核心提示
供需失衡是诞生一个行业的必然条件，民间融资拆借这个行当的出现就是个佐证。
据不完全统计，目前仅沈阳能够办理民间融资拆借的企业不少于50家，而能够办理大型资金拆借的放贷企业在十家以上。
不难判断，银根收紧，通胀欲动，以及中小企业不断遭遇资金瓶颈为这个行业提供了充分的发展空间。
其实，在一定的时期内，民间借贷是市场中不可或缺的一环。但现今民间借贷市场已是一锅沸汤，扬汤止沸或釜底抽薪显然都不是最佳选择，其正在考验着有关部门的管理能力和决策智慧。
现状：民间拆借利率是银行五六倍
记者了解到，随着资金链的不断紧张，特别是不断提高准备金率后，民间放贷率也水涨船高，现在放贷企业的3个月-6个月短期贷款的利率是30%-40%，而1年以上的长期贷款利率在25%左右，这一利率已经是国内银行的五六倍了，但是即使这样高的利率，还不一定能贷到。
沈阳君杰房产总经理陈众杰在接受今报记者采访时表示，对于寻求贷款的企业或个人，通常是以房产或汽车作为抵押，但汽车的抵押贷款利率要比房产的高。而寻贷的基本流程是先扣利息后付本金。
比如，某企业以房产做抵押要贷款10万元，期限为三个月，那么该企业实际拿到的钱是9.4万，三个月到期后要把最后一个月的利息和本金共计10.3万元一次性还清。如果未能还清，该企业必须自行或者委托房产中介机构将房产兑现，或者二次估价抵押房产是否能够申请再次贷款。
探究：贷款企业多半和房地产有关
面对如此高的利率，究竟都是何许人也在刀口舔血？
民资中意房产商
据一位不愿透露姓名的拆借企业负责人讲，目前申请贷款的企业多半是房地产企业、建筑公司等，还有做房地产和汽车的广告公司。
他说，这些企业其实也是拆借企业比较愿意贷款的对象，因为他们有大量的房产和汽车，他们在贷款的同时也委托我们对其抵押的房产和汽车进行销售，而售后的资金直接还款，这样对企业资金链条也比较有利。
该人士的说法也在开发商处得到了印证。
沈阳一在销楼盘的总经理表示，目前在全球性高通胀、美元疲软、越南金融出现危机以及热钱大幅涌入中国的背景下，央行不断地提高存款准备金率让今年以来一直“举步维艰”的资金链更是雪上加霜，特别是到了7月份，银行进入全面收缩状态，如果不能找到新的融资渠道，那就将变得很危险，甚至会采取“抛盘”的方式来化解资金链紧张的状况。
房企越来越“渴”
央行提高准备金率后，不少业内专家就指出，存款准备金率超过15%，将对房地产业产生重大影响，而房价可能走入下降通道。
虽然从紧的货币政策是面向整个宏观经济而非针对房地产市场，但是房地产市场高度依赖银行信贷的特性，决定其必然受到本轮从紧货币政策的直接影响。本轮从紧的货币政策，将直接从供给和需求两方面对房地产市场产生抑制作用。长期作用结果，将导致房地产市场规模的缩小。同时，潘石屹在最近的网聊中也指出，“房地产行业是一个资金密集型的行业，从今年初开始，中国整个房地产行业的资金就非常紧张，如果把中国所有房地产公司组合起来，做一张《资产负债表》，财务指标一定是非常难看的，在这种行业资金非常紧张的情况下，房地产宏观调控不断，房地产行业对资金就更为敏感了”。
从以往的房地产宏观调控看，潘石屹认为更多的是从各部门角度做出调整，调整的效果也是反向的，市场表现就是房价越调越高。
但是从去年下半年开始后，政府的调控改为对银行按揭贷款利率乘数的调整、银行利息和准备金率的调整，这才“抓准了穴位”，“市场的反应是非常明显的”。
结果：财大气粗者“趁火打劫”
事实上，一些大型上市企业也在拆借资金给地产企业。
