投资管理服务是国内私人银行服务的核心内容。每家私人银行基本都有自己的专属产品，这些产品为私人银行客户主要投资渠道。
企业老板、大型企业高管、“富二代”、演艺界明星是国内私人银行的四类典型客户。针对不同客户的特点，私人银行采取“N对1”服务模式，客户需要哪方面的投资，就派出这方面的专家为客户提供投资建议、量身打造产品，并让客户经理为其寻找可以快速实现投资的途径。
中资银行会擅长为客户提供国内股票、基金、期货等投资建议；外资私人银行更擅长帮客户全球投资，由于服务国内私人银行客户的外资行基本都归其亚太中心管理，因此更擅长帮客户去香港、新加坡等地投资。
私人银行专属产品为主要投资方式
国内公开宣布私人银行专属产品的有中国银行和中信银行的私人银行。中行私人银行专属产品有“中银货币市场增值理财计划”、“中银新股增值理财计划”、“人民币博弈理财计划”、“御享创富——奥运主题集合理财产品计划”等，“御享创富”50个自然人客户认购1.749亿元，平均每个客户投资金额为349.8万元。
4月中旬，中信银行私人银行在全国同时发售三款“基金专户”产品，为保守型2号基金专户、稳健型1号基金专户、积极型1号基金专户，属于直投二级市场的高收益高风险类产品，以“私募基金阳光化”运作为主要特色。
中信银行私人银行称，年初推出的“保守型基金专户1号”，在市场震荡加剧的情况下，一直保持着超过大盘20%以上走势。此次推出保守型2号、稳健型1号、积极型1号三款产品，每款产品投资期限1年，认购起点200万元人民币，募集规模约1亿元。产品中，私募股权理财产品非常受高端客户欢迎。
四类私人银行客户投资策略
记者调查了解，私人银行客户共分为以下几大类，分别为：私营企业老板(包括煤矿、铜矿等矿主)、大型企业高管、继承家族财产的富人、演艺明星。
第一类客户为企业老板，招行私人银行中心(北京)总经理曾郁苒说，这类客户是私人银行客户中数量最多的。他们共同的特点是企业和家庭联系非常紧密，因此在为他们打理资产时，首先要将企业和家庭进行风险隔离，只留出可以用于投资的资金。将家庭成员保险、企业必要资金、子女教育资金统统作最保守、最稳健投资。
在剩下可用于投资的资金中，由于这类客户的风险偏好比较大，因此会用60%以上的资金投资风险较高的专项产品，比如私人银行专属产品中的偏激进型产品，私募股权类产品，剩下的资金投资稳健型中长期的产品。
民生银行私人银行某人士称，私营企业老板中有一类较特别，就是“煤老板”性质的煤矿主、铜矿主等。他们交给私人银行打理的钱往往都是闲钱，而且自己资产增值的速度很快，这类客户更喜欢另类投资，比如艺术品、奢侈品、收藏、黄金投资等。
第二类客户为大型企业高管，这类人士往往是从海外留学回来，他们对外资银行私人银行情有独钟。通过外资银行私人银行客户将资金投资香港和海外的股票、基金。汇丰银行私人银行某客户经理称，企业高管的投资倾向比较稳妥，建议他们用于投资的资金中一半左右投资海外基金，其他资金一半可用于投资低风险保本结构性理财产品，一半可用于投资高风险股票等。
第三类客户继承家庭财产，没有具体要求。东亚银行某人士称，这类客户有些比较年轻，只要他们认可的投资就不会过多考虑风险收益比例的问题，他就服务一些这类客户，“感觉好就会买，资金量的概念比较低”，这类客户最依赖投资顾问的建议。
第四类客户为演艺界明星等人，由于私人银行保护客户机密，私人银行都不愿意提供这类人群的投资案例，但某外资银行私人银行经理称，这类人群比较愿意将资金投资房地产或移民到海外。
2008年投资策略倾向多元化
主推房地产和贵金属投资
目前，中信私人银行开展了房地产投资资讯的特色服务。中信银行私人银行总经理张秋林说，如果客户希望购买到更具生活品味、性价比更高的住宅项目，私人银行就可以与相关专业机构合作，提供专业建议和“优惠价格”。
中行私人银行总经理王磊说，他们招聘了专门的房地产领域专家，为个人房地产投资提供投资策略建议、客户需求调查分析。
民生银行私人银行某人士称，今年股票市场震荡，除了民生银行私人银行目前已经储备的一些产品外，为了帮助客户规避今年证券市场风险，贵金属、艺术品、红酒基金、私募股权投资、黄金期货投资都会被列为给客户的投资建议之中。股票和房地产投资不一定是仅有的投资手段，也不一定要投资中国市场，选择全球配置，在市场震荡的时候关键是要帮客户做好资产配置。
“有时候，你告诉客户替他找到了一款古董车，甚至比帮他获得了20%的投资收益还要令他高兴。”一名外资银行私人银行家曾经这样告诉理财周报记者。
事实上，私人银行除了拥有专业的资产管理服务，其令人贴心的增值服务更加吸引客户。从医疗保健到艺术鉴赏，私人银行的增值服务涵盖客户生活的各个方面，而出行便捷服务尤其是机场贵宾礼遇更是私人银行客户最常享受的服务之一。
私人银行的机场服务，除了遍布全球的机场贵宾室和绿色通道外，比较独特实用的，是和多家航空公司的资源整合。
帮客户的私人飞机寻找“落脚点”
“私人银行的目标客户，形象地说，或许就是能够拥有私人飞机的高净值人士。”有私人银行家这样形容，“他们处在财富的金字塔塔尖。”
这个比喻或许有些夸张，从私人银行在国内的门槛来看，中信银行、渣打银行、东亚银行等大部分银行的开户门槛在100万美元，而门槛最高的花旗为1000万美元。
以汇丰私人银行的门槛为例，开户最低存入款项为100万美元，可投资金额约为300万美元，而客户净资产约为1000万美元。这样的门槛设定显示出，并不是所有的私人银行客户都能够“拥有一架私人飞机”。
然而，从私人银行所能提供的服务来看，无论客户选择哪种方式出行，都能获得妥帖的照顾。
据了解，在美国、欧洲等私人银行发展得较成熟的市场，私人银行家对于客户的豪华轿车，私人飞机，游艇等，都能够提供便捷的安排。以私人飞机为例，其购买、使用和维护都可以交给私人银行家来打理，具体来说包括飞机停放的场地，起飞和降落的机场等日常出行的细节。
东亚银行一位私人银行家表示：“在国内市场上，私人飞机、游艇这样的资产打理需求还并不迫切，我们没有专门的此类增值服务内容。当然，私人银行讲究的是度身定做。如果客户提出这样的要求，私人银行家当然会利用银行本身的资源或是通过与其它专业机构合作的形式来满足客户需求。”
升级贵宾客户礼遇
一位私人银行家告诉理财周报记者：“目前国内各家私人银行所提供的机场贵宾服务，主要包括机场贵宾室和绿色通道两项服务。基本上，各家银行贵宾理财服务也都包含机场贵宾服务，私人银行服务只是在此基础上略有不同，例如是否需要预约、使用费用等。”
