“神马实业1.2亿失款案已被检察院定性为金融诈骗案。”7月25日，神马实业董事长张兆锋告诉《证券日报》记者。
2007年5月，地处河南平顶山的神马实业发布公告，称发现存于金融机构的1.2亿元人民币存款已失去控制。神马内部人士告诉记者，公告中所谓“金融机构”就是指的郑州城市商业银行。
但案发至今已一年有余，1.2亿资金依旧去向不明。郑州市商业银行办公室主任黄从璜认为：“这可以说是和山东一桩票据诈骗案相似。”神马实业相关人士则认为，这笔钱被郑州商业银行商城路支行与大河集团内外勾结，用于对外投资。
在这场旷日持久的争执中，1.2亿存款究竟何去何从了？
挪用存款用于对外投资？
相关资料表明，神马实业主要生产和销售神马牌锦纶66浸胶帘子布和尼龙66工业丝，郑州市商业银行则是位于郑州当地的一家城市商业银行。
现任郑州市商业银行管城路支行行长赵长治告诉记者，以前商城路支行所在附近还有其他三家股份制或者是国有银行，银行之间的业务竞争很激烈。
也许正是由于激烈的竞争，郑商行商城路支行跑到了几十公里之外的平顶山市，得到了神马实业的那笔巨额存款。但按银监会相关监管条例，郑州市商业银行并不具备跨区域经营资质。
一位知情人讲述道，位于平顶山市的企业千里迢迢跑到郑州的城商行存款，是由于河南省某金融监管机构前任领导的关系。“通过该机构前任领导的家属的关系，郑州商业银行将神马实业变成了自己的客户，并成功吸收到存款。”
当时存入郑州市商城路支行的企业还有地处鹤壁市的河南大用食品有限公司。
对于位处平顶山市的神马实业为何千里迢迢跑到郑州存款，河南省发改委一位人士另有不同说法。
发改委这位人士讲述道，2005年前，当时的神马集团也许为了发展企业的原因，当郑商行拉存款到神马的时候，神马和郑商行签了个投资性的、能获取高息的协议。
但神马实业一位高层告诉记者，“没有高息那回事，我们是正常的存单。也就是企业在银行开立账户的正常存款。”
无论哪种说法，知情人都表示，郑州商业银行拉到的这笔巨额存款被投入到了其他用途。
“郑商行当时很不规范，为了获取更多收益，于是将银行内的存款投入到一些项目中。” 河南省某政府机构的知情人士告诉记者，主要投资于大河集团旗下的郑州市老村长有限公司，用于“老村长酒”的投资发展。
2007年初，“老村长酒”在郑州市区红极一时，大河集团在郑州市大量投入广告，城市间穿行的公交车身上，到处可以看到“老村长酒”的身影。
“有段时间是经常看到老村长酒的广告，主要是车身广告多，到处都是。”郑州市的一位出租车司机也感叹到，“2006年的时候就喝过‘老村长酒’，不过没多少时间就不见了。”
随后，老村长酒开始淡出郑州市民的视线，“投资算是失败了。”上述知情人士告诉记者，“投到‘老村长’的这大笔钱就无法收回。”
接近神马实业的知情人士也告诉记者，这一亿多的资金投到了很多项目上。
但黄从璜对上述说法未置可否，只是表明这是一起票据诈骗案，并说郑商行在这个案件中也是受害者。
案件详情还在侦查中
黄从璜多次提到神马实业的1.2亿失款案和山东的一起票据诈骗案相似，记者查阅后发现，所谓山东的票据诈骗案，是指山东济南某信用社发生的一起金融凭证诈骗案件。
据了解，山东某公司在这家信用社的存款蒸发，缘于公司财务章和法定代表人名章被人私刻，公司票据也被伪造，导致公司存款分六次转走。
对于郑商行的取款流程，也大致和济南信用社差不多。据黄从璜介绍，按照郑商行的存取款流程，企业带着印鉴到银行核对印鉴后即可转账或取款。当记者问及1.2亿这样的巨额款项被取出或者转账是否需要支行上一级部门的批复时，他并没有给予明确的回复，只是表示郑商行在取款方面有正常的流程。
但1.2亿存款，对还处于成长期的郑商行来说，并不是笔小数目。
相关人士透露，2007年下半年，郑商行商城路支行已经被撤销。记者来到位于与商城路支行不远的管城路支行，管城路支行行长赵长治告诉记者，去年下半年商城路支行已经撤销，其业务被管城路支行吸收合并。当记者问及是否是由于神马实业的1.2亿失款案而撤销，赵长治表示那只是郑商行正常的组织机构合并。
对于商城路支行的经营情况，赵长治告诉记者，“当时商城路支行的效益还算可以，在郑商行所有支行中属于中等水平，其存款总量大概是2亿左右。”
神马实业的1.2亿存款占到了当时商城路支行存款总额的一半以上，如此大数额的资金竟被大河集团通过伪造票据，并且分15次全部转走？
当记者以投资者身份致电神马集团董事长张兆锋时，他告诉记者，这是银行内部员工伙同不法分子将公司资金移走他用。
另一位神马实业的高层告诉记者，“大河集团不具备贷款条件，于是郑商行私自将神马实业的这笔存款划拨给了大河集团。因此相关部门给的定性是金融诈骗。”
相关人士讲述，前商城路支行的行长戴宗英(音)在骗款案发后，就已经被公安机关控制。这位人士也透露，“与这个案件有关的涉案人员还有当时商城路支行的营业部主任。”
据记者了解，除了戴宗英等郑商行内部人员，还有大河集团董事长陈永安也已经在案发后被公安机关逮捕。
根据神马实业的公告显示，2007年5月31日，神马集团高层召开会议，决定撤消张健的董事长职务和阎玲的财务处长职务，暂由张兆锋担任上市公司董事长职务，由苗霄檀女士代理财务负责人职务。
本报记者了解到，神马实业财务部被公安机关逮捕的人员仅一名，但是否就是阎铃未得到证实。
黄从璜也告诉记者，郑商行目前有专门的人员配合河南省公安厅、银监局和证监局等部门的调查工作，案件的具体情况要监管部门侦查确认。
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损失如何弥补尚末定论
2006年左右，神马实业将这笔1.2亿款项存入郑商行商城路支行， 2007年5月21日，神马实业发现存于金融机构的1.2亿元人民币存款金融机构“已失去控制”， 只剩下500元。
时至今日，神马实业依旧未追回这1.2亿存款，那么这笔款项又在何处呢？
上述神马实业高层自信地告诉记者，由于已经做了保全措施，查封了郑商行的部分办公楼，因此如果官司胜诉则可追回失款，如果败诉，也可以通过查封的办公楼得到补偿。
据了解，相关部门查封郑商行部分办公楼房，价值1.2亿。
令人奇怪的是，虽然上述神马实业高层和其公告都对查封郑商行办公楼一事言之凿凿，但是黄从璜却肯定地告诉记者，该行的资产并未被查封，不存在价值1.2亿办公楼房被查封的事情。
至于1.2亿存款是否被追回，黄从璜表示不清楚。
赵长治告诉记者，去年商城路支行被合并到管城路支行的时候，所有存款1亿多，至于里面有没有那失踪的1.2亿，他也表示不清楚。
与神马实业情况相似的还有大用食品，但是值得庆幸的是，大用食品消失的款项已经收回。
大用食品曾在郑商行商城路支行存入约6000万的款项，2007年发现资金“不翼而飞”，但已在2007年10月左右追回全部丢失款项。
大用食品知情人士透露，去年大用食品发现存在郑商行的资金“蒸发”后，向郑州市公安局报案，但是郑州市公安局却出于种种原因迟迟未曾立案调查。随后，大用食品向河南省公安厅报案，河南省公安厅立案侦查后追回了失踪的存款。
“大概5000万到6000万的资金，已经收回了。”大用食品知情人士表示，他同时也透露，神马实业的情况和他们不太一样，目前资金尚未收回。
记者随后从知情人士那里获悉，专案组在立案后已经从大河集团追回了大部分的款项，但是由于各方面的原因，目前此笔款项还未有定论，也就是说，追回来的这部分钱是否能够归还神马实业还未可知。
“目前他们(大河集团)已经被查封，也被追回了部分失踪的款项，”上述高层也这样告诉记者，“相关部门也表示要将资金归还神马，但是还没有划拨，要等案件审理完成以后才能确定下来。”
