不会撤回、减少互相拆借的额度”。
“再告诉你一个好消息，银监会发声明支持我们！”临近下班，东亚(中国)另一副行长邓醒如兴冲冲地找到孙敏杰。
“东亚(中国)近年来在内地经营稳健，目前基本面良好。中国银行业监督管理委员会支持香港金融管理局对东亚银行的有关判断。”这一段话，似乎意味着危机已经结束。
孙敏杰表示，东亚(中国)将一如既往地坚持稳健经营策略。
各方力挺
中国银监会：东亚在内地的经营稳健
香港金管局：注资银行体系38亿港元
富豪李嘉诚：已大手笔买入东亚股份
中银香港：作为股东定会积极应对
香港客户：对东亚银行仍抱有信心
□本报记者 张朝晖 任晓
中国银监会主席刘明康昨日表示，针对当前形势，特别是次贷危机的深刻教训，股份制商业银行不仅要主动防范经济周期调整可能带来的信用风险，也要严密防范市场环境变化带来的流动性风险、市场风险和操作风险，还要严防案件的发生。
优化公司治理和强化内部控制
刘明康昨日在2008年全国股份制商业银行行长联席会议上发表书面讲话指出，为更好应对当前错综复杂的国内外经济金融形势，迎接进一步改革发展所面临的严峻挑战，确保在经济全球化、金融国际化进程中屹立于世界银行业之林，我国商业银行必须进一步完善公司治理、加强内部控制。
“优化公司治理和强化内部控制是商业银行有效防范风险、实现科学发展的治本之策。各行应进一步健全制度，完善机制，优化管理架构和流程，提高公司治理和内部控制的有效性。”刘明康说。
刘明康认为，随着对外开放的深化和“走出去”战略的推进，我国商业银行面临的国际竞争将日趋激烈，受国际经济金融风险的影响也会增大。他表示，希望各行密切关注国际经济金融领域的重大变化与突发事件，进一步提高对国际风险的敏感性、前瞻性判断与应对防范的能力。同时积极引进国际先进经验，增进我商业银行的竞争力。
综合竞争力显著提升
数据显示，近年来股份制商业银行综合竞争力已经有了较大提高。截至2008年6月末，股份制商业银行平均资本充足率10%以上，核心资本充足率接近8%。目前，12家股份制商业银行资本充足率全部超过8%的最低监管要求，这是股份制商业银行改革发展的一个重要进步。
截至2008年6月末，股份制商业银行平均不良贷款率降至1.65%，平均贷款损失准备充足率超过180%，平均拨备覆盖率接近130%，达到国际较好水平，表明我国商业银行的风险管控能力明显增强。
而2008年1-6月，股份制商业银行累计实现账面利润近820亿元，同比增长65%以上；平均资本利润率超过30%，同比增加近8个百分点；资产利润率接近1.5%，同比增加超过0.5个百分点，部分指标达到甚至超过国际先进水平。
刘明康指出，随着开放不断深入，“走出去”战略不断推进。股份制商业银行与战略投资者的战略合作不断深化，引进与培养人才、引进与完善制度、引进与改善管理、引进与创新技术等工作全面推进。
招商银行已获准设立纽约分行，个别银行已参股或控股境外银行机构，“走出去”战略取得阶段性突破。“目前我国商业银行的国际形象日益提升，有12家股份制商业银行全部进入英国《银行家》杂志2008年世界1000强银行榜单，且有5家已跨入前200强行列。”刘明康表示。
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本报讯 （记者苏曼丽 殷洁 冯一萌）昨日，为期4天的第十六届中国国际金融展在京开幕，200余家国内外知名IT服务商和金融机构在展览会上集中亮相。在此次展会上，市民可以一睹国内首个视频银行的真貌，还可以凭借身份证免费查询个人信用报告，还可以看到指纹银行、自助购买火车票系统等先进的支付方式。
今年的中国国际金融服务展由金融设备展台和金融服务展台组成。金融服务展台可谓是老百姓理财投资的“晴雨表”。相比去年牛市行情下，基金、券商展台人潮涌动的局面，今年却只有一家基金参展。而银行依旧“常青”，保险公司却一家也没有出现在展会上。另外一边，有关金融安全和金融个性化的设备厂商受到了很多银行IT人士的关注。包括如何防止不法分子偷窥的ATM机、指纹认证、制卡机等一些最新技术产品都在这次展会上亮相。
另外，国内首个视频银行也出现在昨天的金融展上。据悉，该视频银行由北京市农村商业银行推出，预计在11月份服务于普通市民。视频银行将网上银行和客服中心功能相结合，客户经网银身份验证后，可通过视频银行语音或文本聊天的方式与客服坐席直接沟通。
北京农商行工作人员介绍，为一些不了解网银业务操作的市民提供了实时协助服务，极大地降低了网银使用门槛，并且不收取手续费。
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本报讯 （记者殷洁）针对美国次贷危机影响到中资和外资银行间资金拆借的报道，中国银监会新闻发言人昨日声明，银监会从未通过任何途径发布或告知国内商业银行禁止向美国金融机构拆借资金。