近日，大红鹰集团与上海浦东发展银行宁波分行签署委托贷款合同，将自有资金1亿元委托浦发宁波分行贷款给嘉兴市广源房地产开发有限公司，委托贷款期限1年，年利率18%。
一些业内人士指出，就现在房地产行业的形势而言，18%的拆借率并不算高，在进入7月以后传统的银行缩进期，公司间的拆借率会更高。
而杭州一私募基金总经理程华明告诉记者，目前很多公司将闲赋资金与银行签署委托贷款合同，如此情况下利润不比做实业项目少，但他也强调，这部分委托资金占公司流动资金的份额并不大。
采访手记：有一种感觉叫“不放心”
日前，记者来到了位于马路湾附近的一座高档写字间的一个民间拆借企业采访。森严的公司规定和工作人员的严肃表情，让人心里油然而生紧张感，而写字间相对低矮的举架此时让人极为压抑。不难想象，如此服务性公司，怎么让前来的客户有“上帝”的感觉。
记者在前台登记薄上登记时，好奇地翻看了之前数页拜访者的登记资料，前台小姐发现后，字正腔圆地告诉记者，“这是其他客户的登记资料，你无权查看”。随即在她的监督下，记者草草地做了登记。之后，她以总经理现在有客户为由让记者先在门口沙发上等候。
而在记者翻看的“先行者”登记资料中，借款金额和投资项目有欲借200万投资风电项目的，有一个是借500万做水泥厂的，还有一个是借100万的，具体做什么项目因为字迹潦草没有来得及看清，但可以判断，来此“借款”的几乎都是“大手笔”。
而待记者再度好奇地问前台小姐，这些借款者是否都贷到了钱，前台小姐选择了闭口不答。
约二十分钟后，记者见到了总经理，但记者并没有发现前台小姐所说的和总经理谈话的客户，因为记者在等待期间，从总经理办公室门口到公司门口的惟一通道从未有人通过。
见到总经理后，记者无意间瞥见总经理的电脑页面上显示的是网络游戏“连连看”。
简单的寒暄之后，总经理表示，本公司不接受记者采访。但正待记者要走时一位寻贷者进入办公室，该客户是第一次到民间公司拆借，欲投资国内一个品牌公司内衣代理，但当听到30%的利率时，表示这个利率比他的利润还要高，所以几句话之后，该人士起身离开。
而在和记者一同乘电梯时，该人士表示，“这个公司像骗子，即便是我要干的买卖能承受得起这个利息，我把房产证都押给他，他要是把我房子卖了，我上哪去找他，更何况我价值60万的房子他只给我贷20万的现金，我岂不是亏大了！”
从大厦正门出来时，记者有一种莫名的轻松感，望着该人士的背影，你不禁会发现，民间拆借和中小投资人还是有一定距离的，同时这个新兴的行业还是有太多的地方需要完善，否则它将长期地在人们的“不放心”下小面积“偷生”。
本版稿件由记者 宋昕 采写
记者:刘振冬
本报讯 为进一步加大四川地震灾区金融服务支持力度，中国银行四川省分行日前正式启动“重建家园”综合服务计划，并率先与万科、绿地、申蓉、西南汽贸等20多家知名房地产公司和汽车经销商签订了额度累计超过180亿元的贷款合作协议。
四川分行的“重建家园”综合服务计划主要包括“重新管理资产”、“安家—安心”、“理财人生—新规划”等系列个人金融组合产品和系列金融服务措施。
记者:王金涛 王胜先 来源:经济参考报
本报讯 在日前举行的“中国知名国企重庆投资发展研讨会”上，重庆农村商业银行发布招商引资项目，邀战略投资者参股20%。
根据“中国知名国企重庆投资发展研讨会”上发布的招商手册，上月29日挂牌的重庆农村商业银行发布招商引资项目，拟引进战略投资者。项目规定，在2年至3年时间，按总股份的20%引入约为15亿股的战略投资者，合作方式为合资，总投资需75亿元。