为此，记者走访了河南省银监局和证监局，却都未能得到任何答复，银监局一位负责人只是意味深长地说道，“我们也不希望他们出事，这才刚平稳两三年。”
举例
以贷款30万元为例
原来：只需要开具收入证明等材料即可办下贷款。
现在：除了收入证明要符合考察标准，行业、单位均要成为重点考察对象。例如月薪应在4000元左右，工作相对稳定，并且要通过银行指定的担保公司作个贷担保。
新闻背景
深圳某楼盘，6月份时的价格为13000元/平方米，现在新开的楼盘每平方米只有6888元，跌幅超过40%。房价持续下跌，业主的房贷数额甚至超过了房子现在能卖出的市场价，这就意味着，这些房子已经成了负资产，一些房主于是选择把房子扔给了银行，不再偿还贷款，是为深圳“断供门”事件。
收入颇丰 贷款还挺难办
7月6日，刚到沈阳工作半年的张先生在广宜街附近某楼盘选中了一套新房，总房款约60万元。月薪7000元，月供2500元，这种人买房办房贷也难？
如果这个人从事的职业存在不固定性，可能就要难办房贷了。
业内透露，个人贷款购房审查标准在逐步提高，“月薪”不再是放款审查惟一主要指标。
“我已经掏了30万元首付，其他的钱打算按揭30年还清。”张先生表示，自己在一家游戏公司做技术总监，月薪约7000元，按“等额本金”还款方式，自己近些年每个月还款额在2500元左右，约为月薪的1/3，在可承受范围。
签完借款合同一周以后，由于张先生单位开具的收入证明为4800元/月，不符合“等额本金”还款方式的5000元月薪标准，张先生又找单位重新出具证明；补开收入证明后，业务员又表示“最好能提供完税证明”，张先生表示不行，业务员当即表示“有点难”，随后就没有了下文。
“我怕银行不给我放款，一直在找业务员，但一直告诉我等。”无奈之下，张先生托朋友找到了该银行个贷部，才最终办下贷款。
门槛提高 银行“上门”调查
昨天10时许，记者来到皇姑区崇山路附近某商业银行营业部，对于个人申请贷款，二楼个贷部负责人刘先生表示，目前的个贷政策审查标准比原来严格。
“国家紧缩银根的政策虽然未再出现更严格的要求，但也没有放松的信号。”某商业银行省支行个贷部王经理昨天表示，受到日前国外次贷危机信号、深圳“断供门”事件影响，各商业银行总行其实已严格了个贷标准，在原有收入、职业等考察内容基础上进行细化。
比如公务员等，就要比IT行业者容易贷款，征信系统要配合银行放款调查使用，“也就是说，以后你贷款了，很可能会有银行给你单位打电话，通过这些调查了解你的工作前景、真实收入水平。”
王经理还表示，银行审慎大额贷款的又一个原因是受贷款总额的限制。国家不断提高存款准备金率，而各商业银行分给支行的贷款总额有限，同等收入的人群，将会对职业“优中选优”。
“市民的自住购房贷款需求怎么解决？”面对记者疑问，王经理则表示“现在就是这个形势，得具体问题具体分析”。
专家：个贷制度可能出台新规
“相关部门可能对住房按揭贷款制度与规则出台一系列新规。”中国社科院金融研究所的易宪容昨天接受记者采访时表示，目前尚未听说央行再次出台货币紧缩政策，而现在要做的也不是“紧缩”，而是应该建立何种标准、规范，来规避原有的风险。
易宪容表示，日前，银监会提醒金融业防范金融风险，随后出现“断供门”事件，而后者只是部分炒房者面对银根紧缩编造的概念，由此可见，银监会收紧的是不合理的住房自住需求信贷、投资性住房需求的信贷，对个人自住贷款没有收紧，“有严格市场准入制度，及对借款人严格的审查与跟踪，住房按揭贷款的风险就可能降低到最低程度”。
面对部分商业银行抬高了个贷门槛，易宪容表示，“断供门”事件后，深圳的商业银行纷纷提高按揭贷款申请人的市场准入门槛，加强了对申请人的审查，通过这种实地调查与了解，相关部门可能对住房按揭贷款制度与规则会有一系列的新规定
本报讯(记者熊焱)奥运期间如果境外持卡人的卡片被ATM机吞卡情况出现，维萨卡、万事达卡的持卡人可提供美国或加拿大标有其身份证号码的驾驶执照及其他可以证明为卡片持有者的材料，到ATM所属网点办理吞卡领卡手续，即可及时领取被吞卡片。
本报讯(记者熊焱)东亚银行(中国)有限公司昨天宣布，自8月1日起，在上海、北京、广州、深圳等16个城市正式推出周末营业。这也是内地首家大规模提供周末营业的外资银行。
周末营业的规范服务内容为个人银行业务，包括各类账户的开销户、挂失解挂等；本外币现金存取款以及行内转账；理财、保险等产品的咨询和销售以及显卓理财的客户服务。营业时间为周六、周日的上午10点至下午4点，节假日安排则另行通知。
2008年7月26日，中银白金信用卡之夜-即中银白金信用卡上市推介会在北京明长城遗址公园隆重举办。中国银行副行长、众多知名企业家、演艺明星、社会名流、新闻媒体等200余人出席了本次推介会。
中国银行是中国历史最悠久的银行之一。作为中国金融行业的百年品牌，中国银行成就了国内银行业许多个第一，包括第一家建立海外分支机构，发行第一张信用卡，布放第一台ATM机等等。时至今日，中国银行已先后发行百余种信用卡产品，拥有完善的信用卡产品体系与服务体系。此次为精英人士专属打造的中银白金信用卡，更是汇聚中国银行诸多优势资源所推出的重要产品。
在推介会上，中国银行行长表示：“此次推出的中银白金信用卡是面向少数成功精英人士特邀发行的一张符合国际标准的信用卡。持卡人同时会成为中银白金卡会员，即可享受五重安全保障、五大专享增值服务、八大理财优惠等礼遇。”。受邀参加本次推广会的企业家表示：“免费机场贵宾厅服务、专享的高尔夫礼遇、医疗健康保障、最新的理财资讯及中银理财VIP专业服务都是他非常青睐的。”同时到场的演员认为“白金卡涵盖全国、港澳地区独一无二的专属优惠商户网络，对于他来说也是必不可少的”。
不仅如此，中国银行官员表示：“白金信用卡更为热爱生活的人士提供缤纷多彩的尊荣礼遇”。如全国多家一流高尔夫球场免费练习，每年也会举办10余场精英赛事。对于高端商务人士来说，全球近600家机场贵宾厅礼遇，中银白金信用卡拥有更便利的登机方式，提供尊贵的候机环境；另外高达1000万元的航空保险、周到的道路救援服务、专属管家式客户服务、卓越的理财功能也使白金卡从众多信用卡中脱颖而出。
据调查，中国银行白金信用卡的很多功能是目前为止国内独一无二的。中国银行在全球28个国家和地区设有海外分支机构，中银白金信用卡的客户就算身在异国他乡，同样可以享受四海如一的中文服务。长达59天的免息还款期，提供年度理财报表、覆盖含港澳在内全国地区的优惠商户网络等等，都是中银白金信用卡的独特优势。
正如中银白金信用卡宣传语一样，执方寸，达天下。白金信用卡所拥有的尊贵体验和身份象征，远远超过了它本身已经拥有的多项强大功能。相信中银白金信用卡的面市定将会成为中国银行进入高端信用卡领域的开山之作，同时也是中国银行业务拓展的重要战略举措。
“长城预付卡”面向海外人士发行
本报讯(记者 王欣 特约通讯员 张旭栋)中国银联携手中国银行主要面向境外游客推出银联标准长城预付卡和支付卡。两卡可在中国境内92万户银联卡特约商户的145万台POS上使用。
据悉，银联标准长城预付卡从7月25日起至奥运会结束，在北京地区面向海外人士发行。该卡可根据需求金额购买，先付款、后使用、储值支付，卡内金额使用完毕后可成为收藏纪念。同步推出的银联标准长城支付卡，具有中国银行长城借记卡的所有功能，外观上更具奥运气息，在2008年12月31日前境内外人士均可申领。