据悉，国内正式开设私人银行业务的中国银行、招商银行、中信银行、工商银行和交通银行等，都与国内各大机场有合作，开设各种贵宾服务。
招商银行金葵花卡的客户如果要享受机场贵宾服务，需要通过招商银行贵宾服务热线进行预约，预约时间根据各个机场不同而不同，例如，浦东机场的预约时间需提前24小时，而成都机场仅需提前4小时。预约成功后，客户会收到预订成功短信以示确认。而超高端客户在除南昌和成都以外的招商银行合作机场，都无需预订，只需当日出示相应贵宾卡即可享受服务。
国外机场服务是亮点
在机场贵宾服务的内容方面，各家银行所能提供的服务大致相似。
一方面，贵宾客户可以使用机场的贵宾候机室，免费获得饮品、小吃，阅读书刊、杂志、音像，使用上网和航班信息提示等服务；另一方面，贵宾客户在办理机场手续和登机时，都可通过专用绿色通道，包括候机楼内全程引导服务、协办值机手续、安检专用通道、专人交运和提取行李等，免去了排队等候的麻烦。
此外，比较特色的服务还有客户可以免费使用机场的VIP客户专用停车场，遇到飞机的停机位较远时使用专门的VIP摆渡车辆等。
据了解，私人银行比较独特实用的机场服务，是和多家航空公司合作的资源整合，例如招商银行的私人银行客户，能够通过招行卡集中进行多家主要国内航空公司的里程兑换，而无需每次出行局限于一两家航空公司。
同时，国内私人银行客户的出国旅程也较多。因此，中资银行的私人银行也会注重和国外主要航空公司缔结合作关系，帮助客户简化出国行的繁琐过程。
对于外资银行私人银行来说，东亚银行、渣打银行等贵宾客户在全国主要城市可享受机场贵宾服务。
在国外，外资银行广泛的网络本身就与众多航空公司达成合作协议。例如花旗银行，在全世界100多个国家和地区拥有分支，私人银行客户基本都可以享受其全球礼遇。
价值数千元甚至数万元的球杆要准备十余只，打一场球花费上千元，一个普通的球场会籍价格大约20万元至30万元，高的甚至15万美金，这些都在重复着高尔夫作为贵族运动或是富人运动的特质。
各大高尔夫球场也成了银行客户经理的活跃场所，各家私人银行也将高尔夫增值服务作为吸引客户的重要手段。记者采访了解到，目前在国内能将高尔夫做成一系列活动，或者有自己主推品牌的私人银行并不多，主要集中在外资银行。
与高尔夫匹配的是，国内私人银行将全面展开奢侈品代购服务。
中信银行，主打青少年高尔夫品牌
中信银行为私人银行客户提供全国各大主要城市的高尔夫“免费畅打”活动，包括北京的万柳高尔夫球场等两家高尔夫球场，在上海、广州等主要城市也都各有2-3家高尔夫球场可供选择。同时中信银行为私人银行客户提供高尔夫球场的快捷预约，并可提供安排教练、陪练等服务。
中信私人银行还主打青少年牌，推出了“中信银行天才少年高尔夫训练营”、“中信银行青少年高尔夫冠军训练营”、“中信银行青少年高尔夫夏令营”、“中信银行‘两岸三地’青少年高尔夫球对抗赛”等一系列青少年高尔夫活动。
星展银行，高尔夫赛保时捷作奖品
星展银行北京和上海即将开业的私人银行都在紧张的筹备之中，但是其针对高端客户的增值服务已经相继展开。
2008年3月底在杭州的“保时捷-星展菁英汇”聚集了星展银行和杭州保时捷中心双方的贵宾客户。活动包括私人高球授课、保時捷试驾体验、水疗、瑜珈和太极、红酒和雪茄鉴赏、18洞高尔夫球比赛等。这场比赛以一辆全新的售价130余万的保时捷Cayenne GTS作为一杆进洞的奖品，吸引了客户中众多高尔夫爱好者摩拳擦掌。据悉，这已经是星展第二次与保时捷公司合作的高尔夫球日活动。
据星展银行北京私人银行一位客户经理介绍，星展私人银行已经将赞助高尔夫球比赛列上增值服务日程，同时为客户提供练习场贵宾通道等。
此外，“风水讲座”将成为星展私人银行特色服务。据这位客户经理介绍，星展私人银行会从香港聘请专业风水师，给内地私人银行客户开办风水讲座。
汇丰银行，推女子高尔夫运动
汇丰银行北京私人银行一位客户经理向记者强调，“汇丰银行私人银行并不靠花哨的增值服务来吸引客户，而是通过投资理财等主要业务。在软件也就是增值服务方面，汇丰银行会尽力实现，但不做承诺。”
汇丰冠军赛是国际知名的高尔夫球赛事，2005年11月在上海举办的汇丰冠军赛是当时在中国举办的规格最高、奖金额最高的职业赛事。吸引了包括“丛林之王”老虎-伍兹(Tiger Woods)在内的众多世界顶级选手前来参加，造就了中国的高尔夫盛事。汇丰这样厚重的高尔夫资历，正是其私人银行吸引热爱高尔夫运动高端客户的重要资源。
汇丰同样重视女子高尔夫运动的发展，2008年2月底汇丰在新加坡举办了“首届汇丰银行(HSBC)女子冠军高尔夫球赛”，感兴趣的女性客户也参加了比赛，与世界级女子高尔夫球手同场竞技。这位客户经理表示，这样的比赛还会继续举办下去。
此外，花旗银行可为私人银行客户预约球场、介绍私人教练或陪练，申请购买球场会员资格等，并会邀请客户观摩高尔夫球赛。
渣打银行“聚通天下”高尔夫球邀请赛是其针对贵宾客户举办的高尔夫邀请赛。渣打银行将银行产品与高尔夫活动相结合，不仅为高端客户创造了交流的平台，同时推广银行产品。
而中国银行的私人银行目前暂缺高尔夫增值服务。而刚于4月24日启动的东亚银行私人银行，目前业务主要集中在主业投资领域，增值服务将作为后续业务逐渐开发。
代购将覆盖所有奢侈品品牌
“客户想买劳斯莱斯，我们就去香港给他找代理商。”东亚银行私人银行家介绍，“我们给客户提供的增值服务还不是很多，因为客户自己的关系网也很强大，但是在他们想要享受奢侈品，又没有很多关系的时候，我们就会去帮他做这些事情。”
中信银行还计划为私人银行客户提供艺术品收藏品的代理交易服务。中信银行私人银行总经理张秋林说：“由于与拍卖行有长期的业务合作，私人银行可以为客户争取到更合理的价位，并为客户节省大量的时间，同时，我们所拥有的高度的私密性也是最大优势。”
中国银行私人银行正在落实代购奢侈品的一系列事宜，目前准备与各大奢侈品公司签订协议。主要服务方式是，中国银行与奢侈品公司或者奢侈品代理公司签订相关协议，主要的品种涉及到文化类的书法字画、家具、名表，以后甚至还会有游艇等顶级奢侈品。根据与不同公司签订的协议，为客户提供这些公司的一些奢侈品。
客户将需求告诉私人银行客户经理，客户经理联系签订合同的奢侈品公司，一方面保证客户及时购买到物品，另一方面会有一些折扣。中行私人银行相关负责人对记者说：“目前我们还在跟这些公司谈，客户通过我们购买奢侈品会有折扣。”