据香港《南华早报》此前报道称，银监会已指示国内银行停止在银行间市场上向美资金融机构放款，以避免在金融危机中受损。针对这一报道，银监会昨日直接否认了这一说法，表示并未出台限制规定。
“中国的银行如果不愿向美资银行放贷，也是属于正常的风险控制。”在全国股份制商业银行行长联席会议上，银监会副主席王兆星接受媒体采访时表示，外资银行在中国的子行是按照中国的有关资本充足率和拨备等监管标准进行管理的。中国子行的运作是独立的，资本也是充足的，国外银行在中国的运作非常稳健。
而银监会人士也向记者表示，次贷危机可能对中国带来的影响，是监管部门一直关注的风险问题。而银行间的市场交易行为，银监会没有必要出面干涉。“出面澄清未禁止，只是对相关报道的反驳，属于政治问题。”
■ 官方声音
刘明康要求 主动防范风险
面对美国次贷危机可能引发的影响，银监会主席刘明康昨日在全国股份制商业银行行长联席会议上强调，当前商业银行需要密切关注国际经济、金融领域的重大变化和突发事件，进一步提高对国际风险的敏感性，前瞻性判断和应对防范能力。
此前，银监会已经要求各家银行上报涉及雷曼债券及该公司相关的交易头寸风险敞口。上市的商业银行也已经按照交易所信息披露的要求，主动披露持有雷曼兄弟债券的头寸。
事实上，尽管涉及雷曼的直接损失并不大，但市场更担心经济周期的系统性风险。刘明康也强调，针对当前形势，特别是次贷危机的深刻教训，各行不仅要主动防范经济周期调整可能带来的信用风险，也要严密防范市场环境变化带来的流动性风险、市场风险和操作风险，还要严防案件的发生。
■ 专家解读
外资行难通过拆借缓解危机
面对资金的流动性紧张，受次贷影响的外资银行近期纷纷撤出在中国的产业投资。外资银行是否有可能从中国的分支机构抽离资金，中国的子银行或分行再通过同业拆借的方式维系业务运营，从而实现中国向美国的资本输送？“从理论上讲，这种可能性存在，但需要经过两个关口。”人大财政与金融研究所副所长赵锡军分析说。
“一是如果外资银行要抽离资金，将人民币换成美元汇出去，这肯定要经过国家外管局的许可。按照中国金融机构直接投资的规定，资本金需要实际到帐。如果外资银行通过其他渠道隐瞒转移资金，这就属于违法行为。”赵锡军分析说，从第二个角度而言，向国内银行同业拆借维持运营，除非中资银行是“傻子”，面临这种全球不确定性的危机时，资金拆借给外资银行风险很大，中资银行本身也有能力来控制这个风险。
同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差来调剂资金而进行的短期借贷，成为反映银行资金面的重要数据。从9月11日以来，全国银行间同业市场拆借的加权平均利率上升了35.76基点。雷曼兄弟申请破产后，9月19日加权平均利率比上一交易日大涨了22.02基点，但当天交易量却锐减了129.5亿元。
◆每经记者 黄惠敏 发自香港
储户恐慌挤兑，东亚银行一度告急。随即，东亚银行主席李国宝出来辟谣，并得到香港金管局和李嘉诚力挺，使挤提风波初步告稳。东亚银行昨日股价也回升，最高报26.55港元，收盘价26港元，升3.38%。
现场：东亚门前恢复正常
昨日上午9时50分，位于香港中环德辅道中的东亚银行总行门前，已不见储户排队取款的身影。东亚银行总行和分行门口，均贴有澄清谣言的公告。银行大堂内秩序井然，从保安和工作人员轻松的神情来看，危机似乎已告一段落。
好几个从东亚银行总部出来的储户在接受本报采访时，都表示对东亚仍有信心，并认为昨日的恐慌性挤兑是不理性的表现。储户陈女士认为，东亚银行在香港有大量网点，不会说倒就倒，并不担心它会出现危机。她认为，前日的挤兑风波是人为造成的恐慌，以讹传讹导致出现“羊群效应”。
相比其他储户，傅(音)太太则显得比较矛盾。她一方面表示对东亚银行有信心，另一方面也透露她已转存了几十万到其他银行。“人家都在排队，如果你不去，出了问题就会很吃亏的呀！”她还透露：“我手上有东亚的理财产品，但是否继续买，得等情况稳定了再说了。”
东亚银行总行门前的饮料零售摊老板告诉记者，昨日储户的排队长龙遮住了自己的摊位，生意受到影响也是难免的。该摊位距离东亚正门有七八米远。
在德辅道的一家东亚分行，也没有挤兑情况。工作人员告诉记者，昨日早上开始银行已恢复正常，但前天因储户挤兑，银行一直营业到晚上11时。据他了解，有些分行甚至忙到凌晨2点多，直至储户全部提完款。
在香港中环，花旗、大新、交行、创兴、富邦、星展、富邦等银行，并未因前日东亚的挤兑事件而出现异常。
官方：注资银行体系38亿
香港金管局力挺东亚银行，除了于挤兑当日(星期三)发公告称东亚银行的资本充足率以及流动资产比率远高于监管要求外，金管局局长任志刚还对外称，东亚银行是没有问题的、很坚强的一家银行。
