□孙元琮
妈妈生日快到了，孝顺的阿宝为妈妈精心挑选了一件外套，作为生日礼物。妈妈收到礼物自然十分开心，可试穿时发现尺寸不合适。粗心的阿宝第二天到商场去调换合适尺寸，却已没有同样款式了。
阿宝只好申请退货，原以为信用卡消费退货和用现金消费退货方式一样：拿购物凭证和商品去商户，经审核无误，商户会退还客户现金。谁知信用卡退货流程可不是那么简单，事后阿宝才知道，信用卡购买的商品退货处理，不仅是消费者和商家之间的行为，而且和购物时使用的信用卡所属的银行也有关系。因此持信用卡购物一定要仔细，不然退货可能就要等上好些日子。
对银行来说，退货交易是指已进行清算的交易的退货处理。持卡人在商户刷卡消费后，次日以后如发现商品不满意，可向商户申请退货，但此时消费货款已记入信用卡消费金额中，不能以现金方式返还。一般而言，如果持卡人在交易当日退货，因为交易未进行清算，可以消费撤销方式处理，只要商店收银员在POS机上取消该笔消费，就可不再进行该笔的交易清算，这种情况下退货可以及时退钱。而像阿宝这样过了好几天才去退货，此时交易已进行清算并入账，退货款如果要回到持卡人的账户，持卡人要让商户开具一张退货单或退款单，并经过商户、收单行、发卡行等几个结算程序，当中耽搁的时间就不止一两天了，因此退还的货款，一般会在次月的账单中显示为一笔退货交易。同时由于退款并未在消费当月的账单中冲减，持卡人仍需按本期账单所显示的应还款金额进行还款，否则同样会被加计利息。
因此，平时购物的签购单、退货时取消的签购单、退货单或退款单，持卡人都要妥善保存，以备日后万一发生争议时作为凭证。而向商户索取全部签购单(一般为三联)并撕毁，并不是正常的退货手续，同时建议持卡人不要在退货时，直接向商户索取现金。此外，退货之后原来取得的消费积分也会进行扣减。
萍萍刷卡
交易凭条——对账好帮手
□顾海萍
周末萍萍去MAGGIE家做客，见MAGGIE在不断撕纸片。原来，爱好刷卡的MAGGIE，对每次的消费交易凭条很头疼，留着觉得没用，扔掉又觉得不安全。于是不定期将凭条集中销毁。
萍萍倒觉得，这些交易凭条不仅该留着，还须好好保管！
不论在本地还是异地用卡消费，均应妥善保管交易凭条，最少应保留至下一个月对账单寄来时，核对无误后再销毁。一方面，将交易凭条与对账单进行明细比对，若发生重复扣款现象，可及时与信用卡中心联系解决；另一方面，随意丢弃POS和ATM打印出的交易凭条，会泄露信用卡卡号和有效期等关键信息。萍萍建议，当发生异地或境外消费时，交易凭条更应好好保存，一旦有问题，交易凭条就是证据。另外，对退货返款这种特殊情况，都需要出示交易凭条和购物发票，而且退货返款的时间，一般都跨月度，容易遗忘，保存好交易凭条、退货凭条，能及时对账。
值得提醒的是，在“黄金周”、“春节”等消费旺季，或刷卡消费时首次显示不成功，被要求再刷一次时，一定要及时核对用卡情况。可直接拨打信用卡24小时客户服务热线查询，也可通过网上银行“在线账户服务”直接查询。
MAGGIE觉得有道理，不过保存起来太麻烦。萍萍传授的经验很简单。找一个夹子，每次把交易凭条用夹子夹好，放在固定的抽屉里就行了，积累一段时间就成厚厚一叠。萍萍建议每个月收到对账单时，及时核对交易凭条和对账单，一旦不符，可电话联系信用卡中心。对无任何异议的交易凭条，可在对账后销毁。不过萍萍会将交易凭条留存一年，作为记账的原始依据，一年消费了多少心中有数。当然从记账角度，信用卡每月都有对账单，留取对账单更加方便。
MAGGIE觉得将交易凭条和对账单当记账用，是不错的主意，说不定能解决自己“月光族”的困惑。
用卡支招
三招防爱卡被盗刷
□黄晓岚
上周看了我写的G小姐信用卡被盗刷的故事后，阿雯一气在电话里和我讲了一个多小时，我认识她3年多，讲的话加起来也没这天多。原来阿雯的信用卡也被盗刷过。