私人银行未来的代购方面会覆盖所有奢侈品品牌，这方面在国外发展得非常成熟，在国内私人银行则刚刚起步。不少私人银行表示，这些还在摸索之中，具体的方式还需要向国外成熟私人银行的服务模式学习。
中信银行重点打造艺术品鉴赏
去年9月，中信银行私人银行就与佳士得拍卖公司一起举办“纽约秋拍作品专场鉴赏”，今年3月6日，苏富比拍卖公司为中信银行私人银行客户安排了艺术品鉴赏专场，精选参加香港苏富比2008年春拍会的上百件拍品，来自苏富比亚洲区的5位艺术专家在现场陪同观摩。参展的拍品中，除了常设的中国近代书画作品、瓷器、玉饰、珠宝、名表之外，还展示包括曾创出中国当代艺术最高成交价的刘小东画作《新十八罗汉像》。
“艺术品鉴赏活动将是2008年重点打造的一项增值服务，我们将围绕艺术品的鉴赏与投资推出各类活动，给客户带来更多有特色高品位的服务。”张秋林说。
4月份，银行理财产品延续3月的走势，64%产品为保本固定收益型，激进型理财产品被市场看淡；同时，根据不完全统计，4月份77款浮动收益理财产品，97%实现预期收益。银行理财产品的到期收益率实现情况较为乐观。
西南财经大学信托与理财研究所发布的《商业银行理财产品报告》显示，据不完全统计，2008年4月份，31家商业银行(包括26家中资银行和5家外资银行)共发行314款银行理财产品，发行数较3月份下降12%；同时，信托贷款类理财产品发行数和市场占比急剧增加，QDII理财产品、新股申购类理财产品急剧萎缩。
97%到期浮动收益产品实现收益
西南财经大学信托与理财研究所研究员李要深介绍，2008年4月份有125款浮动收益理财产品到期兑付。从已获得数据的77款理财产品的收益情况来看，有97%的浮动收益理财产品实现了预期收益率，仅有3%的浮动收益理财产品未实现预期收益率。
如果其它未公开收益情况的48款理财产品也大致如此，那么银行理财产品的到期收益率实现情况就较为乐观。但从收益率水平来看，到期理财产品普遍处于较低水平，新股申购类理财产品的到期收益率仍位于到期浮动收益理财产品的前列，尽管这类理财产品的收益率已经处于历史最低水平。
在浮动收益理财产品中，建设银行的“利得盈”2007年第16期人民币两联结构基金类理财产品(B联)的收益水平较为出色，到期年化收益率达到18.32%。
李要深表示，与2008年第一季度各月份相比，4月份保本浮动收益理财产品比3月份有所下降，但仍高于1、2月份的水平。可见此轮“监管风暴”带来的是市场的规范，而不是简单地封杀高风险产品。一个成熟的理财市场需要具备丰富的产品品种和结构，既具有低风险的固定收益产品，也具有高风险的浮动收益产品。
信托类理财产品激增
2008年1、2、3月份，信托贷款类理财产品的发行数分别为36款、25款、76款，进入4月份，此类理财产品的发行数激增至124款。信托贷款类理财产品的平均年化收益率目前已超过5.1%，较银行存款利率具有明显优势，这也是投资者喜欢此类理财产品的一个重要原因。
信托类理财产品一般来说投资领域有三块：信托贷款、票据资产、证券市场。一直到2008年2月份，证券市场是信托类理财产品的主要投资领域，其中尤以新股申购类产品为主流。但进入2008年3月份，信托贷款类理财产品开始占据信托类理财产品的主流。
4月份信托类理财产品投资信贷资产的比例大幅上升，而投资证券市场的比例则急剧萎缩，从1月份的60%左右到现在的不到10%，充分地反映了资本市场的变化带来的影响。
3月之前，投资证券市场的信托类理财产品主要以新股申购类理财产品为主，但4月份新股申购类理财产品的发行加速萎缩，从之前的30—40款/每月的发行数下降到本月的5款。
4月份到期的新股申购类理财产品平均收益率已经下降到10.87%，远远低于2007年下半年20%至30%的水平。
美元理财产品收益逆市走高
4月份银行理财市场一个值得注意的现象是，美元理财产品收益随着美元贬值而逆市走高。
美元降息前，美元固定收益理财产品的平均收益率低于LIBOR(伦敦银行同业拆借利率)；美元降息过程中，美元固定收益理财产品收益水平却走高，表现出与LIBOR背离的态势。以美元6个月固定收益理财产品为例，2008年4月份该类理财产品平均预期收益率达到了6.18%，而同期LIBOR仅为3%。
李要深说，形成这一背离差异的主要原因，在于美元固定收益理财产品主要投资于国内美元同业拆借市场。尽管LIBOR走低，但国内银行间美元同业拆借利率却并未受到影响。近期，国内6个月美元拆借利率与LIBOR大约相差500个基点，也就是说国内美元同业拆借利率可达8.00%。这一利率水平解释了为何美元6个月固定收益理财产品平均收益率可达6.18%。
外资行在国内独立发行银行卡又进一步。东亚银行(中国)有限公司近日宣布，东亚中国借记卡业务系统已于日前通过了中国人民银行的验收，系统符合安全性和技术标准合格性要求。东亚中国成为首家通过该项验收的外资法人银行。
东亚中国负责人介绍，目前，东亚中国正与中国银联紧密合作，争取尽快完成入会资格并发行银联标准人民币借记卡。
2007年6月，东亚中国成为首批申请发行银联标准人民币银行卡的外资银行，并于同年9月获得中国银行业监督管理委员会的批准筹建。
东亚中国副行长林志民表示：“在正式发行人民币借记卡后，东亚中国将为本地客户提供更便利、更优质的人民币储蓄和理财服务。”
渣打中国借记卡紧随东亚银行
在东亚银行宣布借记卡系统通过验收当日，渣打银行(中国)向媒体宣布，渣打也计划尽快推出借记卡产品，借记卡系统筹备工作已接近尾声。
渣打中国负责人表示，渣打中国于2007年已向央行递交了开设包括借记卡和信用卡的业务申请。借记卡的发行需要经过较多的步骤，比如系统测试、监管当局的验收，申请加入银联，并同银联系统进行对接等，渣打银行正在积极准备中。
他表示，渣打中国数据中心已成功地搬迁到上海。目前，借记卡系统的筹备工作已接近尾声。目前正在积极构建系统平台,协商后台操作流程。至于监管机构要求在中国境内设立客户数据中心，这其实正是渣打的业务发展方向。
中信银行QQ信用卡主打网络牌
日前，中信银行联手腾讯科技公司、中国银联发行QQ信用卡，目标：2亿网民。
据悉，中信银行一共推出4款QQ运动系列信用卡，分别代表了跆拳道、艺术体操、帆板和足球。
据了解，持卡人可让自己的腾讯号码、QQ名称和企鹅形象，完整地出现在信用卡卡面上；同时，QQ用户可以将自己心爱的QQ号码凸印在信用卡正面。
据介绍，中信腾讯QQ信用卡将重点发展新兴的电子商务业务。
“去德国应该办理什么信用卡，是不是欧元卡比美金卡好？”“请问办工行的人民币欧元双币信用卡，用万事达好还是VISA好?”