本报讯 由于大量零币“沉淀”在民间，流通领域出现了“零钱荒”，一些超市只好用糖果找零。人行温州中心支行货币金银处负责人近日透露，温州市各大金融机构将设立27个硬币收兑点，方便市民兑换，激活“沉淀”硬币。
2008年7月29日，炎黄艺术馆在经过半年的精心装修之后重张开馆。与此同时，为庆贺重新开馆和迎接奥运而专门筹划的《20世纪中国画大家—黄胄》展览也隆重拉开帷幕。展览由北京市文化局、炎黄艺术馆、中国民生银行和黄胄美术基金会共同主办，共推出黄胄精品51件，涵盖了画家艺术发展不同时期的代表性风格。
主持人(伍劲副馆长)：我们今天有一个简单的新闻发布会。今天是经过几个月以来的装修以后，炎黄艺术馆重新开张的一个日子。我来主持今天的新闻发布会，我先介绍一下今天坐在台上的两位主要的嘉宾。一位是郑闻慧理事，是黄胄先生的夫人，也是炎黄艺术馆的理事长。何炬星先生是现任的炎黄艺术馆的馆长。我叫伍劲，现在是负责炎黄艺术馆的展览和出版工作，我来主持今天的发布会。
炎黄艺术馆副馆长伍劲(来源：新浪财经 白鹏辉摄)
关于这个馆我们一年以前也有新闻发布会，当时是民生银行和炎黄艺术馆签约，如果在座的媒体朋友当时参加过的话，对这个的状况还是有印象的，今天来看可能发现这个馆已经是半成新的状况。我想今天这个展览，我们是黄胄先生的一个展览，黄胄是炎黄艺术馆的创始人，也是20世纪中国最重要的水墨画家。通过这个展览我们来展开炎黄艺术馆新的一页，同时也纪念黄胄先生这样一个为中国艺术做出卓越贡献的一个伟人。
我想大家可能，因为新闻稿各位手上都有，我想不用再重复这些内容。可能各位有一些话题是比较关心的，因为我也做过多年的记者，所以我想我也不妨从我的角度来想一想，有一些什么样的问题，我想可能诸位也会提出这些问题，比如说民生银行为什么要参与炎黄艺术馆这件事情？另外比如说炎黄艺术馆为什么需要选择跟民生银行的一个合作？新的炎黄艺术馆，从今天开始的炎黄艺术馆要做什么？未来有什么打算？比如说民生银行要在艺术领域做一些什么事情，民生银行做过一个艺术基金的项目，那民生银行是炎黄艺术馆的投资吗？还有炎黄艺术馆的定位是怎样的？是要做传统艺术呢还是当代艺术？还有炎黄艺术馆的新的团队从何而来？炎黄艺术馆到底有没有未来？这是我想可能会有的一些问题，然后我想请郑理事长和何馆长来介绍一下这些问题，诸位有问题也可以直接提出来，我们先有请郑老师。
郑闻慧：我就站起来说两句再坐。欢迎各位来参加我们新闻发布会，感谢大家对炎黄艺术馆发展的关注，炎黄艺术馆是距离奥运会主体建筑最近的一个博物馆，它是黄胄先生倾其财力和精力于上个世纪80年代在中国政府实行改革开放后，是自筹资金建造的一所民办的大型艺术馆，打破了政府创办、管理博物馆、艺术馆单一的模式，开创了社会力量集资创办炎黄艺术馆的新格局，成为北京标志性的建筑物之一。
炎黄艺术馆理事长郑闻慧(来源：新浪财经 白鹏辉摄)
炎黄艺术馆自91年9月28日建成开馆以后，举办过很多有影响的展览和学术交流活动，与展览相应的也做了一些学术活动，炎黄艺术馆确实是给国家的精神文明建设做出了一些贡献。前些年小学的一年级课本上也有炎黄艺术馆的字样，并且做了介绍，现在我们炎黄艺术馆已成为一座在京城具有一定影响力的艺术场馆。
06年中国共产党十七大召开以后，改革的步伐加快了，海内外金融界、企业界也关注着中国文化的建设发展，民生银行和炎黄艺术馆有很多相似的地方，民生银行的高层领导愿意在炎黄艺术馆原有的基础上帮助其再建设再发展，进行更科学化的管理，双方从2006年的9月5号开始，经过一年多友好的磋商，达成了对炎黄艺术馆的名称、宗旨、和任务和黄胄先生艺术理念的前提下，中国民生银行捐赠炎黄艺术馆10年业务发展行政管理所需要的经费开支，同时，接受炎黄艺术馆十年的委托管理。协议于2007年8月6号理事会高票通过，2007年12月又在炎黄艺术馆第三届第五次、第六次常务会议上举手表决通过了中国民生银行推荐的三位理事加入常务理事会，通过了其中的何炬星同志担任炎黄艺术馆的馆长的提议，随后召开了新闻发布会向外公布。
炎黄艺术馆和中国民生银行的结合，有人说这是一个企业高尚的品牌的梦想，是一座艺术馆，让社会力量参与文化艺术与建设崇高理想的完美结合，开创了文化领域与经济领域合作共同兴办文化艺术事业的途径。它将要会探索出很多很多经验和教训，而且会走得越来越健康。
今年2月，新的管理团队组织了设计和施工队伍，对炎黄艺术馆进行了大修，现在已经基本上修缮完毕，今天也是炎黄艺术馆重新开馆的第一个大展，20世纪中国画大家黄胄开幕的日子，又喜缝北京奥运会开幕前的10天，炎黄艺术馆迎来了三喜临门。我应该再一次的感谢各位朋友们的到来，希望大家以后还要继续关注炎黄艺术馆，关注传统文化的发展，谢谢大家。
何炬星：谢谢各位的到来！其实刚才郑理事长对炎黄艺术馆的创建，创建的过程以及经历和它与民生银行的合作这个过程已经说的非常详细了，刚才伍劲先生说了，可能会有大家很多关心的问题，我现在还不是很清楚大家是不是关心很多问题，我还是希望大家给我们提出一些问题，或许我可以回答，或许郑理事长可以回答。
炎黄艺术馆常务副理事长、馆长何炬星(来源：新浪财经 白鹏辉摄)
我可以跟大家说两个问题，第一个问题民生银行选择炎黄艺术馆或者说民生银行选择为艺术类做公益，为什么？这个问题既从艺术的本身也从民生银行我们的战略选择来考虑，大家知道，在中国，艺术是大家所崇尚的事业，大家都知道，艺术是非常高尚的，崇拜艺术或者叫敬重艺术在中国是有风气的，但是这种风气还不够，整个中国发展这么多年来，我们国家经济发展、社会发展，所谓的小康初步实现，但是文化还不够强大。艺术成为社会的风尚，崇拜艺术成为社会的风尚，这只是过去的基础和传统，在新的历史条件下，还没有占到全球化的高点，和国外比差距很大。从这个意义上来讲，艺术需要全社会，当然包括了像民生银行这样的企业来关心或者说得再明白一点，我们带头做这件事是想给社会，给更多的企业带个头，不能算标准吧，投石问路，给大家创造一些经验，这是从艺术的社会渗透来讲，需要这样做。
第二，从民生银行来讲，它长大12年，这12年的发展让它深深感到一个问题，一个快速发展的企业太需要品牌了，一个快速发展的中国企业尤其需要品牌。大家知道民生银行从十几个亿起步，经历12年，现在的资产规模达到万亿，从一个最小的银行到现在国内外比较有影响的一家银行，比较有规模的一家银行，所有民生银行的投资人都受到了巨大的回报。当然这一家银行的发展是跟我们国家的发展伴随着一起成长。但是，大家想这样大的一家企业，这样一家大的金融企业，怎么来思考自己的品牌？所以从一开始的时候我们就在研究这个问题，以艺术为元素，作为民生银行的品牌战略是民生银行的战略选择和长远梦想，以最大能力来承担社会责任，作为民生银行一个对社会的回报和贡献，是民生银行的基本策略和原则。所以从这两个方面，让我们有了一个民生银行为艺术做事的机会。
当然，选择炎黄艺术馆这也是我们民生银行的一个机缘，因为当时的炎黄艺术馆就像郑老师说的，跟民生银行一样典型，它也是中国第一家在创新中成长的美术馆，它和体制内的其他美术馆不一样，体制内的其他美术馆供的是官粮，这家美术馆完全是艺术推动人，艺术家和关爱这些事业的人捐助产生的。当然，作为政府也有供助，它的特点和民生银行的特点有相似之处，所以在这样的一个时机，民生银行抓住了这个机缘，成为一个崇高的品牌梦想和一个远大的文化影响的结合体。