本报记者:武勇 姜雪城 毛海峰
记者日前在宁夏、陕西和甘肃等地农村采访时发现，无论是积极备战春耕，还是忙于夏收的广大农民普遍遭遇贷款难题。而目前作为农村金融服务主体的农村信用社却严重“贫血”。当地政府官员和金融界人士呼吁，应尽快建立农村资金回流机制给信用社“补血”。
农民有好项目但贷不到钱
记者到退耕还林还草、封山禁牧实施比较好的宁夏固原市、吴忠市以及陕西的关中和陕南等地区了解到，近年来随着后续产业培育步伐加快，这里以粮为主的农业生产结构正向以草畜为主迅速转变，而农民对资金的需求也因此越来越迫切。据当地农经部门调查，前些年每户农民的贷款需求只有两三千元，现在增至1万元以上，而且还在不断扩大。
“农民不是没有增收门路，而是没有启动生产的资金。现在国家商业银行很少给农户贷款，农村信用社发放的支农贷款不仅规模小而且周期短，很难满足农民的实际需要。”宁夏吴忠市盐池县县委书记李卫宁介绍说，这两年盐池县的种草养畜户一般也就能贷到4000元，这点款根本买不来几只羊。尤其是农村信用社的贷款往往春天发款、冬天催收，部分养殖户还没有赚上钱就得赶紧卖牛、卖羊还贷。
生活在宁夏黄河灌区的农民，同样普遍面临类似的难题。吴忠市农村信用联社负责人说，虽然市区80%的农民得到了农村信用社的直接扶持，但是其中4000元左右的贷款占70%以上，贷款期限绝大多数为1年。扁担沟乡烽火墩村农民王顺刚说，他们村在政府的号召下准备建设养殖基地，可一个牛棚至少需要2万元，自己只能凑起几千元。为了办贷款，想养牛的村民就凑钱请信贷员吃饭，结果基层信用社主任一换，贷款泡了汤，大家只好背着高利贷建养殖基地。
信用社贷款搭售保险
记者还发现在国家惠农支农政策的背景下，在农资大幅上涨、农民信贷需求强烈的情况下，吴忠市农村信用联社还在给农民贷款时搭售人身意外伤害险，受益人不是农民本人而是农村信用联社，尽管广大农民普遍表示不满，但是为了获得贷款不得不接受这一现实。
吴忠市高闸镇一些农民曾向记者反映，在高闸镇农村信用联社办理贷款还要缴纳人身意外伤害险，否则不给放贷，于是赶往现场了解情况。在高闸镇农村信用联社营业大厅，记者看到许多农民围在一个窗口办理保险手续，就上前询问事情经过。当地村民马国民和王顺刚等人说，农信社办理贷款时搭售人身意外伤害险已经好几年了，不是中国人寿就是中国平安，每贷款1000元就交3.3元到3.5元不等的保险费，受益人是农村信用联社，除非保险费超过了贷款金额，超出部分才给被保险人或者法定继承人。
“现在农村信用社面临一农难支三农的尴尬局面！”面对农民纷至沓来的抱怨，农村信用社的同志也很无奈。据了解，去年宁夏各级农村信用社累计发放农业贷款130多亿元，比年初增加16.56亿元，农业贷款存量和增量分别占全区金融机构的95.5%和95.03%。而其他国家商业银行追求利润最大化基本不给农民贷款，邮政储蓄现在虽说开始发放贷款了却少得可怜，它们就像一架架“抽水机”大量抽取农村有限的金融资源，使得农村资金短缺的矛盾日趋尖锐，群众贷款难的呼声也越来越高。
农村信用社资金供需矛盾将进一步加剧
人民银行宁夏吴忠市中心支行行长闫广宁说，今后，农村信用社资金供需矛盾将进一步加剧。近两年来，农村信用社存款呈逐年下降的趋势，2005年、2006年同期分别增加6.8亿元和1.65亿元，2007年，全市农村信用社各项存款较年初增加0.31亿元，同比少增2.96亿元。12月末，金融机构存放中央银行准备金存款比年初增加3.45亿元，其中农村信用社增加4.59亿元。由于地方性金融机构受国家宏观调控影响和存款的影响较大，2008年支农信贷资金投放可能会受到很大影响。