虽然东亚银行挤兑风波已平息，但该事件令香港拆息扬升，金管局昨日早上已向银行体系注入38.83亿港元。金管局注资后，令银行总结余超过100亿港元。任志刚表示，还有后备方案舒缓银行同业市场，若市场再有资金需要，当局会随时会继续注资，以增加资金流动性。但是有观点认为，香港当地部分中小银行股股价受挤压，很可能是受挤兑事件影响。
金管局注资后，恒生银行副董事长兼行政总裁柯清辉表示，港元拆息已经回软。他向当地媒体称，若美国救市方案获国会通过，相信各国金融市场也有望企稳。
东亚银行股东中银香港也站出来表示支持。中国银行新闻发言人王兆文在接受 《每日经济新闻》采访时表示，“中银香港是香港特区的发钞行之一，也是东亚银行股东，我们高度关注香港地区的金融稳定。我们也一定会采取积极措施，配合和支持特区政府稳定金融秩序。具体的措施要根据情况的变化(而定)。”
除了官方与机构大派定心丸，长江实业主席李嘉诚已经入市大手笔买入东亚股份，虽然股数和金额均无透露，但此举仍给了市场信心。今年已多番增持的东亚主席李国宝亦对媒体透露，他还打算买入一些东亚银行股份。
警方：正全力追查造谣者
东亚银行的挤兑事件的导火线是造谣短信，银行方面已就此事件报警，并相信此事件不是单纯的恶作剧。9月23日，香港警方收到东亚银行报案，内容涉及东亚的财务谣传，案件仍在调查中。
东亚银行主席李国宝称，有基金沽空股票狙击东亚银行，特意制造谣言。他认为，不排除有人意图扰乱金融市场获利。至于涉及到哪些基金，该行仍在调查中，李国宝也表示，不愿评论谣言出于何方。
香港保安局局长李少光表示，东亚银行被散播谣言事件，暂无证据显示是有组织地进行，警方商业罪案调查科已接手调查，并动用超级计算机追查，希望可将所得信息输入计算机，从中找到线索。但他认为，由于香港有很多手提电话，保安局无能力截查每一个短信，这令追查有一定难度。
◆每经记者 马骏骎 发自上海
银监会昨日发出声明，否认禁止国内商业银行向美国金融机构发放贷款。此前《南华早报》曾引述消息人士报道称，银监会要求国内银行暂停在银行间市场向美国金融机构发放贷款，以避免潜在损失。
《南华早报》的报道称，银监会限制国内商业银行向美国的银行发放所有种类货币的贷款，向其他国家银行发放贷款不受约束。对此，银监会昨日在其网站上郑重表示：“银监会从未通过任何途径发布或告知国内商业银行禁止向美国金融机构拆借资金。对于《南华早报》在未经核实的情况下，擅自发表不负责任的言论，我们强烈谴责，并保留对该报追究法律责任的权利。”
随着次贷危机的不断深入，全球银行出现一轮“抢金潮”。美元隔夜拆借利率上涨，欧元及英镑的拆款利率也在上升。银行积存现金，不肯彼此拆款，惟恐下一张“多米诺”骨牌会在雷曼兄弟和AIG之后出现。
亚洲主要金融市场的货币市场利率昨日大幅上扬。香港三个月期银行间拆款利率攀升至2007年12月以来最高。日元短期市场利率也攀升至近三个月最高点，澳大利亚票券交换利率则上升至八月以来最高。
荷兰银行悉尼外汇策略分析部门主管GregGibbs指出，全球金融体系已经进入另一个崩溃阶段，市场流动性还将进一步恶化。
虽然银监会没有强令禁止，但是据彭博社报道，国内银行已经悄悄减少批准交易员与海外金融机构从事利率互换(IRS)交易，以避开信用市场崩溃的损失。
昨日兴业银行相关人士向记者证实了该说法。他称：“对风险较大的海外银行表现出惜贷，减少同海外机构的IRS交易都是国内银行的本能反应。”
据新华社电 银监会新闻发言人25日表示，银监会从未通过任何途径发布或告知国内商业银行禁止向美国金融机构拆借资金。《南华早报》早些时候的相关报道不属实。
《南华早报》25日报道称，中国银监会下令国内银行暂停对美国金融机构的同业拆借，以避免损失。并称该指令适用于在银行间市场向美资银行拆借所有货币的交易，但不适用于向其他国家银行的拆借。
银监会新闻发言人说，《南华早报》在未经核实的情况下，擅自发表不负责任的言论，银监会对此表示强烈谴责，并保留对该报追究法律责任的权利。
银监会主席刘明康：
商业银行要严密防范三大风险
又讯 银监会主席刘明康25日表示，针对当前形势，特别是次贷危机的深刻教训，股份制商业银行不仅要主动防范经济周期调整可能带来的信用风险，也要严密防范市场环境变化带来的流动性风险、市场风险和操作风险，还要严防案件的发生。
刘明康是在2008年全国股份制商业银行行长联席会议上作上述表述的。他强调，股份制商业银行要进一步完善公司治理、加强内部控制，优化管理架构和流程，提高公司治理和内部控制的有效性。
中国银监会副主席郭利根昨日表示，要充分发挥信息化在银行风险管理中的作用，同时要求各级监管部门应把信息风险纳入风险监管的体系，银监会目前正在研究信息科技监管的规划和标准。
郭利根昨日在第九届中国金融发展论坛上指出，信息化既是促进金融创新推动银行业发展的重要手段，也是防范风险保证金融稳定的重要工具。我国的银行业普遍投入大量的资源建立了比较先进的系统，但是风险的管理系统的建设还比较薄弱。（张朝晖）
□本报记者 张朝晖