阿雯任职于德国某公司市场部，负责S品牌化妆品营销。那次该品牌首次推出身体护理产品，为此阿雯连续加了3个多月的班，从产品包装、广告制作，到公关活动细节，再三推敲，几个月下来人瘦了一圈，但付出也算有回报，当天活动效果很好，老板满意，当晚在饭店订了一桌，阿雯带队犒劳大家。买单时阿雯已有点醺醺然。服务员问有没有密码，阿雯不假思索答道：“没密码，随便刷。”说者无意，听者有心。服务员拿着信用卡一去就是好半天，阿雯想可能正赶上买单集中，再等等吧。没想到等了10几分钟，还等来了一条不属于她的手机短信消费通知。原来服务员看阿雯有点醉，且信用卡又没密码，拿阿雯的信用卡去饭店楼下商场shopping去了。等服务员回来，阿雯已找饭店的经理在等他了。最后阿雯由于喝多了酒，晕得慌，急着回家就没多加追究，服务员道了歉，赔了钱，事情也就不了了之了。
阿雯的故事让我感慨颇多，看来，光一道“签名”还保护不了我们的爱卡，保护它要多上几道锁。
手机短信通知 这可是阿雯的救世主，如果没有它，糊涂的阿雯在月底肯定会乖乖还款，给这笔盗刷买单。其实现在很多银行都推出了消费信息短信通知服务，像广发银行的“瞬时通”，浦发银行的“及时语”，每月收费3元左右。建议没办的朋友去申请一下，拨打客户热线就行了，千万别因小失大。
交易密码 现在有的银行有密码，有的银行与国际系统接轨采用签名方式保护账户，故无密码，这都没有关系。我的信用卡就没有密码，但我每次刷卡消费都告诉服务员有密码，然后装模作样的按6个数字，吓唬吓唬人。吃柿子还挑软的捏呢，何况是看中我们钱包的犯罪分子。
客服电话 信用卡客服热线一定要牢记，一有问题可马上寻求帮助。我一位朋友信用卡在东南亚被盗用，还是客服热线打电话通知他的，并立即办了止付，挽回了损失。
□岚 倩
广东发展银行全新推出的广发车主卡，专为私家车主度身定造，提供全方位的优惠和服务。自在生活、自主理财。
增值服务包括：100公里免费道路救援，发卡后3个月内不限金额刷卡消费一次，即可免费获赠全国范围内的紧急路边维修、100公里拖吊及紧急送油服务。加油5倍积分增值或1%现金返还，车主卡加油可在5倍积分奖励或1%现金返还中选择一项获得回馈。
免费赠送高达200万元意外保险，开通车主卡即可免费获赠航空意外险和驾驶员意外险。
全额挂失前48小时失卡保障，银行提供的用卡安全保障，客户在一定范围内无须承担挂失前48小时内的信用卡被盗用损失，保障金额高达信用额全额。维修保养服务及优惠，在指定特约商户使用广发车主卡，可获相应的服务及优惠。
另外，当持卡人汽车出现事故或故障导致不能行驶，可安排100公里范围内的免费拖车。 当汽车发生行驶途中燃油耗尽且无法行驶的情况，可免费安排不超过10升/次的紧急送油服务，该服务全年提供3次。
持卡人在享受道路救援服务时，必须出示广发车主卡。新客户填表可登记加油优惠类型。该加油优惠选项一经确认，将不能修改。选择刷卡加油1%现金返还的客户，刷卡加油交易部分不计算积分。下月返还刷卡加油1%现金的同时将扣除上月刷卡加油交易的积分。
被保险人驾驶指定的自有车辆发生道路交通事故，致使被保险人遭受意外伤害的情况下可享受驾驶员意外险的保障。
详情请咨询95508。
□宋洁晶
建设银行在推出“建行VISA明卡”的同时，一款“建行VISA特别珍藏版”,在北京“姚明·纳什慈善拍卖会”上进行了爱心拍卖，拍得45万元人民币，成为国内信用卡领域的天价收藏卡。
此款“特别珍藏版”信用卡，是中国建设银行与VISA国际组织共同发行、全球唯一的一张姚明与纳什授权认可的纪念版信用卡。卡面印有姚明与NBA国际巨星纳什的合影和他们俩人的亲笔签名，以及“唯一纪念珍藏版”字样，黑白色调及卡面上特有的光泽使该卡显得尤其高贵，具有很高收藏价值。