吴忠市农村信用联社主任胡金忠说：“农村信用社信贷资金来源主要是吸纳存款，再就是向人民银行申请支农再贷款，而在农村金融市场被多家瓜分的情况下，农村信用社吸纳贷款量很有限，扩大支农贷款实际只能依靠人民银行再贷款。农民抱怨农村信用社贷款规模小、周期短，我们面临同样的问题。人民银行支农再贷款周期往往也是一年期，为确保来年能争取到再贷款弥补资金不足，我们联社也只好给农民普遍发放1年期的小额贷款，从而与农民的期望和实际需要形成了很大反差。”
针对日益突出的农村信贷矛盾，宁夏大学经济管理学院教授刘双萍和宁夏吴忠市分管农业的副市长何旭东说，政府现在尽量多做宣传，号召地方涉农单位和广大农民将闲散资金放在信用社，以便信用社更好地放贷；国家也应对农村信用社给予税收优惠政策，并通过财政补贴的形式降低其农业贷款利率，返利于农民。
本报记者:金卫星 王春雨
汶川地震造成四川部分地区工业、旅游业等产业损失严重，很多企业被迫停产，一些受灾群众也因此失业。由于地震造成部分受灾企业厂房倒塌、设备损毁，无力偿还震前贷款，在现有金融政策下也很难获得银行的新增贷款，恢复生产难度较大。专家建议，金融扶持对灾区企业恢复生产至关重要，国家应对地震灾区出台特殊的金融政策，增强灾区重建的“造血”功能，帮助企业恢复生产，给受灾群众创造更多的就业机会。
灾区企业急需贷款支持
位于地震重灾区都江堰市的四川海蓉药业有限责任公司是当地最大的制药企业，也是当地的纳税大户。地震发生后，造成企业设备直接损失超过1000万元，企业被迫停工半个多月，经过抢修后，企业总体生产水平只恢复到灾前70%左右。海蓉药业副总经理殷建华告诉记者，企业以前在银行没有贷款，但此次受灾后，资金明显不足，依靠自身力量短时间内很难将生产能力恢复到灾前水平，需要银行贷款支持。
记者从受灾比较严重的什邡市了解到，什邡市已连续十多年在四川省县级综合实力中排名第二位，汶川地震造成这个市70%以上的企业受损。预计一年时间内，全市工业经济才能恢复到震前50%左右的水平，到2010年才有望完全恢复的震前水平。据安县政府统计，地震造成安县全部382户企业受灾停业，全县67户规模企业全部停产，直接、间接经济损失62.6亿元。安县各旅游景点和文物古迹遭受重创，一些风景区损毁严重，旅游业直接经济损失达9.1亿元。
四川银监局都江堰办事处主任杨国荣说，目前灾区企业恢复生产的贷款需求十分旺盛，从地震发生后至今，都江堰市企业已向银行提出的申请贷款需求达100亿元左右，但截止到目前都江堰市内各银行发放贷款仅1多亿元。中国人民银行什邡支行行长孟立兴告诉记者，地震后受灾的农户、企业贷款意愿十分强烈，全市恢复生产大约需要资金35亿元。
现有政策下灾区企业贷款困难
四川银监局都江堰办事处主任杨国荣告诉记者，银行作为金融企业，首先要在保证信贷风险可控的情况下才能发放贷款。但目前灾区很多企业厂房垮塌，设备损毁，缺乏足够的抵押物。对于国有企业或者国有控股企业来说，由于有政府信用作为担保，银行可以放心贷款，因此这类企业通过银行融资难度不大。但对于民营企业和个体工商户来说，有些企业短时间内已无力偿还震前贷款，如果银行仅依据企业信用放贷，风险很大，这些企业将很难获得银行贷款。据中国人民银行什邡支行调查，什邡市灾后恢复生产大约需要35亿元资金，但绝大多数贷款企业都不符合抵押贷款条件，什邡市政府所属的锦程担保公司注册资本6000万元，按照现有金融政策，只能对3亿元贷款提供担保，与全市实际的贷款需求相差很大。