随着境外旅游和留学日益普遍，外币信用卡越来越受到关注。到欧美、日本、东南亚等地办理哪种信用卡更划算？在不同国家如何使用双币信用卡更省钱，并能享受人民币升值带来的好处？
去不同国家选不同币种和卡组织
外币信用卡是出国者最有用的支付工具。外币卡分为单币卡和双币卡，单币种外币卡是指存款、信用额度均为外币，并且应当以外币偿还的银行卡，单币卡只适合在境外使用。
专家介绍，目前最常用的，是双币信用卡，是指存款、信用额度同时有人民币和外币两个账户的信用卡，将人民币和另外一种可自由兑换货币并存于一张信用卡中。一般而言，国内最常见的外币卡是美元卡、港币卡、欧元卡和日元卡。
据不完全统计，目前国内各大银行发行的双币信用卡系列共有约20种，以美元卡占据主流，同时还有人民币/欧元、人民币/港币、人民币/澳元、人民币/日元卡等。美元世界通用，人民币/美元双币卡基本适用于境外所有国家刷卡消费和预借现金。那么，去不同的国家，到底办理哪种双币卡更好呢？
据悉，目前国内的信用卡，一般具有三个平台：银联、VISA和MASTER，信用卡卡种也可分为三类：一是银联和VISA，二是银联和MASTER，三是单独的银联卡。
去不同国家和地区，依据银行卡组织的网点分布和收费标准，可选择不同卡种的双币信用卡。专家建议：(1)若前往香港、澳门，银联卡绝对合算方便。银联信用卡在香港地区刷卡消费直接以人民币结算，可节省1%-2%的货币转换费用。(2)前往东南亚一带，可选择VISA卡，原因是这些国家VISA卡组织布点广泛，可确保刷卡更加顺畅。(3)如前往欧美国家，可携带MASTER卡。以工、农、中、建四大银行和浦发银行、招商银行等银行的双币信用卡为宜，主要是人民币/美元卡和人民币/欧元卡，上述读者提到的去德国，可以选择工商银行的牡丹国际双币万事达卡。(4)去日本和韩国，建议带VISA卡。日本和韩国的旅游点，基本都能使用信用卡。
境外刷卡如何避免货币转换费
货币转换费，是国际卡组织为了应对跨境、跨币种资金清算的汇率风险，而向发卡银行收取费用，并不直接向持卡人收费。
中国银行资深信用卡专家聂俊峰表示，VISA等国际卡组织向发卡银行收取的货币转换费一般为1%。目前，美元/人民币双币卡在非美元国家和地区交易时，货币转换费一般为1%—2%，往往由发卡银行在国际卡组织1%费用的基础上自主定价。如浦发银行双币信用卡境外交易货币转换费，在境内银行中收费最高，为2%；而工商银行VISA双币卡的货币转换费为1%，并未向持卡人额外加收。
不同银行的货币转换费用有所不同，因此，在同等条件下，消费者可选择货币转换费较低的银行。
如何尽量避免缴纳货币转换费？如果是在美国刷人民币／美元双币卡，持卡人不必承担1.5%手续费。
聂俊峰表示，在经历了20至56天的还款免息期之后，如果到还款当日人民币升值幅度超过1%-2%，持卡人就可能因使用双币卡的美元账户而“略有盈利”。2007年人民币升值幅度超过了7%，2008年一季度人民币升值幅度已超4%。双币卡持卡人境外刷美元已经存在着广泛的“理财机会”。
如果持卡人前往非美元地区，如欧元区，由于结算货币是当地货币，即欧元，持人民币／美元双币卡消费，需要将美元折算成欧元，回国后用人民币还款，又要将人民币折算成美元，持卡人不仅面临可能的汇率损失，还要支付1%-2%的货币转换费用。因此，去不同国家，可选择不同的双币信用卡，可以避免产生货币转换费。
不过，如果只是偶尔去一趟欧洲等非美元国家，单独办一张欧元卡节省的消费费用，往往和几百元的年费相当，并不一定非常划算。但对于经常往来的商务人士和留学人士而言，单独办理一张欧元卡就比较划算。
备受关注的香港永隆银行(0096.HK)收购战有了新进展。工商银行(601398.SH，1398.HK)和澳新银行成为最后争夺的双方。
了解内情的人士向理财周报记者透露：结果最近就会水落石出，双方有进一步提价的可能。和澳新银行相比，工商银行以全部现金向永隆银行提出并购，似乎更是志在必得。
消息人士表示，永隆银行最后一轮的截标日期已延迟至5月中。而永隆银行则发布公告称，有关主要股东售股交易尚未有任何重大进展。
53.1%永隆银行股权为何如此炙手可热
今年3月，永隆银行董事长伍步高(Michael Wu)宣布他和他的家族愿意出售永隆银行53.1%的家族股份。永隆银行股价也由于各种收购消息刺激不断飙升，5月7日收盘时，永隆银行股价为136.9港元。
荷兰银行发布评级称，永隆银行被收购的可能性依然很高，作价大约相当于3倍的账面价格，或每股151港元。
5月2日，永隆银行(0096.HK)公布一季度业绩，截至2008年3月31日该行税后亏损达8253.2万港元。尽管业绩大幅亏损，但并不影响投资机构对永隆银行的青睐。
围绕永隆银行的股权，各大银行展开激烈争夺，工商银行、建设银行(601939.SH, 0939.HK)、招商银行(600036.SH, 3968.HK)、交通银行(601328.SH, 3328.HK)、澳大利亚澳新银行相继加入。
业内人士称，参与此次竞购，对于中资银行来说是希望通过收购香港永隆银行，更便利在亚洲从事收购活动。而对澳新银行来说，永隆银行则是在中国扩张的垫脚石。
去年，工行收购了南非标准银行、澳门诚兴银行，工行莫斯科分行和工行印尼分行相继开业。
香港金英证券分析师Ivan Li在分析众多银行争夺永隆银行股权时认为：“这些买家正盯着永隆银行多年来开发的网络和执照。而香港一直被视为进入中国大陆和国际市场的门户。”
中小银行在香港生存艰难
全球最大的100家银行，有76家在香港开展业务。
在香港，商业银行更大程度上扮演着“金融超市”的角色，其本土银行不单要面对同行的竞争，还要面对其他金融机构竞争所带来的挑战。
这里不仅有汇丰、花旗、渣打等国际上领先的银行，它们占据了香港大部分市场份额；也被工商银行、中国银行等中资银行视为实施走出去战略的第一站。
有资料显示，香港有137家持牌银行、30家有限制牌照银行和32家接受存款公司，分别来自40多个国家及地区。这些认可机构共经营约1300家分行，组成庞大网络。此外，还有85家海外银行在香港设立代表办事处。在香港的每家银行设分行20-200家不等。
近年来，由于经济转型，香港银行的传统业务受到了很大挑战——利差不断缩小，竞争却在加剧，主要反映在金融业务产品的创新、利率、中间业务的拓展、服务手段的改善等方面。
这种情况下，香港的中小银行很难在激烈的竞争中获得优势。这也是伍步高为何出售永隆银行家族股权的最重要的原因之一。
香港证券分析师蔡铁康曾向媒体表示：“目前香港市场竞争激烈，对于内资银行来说，收购一家中小型银行比开一家新银行要容易很多。而对于香港银行业来说，竞争激烈，盈利水平下降，才让像永隆银行这样历史悠久的家族银行也动了出售股权的念头。”
对在香港拥有35家分行的永隆银行来说，在众多银行的竞争中，难有大的作为；但对想进入香港市场的中外资银行来说，永隆银行显然是一个很好的跳板。
有关永隆银行出售股权一事，已入围最后一轮竞价包括数家中资银行在内的竞购者，出价均在该行每股账面价值3倍以上。
工商银行或成最后赢家
尽管有多家中资银行竞购永隆银行股权，但最终进入竞购的银行可能只有工行。