我们今天的开张是十年规划的第一步，仅仅是我们十年规划的第一步。我们这个规划实现了，让这个美术馆完全亲民，打开所有的大门。我在周末看到了，我站在台阶上，我看到了一幅很美丽的画面，就一家三口带着一个老人，四个人，那天是傍晚的时候，这四个人徐徐地从马路外面往里面散步进来，我就看见他们落座在草坪旁的座椅上，这就是我们今后关于这个美术馆的追求。这个美术馆将来就是这样，所有愿意进来的人，亲我美术和美术事业的人，这就是他们的家，他们可以进来，可以在这里休闲，感受这些优秀的东西。但这只是我们做的第一步。也就是说，我们这个规划和硬件上实现了，当然郑老师刚才讲了，还没有完全实现，我们还有二期工程，二期工程可能会做得更加完善，包括除了展馆，除了展览馆以外，我们还会做电影厅、报告厅、放艺术的其他方面的功能等等，这是我们满足的第一步。我们接下来要强调的是把这个美术馆建设得更加一流，更加一流有几个标准，我们想未来三年，我们完成对21世纪中国画大家作品的展览以及对近现代中国重要艺术家的学术的深度研究。我们可能会选择一个适当的时机，但肯定是三年里面，做一个中国和国外重要艺术家的比较展览，从而让中国的美术在一个国际平台上进行比较，做一个中外艺术的近现代比较。
我们在一个不确定的时间，但肯定是在三年之内还会做一个国际重要艺术家的经典作品年展，选择重要的参展人来推动这项工作。我们还要推动中国，我们正在弘扬的中国文化和中国美术的学术研究。我们在未来三年当中，还会实现内部的一些目标，其中完善制度，创新体制，推动捐赠人权益机制，真正让这个美术馆成为社会化、多元化的美术馆，有健康的制度和机制。我们还会推动全新的参展人责任制，让不同的参展人参加团队进入我们美术馆，从不同的角度来推动美术在我们炎黄艺术馆的呈现和研究。当然我们更重要的是要打造一个有国际战略目标的团队。这个团队除了我刚才说参展人责任制以外，我还会吸收更多的专家，从各个层面组成团队综合体。我想，还有一个最重要的，我们还想做弘扬艺术馆一直以来倡导的宗旨和精神，就是对全社会推动美学普及和审美启蒙，真正让我们这个社会都能够把尊崇文化、崇拜艺术成为一种时尚。我先介绍到这儿，谢谢大家！
伍劲：下面欢迎大家提问！
提问：刚才说到二期的计划，我想听一下详细的计划，是一个什么样的情况？包括电影厅。还有一个，您说三年内将会办很多的展览，包括很多国外著名的艺术家的展览，这些展览都是免费向观众开放吗？炎黄艺术馆会不会一直坚持免费开放的制度？谢谢。
何炬星：第一个问题是炎黄艺术馆的硬件建设，当然硬件建设也可以成为我们炎黄艺术馆的未来架构。现在所具备的是基本的美术馆的展示功能，包括展示所需要的配套，但是我认为一个重要的美术馆场所应该是集研究、展示以及其他的东西发现的一个架构，与此相适应，我已经计划做了，我们的规划实际上已经出来，接下来会具备有一个常年开放的艺术电影厅，常年开放的学术报告厅，常年开放的艺术书店，常年开放的艺术沙龙，这些功能为我们像艺术电影，为我们在美术的其他领域、相关领域开辟一个场所。艺术沙龙是黄胄先生给我们的一个启发，黄胄先生既是一个艺术家，社会活动家，也是一个非常喜欢交朋友的一个伟大的人物，所以在他的时候就已经开动了这个沙龙式的形式，我们是继承和发扬他的这些精神，我们希望将来有更多的艺术家和艺术爱好者能够经常以炎黄艺术馆为基地，来开展一些大家感兴趣的活动，谢谢大家。
第二个问题，我想坚持免费是我们的方向。本来我今天打算向大家宣布这个事，但是因为免费是有一整套体系的，我这里很负责任的跟大家说，免费很快就来！但是我有一个适当的机会跟大家公布，因为这有一套制度需要研究，谢谢。我补充一点，免费是肯定的！
提问：您好，因为炎黄艺术馆在我们大家眼里，它早期侧重于中国化一方面，未来炎黄艺术馆它的展示的重点有什么变化？或者说有什么特征点？
伍劲：我们有一个基本的思路，还是贯彻炎黄艺术馆创立的宗旨，弘扬传统艺术这样一个主题，所以我们，从开幕的展览我们也可以看出，暗含了系列的一个考虑，20世纪中国画大家，今天我们做的是黄胄，但明天也许就是别人了，都是有可能的，但这一系列的主题都是围绕，刚才我说了炎黄艺术馆的创立宗旨是弘扬传统文化这样的一个主题，但是炎黄艺术馆我认真研究过章程的，也是一个开放式的架构，它以这个为主要的工作的思路，但是另外也不排斥中外文化交流，对艺术的一个普及这样的一些工作，实际上还是多元的结构，但是是以传统艺术为核心的，我这么理解我不知道郑老师是不是同意？
郑闻慧：我认为社会是多元化的社会，我们也不要说，我接触何炬星同志的时候，当时是筹建主任，当然我们自己有一些顾虑的，不是说没有顾虑的，我们的副理事长也是文化局的副局长，王明明跟我说了一句话，对我来说我心里非常非常忧虑，我自己也觉得这个事要慎重，考虑考虑，当然了，他也是文化局的副局长，同时他也是我最依靠的人吧，他给我说了一句，他说这不是现代艺术馆，咱们要把黄胄这一块净土，跟他们来一折腾变味了，咋办呢？我对这个问题也一直在考虑，也是个问题，后来我们就探讨，也和现在的何馆长说了。我认为筹建一个现代博物馆应该是一个非常好的创举，我觉得咱们的国家泱泱大国，博物馆不是多了，而是很少很少，我们现代的博物馆应该有所分工，像今日美术馆我认为也是一个很好的美术馆，我们应该有所分工，各自做各自的事情，其中既有竞争又有联系，这不是更好嘛，这就是我想要说的一点。
另一方面，在我们炎黄艺术馆就是在黄老活着的时候也举行过一些交流活动，当然，比如我们抗日战争的时候，我们曾经和日本大使馆举行过一次，是日本流散在中国的一些艺术品的展览，差不多做了半年的时间。当然，日本受我们中国的影响是非常非常强烈的，因为他们一些大画家实际上是受我们中国很多的影响，他们现在的南派画基本上都是以中国画的形式来做的。包括几座大山他们对中国画都有一定的研究，他们自己也创作了日本的一些画家，吸收了咱们岭南派的东西很多很多，而且有所发展，对我们来说中国画也在发展当中，为什么不能借鉴？所以我觉得不排除做一点外国交流的东西，我觉得对我们国家今后的中国画也是一个很好的借鉴！再说，我不知道你们有没有注意到，现在发的黄胄的一些简单的册子里面可以看到，黄胄先生他自己就是一个中国画的改革派，他原来的长袖、马褂，像中国咱们现在美术馆展览的“四美图”，他又进行了发展，发展是硬道理，美术事业也是要发展的。
伍劲：民生银行在当代艺术上也是另有举重的，我不知道今天讲这个话是不是合适？
何炬星：郑老师讲得非常好，是没矛盾的一个东西。我在炎黄艺术馆做的展览，把传统的标签给贴上了，因为黄胄先生本身就是一个创新的人。中国传统文化和中国，中国美术已经是一个伟大的历史责任，作为炎黄艺术馆，同样这个伟大的历史责任是我们的义务、宗旨和原则，站在新世代，站在国际全球化的视野当中，我觉得每一个人都在思考未来我该怎么做？美术馆也一样的。我们在这样的宗旨面前毫不动摇，但我们在新的历史条件下，我们的开拓和创新精神也始终如一。至于民生银行在另一面，包括当代艺术的这一面，我想刚才郑老师讲得特别精彩，就是美术馆不要做成一样，郑老师举了今日美术馆的例子，她说的是对的，这样整个社会的美术体系就会更加丰富。
我再补充一句话，伍劲的意思是让我给大家做个约会，民生银行在9、10月份在上海还会有一个新闻发布会，咱们在这里有约了。
提问：我有一个问题想问何馆长，民生银行在艺术板块有几件事情，一个是艺术基金，还有一个是我们经常在一些重要的艺术活动上知道是民生银行做赞助方的角色，还有炎黄艺术馆今天这样大的举动，再加上9月份上海的一个美术馆的活动，我不知道这几件事情之间有没有什么内在的联系或者说一个互动的关系？或者说民生银行在整个艺术板块的“企图”大的整体的格局是怎样的？另外还有一个问题想问伍劲，刚才提到的捐赠人制度的完善，我不知道炎黄艺术馆所有的费用是全都由民生银行来做还是说也会接受社会公共的赞助？谢谢。