晨报记者刘志飞报道 民生银行在全球范围内推出“民生留学生信用卡”，这是我国首张留学生主题双币信用卡。
从出国前准备工作到学成后归国，“民生留学生信用卡”全方位关注海外学子留学生活的点点滴滴，特别是在笔记本电脑、电子词典等留学用品超低折扣采购、国际机票优惠、行李超额托运、全球速递打折、300万元航空意外保险赠送等方面提供了多项特色权益，除办卡缴费即赠价值近4000元名牌拉杆箱之外，还提供全球机票月月抽奖活动，甚至拨款数百万专设“民生留学生奖学金”用以帮优助学，奖项高达人民币10万元。
本报讯(记者 李素平)继全面代销华夏旗下基金之后，邮储银行日前又将光大保德信旗下的5只基金纳入自己的代销渠道。邮储银行相关人士介绍，该行希望通过这种强强联合的模式推动代销业务的开展。
记者获悉，继农民工卡特色服务从湖南试点成功推向全国后，中国邮政储蓄银行在满足百姓投资理财方面也开始暗暗发力，试图积极扩张中间业务。一方面，邮储银行在全国的37000多个营业网点陆续开展和加快了代销基金和业务的步伐。自2006年7月邮储银行获准在全国35个城市试点代理基金销售业务以来，据不完全统计，截至目前该行在全国各网点共代销开放式基金109只，几乎涵盖了基金所有产品线。另一方面，邮储银行也在积极筹备各类理财产品，包括目前在售的“财富系列人民币理财5号～13号”。据邮储银行代理托管部相关人士介绍，目前该行已经有16只理财产品问世。
新华社北京6月25日专电(记者王宇 李延霞)随着农村银行卡受理网络的不断加快延伸，今年前5个月农民工银行卡特色服务交易量呈现出快速增长局面。中国银联最新统计数据显示，仅2008年前5个月就已实现交易额32.9亿元，不仅较去年同期猛增了5.4倍，更是超过了2007年全年20.8亿元的交易额。
据了解，今年以来，在中国人民银行的推动下，中国银联会同中国邮政储蓄银行、农村信用社等金融机构不断扩大农民工银行卡特色服务业务的开通地区。截至目前已经在贵州、湖南、河北、山西、内蒙古、山东、福建、重庆、江苏、江西、四川、陕西、云南、河南、广西、湖北、安徽、浙江、海南等19个省(自治区、直辖市)的近6万个县级以下邮政储蓄网点和农村信用社网点开通了农民工银行卡特色服务受理业务。越来越多的农村外出务工人员，通过中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行等15家全国性商业银行及132家区域性银行业机构发行的银联借记卡，实现了“打工地挣钱，家门口取款”的愿望。
另外，中国银联还将逐步把农民工银行卡特色服务业务扩大到全国，把农民工银行卡特色服务业务打造成为农民工汇款的主导性渠道，使银行卡联网通用的成果惠及广大农民。
中国银联总裁许罗德表示，中国邮政储蓄银行全国县及县以下地区营业网点的加入，将促进农民工银行卡特色服务的快速发展，这条以银联卡为载体、连接城乡的“农村金融汇路”将在今后发挥更大的作用。这不仅为农村外出务工人员带钱返乡提供更多便利和安全，更对推动农村金融发展、支援社会主义新农村建设、解决“三农问题”有重要意义。
□记者 崔烨
在昨天举行的“2008第一届银行理财高峰论坛”上，上海银监局局长阎庆民表示，在规避投资风险的前提下，银行理财要充分披露风险，坚持消费者教育为先。
近三年来，上海银行业呈现整体快速发展的态势。去年全年，全国银行理财产品的销售额达到8190亿元，其中上海达到1076亿元，比2006年增加57%；沪上个人理财业务的经营方式也在逐步完善，各银行的产品线日益丰富。