在此次地震灾害中，各家银行也遭受了严重损失，地震造成灾区银行呆坏账增多，也影响了银行对企业的贷款能力。中国人民银行都江堰市支行行长郝卫业说，地震对银行贷款造成三方面损失，一是贷款对象死亡，贷款企业严重破坏不能恢复生产形成的呆坏账。二是贷款抵押物损失，由于银行90%以上的贷款都是以房产、设备等为抵押，抵押物在地震中的损毁必将损失银行贷款。三是银行在处置资产时，已经收回的抵押物在地震中损毁。都江堰市农村信用社震前抵债资产估价为3000万元左右，由于农民多以房屋为抵押贷款，地震造成农村信用社损失抵债资产约1000万元。
记者调查发现，金融机构自身的业绩考核和放贷流程也制约着银行对地震灾区企业的贷款能力。中国人民银行什邡支行行长孟立兴告诉记者，什邡市是一个县级市，市内的四家国有商业银行几乎没有大额贷款审批权限。此外，上级银行对基层银行的盈利数量、资产质量等每年都要进行综合考核，对灾区企业放贷，可能会降低基层银行的考核得分，抑制基层银行对灾区企业的贷款热情。
应创新金融政策支持灾区企业
针对当前四川地震灾区企业恢复生产困难、资金需求强烈、贷款面临困难的形势，灾区基层金融机构和企业建议，应从以下方面创新金融政策，支持灾区重建。
中国人民银行什邡支行行长孟立兴认为，国家应更加灵活地处置灾区企业震前贷款。对于按政策应核销的呆坏账，应尽快核销。应适当延长对灾区贷款企业和个人的“不催收、不加息、不计入不良信用记录”政策执行时间，对灾区企业贷款无力偿还震前贷款的，要适当予以展期，并打破现有的贷款展期政策中“只能展一次，并且时间为原来贷款期限一半”限制，以灾后企业重建的生产周期为展期时限，使展期时间延长为企业的两三个生产周期，为企业灾后重建创造“喘息时间”，增强企业再生产能力。
专家认为，当前应创新金融政策增加对灾区企业的贷款投放。适当放宽灾区企业贷款“入门”条件，允许企业以其他资产作为抵押物贷款。在利率上，应按照国家规定的浮动范围执行最低利率，减轻灾区企业贷款成本。打破银行对新增贷款额度的限制，增加对灾区企业的贷款额度。此外，还应发动受灾地区之外的有实力担保公司支援灾区，为灾区企业贷款提供担保。对灾后申请贷款的企业，要尽量简化程序，提高办事效率。
专家建议，在支持灾区企业恢复重建方面，政府、银行应双管齐下。对无法提供抵押担保的受灾企业，政府应出台相应配套措施解决，对各地政府明确支持发展的重点企业所需的灾后重建贷款，政府应提供相应担保，在企业的税收等各项费用上，政府应适当予以减免。上级银行应放宽对灾区基层银行的考核标准，在保障资金安全的情况下，出台适应灾区银行的考核指标，增加基层银行支持灾区企业的贷款热情。
记者:任芳 刘诗平
新华社北京7月6日电 中国银行副行长朱民6日表示，在一个封闭的体系内我国的银行业改革取得了成功，但下一步银行业的挑战是在今后一两年建立良好机制，建立风险投资的模型，建立浮动利率风险管理的框架。
他在中国银行业改革开放热点问题学术论坛上说，我国银行业目前面临两大挑战，一是能否在经济周期下行时经受考验，一是在利率实现市场化、存贷差降低至国际水平之后，能否继续实现盈利。而建立良好的治理机制是应对这些挑战的关键。
朱民同时指出，银行业改革重组后在会计方面发生了很大的变化，集中体现在不良核实、做实拨备和财务规范三方面。