昨日中国银监会新闻发言人表示，银监会从未通过任何途径发布或告知国内商业银行禁止向美国金融机构拆借资金。
针对《南华早报》昨日发表的报道，银监会发言人表示，对于《南华早报》在未经核实的情况下，擅自发表不负责任的言论，我们强烈谴责，并保留对该报追究法律责任的权利。
《南华早报》报道称，中国银监会下令国内银行暂停对美国金融机构的同业拆借，以避免损失。并称该指令适用于在银行间市场向美资银行拆借所有货币的交易，但不适用于向其他国家银行的拆借。
兴业银行日前表示，近年来，兴业银行积极拓展电子银行服务空间，目前，通过电子银行渠道办理的业务已占兴业银行全部业务量的35％。
近年来，兴业银行积极推进电子银行业务发展，通过自主创新成功建立起了集网上银行“在线兴业”、电话银行“热线兴业”、手机银行“无线兴业”三大品牌于一体的电子银行综合金融服务平台。目前，兴业银行正在积极拓展电子银行服务空间，广泛缔结战略联盟，推进综合化经营。兴业银行希望通过不断提高服务附加值，将电子银行打造成为银行业务成长的驱动力和新的盈利增长点。
兴业银行的网银业务近年来也一直保持着名列同业前茅的发展势头。统计资料显示，截至今年8月末，兴业银行企业网银累计交易金额超过8万亿，客户数超过3万户；个人网银累计交易金额超过1258亿元，客户数超过131万。（康淼）
新华财经资信评级部门昨日发表研究报告表示，在次贷危机愈演愈烈的大背景下，中国银行业所面临的直接风险仍在可控的范围内，但银行的房地产开发贷款及零售银行业务将受到冲击。
新华财经评级总监陈松兴表示，次贷危机始于美国的房地产价格下跌，中国银行业对于房地产贷款的风险暴露也不容忽视。近期住房销售量在各大城市均出现萎缩态势，加上银行对房地产开发商的惜贷和展期困难，将会造成其资金链吃紧甚至断裂，形成恶性循环。而房地产开发商通常利用高财务杠杆经营，负债率高，一旦无力偿还贷款，就会把巨额风险转移到银行。个人住房按揭贷款由于以自住为主，而且在房地产价格飞速飙升的2007年贷款量有限，不会对银行业造成太大的影响。
陈松兴表示，在复杂多变的国际金融环境下，稳健经营不失为一个良好的发展策略。这位分析人士对目前国内多家银行所执行的“混业综合经营”战略表示强烈质疑和忧虑。（王辉）
北京银行昨日表示，该行将采取措施帮助广大中关村科技园区内科技型中小企业解决融资难问题。
北京银行副行长许宁跃表示，该行将通过建立绿色审批通道、组建专业团队、建立特色品牌和创新产品体系，实现对中关村科技园区科技型中小企业的专业化服务，进一步做实、做精“融信宝”中小企业信用贷款产品。
昨日，该行分别向北京意诚信通智能卡科技有限公司、北京格林威尔科技发展有限公司、北京佩尔优科技有限公司发放400万元、300万元、500万元，累计1200万元的“融信宝”信用贷款；与北京时代科技股份有限公司、北京华旗资讯数码科技有限公司和紫光捷通科技股份有限公司分别签署了战略合作协议，为其提供包括融资授信、资金结算、现金管理、机构理财、个人信用卡等在内的综合化金融服务方案。同时，北京银行6家企业客户成为第一批获得中关村科技园区管委会贴息企业，贴息金额累计超34万元。（石朝格）
昨日，北京农商行推出一款特色创新产品——“金凤凰视频银行”。该产品将网上银行和客服中心功能相结合，通过视频或文本聊天进行在线实时操作辅导、代客缴费汇款等服务，属国内首创。
该行电子银行部总经理尚阳向记者表示，客户经过网银身份验证后，可通过视频银行语音或文本聊天的方式与客服坐席直接沟通，既能选择“在线培训”以“发送图片”或“分屏操作演示”的方式由坐席进行实时操作辅导，也能选择“在线交易”将“账务查询、不限制号码缴费、不绑定账号汇款”等交易需求交由坐席代为完成，其突破性地解决了国内同业普遍面临的客户初次使用网上银行难问题。（石朝格）
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Valuation
瑞信昨日发表报告，认为东亚银行(00023.HK)财务不稳谣言事件不会对其产生持续影响，但会影响投资者信心。瑞信维持东亚“优于大市”评级以及46港元目标价。
瑞信认为，该事件将削弱投资者对东亚于当前具挑战性的经营环境中营运能力的信心。不过，若东亚成功阻止存款流失，加上潜在禁止沽空股票政策，将可重新支持股价，因此维持其“优于大市”评级。瑞信称，东亚前景关键在于其及金管局是否能够防止零售及企业客户的存款流失。
摩根大通表示，东亚银行管理层指出，近日市场对其恶意造谣是毫无根据的，并称财政状况健全，按东亚银行截至今年6月底的流动资金比率达38.8%，仍高于最低要求约25%水平，给予其“中性”评级。摩通表示，按东亚银行披露持有雷曼兄弟及AIG的4.23亿港元及4990万港元的贷款余额，相当于其总资产的0.12%及总股本的1.4%，假如有关投资全数撇账，料将减低东亚预期08年除税后盈利约11.7%。