“理财”在中国还是一个非常新兴的概念，并存在诸多问题。针对目前国内外宏观经济形势，上海中、外资商业银行应在整体风险水平波动较大的情况下建立全面的风险管理体系、提高对理财人员管理和培训、提高产品设计和定价、并增加产品的竞争力和服务水平。
银监局要求各银行要充分认识和树立金融消费者的教育意识，主动承担金融消费者教育的活动、加强各种金融产品风险的揭示和信息披露、培育和引导金融消费者的风险意识。
要全面开展金融消费者教育工作，充分披露信息和揭示风险。要通过银行网点、柜台、网站公告等各种方式揭示和披露风险。
银监局强调，商业银行要加强对员工教育和培训，除了对消费者教育还要对自身从业人员进行教育。商业银行的员工、尤其是直面客户的一些员工应该是更重要的。营销人员不能误导客户，更不能使用一些隐含的术语，一定要做到规范营销，充分信息披露，并在产品过程中兼顾对消费者的教育、强化金融消费者教育的作用。
□记者 钱妤
晚报讯 交通银行近日推出了网上表单填写业务。办理个人电话及网上银行签约、证券交易结算资金存管及转账、基金、得利宝等理财产品开户、借记卡开户、沃德客户申请等六大类业务，都可以事先在交行网站上阅读相关说明、协议，网上填写相关申请，然后将申请表打印后到柜面办理相关业务。这将缓解银行排队现象。
渣打银行·预言与奇迹——2008第三届中国最具成长性新锐企业奖”启动
渣打银行(中国)有限公司(渣打中国)近日宣布，“渣打银行·预言与奇迹---2008第三届中国最具成长性新锐企业奖”评选活动今天正式启动。继前两届的成功举办，本次评选活动将配合国家发改委促进中小企业成长工程，通过吸引更多的参选企业和举办大型中小企业发展论坛等在内的活动，促进社会各界集思广益，共同为中小企业出谋划策，为其长期的可持续发展创造一个优良的环境。
自2006年首届启动以来“渣打银行·预言与奇迹---中国最具成长性新锐企业奖”已吸引许多家中小企业参与评选。今年的评审活动将继续由国家发展和改革委员会、中国社会科学院中小企业研究中心和渣打银行专家等作全程评审和监督。
国家发展改革委员会中小企业司副司长狄娜说道：“今年是我国改革开放30周年，广大的中小企业承担着大型企业和中国经济快速发展配套支援重要角色，而金融服务则是支持中小企业长期可持续发展的重要支柱之一。我们很欣慰的看到，渣打作为一家在中小企业金融服务方面有丰富经验的国际银行，能够长期坚持开展‘中国最具成长性新锐企业奖’评选活动。通过这个平台，我们相信社会各界将更加关注中小企业的发展，同时也促进其提高自主创新能力和企业管理水平，从而能从内到外一起来促进中小企业的长期、快速和健康的发展。”
渣打银行中国首席执行总裁兼董事会常务副主席曾璟璇也高兴地表示：“今年是渣打根植中国整整150个年头，我们对着中国经济的可持续发展有着长期的承诺。广大的中小企业在中国经济和金融发展进程中起着重要的作用，我们冀望中小企业可以通过参加‘中国最具成长性新锐企业奖’，学习并提升自身各方面的综合竞争能力。同时渣打也非常感谢发改委中小企业司，社科院和社会各界一直以来对本活动的支持，使其能够成为一项中小企业的盛事。”
渣打计划在十一月颁奖典礼的同时举办一个大型主题论坛，届时会邀请行业领袖，国内外专家和参选企业参加，通过引发各界人士思想的交流，为中小企业的融资和发展集思广益。同时，作为同类活动中为数不多不收取任何参选费用的评选，渣打还将赞助获奖企业前往香港考察以及参加“中小企国际市场推广日”，并将安排金融专家为他们提供一对一的金融咨询服务。
以往的两届评选为参选者从品牌管理到融资策略给予了全面指导和支持，使众多中小企业得到了快速发展和质的成长。 上届金奖获得主北京绿伞化学是一家国内领先的环保产品供应商。对此评选活动，北京绿伞化学有限公司董事长兼总经理魏建华女士评价说：“参与渣打银行举办的‘中国最具成长性新锐企业奖’不仅为我们带来了金奖的荣誉，更重要的是帮助我们提高了公司的综合能力。我们不仅获得了提案演讲与培训的机会，还得到了风险投资商的青睐，使我们能够取得长期可持续的发展。”