他说，银行上市时第一件事就是对不良资产进行核实，同时对每一分钱的不良资产都计提拨备。另外，以前财务数字是下面报上来的，有时是做出来的。现在1500万元以上的贷款每笔都有单独计量；1500万元以下的贷款有违约率的模型计量，这样就把整个资产质量严格控制起来，整个财务管理的原则和行为极大规范。
核心提示
中小企业融资难的一个重要表现是贷款难，换个角度说，解决贷款难，在很大程度上就是解决中小企业融资难。
银行虽然“财大气粗”，但银行也是企业，也是要讲效益的，也是要规避经营风险的，特别是现在很多银行都是上市公司，更要讲业绩，有关部门也不可能以牺牲银行利益为代价来发展中小企业，这就在根本上决定了解决中小企业贷款难绝不是一个简单的问题。
在货币政策一再从紧的情况下，银行还能有多少贷款发放给中小企业？银行为什么不愿把更多资金贷给中小企业？在解决贷款难的问题上，中小企业还能有什么办法？
现状：中小企业贷款比重下降
7月初，银监会组织工作组奔赴各地调研小企业资金饥渴度的消息，让中小企业贷款难再次受到有关方面的关注，也让一些融资难的中小企业看到了一丝希望和多了几分安慰。
渴望“高度重视”
据了解，银监会调研的主要内容包括小企业在信贷紧缩、成本上升、人民币升值情况下的发展情况，以及小企业的融资渠道和融资难易程度。其中，重点考察是否存在一些符合国家产业政策、处于成长期的小企业也遭到“错杀”，成了调控的对象，面临贷款难题。
有关人士表示，宏观调控下部分小企业倒闭、民间融资升温已引起监管层的高度关注，该调研将为监管层下一步决策提供重要依据。
有沈阳企业界人士认为，小企业贷款难得到监管层的高度重视，说明问题有了解决的希望。
反对“保大压小”
小企业对解决就业和发展经济有着重大意义，因此，银监会近年一直大力推进各类银行加大对小企业贷款的支持。但是，在今年信贷紧缩的情况下，银行方面还是出现了“保大压小”的迹象。
有关方面公布的数据显示，自2007年7月以来，除2008年1月外，通过票据再融资获得的融资额连续8个月下滑，而票据融资是中小企业贸易中最常见的融资途径。今年一季度，短期贷款（包括票据再贴现）增加了5450亿元，比2007年同期减少1830亿元。
高端“纳入视野”
记者采访多家银行得知，从整体上来看，中小企业到股份制银行贷款，相对来说要比到大型国有银行容易一些。
某大型国有银行沈阳分行的相关负责人介绍，近年来，他们根据国家的有关政策，加大了对中小企业的资金扶持力度，但是由于银行经营定位的原因，现在他们的主要资金还是贷给大型企业。
一些外资银行在进入中国后，都宣称会把中小企业作为重要贷款对象。但在实际运行中，符合外资银行贷款要求的中小企业很少，能获得其贷款的都是中小企业中的高端企业，而它们往往都有比较多的融资选择，甚至是各家银行争抢的客户。
服务：申请贷款准备好三类材料
渣打银行（中国）的调查结果显示，很多中小企业都不知道贷款需要准备什么材料。记者采访了解到，在中小企业贷款业务上，各家银行的流程基本差不多，企业需要准备的材料主要分为三类：
一、基本资料
1.企业法人营业执照、企业法人资格认定书、企业组织机构代码证书、税务登记证、基本户开户行的开户许可证、法人身份证、法人简历；2.企业连续三年的财务审计报告，最近一期财务报表；3.企业贷款卡；4.企业在各商业银行的业务合作及企业内部融资状况；5.公司章程、企业董事会人员名单；6.企业章程、法人和被授权人签字及授权书；7.企业概况、有关背景资料等基础信息资料。
二、辅助资料
1.企业自身经营规模、财务状况分析及趋势预测；2.产品情况、市场情况、企业发展规模情况、同行业所处水平；3.合作需求、计划及建议。