根据外电报道，4月初，工商银行、交通银行和澳新银行成为竞购香港永隆银行的最后候选人。4月底，交通银行退出竞争，据说有关部门不愿意见到两家国有银行竞购同一资产，从而推高交易价格。此前，建设银行、招商银行由于价格原因退出竞争。
4月11日，在香港举行的建设银行2007年度业绩发布会上，建设银行行长张建国表示：“由于永隆银行估值偏高，我们没有进入对永隆银行的第二轮竞标。”本来呼声很高的招商银行，也由于价格原因被挡在了门外。业内人士称，由此可以推断“3倍账面价值”报价是永隆银行第一轮竞标的硬指标。
根据了解内情的人士透露，围绕永隆银行股权之争，到底是工商银行，还是澳新银行？该人士称结果最近就会水落石出，双方有可能为最终夺得永隆银行股权，有进一步提价的可能。
和澳新银行相比，工商银行以全部现金向永隆银行提出并购，似乎更是志在必得。
业界人士称，如果永隆银行股权最终被高价收购，香港也许将刮起一股银行并购潮，并将促进其他家族经营的银行寻找买家。
深发展董事长纽曼以2285万元夺冠，民生银行董事长董文标、行长王彤世排名二三
证券时报 记者 唐晓
本报讯 随着民生银行、招商银行等几家上市银行上周六发布关于高管收入情况的年报补充公告，上市银行去年高管收入全部揭晓。数据显示，税前报酬1000万元以上的银行高管有三位，分别是深圳发展银行董事长法兰克·纽曼2285万元、民生银行董事长董文标1748.62万元、民生银行行长王彤世1004.61万元。
伴随去年金融行业大丰收的是金融行业高管收入的大幅攀升。除了上述三位高管收入逾千万元外，税前报酬接近千万的银行高管也比比皆是，如招商银行行长兼首席执行官马蔚华税前报酬为963.1万元，而中国银行则给该行信贷风险总监詹伟坚开出了986.6万元的高薪。
从区间来看，税前报酬在500万元至1000万元之间的高管，民生银行有6位，招商银行有4位；而中信银行有1位，为该行行长陈小宪，其税前报酬为684.6万元。高管税前报酬在300万元至500万元之间的，中信银行有8位，招商银行有2位，深圳发展银行有4位。
仅从上述四家银行来看，薪酬在300万元以上的高管就有28人，主要是董事长、行长、副行长、行长助理、财务总监等职位的人员。而在2006年，获得300万元以上年薪的银行高管仅有3人，分别是深圳发展银行董事长纽曼、招商银行行长马蔚华以及民生银行董事长董文标。
与股份制银行高管薪酬大幅攀升相比，国有大型银行薪酬变化不大，去年大部分国有银行高管税前薪酬在100万元至200万元之间，并且较2006年升幅不大。如中国银行董事长肖钢2006年税前报酬为152.377万元，2007年税前报酬仅略升至167.5万元。
2007年银行高管人员缘何能拿如此高薪？民生银行在2007年年报中称，2007年该行对高级管理人员的薪酬制度进行了修订，修订后的高级管理人员薪酬制度根据任职者的职位职责、胜任能力及对实现经营结果所作的贡献来支付薪酬。
业内人士认为，股份制银行高管去年获得高薪与股份制银行高管薪酬标准相对灵活、注重与业绩挂钩等特点有关，因此，股份制银行高管可以直接受益于去年经营业绩大增。
证券时报记者 桂衍民
本报讯 宁波银行今日否认了中国平安将洽购其股权的消息，称双方尚未接触商谈有关股权收购的事宜以及定向增发事宜。
上周末，有媒体报道称，中国平安收购宁波银行5%左右股权的计划正在悄悄进行中，并称中国平安方面4月中旬已派人到宁波与有关部门进行了初步洽谈。对此，宁波银行今日特意发布公告予以澄清。
成都市商业银行昨日发布关于召开2008年第一次临时股东大会的公告，称将于5月26日审议关于该行更名为“成都银行”的议案。今年年初，该行董事长毛志刚已透露有意更名。而股东大会的举行，则意味着“成都银行”这个更响亮的名字，有望替代现有的“成都市商业银行”的日子迫近。
成商行相关负责人称，成都市商业银行一直被称作“成都人自己的银行”，此番有意更名，是因为城市商业银行发展到一定程度，都会有一个规律，就是以更名来走出区域限制，获得更大的发展空间。作为总部在成都的惟一一家银行，此次成商行改名，正是为了在扎根成都的基础上走出成都，辐射西部，同时也为今后的上市做好准备。
目前，成商行在成都辖区的黄金口岸拥有144个营业网点，人民币存款余额已突破500亿元，成为成都市近30家金融机构中除四大国有银行外惟一一家人民币存款突破500亿元的股份制商业银行。凭借这一点，成商行的经营规模也跃居中西部城市商业银行第一位。去年年末，成商行与马来西亚丰隆银行正式签订投资入股协议，丰隆银行以每股3元的价格认购成商行6.5亿新股份，还分别与10余家境内投资者签署投资入股协议。这次增资扩股，成商行总计引资60亿元，总股本将由现有的12.51亿股增至32.51亿股。目前，监管部门审批已基本完成。预计全部资金到位后，成商行资本充足率将达到13%以上，不良资产率将降至3%以下，盈利能力也将大幅提升，各项监管指标将基本达到国内优质银行标准。
本报记者 吴宇宸
■5月10日，兴业银行成都分行捐款26万元帮助大邑县金星乡和平村修建的兴业富民大道（全长2.5公里）顺利通车。下一步，兴业成都分行还将捐款修建一家兴业卫生院、一家兴业敬老院和一家现代化的图书馆。
■上周，中行四川省分行推出了个人外币优惠利率定期存款业务，该产品分为15个月、18个月两种档次，包括美元、港币及欧元三个货币，起存金额分别为1万美元、10万港币和5000欧元，中行将根据存款金额实行利率上浮。
■记者从中信银行成都分行获悉，到今年4月底，中信信用卡发卡量已成功突破500万张大关。
■近日，建设银行95533成都中心客户服务系统又推出和优化了多项服务，包括新增了三条服务专线，部分解决95533语音菜单复杂的问题；新增了“客户满意度”调查功能；新推出了英语人工服务。
■工商银行已于今年5月1日起正式推出“财富积分”客户回馈计划。根据该计划，2008年5月1日～12月31日期间，工行客户持理财金账户卡及牡丹灵通卡刷卡消费，或者在该行办理异地汇款业务，均可累积“财富积分”，积分达到一定标准即可兑换金融服务手续费或其他特色回馈项目。（杨斌 吴宇宸）
前银监会副主席唐双宁入主光大集团后，推动光大银行重组和上市是迫在眉睫的一件大事。如今，这项工作已接近尾声。记者昨日获悉，光大银行拟首次公开发行49.76亿A股，有望今年6月份在上海证券交易所挂牌。
日前，三年未能对外公布年报的光大银行亮出了2007年年报。年报披露，该行已完成上市前的10项准备工作，包括发行60亿元次级债；批量处置142亿元不良资产并争取优惠税收政策；弥补33.85亿元历史累计亏损；基本完成国有股权确权；进行上市辅导、战略修订及完善公司治理结构；初步完成招股说明书等。数据显示，光大银行目前的不良贷款率已从2007年底的4.49%下降到2%左右，资本充足率由2007年底的7.19%提高到8%以上。
昨日，光大银行内部一位人士向记者证实，公开发行49.76亿A股已基本没有问题。据悉，这个议案将在本周内由股东表决通过。该人士称，有关IPO的定价目前还没有一个准确的说法，但如果参照今年一季度的盈利水平和A股当前的市盈率估算，每股价格在4元～5元之间是合理的。按照这个标准，光大银行IPO的融资额预计会在200～250亿元左右。