何炬星：两句话，第一句话：选择艺术，你刚才说整个有没有考虑？选择艺术是民生银行品牌战略的一个选择。所以我们不会是单一的，也不会就此而止，我们会一如既往地做下去，一直到民生银行的品牌梦想和这个社会真正形成对艺术崇拜的风尚，我觉得到那个时候有更多的企业会借鉴，民生银行在这个过程当中可能会扮演一个铺路石的角色。至于这几个板块之间的相互联动，我觉得这是我们的一个组合，它互相之间有联系，但是是单独成立的，比如说民生艺术基金，民生艺术基金跟我关注艺术是有关系的，但是跟我建美术馆，跟我建美术馆和推动美术这样的一些公益，承担这样的一些社会责任是没有什么关系的。它仅仅是一个简单的理财项目，说到底，它是一个理财项目，当然艺术品的理财项目需要银监会的牌照，民生银行是唯一一个拿到这个牌照的。
伍劲：可能我不适合回答刚才那个问题，就是关于美术馆的捐赠人的制度问题，但是这个问题我也有一点点的研究，实际上我们现在来看炎黄艺术馆到现在民生银行来参与炎黄艺术馆的资助或者说管理，其实跟炎黄艺术馆创立之初设计的这个模式还是很吻合的，所以我们前两天还在下面讲，当时黄胄先生创办这个美术馆的时候，真的是很有前瞻性的一个想法，他实行的是一个理事会的一个制度，然后这个制度，理事会当中的一些理事实际上是这个馆的一个捐赠人，但他们并不拥有这个馆的产权，这个馆是一个公益，属于社会公众的一个项目，现在民生银行介入这个馆的资助，民生银行也一样，不会来参与，不是一个参与的转让的关系，只是对一个社会公益项目资助的关系，所以在这样的一种前提之下，我们肯定是欢迎更多的人来参与这个馆的捐助，我们希望这个馆除了民生银行以外，可能还有更多的企业能够捐助更多的资金，让我们可以做更好的展览，可以招聘到更优秀的团队来做这个事情，所以说，我想这个肯定是一个开放式的结构，我想郑老师和何老师都会同意我这个观点，但是至于怎么来做这个事情，就像炎黄艺术馆创办10多年以后，跟民生银行牵手是的一个缘分，其实也是很长时间才获得这样一个机会，那我想既然开了一个头，我认为这个事情的一个重要的意义在于它是一个示范，一家中国最大的民营企业来跟中国最早也是规模最大的民营的美术馆之一的携手，我觉得它是一个启示，我们有很多种方式，有新的方式来做文化事业，不是所有的美术馆都需要一味地向政府来寻求资助，可以有很多种模式，捐赠人的模式就是一个，炎黄艺术馆就是一个最典型的捐赠的模式，实际上这个制度很先进，他们跟国际市场最知名的美术馆，罗马、大都会其实用的是同一个模式。
郑闻慧：炎黄艺术馆咱们开始建立到现在已经有22年，22年前，成立于1986年，对于理事会制，我们当时进行了很多讨论，就讨论炎黄艺术馆今后到底怎么办？讨论的过程当中很多人也提出来了，理事会制今后怎么办？有一些老部长们也提出来说这些画家在干什么，但是黄胄说，我愿意，我爱干这些事，所以我觉得这个建立本身对于黄胄和其他我们的一些先行们乐意帮人，就是不以我们家族为中心的，今天我要跟你们说的，我的家里面也不是说吃闲饭的(笑)，我也是一个学美术的，我的儿子本来是学文物的，我的女儿本来是学化学的，我们不是说二百五的样子，但是给我们设置出来的，这个炎黄艺术馆不是个家族的艺术馆，不应该把它放在一个家族的范围之内，我觉得它崇高的理想我们应该完成。
记者：据说马上民生银行马上要成立一个当代艺术馆，我想请问一下何馆长，当代艺术馆跟咱们的炎黄艺术馆有什么不一样？在定位方面有一些什么样的区别？
何炬星：我就说一句话，详细的话我跟大家有一个约定，9、10月份咱们再敞开地聊，也请大家去看。民生银行对炎黄艺术馆是一个捐赠的项目，当代艺术馆是咱们出资的，它的定位顾名思义是当代艺术馆。谢谢。
(完)
本报讯 自己的信用卡一直未离身，却被人通过虚拟交易(网络或电话)订购了2700元钱的机票并修改了查询密码，这让张先生怎么也想不通。昨日，民生银行西安分行信用卡营销中心工作人员分析，很可能是张先生个人的信用卡信息在不知情的情况下被人窃取了，对方利用有些虚拟交易不需要交易密码从而顺利完成了一笔非法交易。
卡未离身却被别人订购机票
7月24日晚8时39分，张先生的手机收到了民生银行发来的一条短信，内容为：“您民生信用卡客户级查询密码修改成功。”张先生感到奇怪，当天他根本就没有修改过密码。他立即致电民生银行，客服人员告诉他确实修改了交易密码。感觉到事态严重后，张先生立即让客服人员先帮他冻结了银行的账户。
25日一大早，张先生赶到民生银行西安分行信用卡营销中心。工作人员建议他先挂失信用卡，这样挂失后产生的损失就不需要他来承担。工作人员通过进一步查询发现，7月20日晚19点49分，一部手机尾号为0832的西安客户用张先生的民生银行信用卡通过携程旅行网电话预订 了7月21日至7月22日，北京至厦门、北京至大阪、北京至伦敦三趟航班的往返电子客票以及伦敦的酒店，其中后两趟航班没有预订成功，北京至厦门的航班预订成功，并从他的卡上划走了2700多元钱。张先生告诉记者，他的信用卡是在去年申领的，使用比较频繁，但他表示信用卡在7月20日当天从未离开过自己，而且他的信用卡还设置有密码。
不排除有人搞恶作剧
营销中心工作人员认为手机尾号0832的客户利用张先生信用卡进行交易的动机很蹊跷。他分析说，机票都是以张先生的名义预订的，只有张先生持他本人的身份证才可以登机，对方是无法登机的。工作人员说不排除有人恶作剧，故意实施报复，目的就是为给张先生造成经济损失。民生银行西安分行营销中心总经理助理高峰说，目前，他们建议张先生尽快向警方报案。同时，他还表示在事情没有水落石出之前，张先生不需要承担这2700元钱的损失。
客户信用卡信息可能被窃取
据了解，信用卡交易分为现场交易和虚拟交易两种，现场交易持卡人必须持有信用卡和密码才能使用。虚拟交易则主要是通过网络或电话来完成，张先生的信用卡被人订购飞机票就是通过虚拟交易进行的。
民生银行西安分行营销中心总经理助理高峰认为，出现这种情况，很有可能是客户张先生信用卡的个人信息(如身份证号码、卡号、CVV码等)被人窃取了。昨日下午，记者致电携程旅行网，客服人员说，通过信用卡预订机票只要提供卡号、信用卡有效期、验证码、持卡人身份证号码就可以，无需要提供密码。据悉，携程旅行网这种支付平台是民生银行认可的。高峰则认为，民生银行之所以认可，是因为机票都是实名制，即使对方拿到机票也不能成功登机，同样银行也不可能让没有刷卡客户承担责任。
(王海鹏 刘姝萌)
借7条融资链助推深企发展
本报记者易红梅 通讯员刘瑜琼 实习生岳胜报道 日前，华夏银行深圳分行正式推出了自身供应链金融服务品牌—“融资共赢链”。据悉，“融资共赢链”包括7条融资链，目的在于帮助供应链中的核心企业稳定供销渠道，扩大企业规模，以及解决核心企业的上下游企业因传统担保不足而产生的融资瓶颈问题。
据了解，“融资共赢链”是继去年华夏银行推出“现金新干线”公司业务品牌之后，充分挖掘企业之间的产业链、物流链和资金链关系，整合开发出的供应链金融新品牌，充分满足处于供应链上不同类型企业的各种金融需求。
华夏银行此次推出的“融资共赢链”包括7条融资链：即帮助企业在没有现实货物情况下，实现融资的未来货权融资链；帮助企业盘活库存，实现快速融资的货权质押融资链和货物质押融资链；帮助企业解决赊销过程中产生的应收账款问题的应收账款融资链；帮助企业利用国际货币市场资金，降低成本的海外代付融资链；帮助企业提升信用等级，获取商业机会的全球保付融资链；帮助企业提高资产使用效率，便利境内外采购的国际票证融资链。