三、业务操作必须资料
1.授信申请、企业董事会决议；2.企业具体贷款用途及资金使用方向；3.还款来源分析，并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析；4、抵押情况、其他相关法律性文件、函电等。
此外，如果该中小企业贷款时需要担保，担保公司也需要提供上述材料。
原因：银行和中小企业都有理
客观原因
银行不愿意给中小企业贷款是个老问题了，即使没有货币紧缩政策，中小企业想获得贷款也是很难的，这种局面的形成，既有银行放贷政策方面的原因，也有中小企业自身的一些原因。
首先，目前的中小企业主要是由民营企业构成的，市场淘汰率远远高于大型企业，银行贷款给中小企业要承担更大的风险。
其次，与大型企业相比，中小企业在贷款时，不仅无法享受优惠利率，而且还要支付比大型企业贷款多得多的浮动利息。由于银行对中小企业的贷款一般采取抵押和担保的方式，不仅手续繁杂，而且为寻求担保或抵押等，中小企业还要付出诸如担保费、抵押资产评估费等相关费用。
最后，银行贷款手续繁复，审批时间过长。
主观原因
在中小企业自身原因方面，渣打银行（中国）调查认为主要有以下几个方面的原因：
首先，中小企业缺乏必要的融资知识，并对金融机构对给中小企业贷款的审批程序亦知之甚少。调查显示，当企业有融资需求时，绝大部分中小企业首先采取的融资方式是银行贷款，但是有将近80%的企业不了解银行机构（包括农村信用社）中小企业贷款的种类及贷款审批流程。
其次，企业信用问题也是导致融资难的重要原因。在调查中发现，有相当一部分中小企业存在诚信危机，从而导致商业银行严格审批中小企业的贷款需求，在一定程度上加剧了中小企业的融资困难。
据辽宁省社科院研究员王晓夫介绍，一些中小企业在经营中耍的一些小聪明也给其申请贷款增加了难度。比如现在一些中小企业为了少缴税，往往会做假账，少报利润，这会使银行觉得其盈利能力低，因而拒绝发放贷款。
解困：三招帮中小企业争贷款
银行减小风险、追求利润最大化的放贷方针是很难改变的，在这种现实情况下，中小企业都能采取哪些方式争取到贷款呢？辽宁省社科院研究员王晓夫给企业支了几招。
争取担保银行不愿给中小企业贷款，一个很重要的原因就是中小企业缺乏担保，贷款风险大。因此，如果中小企业能找到担保机构担保，获得贷款就比较容易。
目前沈阳有20余家担保公司，但大多数经营不是很好，由于亏损较多，已经没有能力为企业提供担保，不过这种状况最近正在改变。2月份，在有关方面的支持协调下，辽宁、吉林、黑龙江、内蒙古四省区及大连市政府共同出资设立了东北中小企业信用再担保股份公司，这个再担保公司的成立，将使中小企业获得担保贷款更加容易。
中小企业间互相联保贷款联保的方式在南方一些地区很常见，在沈阳还不多，有广阔的发展空间，这是企业在无法获得担保公司担保的情况下的一种互助。
中小企业可以找上市公司担保上市公司都是实力雄厚的大公司，信誉好，如果有上市公司担保，中小企业获得贷款一般不是问题。目前，沈阳企业通过找上市公司担保获得贷款的企业数量还不多，有运作能力的企业，可以考虑这一贷款方式。
本版稿件由记者 王晓采写
新华社北京7月6日专电（记者任芳、刘诗平）交通银行首席经济学家连平6日表示，引进境外战略投资者在目前中国银行业发展中发挥了积极作用，大型国有商业银行经过引进境外战略投资者取得了巨大的成绩。