此外，花旗表示，东亚银行可能需为所持有的雷曼兄弟债券拨备，加上净息差因最优惠利率与香港银行同业拆息差距收窄而受压、内地信贷风险，以及相对较低的盈利能力等因素，将其目标价由32港元降至26港元，维持“沽售”评级。花旗指出，将东亚今明两年盈利预测分别下调15%及11%，至25.61亿港元以及39.36亿港元。
证券时报记者 唐曜华
本报讯 昨日，中国银监会主席刘明康在“2008年全国股份制商业银行行长联席会议”上指出，有效防范风险是商业银行必须坚守的底线。他进一步表示，针对当前形势，特别是次贷危机的深刻教训，各行不仅要主动防范经济周期调整可能带来的信用风险，也要严密防范市场环境变化带来的流动性风险、市场风险和操作风险，还要严防案件的发生。
刘明康称，随着对外开放的深化和“走出去”战略的推进，我国商业银行面临的国际竞争将日趋激烈，受国际经济金融风险的影响也会增大。各行要密切关注国际经济金融领域的重大变化与突发事件，进一步提高对国际风险的敏感性、前瞻性判断与应对防范的能力。
他要求股份制商业银行进一步完善公司治理结构、加强内部控制。优化公司治理和强化内部控制是商业银行有效防范风险、实现科学发展的治本之策。
此外，会议提供的数据显示，截至今年上半年，我国股份制商业银行平均资本充足率为10.1%，核心资本充足率为7.8%。目前，11家股份制商业银行资本充足率全部超过8%的最低监管要求。
今年上半年，股份制商业银行累计实现税后净利润553.7亿元，同比增长106.21%；平均资本利润率30.14%，同比增加近8个百分点；资产利润率1.44%，同比增加超过0.5个百分点，部分指标达到甚至超过国际先进水平。
风险管控能力方面，股份制商业银行平均不良贷款率降至1.65%，平均贷款损失准备充足率达184.4%，平均拨备覆盖率129.96%，达到国际较好水平。
证券时报记者 贾 壮
本报讯 昨日，世界环保组织WWF(世界自然基金会)和中国人民银行金融研究所共同发布了《迈向可持续发展的银行业战略：中国银行业改革进程和发展趋势报告》。这是中国人民银行首次全面系统地在中国银行业整体层面上，结合目前的体系改革经验，为中国银行业的可持续发展提出建设性思路。
报告认为，银行业应该关注可持续发展，因为银行的客户在生产经营活动中面临着与可持续发展有关的风险因素，如环境、安全生产问题等。
报告建议，银行可在战略上进行调整，如提供环境风险评估、环境贷款、小额信贷等服务，建立环境保护基金，从事环境租赁业务、环境保险业务，提供与气候有关的产品，提供环境产业创业家资本，积极参与环境生态方面的赞助活动，广泛地参与社区活动等。
证券时报记者 张若斌
本报讯 针对香港爆发的东亚银行挤兑一事，银监会银行三部主持工作的副主任杨丽平昨天表示，香港东亚银行在内地的子公司———东亚银行(中国)有限公司近年来在内地经营稳健，目前基本面良好。银监会支持香港金融管理局关于东亚银行的有关判断。东亚银行中国副行长孙敏杰也表示，已就挤兑事件向央行金融稳定局进行了汇报，必要时央行将出公告支持。
9月24日，因有传闻称香港东亚银行财政不稳，导致该行在香港的多家支行发生挤兑事件。随后，香港东亚银行发表声明，称市场近日有关其财政不稳等的相关恶意谣传，绝非事实和全无任何事实根据。并且表示已经就这起恶意事件报警。东亚银行称，截至6月30日，东亚银行的综合资产总额为港币3966亿元，而资本充足比率则为14.6%，远超于国际规定水平。
据新华社电 美国银行24日表示，在美国政府计划巨资接管金融机构以及购买次贷债券后，德国政府24日拍卖出售的总额70亿欧元5年期国债的市场需求量将会有所回升。
据悉，当天出售的2013年到期的5年期国债是德国政府自雷曼兄弟公司申请破产及美国政府接管美国国际集团以来进行的首次债券出售。
美国银行欧洲利率和外汇策略主管里卡多·巴尔别里指出，本次5年期国债的认购比率将提高至1.2，高于3月份的1.06。
分析师认为，这次德国国债销售将会获得市场需求的支持，因为目前欧洲经济出现显著下滑，这种大背景对风险较小的国债销售有利。
据新华社电 中国银监会负责监管外资银行的银行三部副主任杨丽平25日表示，东亚银行（中国）有限公司近年来在内地经营稳健，目前基本面良好。银监会支持香港金融管理局关于东亚银行的有关判断。
市场传言称，东亚银行因持有大量雷曼兄弟债券，财务已出现问题，甚至提到东亚银行被政府接管。对此，香港金融管理局发言人24日表示，有关东亚银行出现不稳情况的谣言并无根据。香港银行体系安全稳健。本地银行资本雄厚，流动资金充裕，资产质素良好，业务运作强健。东亚银行的资本充足比率及流动资产比率均远高于监管要求的水平。
这位发言人说，香港金管局设有贴现窗及最后贷款人安排等妥善机制，应付任何流动资金要求，并准备好随时向需要流动资金支持的银行提供协助。但到目前为止，并没有银行要求金管局提供协助。