据了解，该行将在6月11日召开一次股东大会，表决用2007年和今年1季度利润弥补历史亏损等涉及上市的事项。光大银行内部人士称，唐双宁董事长曾提出争取在奥运会之前上市，但目前的说法已改为择机上市，“主要是考虑市场状况，各监管部门的态度等多方面因素”。本报记者 杨斌
据第一财经日报报道浦发银行行长傅建华在“2008陆家嘴”间隙接受记者采访时表示，证监会已经受理浦发银行的增发申请，一旦增发成功，浦发银行的资本充足率会达到10%以上。
“我们当时融资的规模是按照10%的规模设立的，现在的资本充足率在9%左右，因为我们还想去香港发展业务，当地的监管要求是要满足10%的资本充足率。”傅建华表示。
浦发银行公开增发的再融资议案获得股东大会通过，拟发行不超过8亿股A股。
傅建华同时表示对增发之事并不着急，“主要是要等待一个好的市场环境”。他还表示，浦发银行将入股莱芜市商业银行，并成为该行大股东之一，“这是浦发银行综合化经营的重要一步”。
海外股市自今年以来持续波动，使得不少基金和银行系的QDII产品相继“翻船”，跌破净值，某产品的浮亏甚至达到6成之多，令投资者叫苦不迭。但招商银行的一款代客境外理财产品“全球核心+卫星双引擎增长组合”，却表现优异，截至5月5日，“全球双引擎”以美元计已上涨了3.05%。
据悉，该产品将在5月13日结束封闭期，向投资者开放申购。
招商银行的“全球双引擎”QDII之所以能够取得如此佳绩，最主要是因为采取了非常分散的多元化资产配置。通过最优化的配置，不仅有效规避了跌市风险，而且还在波动市况中为投资者实现了“有利可赚”。此外，这款产品还具有灵活的投资策略，能够适时主动出击。
商报记者 王健杰
尽管招商银行已公告拟收购招商信诺50%股权，但有望拔得商业银行入股保险公司头筹的，可能仍将是工商银行。中国保监会副主席周延礼10日在出席2008陆家嘴论坛时透露，“(银行入股保险)已经说了一段时间，我想在不久的将来就会有一些实际的动作，现在已经有一个，就是工商银行和太平集团。”
工商银行与中保集团及其子公司一直保持有密切关系，如工商银行不但是太平人寿银保销售的主要渠道，也是战略合作伙伴。而且工商银行(亚洲)有限公司(下称“工银亚洲”)间接持有太平人寿3.5%左右(直接持有中保国际7%，中保国际控股太平人寿50.05%)，直接持有太平保险12.45%。
此前，业界已流传工行与中保集团合作的多个版本。最新的版本则是，工行将与中保集团联手对国内太平系保险资产进行整合，整合的方式可能为：工行、中保集团与富通集团三方成立一家新的合资公司，由这家新公司全资持有太平人寿、太平保险、太平养老与太平资产管理四家公司的股权。在这家新成立的合资公司中，原太平人寿境外战略投资者富通集团的股份可能被缩至13%，工商银行与中保集团则对半持有剩余的87%的合资公司权益。但对此，工行方面一直未予回应。
记者：王建威 来源:经济参考报
本报哈尔滨电 与目前股市、基市的门庭冷落相比，各大商业银行竞相推出的人民币理财产品近来受到了越来越多投资者的青睐。
人民币理财产品，是指由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。股市、基市目前深幅震荡使不少投资者转投人民币理财产品。
哈尔滨商业大学金融学院副院长姚凤阁介绍说，与基金相比，人民币理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。如按相关规定，银行理财产品的销售起始门槛为5万元人民币或等额外币。
姚凤阁介绍说，银行人民币理财产品大致可分为四种类型，前两种为保本类型：
一是债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
二是信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权的信托产品。
三是挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率、利率、国际黄金价格、国际原油价格、道·琼斯指数及与港股挂钩等。
四是QDII型——QDII型人民币理财产品，是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
姚凤阁认为，人民币理财产品能满足短、中、长期资金的理财需求，满足不同期限、不同风险偏好投资者的需求。
王艳 来源:经济参考报
本报讯 为答谢广大投资者7年来的信任与支持，银华举办了首届“银华基金客户节”，三大精彩活动将充分体现感恩、关怀与回馈的主线。
第一项带有投资者教育性质的活动为“银华学府选状元”。各位“学员”只要通过银华学府课程进行章节内容的学习，并经过其后的学府测验，全部答对的“学员”就有机会被选为状元、榜眼、探花，既能深入地了解基金理财知识，还有丰厚的“奖学金”。
此次客户节，恰逢银华基金旗下首只QDII基金——银华全球核心优选基金发行，“客户节”中特设基金沙龙，让投资者与基金经理面对面交流。
银华“客户节”的第三项活动就是认领果树助学计划。银华将抽取10位报名参加活动的爱心客户一同前往北京顺义区的太阳村参观，以投资者的名义认领果树，向太阳村收留的130余名因父母长年服刑而无人抚养的未成年孩子献出爱心。
□核心提示
4月下旬，市民李勇(化名)到玉龙街的交通银行自动取款机上取钱时，发现出口处有一张信用卡没有取走，柜员机界面显示“输入金额”，李勇顺利取走了1.41万元现金。昨日，成都市青羊区人民检察院以涉嫌“信用卡诈骗”罪对李勇批准逮捕。而日前，同样的犯罪方式，成都一名男子被法院以盗窃罪判处。
记者获悉，为规范此类案例的定性，最高人民检察院昨日出台了《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为如何定性问题的批复》的司法解释。以后，捡到他人信用卡消费将一律按信用卡诈骗罪判处。
同种犯罪
罪名却不同
今年4月23日上午，李勇在青羊区玉龙街一交通银行的自动取款机取钱时，发现自己的银行卡插不进去，并且屏幕上显示“输入金额”几个字，李勇试着输入1000元金额，钱立马出来。尝到甜头的李勇连续取了9000元后，修改了取款密码，拿着卡又到附近的取款机上取了5100元现金。案发后，青羊公安分局西域河派出所通过监控录像锁定李勇，并在李的出租房里将其抓获。青羊区人民检察院认为，李勇以非法占有为目的，捡到他人的信用卡并修改密码，冒用他人信用卡，数额较大，其行为涉嫌信用卡诈骗罪，因此作出批准逮捕的决定。
而2007年，成都一名男子在取款机上发现一张被遗忘的银行信用卡，修改密码后，该男子将此卡拿走，取走现金9400元。案发后，法院认为，该男子捡到卡后修改密码取走资金，这属于“秘密窃取”，构成盗窃罪。因此对其作出判刑1年、缓刑1年的判决。
规范定性
最高检出台司法解释