华夏银行深圳分行有关负责人表示，这7条融资链运用多种融资工具一方面帮助供应链中的核心企业稳定供销渠道，扩大企业规模；另一方面很好地解决了核心企业的上下游企业因传统担保不足而产生的融资瓶颈问题，拓宽了企业融资渠道，从而提升供应链系统的整体竞争力，最终实现供应链系统上各个企业“共赢”的局面。
目前，华夏银行供应链金融系列产品主要服务钢铁、有色金属、汽车、装备制造业、能源、建材、家电等重点行业中核心企业及其供应链的上下游企业所形成的供销网络。包括东风本田、武钢集团、首钢股份、鞍山钢铁、美的集团等在内的一大批知名企业均与华夏银行开展合作，并在运营中取得很好效果。据相关资料显示，自2007年以来华夏银行累计在各领域供应链金融业务量达到213亿元。据介绍，今年头5个月，华夏银行供应链企业金融业务量已达到161亿元，取得了良好的经济效益。
新华网北京7月29日电（记者任芳、刘琳）中国农业银行副行长张云29日表示，农行将“态度积极、扎实有序”地通过控股、参股等形式，组建一批农村金融租赁公司、农村保险公司、村镇银行和贷款公司等，加强对农村的金融服务。
他在农行服务“三农”新闻发布会上介绍，经有关部门批准，农行在内蒙古、湖北开办的村镇银行即将正式开业。通过组建新型服务机构等方式，农行将在3年内培育近10万个中小企业客户，发行金穗“惠农卡”1亿张以上，对农户的服务覆盖面达到50％以上。
有关专家表示，通过控股村镇银行，农行可以实现“以小博大”的目标，以相对较少的资金和人力投入，占据较大范围的农村市场。不过，开办金融租赁公司和农村保险公司需等到农行股改完成之后，因为农行现有财务数据不能满足开办以上机构的要求。
张云介绍，农行是唯一拥有农业信贷专业化经营管理体系的国有商业银行，目前51％的机构、44％的人员、60％的客户、38％的存款和29％的贷款分布在县及县以下。今后3年，农行县域网点将稳定在1．1万个，同时打造小额信贷综合服务网点6000个，投放自助设备1．5万台，使涉农贷款增速高于全行平均水平。
他说，农行计划用3年时间探索出“三农”业务发展的有效模式，用10年时间在农村金融市场稳居领先地位。目前通过试点“三农”业务已取得明显进展，今年前6个月新增涉农贷款881亿元，占全行贷款增量的40％，扭转了多年来涉农贷款徘徊不前的局面。同时，去年9月以来所有试点地区投放贷款的不良率为0．27％。
目前，农行共拥有境内营业网点2．42万个，在香港、新加坡设立分行，伦敦、东京、纽约设有代表处，全行员工44．75万人，资产总额6．55万亿元。在世界1000家大银行中排名第65位，在世界500强企业中列第277位。
面向“三农”是党中央、国务院赋予农业银行的新定位。去年以来，农业银行新一届党委按照中央要求，始终把服务好“三农”放在改革发展的首要位置，深入研究面向“三农”、商业运作的有效途径，广泛听取有关部门、农业企业和广大农民意见，研究制定了《农业银行服务“三农”总体实施方案》，对全行服务“三农”的领域、目标、重点和政策等，做出了总体安排和部署。
为检验《总体实施方案》的适应性、可行性和实际效果，探索大型商业银行服务“三农”的模式与路子，从2007年9月开始，农业银行分别从东、中、西部选择了吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃、重庆等八个省(区、市)开展面向“三农”金融服务试点。目前，第一阶段试点工作已于5月底结束，统一了思想认识，增加了信贷投放，创新了金融服务，提高了运作效率，加强了风险管理，服务“三农”试点取得了明显的成效。
一、试点工作总体情况
试点以来，总行党委对试点工作高度重视，周密部署。各级行、各部门通力合作，精心组织，做了大量卓有成效的工作。总的看，试点工作实现了经济效益和社会效益双丰收，取得了让政府、企业、农民、社会和农行都满意的效果，为全行进一步开展面向“三农”金融服务工作奠定了坚实的基础。
(一)对服务“三农”总体定位的认识不断深化。去年6月，新一届行党委班子成立后，按照中央“十六字”方针要求，围绕为什么要面向“三农”、面向什么样的“三农”、怎样面向“三农”等问题组织全行员工开展讨论，统一思想，明确发展战略。各级行对面向“三农”的认识更加深刻，对服务“三农”的要求更加明确。“三农”业务开始由过去的“要我做”向“我要做”转变。各试点行认真研究辖内“三农”发展特征，深入挖掘有效金融需求，不断创新金融服务方式，实现了良好的经营效益和社会效益。甘肃的19个试点县支行中，有14个属于贫困县，经营发展一直比较困难。由于认识到位，措施得力，通过试点实现了跨越式发展。今年前5个月，试点行的新增存款占到全省的36.4%，贷款投放量占到95%；不良贷款率下降5.04个百分点，比全省平均多降3.17个百分点；经营利润同比增长45.6%，高出全省6.3个百分点。不少试点行体会到，“三农”和县域蓝海市场中蕴藏着巨大的金融商机，面向“三农”既是使命，更是机会。只要牢记使命，找准定位，精耕细作，艰苦奋斗，服务“三农”大有可为。在实践中解决了为什么要面向“三农”的问题。
(二)面向“三农”的服务重点更加明确。全国不同区域“三农”和县域经济差异很大，对金融服务的要求也各有不同，需要因地制宜，分类指导。试点行立足当地实际，积极探索本地面向“三农”、商业运作的有效结合点，用实践回答了面向什么样的“三农”的问题。如吉林分行支持种粮大户生产经营，福建分行支持民营中小企业和林业，广西分行支持蔗糖种植、加工，四川分行支持生猪生产，安徽分行支持农业产业化发展，甘肃分行支持马铃薯种植、收购和加工，重庆分行以农民工、农户、农村基础设施建设、小企业为重点支持城乡统筹发展等等。福建泉州分行根据当地县域经济发展的集群化、板块化特点，梳理所辖县域的金融需求重点，绘制服务“三农”金融生态图谱，形成了一县一模式、一所一特色的服务“三农”行动指引。泉州的晋江支行把所辖区域划分为六大片区，根据每个片区的经济特征分别确定了农业产业化龙头企业、小城镇建设、农产品生产基地、民营小企业、个体工商户和新型农民等不同服务重点。
(三)“三农”信贷政策制度体系初具雏形。“三农”贷款时间急、金额小、用信频、期限短。针对这些特点，总行在准入、担保、流程和授权等方面作了大量创新，初步建立了一套有别于城市业务的信贷政策制度。一是下沉经营重心，扩大审批权限，让基层行“能放贷”。制定了《三农信贷业务授权管理办法》，将“三农”信贷审批权全部授予一级分行，500—3000万元的中小企业和农户贷款审批权授予二级分行、县支行，绝大部分“三农”业务在二级分行以下办理。二是完善信用评级体系，让“三农”客户“进得来”。针对“三农”和县域客户普遍缺乏规范财务报表的实际，制定了《三农客户信用等级评定办法》和《三农客户授信管理办法》，调整信用评级指标，减少财务数据要求，更多地从定性指标的角度分析和评价客户的信用状况。三是创新担保方式，让“三农”客户“贷得到”。根据各地实际和监管部门的指导意见，采取多户联保、“公司＋农户”、林权抵押、农机具抵押、应收账款质押等多种担保方式，解决抵押担保难题。四是简化业务流程，使“三农”贷款“贷得快”。合并了农户贷款评级、授信、用信程序，简化中间环节。四川资阳分行的农民专业合作社贷款，只需填制一张《调查、审查、审批表》。吉林分行农户贷款的办理时间缩短到5个工作日内，农村个体工商户贷款的办理时间缩短到7个工作日内。在总行制度框架内，各试点行结合本行实际，进一步细化操作办法，累计制定了108项实施细则和单项业务管理办法，有力地促进了试点地区的“三农”业务发展。