东亚银行24日发布澄清声明，称东亚银行管理层于9月23日下午知悉关于不稳定的恶意谣传经电子方式散播，有关谣言绝不真实且无任何事实根据，东亚银行财政状况稳健。截至2008年6月30日，综合资产总额为3966亿港元，资本充足率为14．6％，远超于国际规定水平。此外，东亚银行对雷曼兄弟和美国国际集团的贷款余额分别为4.228亿港元和4990万港元。
新华社北京9月25日电中国银监会主席刘明康25日表示，针对当前形势，特别是次贷危机的深刻教训，股份制商业银行不仅要主动防范经济周期调整可能带来的信用风险，也要严密防范市场环境变化带来的流动性风险、市场风险和操作风险，还要严防案件的发生。
刘明康是在2008年全国股份制商业银行行长联席会议上作上述表述的。他强调，股份制商业银行要进一步完善公司治理、加强内部控制，优化管理架构和流程，提高公司治理和内部控制的有效性。
同时，要努力拓宽视野，密切关注国际经济金融领域的重大变化与突发事件，进一步提高对国际风险的敏感性、前瞻性判断与应对防范的能力。同时积极引进国际先进经验，增强竞争力。
数据显示，近年来，股份制商业银行综合竞争力已经有了较大提高，部分指标达到甚至超过国际先进水平。截至6月末，股份制商业银行平均资本充足率达到10.1%，核心资本充足率7.8%；平均不良贷款率降至1.65%，平均拨备覆盖率达到129.96%；今年上半年累计实现税后净利润554亿元，同比增长106.21%。
新华社福州9月25日电由兴业银行与广西壮族自治区政府联合举办的“2008年全国股份制商业银行行长联席会议”25日在南宁举行，13家股份制商业银行联合签署了“全国股份制商业银行社会责任宣言”。
《宣言》指出，13家股份制商业银行将建立健全适当的评估机制，定期评估企业社会责任履行情况，并将企业社会责任评估与改善内部管理相结合，提升经营管理绩效。加强企业社会责任履行情况的信息披露，采取适当方式发布社会责任报告。
《宣言》还指出，要坚持诚信经营，切实维护金融消费者的合法权益。加强客户适合度评估，向客户有效提示风险、披露信息，公平对待所有客户；建立健全客户投诉处理机制，加强客户投诉全流程管理；完善客户信息保密制度，改进客户信息保密技术和手段，充分履行为客户保密的义务。
《宣言》称，要高度重视环境保护和资源节约，并积极通过赈灾、助学、扶贫以及扶持文化、教育、卫生等社会公益事业，努力增进社会公共利益，全面履行环境和公益责任。努力确保经营战略、政策和程序符合国家产业政策和环保政策要求，从可持续发展的高度出发进行金融资源配置，支持社会经济和环境的可持续发展。积极制定充分考虑环境保护责任的授信政策，强化授信业务的环境影响评估，开发与节能减排等环境保护有关的创新金融产品，在拓展新的商业机会的同时，不断加大对节能减排与环境保护政策落实的支持力度。努力通过信贷等金融工具支持客户节约资源，保护环境，引导和鼓励客户增强社会责任意识。
交通银行、中信银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、浦发银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等13家股份制商业银行在《宣言》上签字。
记者从正在广州召开的第五届中国国际中小企业博览会上获悉，中小企业普遍认为今年下半年央行增加信贷额度等政策如“及时雨”。专家认为，随着信贷规模适度调整以及相关政策逐渐发挥作用，预计中小企业资金紧张局面将会得到一定缓解，但破解中小企业融资难仍旧任重道远。
商业银行信贷规模调增
随着宏观调控不断深入，在金融资源配置中处于弱势地位的中小企业再次成为银行授信支持的边缘客户。中国人民银行8月份调增了2008年度商业银行信贷规模，对全国性商业银行在原有信贷规模基础上调增5%，对地方性商业银行调增10%，采用“区别对待”的方式缓解小企业融资难。
目前，各大银行已陆续开始落实相关政策，创新信贷产品，
帮扶中小企业融资。据招商银行有关人士介绍，招商银行专门成立了小企业信贷中心，并针对中小企业融资“短、小、频、急”的特点，推出了“易速贷”等业务，正常情况下只需几天就可以为小企业办好贷款。中信银行、交通银行等各大银行都在简化授信流程，争夺优质小企业贷款业务。
业界认为，中小企业已成为成长最快的金融新兴业务，加强和改进金融服务是中国商业银行经营转型的战略选择。
在第五届中国国际中小企业博览会上，30家国有大型银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、农村信用社以及12家担保机构纷纷参展，并希望借此加强和中小企业的沟通，为符合条件的中小企业提供更多贷款业务。
中信银行公司银行部经理窦娟表示，只要能合理控制风险，中小企业一样是优质客户。根据中信银行今年上半年报表显示，截至6月末，中信银行小企业客户6665户，授信余额535亿元，比上年末增长16.3%，而中小企业贷款业务不良率仅为0.7%，比上年末降低0.22个百分点。