“渣打银行·预言与奇迹---2008第三届中国最具成长性新锐企业奖”评选活动将由即日起接受报名。请登陆活动官方网站下载报名表格或了解更多详细信息。
汶川大地震以来，各银行业金融机构认真落实银监会具体要求，积极做好灾区金融服务和救灾及恢复重建贷款发放工作。抓紧对灾区贷款损失情况的评估，加强灾区存量贷款管理，根据实际情况调整评级授信，优化灾区贷款审批流程，保证灾区恢复生产、重建家园工作顺利开展。截至6月26日，各银行业金融机构已向四川受灾地区发放抗震救灾及灾后重建贷款419.67亿元，其中抗震救灾类贷款188.95亿元，居民生活类贷款21.57亿元，恢复生产类贷款209.15亿元。各银行业金融机构授信或贷款承诺总额达到1863.11亿元。甘肃、陕西、重庆有关银行业金融机构也加大对灾区的金融支持，向灾区发放紧急救灾贷款49.24亿元。
与热闹的2007年相比，2008年理财市场风光不再。股市持续暴跌，CPI高企不下，市场情绪降至低点，与此形成对比的是，一向以创新为先的光大银行继续保持市场领先份额，数款理财产品连续取得较好收益，成为低迷市场中的一抹亮色。
其中，发行于2007年7月“同升8号”港股挂钩结构化理财产品在2008年6月12日到期，尽管港股不断下跌，“同升8号”仍然取得了优良的业绩，一年期人民币产品到期收益率为17.53%，美元产品更是高达25.04%。
基金宝类产品“同赢五号”，继产品1去年9月实现累计收益38.66%，成立于上证指数6000点新高的“同赢五号”产品2又逆市上涨，截止到今年5月底实现净值1.0359。
打新股类产品“同赢九号”产品1截止到5月底，单位份额净值1.1218，累计收益率12.18%。
另外，光大银行第一款自主管理的产品“稳健一号”截至2008年6月13日，产品单位份额净值为1.0226元，净值较产品成立日（2008年4月15日）增长2.26%，相当于实现年化收益率13.6％。同期债券型基金净值平均下跌0.24%，表现最好的债券型基金净值增长1.67％（数据来源为万得资讯），“稳健一号”产品表现超越债券型基金平均表现2%。
如此优秀的业绩，赢得了市场众多投资人的信任和追捧。近日，在21世纪经济报道、21世纪金融研究院金融研究中心及西南财经大学信托与理财研究所联合开展的“金贝奖·年度金融理财产品评选”系列活动中，阳光理财资产管理计划“同赢五号”获得年度最佳人民币理财产品奖；“同赢九号”新股申购产品获得年度最佳新股申购理财产品奖。在中国证券网、上海证券报举办的2008第二届中国“金理财”评选活动中，光大银行“同赢5号”获得“金理财十佳银行理财产品奖”，“中国光大银行杭州财富管理中心”获得“金理财·十佳银行理财中心”；光大银行“阳光理财”获得“金理财·最佳银行理财品牌铜奖”。同时，在《证券市场周刊》推出的“金牌理财银行衍生产品投行”评选中，光大银行获得“金牌创新银行”称号。
在如此复杂不利的投资环境下，如此优良的投资业绩充分反映出光大银行管理团队的专业能力，再次展现了其精准的市场脉搏的把握能力。随着居民理财知识的不断丰富以及明显的市场套利机会的消融，单一的产品设计已经不能满足市场日益发展的需求，这为银行理财产品提出了更高的要求，如何进行更完善的设计以挖掘市场潜在的投资机会，成为今后各大商业银行比拼的焦点。利用卓越的专家团队，光大银行“阳光理财”除了投资品种丰富之外，风险控制和投资收益更有强大保障，“阳光理财”无疑走在了理财市场前列，正在逐步扩大领先的优势。