同样是在自动取款机里捡到他人的信用卡并取钱，为什么会出现“信用卡诈骗”和“盗窃”两种不同的判决结果呢？为规范这类案件的审理，最高人民检察院昨日出台《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为如何定性问题的批复》的司法解释，其中明确规定：“拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为，属于刑法第一百九十六条第一款第(三)项规定的‘冒用他人信用卡’的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。”
据四川省高级人民法院的一位法官介绍，法院对被告人的犯罪实施行为和“冒用他人名义”的定义存在争议，因此出现了不同的判决。法律界有观点认为，被告人利用秘密手段盗窃他人钱财，是在失主不知情的情况下完成的，符合盗窃的特征；也有观点认为，被告人冒用他人的名义、取走别人信用卡的行为欺骗了银行，有欺诈行为，因此应该认定为诈骗。
据介绍，最高人民检察院的司法解释，对以后审理类似案件有规范性意义。
省法研 王敏玲 记者 李寰 实习生 张实秋
□新闻链接
西安 捡卡取钱未被批捕
今年3月19日，西安某小区保安耿赵武在ATM机上查看工资是否到账，却意外发现机器中有一张没有退出的银行卡，于是，他分8次提走了卡内的现金6900元。经侦破，警方以涉嫌信用卡诈骗对耿赵武予以刑拘，并将其移送检察机关提请逮捕。然而，检察机关最终以 “构成信用卡诈骗犯罪，但无逮捕必要不予批捕”为由未予批捕。而丢卡人也表示理解，并希望轻判。
江苏 捡卡取钱夫妻获刑
高某捡到银行信用卡后，发现卡上标有密码，便伙同妻子先后从中取款、消费16万余元。日前，江苏省铜山县法院一审以信用卡诈骗罪判处高某有期徒刑七年，剥夺政治权利一年，并处罚金7万元；判处其妻张某有期徒刑五年，并处罚金5万元。
福建 捡卡取钱被提起公诉
2005年11月1日，福建的杨某捡到许某的兴业银行卡，卡的背面写有085628字样。在当日19时许，杨某持该卡在自动柜员机，按照背面的数字输入密码，成功地分3次取走卡内的人民币5000元。许某发现卡内的钱被人取走后，立即向公安机关报案。警方经过缜密侦查将杨某抓获归案，福田区检察院以信用卡诈骗罪对其提起公诉。
新华社记者:邓卫华 来源:经济参考报
银行理财产品在经历了近几年的高速发展后，再次站在了一个“十字路口”：一方面，由于部分银行理财产品出现零收益、负收益甚至被清盘，引发投资者对银行理财产品的质疑；另一方面，银监会也在近期频频出手，对银行理财产品从设计、宣传、销售等多方面加强监管。
然而，在股市持续震荡的行情下，风险低于股票、收益相对稳定的银行理财产品仍然是许多投资者重要的资产配置品种，面对纷繁复杂的银行理财产品，如何透过充满诱惑的“收益面纱”看清后面的“潜在风险”，投资者还需细细考量。
银行理财产品纷繁复杂 固定收益类风险最低
西南财经大学信托与理财研究所的统计显示，2004年，我国共有13家商业银行发行了76款理财产品；2005年，26家商业银行发行了593款理财产品；2006年，26家商业银行发行的理财产品突破1000款；2007年，39家商业银行发行的理财产品突破2000款。
银行理财产品尽管数量繁多，分类方式也多种多样，如按照投资币种可以分为人民币理财产品、外币理财产品，按照银行理财产品的投资方向可以分为债券型、信托型、新股申购型、QDII型等。但从投资者最关心的收益和风险两大要素来分类，则可以分为固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型三大类，其中固定收益型产品的风险最低。
济南商业银行理财师彭铁双建议，在选择固定收益型理财产品时，重点是关注三大要素：收益率、投资期限、管理费费率，在同等条件下，收益率越高越好，而投资期限越短越好、能够增加资金的流动性，管理费费率则是越低越好。
保本浮动收益型风险适中 投资方向细思量
固定收益型理财产品虽然安全级别较高，发售时产品收益率一般也高于同期银行存款利率；但一旦市场利率调整幅度加大或频率加快，投资固定收益型银行理财产品可能丧失对存款的收益优势。也正是基于这样的考虑，一些稳健型的投资者将投资目光投向了保本浮动收益型理财产品。
投资者购买保本浮动收益型产品，银行根据约定条件到期保证向投资者支付本金，并根据资金运营收益扣除费用后确定投资者本金之外的收益；但本金之外的投资风险也相应由投资者自己承担。
工行山东分行理财师刘炜说，投资此类理财产品需要投资者具备一定的专业知识和风险识别能力。如投资与美元挂钩的理财产品，即使本金到期有保障，但投资收益低于同期人民币对美元汇率升值的幅度，即使在不考虑同期人民币存款利息收入的情况下，投资者实际上依然亏损。
非保本浮动收益型 两大风险需防范
更多的保本浮动收益型产品通常会与一些行业或产品(房地产、通讯、农产品等)的发展挂钩，投资此类产品要求投资者对这些挂钩行业或者产品在资金运营期类的发展趋势等有较为丰富的专业知识和判断，否则不应盲目购买此类产品。
比保本浮动收益型理财产品风险更大是非保本浮动收益型理财产品，此类产品虽然预期收益可能较保本型产品更高，但其风险也较大，一旦投资失当，轻则可能出现一定的负收益，严重的甚至可能会被清盘结算。专业人士建议，在投资此类产品时需重点防范募集资金投向和合同终止两大风险。
山东大学金融系副教授张道奎建议，目前银行理财产品对于募集资金的投资方向在产品说明书里都有介绍，如中国农业银行今年3月发布的“本利丰”第八期人民币理财——“情系三农·财富共赢”新股及二级市场股票精选产品，就明确说明投资“重点关注三农概念股，精选这些行业中的龙头股票和价值被低估股票”，投资者可以选择与自己熟悉领域相关的理财产品。但目前也有一些理财产品对于募集资金的投向语焉不详或者说法过于宽泛，对于此类产品投资者需小心投资或者不投。
在此基础上，投资者还需要关注合同终止的风险。一方面是关注提前赎回的风险，以便于在发现产品因整体市场环境出现系统风险或突发事件发生时选择时机提前止损；另一方面是关注银行提前终止合同的风险，部分产品可能因募集资金达不到合约要求，或者资产大幅缩水而提前终止合同或清盘。今年3月26日，民生银行非凡理财“港基直通车”QDII产品就是因为资产净值大幅缩水超过50%，而成为国内首只被迫清盘的理财产品。
交纳千元左右的手续费，就能同时拿到9家银行的信用卡；利用POS机“套现”，就能获得十几万元乃至几十万元的人民币。最近，一股利用信用卡套现的地下融资暗流正悄然出现，并且通过各类小广告形式公然招揽生意，吸引了大批急需现金的人。
尽管专家频频呼吁套现信用卡是违法的，而且也会影响个人信用记录，但为什么还有人愿意支付额外手续费套现？银行业人士说，信用卡取现多为信用额度的50%，且要支付0.5%-3%不等的手续费及万分之五的日息，而刷卡套现有免息期。
中世律所联盟深圳华商合伙人、证券专业律师何贤波表示，信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。
“用信用卡套现投资的人也有风险。”上投摩根基金营销总监吴杰认为，实际投资过程中，高、低点位很难判断，频繁操作存在较高风险。据《华夏时报》
□记者王振
本报讯 记者昨日获悉，西南财经大学信托与理财研究所最近出炉了“商业银行理财能力排名报告”，中资银行在报告期内的理财能力综合排名中占据了绝对优势。