(四)“三农”产品和服务创新得到加强。适应“三农”客户金融服务需求多元化、服务层次差异化要求，试点行加大了“三农”产品和服务的创新力度。总行研发推广了金穗惠农卡、简式快速贷款、小企业自助可循环贷款等一批通用产品。4月份惠农卡首发后，福建德化支行在很短时间内发卡6万多张，覆盖了当地98.36%的农户，为农民提供存款、结算、汇兑服务、代发财政支农补贴、代管新型农村医疗保险基金等服务，深受当地政府和农民的好评。各试点行也创新出一批具有区域特色的适销对路的产品。福建分行推出了林权抵押贷款，四川分行推出了专业合作社贷款和“金农保一单通”保险产品，湖南分行推出了金穗支付通等，广受农村客户欢迎。试点行通过投放ATM机，开通电话银行、网上银行，在未设营业机构的乡镇开展流动金融服务等方式，有效地提高了服务覆盖面。福建泉州泉港支行与全市唯一海岛行政村惠屿村签订合作协议，为20多户养殖户开通了个人网上银行、转账电话，对该岛20户村民发放农村个人自助可循环贷款，为岛上酒店安装POS机提供结算服务，结束了该岛一直没有任何金融机构为村民提供直接服务的历史。
(五)风险管理手段不断丰富。有效的风险管理是银行实现可持续发展的保障。试点行高度重视“三农”风险管理工作，探索出一系列行之有效的风险管理措施。甘肃分行推行农户小额贷款“三包一挂”办法，通过对客户经理的正向激励来控制风险。湖南分行探索出农户贷款“五老”(老支书、老村长、老干部、老党员、老村民)协助调查法，帮助客户经理识别风险。吉林分行通过贷款监控日报、手机短信举报、电话回访客户等措施来预警风险。福建分行指导帮助农民成立担保公司，在解决担保难的同时，有效控制了自身的信贷风险。四川资阳分行加强与政府、保险公司、担保公司等合作，多渠道、多措施来转移风险。重庆分行探索农业保险、专业担保、贷款风险补偿基金等建立多方共保的风险防范机制。总的看，试点行风险管理措施比较有效，试点期间新增贷款基本没有不良。
(六)“三农”业务专业服务队伍有所充实。前几年，由于全行经营重心向城市业务转移，很多基层行、尤其是县支行贷款业务逐步萎缩，人员呈现向机关、向上级行流动趋势。一方面是业务人员严重匮乏，一方面却是人浮于事，机关臃肿，造成人力资源的极大浪费。各试点行通过优化人力资源配置，引导人员向“三农”、向基层流动，激活了人力资源，促进了业务发展。吉林分行通过试点，把县支行由原“七部一室”变为“两部一室和一个中心”，9个试点县支行中后台人员由469人压缩到259人，同时充实客户经理224人。四川资阳分行适当调升农贷客户经理的绩效工资系数，引导一批优秀员工主动到“三农”业务一线工作，客户经理由不到30人增加到94人。重庆开县支行按照“机关服务基层、后台服务前台、前台服务客户”的原则，对机关人员控编、分流、转岗、变责，改革后前台人员占到了机关人数的90%以上。
通过试点，我行“三农”业务实现了长足发展。试点行累放贷款415.22亿元，同比增加110.59亿元。到5月底，共新增存款192.68亿元，同比多增85.69亿元；新增贷款232.18亿元，同比多增127.47亿元。今年前5个月，实现经营利润14.50亿元，同比增加5.86亿元。服务“三农”试点也带动了全行“三农”业务的发展。全行今年前5个月累放涉农贷款2466亿元，占全行贷款累放额的19.95%。5月底，全行涉农贷款余额1.35万亿元，较年初增加749亿元，占全行贷款余额的35%，初步扭转了近三年涉农贷款余额、占比持续双下降的局面。有“为”才有“位”。我行服务“三农”的努力得到了各级政府和社会各界的广泛关注和充分肯定。中央电视台、新华社、人民日报等权威媒体多次对我行加大支农力度进行专题报道，引起了很大反响。
二、试点工作面临的困难和问题
在党中央、国务院的正确领导和社会各界的大力支持下，农业银行的服务“三农”试点工作取得了预期成效，但也遇到一些困难与问题，需要我们在下一步深化试点中继续探索研究和解决。
(一)大型商业银行服务“三农”还需要不断的探索和实践。20世纪90年代中期以后，农业银行开始向商业化转轨，与其他商业银行一样，面临着越来越激烈的市场竞争和经营压力。如何处理好商业化经营和服务“三农”的关系，是我们多年来一直在探索解决的难题。总体上看，由于农业属于弱质产业，农民属于低收入群体，决定了“三农”金融业务成本高、风险大、收益低。大型商业银行如何找到一条服务“三农”的新路子，即既要体现国家意志，改善薄弱的农村金融服务，又要遵循现代商业银行的规律，严格控制风险和成本，为投资者提供合理的资本回报。这仍是摆在我们面前的一个重大课题，还需要我们不断的探索和实践。
(二)信贷政策与产品服务还存有不适应“三农”发展需要的地方。经过近三十年的改革发展，农业、农村、农民发生了深刻变化。生产力水平得到极大提高，生产方式、组织形式、运行机制逐步转入市场经济体制轨道。农村劳动力供给、农民生活方式快速变革，一大批新型经济主体催生。由此衍生的金融需求个性化特征十分突出。同质的客户因所处地域、行业、时点不同，服务需求都将各异。在试点中，我行根据“三农”特点，专门制定了一套“三农”业务信贷政策制度，研发推广了一批“三农”特色金融产品。但要从根本上改变了以城市业务为中心的既有体制和制度，还需要继续坚持不懈的努力，做大量艰苦细致的工作。如针对农业产业化龙头企业和农业农村基础设施特点，在准入、评估、审批手续和流程等方面做出符合实际的安排，等等。
(三)服务“三农”的体制机制需要进一步加强。在体制、机制方面，农业银行已经按照服务“三农”的要求，做出了一系列重大的调整和安排，取得了重要的阶段性成果。总行成立了“三农”金融工作推进委员会，下设三个部门和五个支持中心，专门负责全行“三农”业务。同时，对服务“三农”的资源配置、绩效考评、激励约束、统计核算等核心机制作了专门安排。但是，如何将这些体制、机制安排落到实处，还面临着一些现实难题。比如，县域支行人员总量过剩、年龄老化、素质不高，适应服务“三农”需要的人才又严重短缺等问题如何解决；在科技支持系统等方面需要做很多调整，操作的工作量很大等。
(四)服务“三农”的外部支持政策有待进一步加强。虽然我行服务“三农”工作付出了巨大努力，但“三农”业务总体上成本高、风险大、收益低的问题仍客观存在。为实现“三农”业务的可持续发展，除农业银行内部从资源配置、考核激励等方面对“三农”业务倾斜以外，也需要国家给予一定的外部政策支持。如普惠制的财政、货币扶持政策，差别化的监管政策，担保、保险等风险分散政策，农村金融生态和信用环境建设等，为商业银行更多更好地服务“三农”创造条件。
三、下一步工作打算
面向“三农”金融服务试点已经告一段落。目前，农业银行正在对试点情况进行全面的总结评价，组织专门人员集中修订试点的政策制度；8月份，总行对一级分行高级管理人员、业务骨干与师资进行培训；9月份，各一级分行对经营行开展大规模的业务培训。从10月份开始，启动深化和扩大试点工作。
(一)在更大范围、更深层次上开展“三农”金融服务试点。初步考虑，前期已经开展试点的8家分行，在全省范围内推开，继续深化试点。其他分行，每个行至少选择2个二级分行开展试点。通过这一轮深化和扩大试点，在更大范围内检验我行服务“三农”战略思考、改革思路、发展规划、政策安排的可行性，进一步探索服务“三农”的有效模式，为全面开展服务“三农”工作积累打下更坚实的基础，积累更丰富的经验。到2009年下半年，在全面总结、集中修订《方案》和制度的基础上，在全行全面推开。