优质小企业受青睐
目前，许多中小企业重新开始尝试向银行申请贷款融资，然而一些中小企业仍旧难以贷到款。东莞清溪镇银泉工业区一家加工企业负责人表示：“虽然政策鼓励银行把钱贷给中小企业，但是现在不少加工企业仍然很难贷到款，资金压力非常大。”
而深圳环球炉业销售主管黄桂松认为，公司贷款不存在问题，这可能是因为公司发展前景非常好的原因。据他介绍，该公司生产的电磁厨房设备比传统厨房设备节能50%，产品也非常环保，不但在国内市场销售非常好，而且在德国等欧洲市场也比较畅销。
“对于银行增加的信贷额度，银行会首先选择优质的中小企业予以重点支持，毕竟银行也是要追求利润的。此外，政策也规定新增贷款主要用于那些符合产业政策、环保政策以及有市场、有技术、有发展前景的小企业，而对于那些缺乏成长性及环保不达标的中小企业基本不会提供贷款。”招商银行小企业信贷中心负责人母子盛表示。
业界普遍认为，只有符合条件的优质小企业才能得到商业银行的青睐。通过这种“有进有退、区别对待”的信贷分配可以推动中小企业转型升级，尤其是通过鼓励支持节能环保创新型中小企业发展，既促进了经济平稳健康增长，又可以实现就业，保障社会稳定。
中小企业融资难仍将存在
目前，中小企业融资难主要问题是受担保难、抵押难。然而担保和抵押是银行进行商业化运作中保障其资产安全性的客观要求，如果银行对于中小企业的风险辨别能力和控制能力不到位，信贷额度再多银行也不敢放。
“这就需要通过完善对小企业信贷考核机制，完善信用体系来解决，尽管这需要一个颇长的过程。”华南理工大学风险投资研究中心主任崔毅教授表示，中小企业融资难是一个由来已久的“老大难”问题，不是单靠银行就可以解决的，而是需要政府、企业等多方合力，其中包括政府应该完善政策法规体系。
事实上，由于缺乏完善的政策体系，目前也很难保证各大银行会把这些新增信贷额度全部应用于中小企业。因为银行只会给有还款能力的以及风险可控的企业放贷，这一原则不会因为央行增加信贷额度而改变。
此外，中小企业不能过于依赖银行，更应该注重自力更生，积极调整产品结构，完善企业管理，提升生产效率，逐步树立品牌，练好内功才是中小企业制胜的法宝。
早报记者 黄武锋
香港东亚银行发生的“挤兑”事件，或许终于刺痛了监管部门的神经。昨日，中国银监会在其网站上“连出”三条消息，就雷曼倒下后银行业风险问题进行了集中回应。中国银监会主席刘明康昨日指出，当前商业银行需要密切关注国际经济、金融领域的重大变化和突发事件，进一步提高对国际风险的敏感性，前瞻性判断和应对防范能力。
据业内人士透露，虽然在雷曼破产、美林被收购后，银监会此前在其网站没有统一公布有关消息，但实际上已进行了较多工作，“如紧急进行了统计有关‘涉雷’债券、理财产品情况，统计各行持有美国各类资产状况等工作。”此外，银监会对于国内房贷、理财产品也一直在持续关注中。
此前，银监会新闻发言人曾通过不同渠道表示，“商业银行对其所持的雷曼风险敞口有足够的拨备，美国金融市场的动荡不会对中国银行业的基本面带来重大影响。”
表态一：禁止拆借
“未禁止向美机构拆借”
昨天首先出现在银监会网站的是，针对香港某报一则澄清声明。银监会宣称，“银监会从未通过任何途径发布或告知国内商业银行禁止向美国金融机构拆借资金。”并对该报在未经核实的情况下，擅自发表不负责任的言论表示“强烈谴责”。
对此，上海银监局及有关银行昨日在接受早报记者采访时，也均证实确实并未收到过上述的指令。
“但随着危机的发生，我们确实较此前加强了风险控制。”某股份制银行风险管理部门人士告诉早报记者，“不要监管部门下令，我们自己也会有意识地进行调节的，风险都表面化了难道还有谁会不采取行动？”
“毕竟这事关国际金融稳定，也代表中国参与国际金融的形象。”另一业内人士则分析指出，“对于此类事件，监管部门最多下发风险提示，或者对各行有关信贷额度进行统计，应该不可能直接发文禁止。”
据了解，上述报纸昨日援引知情人士的话报道，银监会已授意国内银行暂停对美国金融机构的同业拆借，以防止金融危机可能造成的损失。而银监会上述指令并不适用向其他国家银行的拆借。
表态二：东亚银行
“支持香港金管局判断”
出现在银监会网站的第二条表态则是关于前一日出现挤兑风波的东亚银行。但此次发言的不是银监会新闻发言人，而是负责监管外资法人银行的银监会监管三部负责人。
银监会银行三部主持工作的副主任杨丽平在昨日的声明中称：东亚银行(中国)有限公司近年来在内地经营稳健，目前基本面良好。中国银监会支持香港金融管理局关于东亚银行的有关判断。
前日，香港金融管理局发言人曾表示，“有关东亚银行谣言并无根据。香港银行体系安全稳健。”
就此，上海银监局相关人士昨日表示，东亚银行是注册于上海的外资法人银行，该局对此类事件也一直在关注，“我们也都希望这些外资法人银行能保持正常发展。”