据了解，该报告研究对象是国内已经或正在开展理财业务的52家商业银行，包括中资股份制商业银行21家、外资银行10家、城市商业银行16家、农村商业银行3家、农村合作银行以及农村信用社2家。报告基于各商业银行在含报告期在内的最近12个月内理财产品的发行能力、收益能力等方面的表现。
报告显示，中资银行在报告期内的理财能力综合排名中占据了绝对优势，招商银行、北京银行、工商银行、建设银行、中国银行、上海银行、徽商银行、东亚银行、中信银行与光大银行等10家商业银行，分别位列报告期理财能力综合排名第1至第10位。外资银行仅有东亚银行入围，获得理财能力综合排名第8位。
在理财产品发行能力排名中，招商银行、北京银行、中国银行分列前3位。在理财产品收益能力排名中，工商银行、招商银行和北京银行分别名列排行榜前3位。在理财产品收益实现能力排名中，北京银行、厦门国际银行、建设银行位列前3位。在理财产品创新能力方面，前3位分别是东亚银行、荷兰银行、渣打银行。在理财产品信息透明度排名中，招商银行、东亚银行、北京银行位列前3位。
□记者王振
本报讯 记者昨日获悉，西南财经大学信托与理财研究所最近出炉了“商业银行理财能力排名报告”，中资银行在报告期内的理财能力综合排名中占据了绝对优势。
据了解，该报告研究对象是国内已经或正在开展理财业务的52家商业银行，包括中资股份制商业银行21家、外资银行10家、城市商业银行16家、农村商业银行3家、农村合作银行以及农村信用社2家。报告基于各商业银行在含报告期在内的最近12个月内理财产品的发行能力、收益能力等方面的表现。
报告显示，中资银行在报告期内的理财能力综合排名中占据了绝对优势，招商银行、北京银行、工商银行、建设银行、中国银行、上海银行、徽商银行、东亚银行、中信银行与光大银行等10家商业银行，分别位列报告期理财能力综合排名第1至第10位。外资银行仅有东亚银行入围，获得理财能力综合排名第8位。
在理财产品发行能力排名中，招商银行、北京银行、中国银行分列前3位。在理财产品收益能力排名中，工商银行、招商银行和北京银行分别名列排行榜前3位。在理财产品收益实现能力排名中，北京银行、厦门国际银行、建设银行位列前3位。在理财产品创新能力方面，前3位分别是东亚银行、荷兰银行、渣打银行。在理财产品信息透明度排名中，招商银行、东亚银行、北京银行位列前3位。
5月11日，中国光大银行“母亲水窖·爱心信用卡”年度推广启动仪式在北京新中关购物中心举行，现场募捐善款共计58000元，将用于在西部贫困干旱地区修建58座水窖。
此外，光大银行还推出年度爱心回报计划，全年累计交易满10万元的持卡人，光大银行与全国妇联代为每十人修建一座集体冠名母亲水窖。光大银行还将在2008年爱心卡全年消费交易中，按交易流水号抽出10名幸运持卡人，每名持卡人可带一名孩子，组成“母亲水窖爱心使团”，免费前往甘肃、陕西等省，参观当地母亲水窖建设。
光大银行在2007年与全国妇联、中国妇女发展基金会合作推出国内首张慈善类信用卡——“母亲水窖·爱心信用卡”，持卡人每消费一笔，光大银行将按照消费额的1‰捐给“大地之爱·母亲水窖”公益项目。同时，该卡开通多种自助捐款渠道，持卡人也可以通过自助设备、网上银行、24小时客服热线4008-95595等渠道进行捐款。
据了解，截止2007年，光大银行已向“大地之爱·母亲水窖”公益项目捐款600余万元，在甘肃、宁夏、内蒙、陕西、新疆、西藏等六省(区)捐建水窖6000余口，解决当地缺水群众饮水困难。
随着交通银行(601328.SH，3328.HK)的意外退出，招商银行(600036.SH，3968.HK)再度加入了对香港永隆银行(0096.HK)的竞购行列，招商银行H股周五跌破30元。
永隆银行有限公司是香港一家小型银行，收购其的报价达390亿元，虽然因次贷投资令首季业绩税后亏损8253.2万元，但仍无阻一众有意收购者的决心，市场预计招行和工行胜出的可能性更大，因为他们的开价要高于澳新的开价。
有分析师指出，截至2007年底，招行现金及银行结余资金为1670亿元，即使此次略增的收购成本也不会给招行带来现金流压力。
业内人士普遍认为，招商银行收购永隆银行对其自身发展的意义重大。
招行董秘兰奇对收购永隆银行事宜不予置评。
今年3月中旬，永隆银行董事长伍步高宣布他和他的家族愿意出售永隆银行53.1%的家族股份，随即传出工商银行(601398.SH，1398.HK)、建设银行(601939SH，0939.HK)、招商银行、交通银行、澳大利亚澳新银行等多家金融机构加入竞争之列的消息。
根据永隆银行年报数据，其2007年末每股净资产为53.75港元，总股本为2.32亿股。如果以3倍市净率以上即161.25港元成交的话，该项交易涉及的资金额将超过200亿港币，即25亿美元。如果最终被迫全面收购的话，涉及资金额将超过374亿港元，即47亿美元。
据悉，在3月中旬的第一轮意向性报价中，大多数银行的报价仅为永隆3倍市净率以下。但第二轮报价中，大家都把价格提上去了，招行甚至报出了165港元的价格。但由于其“报价不具杀伤力”， 工行、交行和澳新银行以高于其他银行的报价最终成功进入最后报价阶段。
交通银行在尽职调查开始后不久便退出竞购，具体原因尚不清楚。业内人士指出，这可能是因为有关部门不愿意见到两家国有银行竞购同一资产，推高交易价格。
消息人士称，伍氏家族股东已将提交具有约束力的收购建议的截止日期从4月30日延长至5月中旬，以便让竞购者有时间做进一步的尽职调查。
在2007年报说明会上，招商银行董事长秦晓高调表态：招行2008年将推进国际化策略，目前正在物色海外及国内的收购对象。
在香港上市的中行、建行、工行、交行、招行及中信等6家中资银行中，招行的香港业务部分最弱。据了解，招行香港分行虽然拥有香港金融管理局颁发的全方位牌照，但由于网点、渠道及人才的限制，目前仅开展“两地一卡通”等零售业务和一些公司业务。
本网讯（上海证券报记者石贝贝）记者12日从民生银行了解到，民生银行将于近期推出一款非凡财富人民币T101期理财产品。该款产品投资标的是当前最受欢迎的“票据类”，且是“票据”中信用等级最高的“央行票据”（中国人民银行通过中国人民银行债券发行系统向公开市场业务一级交易商招标发行的债务凭证）。民生银行人士称，该产品投资于“央行票据”，投资期限为1个月，在不发生信用风险的情况下，投资者到期可以获得3.2%的年收益率。民生银行此款“央行票据”类产品每月滚动发售，投资者可以进行连续投资。该产品存在投资风险，主要体现在发生央行信用风险或政策风险这种最不利的情况下，客户收益可能无法达到预期，甚至发生本金损失。
民生银行理财专家分析，投资者通过该款产品可以达到三点投资目的。首先是“避险”。选择了目前市场上信用等级最高的央行票据，本金安全度高，收益相对稳定。第二是“稀缺”。购买该产品其实就是间接投资了央行票据，作为普通投资者一般是无法直接参与这样的投资机会。第三就是“灵活增值”。一方面相对灵活的投资期限却可能获得超过银行存款利息的收益；另一方面，一个月即获利出场也能够及时捕捉到更好的投资机会，尽量将投资上所谓的“机会成本”降到最小限度。