(二)加大“三农”信贷政策和产品创新力度。一是全面总结试点过程中形成的典型经验、案例、做法，修改完善《中国农业银行服务“三农”总体实施方案》。二是进一步解放思想，加快创新步伐，按照促发展、能控险的要求，尽快探索制定出一套符合新时期“三农”业务发展要求的信贷政策制度。三是探索建立统分结合的产品研发机制，不断增强对市场的动态监测和快速反应能力。四是加大系统性通用产品研发力度，集中精力打造几个具有影响力的“三农”拳头产品。加快推广金穗惠农卡产品。五是加强对现有“三农”金融产品的梳理，编写实用的产品手册，为深化和扩大试点提供产品营销指南。
(三)强化服务“三农”的资源保障。今后，农业银行从县域组织的资金都要用于“三农”和县域，涉农贷款增量占全行贷款增量的比重在50%以上，涉农贷款增长速度要于全行平均水平。对“三农”业务单独下达信贷计划，在成本分摊、资金计价、人员配备、费用安排、工资总额等方面向“三农”倾斜。对农村商业金融需求旺盛地区的县域支行，安排专项资金予以支持。对贫困地区、欠发达地区的县域支行，提供优惠利率的系统内借款。对财力相对匮乏的县域支行，给予特别扶持。增强农村网点和中西部行服务“三农”的能力。
(四)加快建设服务“三农”体制机制。按照服务“三农”要求，自上而下建立一支专业化的“三农”服务团队，确保服务“三农”的市场定位落到实处。构建“三农”业务单独会计核算体系，准确反映服务“三农”工作和经营成果。改革以利润为中心的考核政策，全面实行“三农”和城市业务“双百分”考核制度，促使各级行更好地服务“三农”。明确不同“三农”业务的风险容忍度，制定尽职免责规定。对农户小额贷款推行“三包一挂”等管理办法，激励基层客户经理真正把“三农”业务做细、做好。
(五)推进县支行综合改革。把做实、做强县域支行放在突出位置，赋予县域支行应有的经营管理权限，全方位激发县域支行经营活力，增强县域支行自主经营、就近决策、自控风险和有效服务的能力。稳定县域网点总量，优化网点布局，强化网点服务功能，把县域支行打造成为强有力的“三农”客户服务平台，大部分支行、分理处能够就近为农户、个体工商户和微小企业等提供零售信贷服务。加快县域支行综合改革，压缩后台和机关人员，通过分流、转岗、变责、培训和激励，引导人员向“三农”服务一线流动。在没有农行网点的乡村，探索流动客户经理组、自助银行、电话银行、手机银行等多种服务方式，加强与农村信用社、邮政储蓄银行、村镇银行、小额贷款公司和合作，逐步扩大“三农”客户的服务覆盖面。
-本报记者 姜业庆
7月23日，中国银行方面再次表示，作为北京奥运合作伙伴之一，该行因赞助奥运会而获得的直接收益，已经远远超过了当初对奥运赞助的赞助费用和其他投入的总和。
早在6月17日举办的奥运经济北京论坛上，中国银行董事长肖钢就宣布，通过合作伙伴的独享权益——奥运特许商品、门票等销售，中国银行获超过35亿元收益，已经收回奥运赞助和营销费用，也是本届奥运会第一家宣布收回奥运营销投资的奥运会赞助企业。
到底投入了多少？又是通过哪些途径获得？
“具体投入了多少，出于种种原因，我们一直还没有对外披露，其中重要的一点就是出于对国际奥委会的保密协议限制”，中行的一位中层管理人员这样告诉记者。
那么，就一般而言，一个企业要取得奥运赞助商的资格，需要支付多少？“起码不少于几千万美金”，中行奥运办主任徐辰在一个场合告诉记者，美国运通公司在1984年赞助洛杉矶奥运会时只花了400万美元；而到1986年时，国际奥委会对运通开出了1450万美元的赞助价，运通没有同意，而被自己的竞争对手——VISA把机会拽到了自己手中。
正如现代奥运会的创始人顾拜旦曾经说过那样：“奥运的魅力在于它能给人们带来无穷的希望，你给予的越多，获得的就越多。”
据调查，中国有92%以上的人关注奥运会，81%的人认为奥运赞助企业应该得到更多支持，有75%以上的消费者关注奥运会赞助企业的产品。中行行长李礼辉认为：“服务奥运为中国银行增强比较竞争优势、提高核心竞争力提供了难得机遇。”
李礼辉向记者介绍说，作为北京奥运会惟一银行合作伙伴，中国银行充分利用排他性的奥运营销权益，大力开展金融创新，提高服务水平，向广大消费者提供主题独特、不可复制、不可模仿的产品与服务，极大地增强了产品与服务的差异性和吸引力，有力地促进了中国银行核心竞争力的提高。
肖钢之前也曾在奥运经济北京论坛上坦陈，“由于中国银行成为奥运合作伙伴，很多客户是第一次走进中国银行，很多客户更是第一次领取我们的储蓄存折和信用卡”。
据统计，奥运会期间将有约220个代表团、近30个国际体育组织、近300家境外媒体及2.1万名注册媒体工作人员、1万名官员、16000多名运动员和教练员、7万名工作人员以及700万国内外观众和上千万国内外游客汇集在北京、上海、天津、青岛、沈阳、秦皇岛、香港等奥运赛区城市，由此带来的金融需求将非常巨大。
谈到收回投资的途径，中行个人金融部总裁岳毅这样告诉记者，“高投入就会有高回报”，“我们直接的回报主要体现在奥运卡和奥运商品的营销上。”
岳毅向记者透露，作为唯一银行合作伙伴，中国银行独享许多奥运权益。例如，中行是北京奥运会特许零售商，在境内分行和港澳地区共开设707家奥运特许零售店，代销的特许商品包括奥运贵金属制品、纪念章等共约500余种。随着奥运会的逐渐临近，国内外民众奥运热情日益高涨，奥运消费不断升温，对奥运商品的需求也大大增加。仅奥运商品销售一项，就给中行带来了非常可观的效益。再比如，中行充分发挥自身的专业优势，在充分了解消费者需求的基础上，开发了许多以“奥运”为主题的新产品新业务，受到国内外消费者的广泛欢迎，创造了良好的收益。中行推出了全球首张以北京奥运会为主题的“中银VISA奥运信用卡”，目前发卡量已突破200万张。除此之外，还推出“中银VISA奥运版港币预付费卡”、“奥运福娃礼仪存单”、“携手奥运成长账户”、“奥运临时账户”、奥运纪念钞等10多款奥运金融产品，这些产品不仅以鲜明的奥运主题和丰富的金融功能得到广大消费者的广泛认可，也为中行带来了可观的收入。
“赞助北京奥运会给中国银行带来战略价值、经济价值、品牌价值和服务价值。这些价值的总和，远远超过奥运营销投入。”肖钢日前也这样表示。
有数据表明，中行信用卡的品牌认知度因为赞助奥运而得到相当明显的提升。一份由尚诺集团(我爱卡)、易观国际及MSN中文网联手推出的信用卡年度调研公布了各大银行今年征战信用卡市场的战绩，在“信用卡品牌认知度”一项，中国银行作为北京奥运会唯一银行合作伙伴，其奥运信用卡享受最高的知名度，达到60.67%；招商银行以54.00%的认知度位居第二；广发行获得了26.55%的认知度而民生银行、中信、上海浦发、光大银行的认知度分别为18.32%、17.01%、15.78%和10.49%，均未超过2成。
李礼辉也指出：“服务奥运进一步提高了中国银行的品牌价值和国际声誉。通过服务奥运，中国银行将自身百年品牌与奥运品牌相联系，将追求卓越的企业文化与‘更快、更高、更强’的奥林匹克精神相融合，充分展示自身业务实力和服务能力，提高了消费者对中行品牌的认同度，提升了中行的影响力和国际声誉。”
2006年，美国《商业周刊》评定中行品牌价值为102.9亿美元，列中国本土品牌第二位。2007年，中行被中国品牌研究院列为奥运营销最成功的企业之一，品牌知名度提升了2%，美誉度提升了15%，同时入选世界品牌实验室评出的“世界品牌500强”，并在人民网奥运赞助企业“社会责任感”调查报告列中国企业第一名。
李礼辉向记者坦陈：“可以说，服务奥运极大地提升了中行的品牌价值，对中行实施国际化品牌战略起到了巨大的推进作用。”
“服务奥运为中国银行开拓零售业务和中间业务市场带来了契机。中行身处奥运金融服务最前沿，发展客户、开拓业务的空间非常广阔。”李礼辉说。