但值得注意的是，上述声明由银监会直接监管部门发布。对此，上述业内人士认为，“这主要是因为东亚银行实际上仍由香港金融局管理，并不在银监会管辖范围内，由其内地法人银行的主管部门来表态或许更合适。”
表态三：金融动荡
应严防市场环境变化
银监会昨日第三个表态的则是其现任主席刘明康。其在发给昨日举行的2008年全国股份制商业银行行长联席会议的书面讲话中表示，针对当前形势，特别是次贷危机的深刻教训，各行不仅要主动防范经济周期调整可能带来的信用风险，也要严密防范市场环境变化带来的流动性风险、市场风险和操作风险，还要严防案件的发生。
刘明康指出，有效防范风险是商业银行必须坚守的底线。为此，就当前国际国内经济形势，他要求股份制商业银行不但要进一步完善公司治理、加强内部控制，还要继续增强风险意识。
值得注意的是，刘明康还要求各股份制银行应努力拓宽视野。刘明康表示，随着对外开放的深化和“走出去”战略的推进，我国商业银行面临的国际竞争将日趋激烈，受国际经济金融风险的影响也会增大。
刘明康指出，“各行应密切关注国际经济金融领域的重大变化与突发事件，进一步提高对国际风险的敏感性、前瞻性判断与应对防范的能力。同时积极引进国际先进经验，增强银行竞争力。”
对此，业内分析人士认为，这说明“监管部门对于股份制银行‘走出去’还是持肯定态度的”。
本报讯(记者陈琰)昨天，银监会主席刘明康在“2008年全国股份制商业银行行长联席会议”上表示，各商业银行应密切关注国际经济领域的重大变化与突发事件，进一步提高对国际风险的敏感性、前瞻性判断和应对防范的能力。
本报讯(记者陈琰)银监会新闻发言人昨天表示，银监会从未通过任何途径发布或告知国内商业银行禁止向美国金融机构拆借资金。
香港《南华早报》昨天报道，中国银监会已指示国内银行停止在银行间市场上向美资金融机构放款，以避免在金融危机中受损。银监会新闻发言人对此表示，相关报道属于不负责任的言论。
本报讯 中国国际金融（银行）技术暨设备展览会近日在北京开幕。在为期4天的展会期间，中国光大银行派出强大的参展团队。据了解，光大银行此次参展的主要内容为零售业务，包括理财、出国金融、电子银行、信用卡等。（于 扬）
见习记者 吴家明
本报讯 全球次债危机引发金融市场谣言四起，人心惶惶之下，香港的东亚银行也受到传闻的冲击出现挤提现象。但昨日，经过多方出面澄清后，东亚银行(00023.HK)股价逆市回升，收盘报26港元，全日上涨3.4%。
金管局注资38.83亿
昨日早间仍出现少量香港市民到银行排队提款的情况，但人数已比周三大幅减少。香港金融管理局总裁任志刚表示，东亚银行出现的挤提局面已经稳定下来。他声称，香港本地银行拥有充足的流动性，足以满足需求。如有需要，香港金管局将向银行间系统或特定银行提供更多流动性。除此之外，金管局正在考虑采取措施，将资金从现金流充裕的大型银行输入至小型贷款商。香港也有存款保险制度，所有十万港元以下的存款户口均获全额保障，市民不用担心。
据悉，香港金管局昨日再次向香港银行体系注资，涉及金额约38.83亿港元，以纾缓市场资金紧张的情况。据悉，这是香港金管局继本月18日向银行同业拆借市场注入超过15.56亿港元后的第二次注资行动。
香港财政司司长曾俊华表示，有关东亚银行倒闭的传言毫无根据。有关部门正在收集业界的意见，研究存款保障计划是否需要提高现行的十万元标准。
香港特区政府行政长官曾荫权也于昨日上午就香港东亚银行事件会见新闻媒体。他表示，香港金管局和财政司司长完全了解并清楚关于香港的金融体制，特别是银行体制的问题，并掌握了充分的数据，恳请广大市民放心。
李嘉诚增持以示支持
东亚银行遭遇挤提，一些大行为此下调了公司的评级，花旗在昨日调低对东亚银行今明两年盈利的预测至15%及11%，但长实(00001.HK)主席李嘉诚，却以行动表示对东亚银行的信心。
东亚银行证实，李嘉诚表明会全力支持东亚银行，并希望出手粉碎谣言。据悉，李嘉诚于24日尾市通过李嘉诚基金大量买入东亚银行股份，但未知具体买入股数，李嘉诚昨日还增加了在东亚银行的存款以示支持。
李国宝：基金狙击 散播谣言
因“短信门”冲击，东亚银行主席李国宝连夜从美国纽约赶回香港。他表示，东亚银行财政不稳的传闻毫无根据，目前东亚银行的现金流充裕，不必向金管局求助。而公司及他个人财政也没有出现困难。他还透露，他本人与其它董事仍会继续增持东亚股份以示支持。
有消息称，由于欧美已禁止卖空股票，因此有基金看到香港仍有做空途径，伺机获利。李国宝指出，有迹象表明是基金在沽空股票以狙击东亚银行，并制造出相关谣言以图扰乱金融市场获利。至于涉及了哪些基金，该行仍在需求警方的帮助。
业内人士表示，由于抵押贷款投资损失持续扩大，东亚银行的股价今年以来已经累计下挫了53%。此次事件也是自从1997年11月港基国际银行(现称富邦香港)遭遇客户挤兑以来，香港再现银行挤兑潮。