连平在中国银行业改革开放热点问题学术论坛上说，引进外资不只是引进资金，更重要的是引进智力和引进制度。要解决我国商业银行中存在的问题，就要彻底改变银行公司治理结构，深化股份制改革。要更好、更快、更有效地达到这个目的，就要引进境外的战略投资，让这些先进的商业银行在中国的改革中发挥它的作用。
连平表示，引进境外战略投资者并没有对我国的金融安全构成很大的不利影响或者危机。一个国家的金融安全需要有三个层次的保障：一个是国家制定金融政策的自主权；二是要有功能比较完善、运作规范、健康稳定的金融体系；三是国家对有影响力的单个的金融机构保持控制权。从这三条来说，我国金融安全总体上是有保障的。
他同时指出，引进战略投资者之后，在有些领域和有些方面还是存在着必须关注的问题，一些境外金融资本想方设法绕开法律的这些线，对一些中小型的金融机构实施控股，包括寿险公司或者基金公司，或者获得实际的控股，尽管股权的占比并不高，但是获得了实际的控股，在这方面我们的关注度还不够。
中国银联今日公布，经国家外汇管理局批准，银联借记卡在境外ATM机的每日累计取款限额将由等值5000元人民币，提高至等值10000元人民币。中国银联有关人士表示，这一调整将能更好地满足银联卡持卡人在境外的取款需求，从而带来更多支付便利。据尼尔森公司2007年中国出境游调查报告显示，中国游客境外游人均单次消费已接近21000元人民币。
据悉，本次限额调整适用于“已开通境外使用功能的银联借记卡”。目前，中国银联已经做好了相关银行卡交易清算系统的限额调整工作，现在只需要各家发卡银行完成自身系统的对应调整，这一变更即可完全实现。有关此次限额调整的正式生效时间和使用要求，持卡人可致电发卡银行问询。
为满足日益增多的中国人境外商务、旅游、留学等用卡需要，中国银联自2004年以来，大力开拓银联卡境外受理市场，并取得显著进展，截至目前，广大银联卡持卡人不仅可以在遍布境外45个国家和地区多达36.8万台ATM机上取款，而且还能够在境外27个国家和地区的近15万户商户和近20万台POS机上用银联卡直接刷卡消费。
可用银联卡取款的45个境外国家和地区基本涵盖了亚洲、澳洲、欧洲、北美洲、非洲的中国人经常到达的绝大多数国家和地区。有关国家和地区具体名单如下：香港、澳门、新加坡、韩国、泰国、越南、菲律宾、日本、马来西亚、哈萨克斯坦、柬埔寨、印尼、巴林、文莱、印度、巴基斯坦、斯里兰卡、阿联酋、关岛、澳大利亚、新西兰、英国、德国、法国、意大利、西班牙、葡萄牙、卢森堡、比利时、瑞士、俄罗斯、乌克兰、奥地利、土耳其、希腊、匈牙利、波兰、美国、墨西哥、巴西、委内瑞拉、阿根廷、哥伦比亚、乌拉圭、埃及。
其中，银联卡在香港、澳门、新加坡、日本、韩国、瑞士、葡萄牙的ATM受理网络已经达到或超过国际卡公司的覆盖率，瑞士、葡萄牙几乎所有的ATM都可受理银联卡，此外，哈萨克斯坦、泰国、美国、德国、法国、马来西亚6国的银联ATM覆盖面也超过或达到50%。
中国银联有关人士表示，由于外汇出境限制规定及携带大量现金的不便和不安全，越来越多的中国民众在出境时，选择了“少量现金＋银联卡”的支付解决方案。中国银联境外受理网络具有两大显著特点：一是，境外用卡走银联网络，可实现当地货币与人民币的直接兑换，人民币扣账，人民币还款，不仅省去了换汇的麻烦，还避免了汇率波动的风险，并可节省约占交易总额1%-2%的货币转换费，ATM取款手续费也明显低于其他银行卡支付渠道；二是，中国银联积极为中国持卡人量身定做推出系列境外服务举措，在很多境外ATM机上配备中文操作界面，方便广大中国持卡人操作，另外还在14个国家和地区推出了银联卡持卡人境外服务热线和紧急救援等服务。
