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晶报首席记者 余彦君/文
“万万没想到，银行系统出了故障，存的钱没有及时扣款，居然反过来算我逾期还款，而且还进行罚息，银行这样做实在让人接受不了。”昨日市民徐先生向晶报投诉说。近来，深圳银行自动存取款机频频出现故障，市民存款被吞现象屡见不鲜，给部分市民带来了罚息和不良信用记录的风险。
□投诉
系统故障扣款延迟被罚息
市民徐先生说，他在一家国有银行办了房贷，每个月6日是他的房贷还款日。3月6日晚上8时，徐先生在银行自动存取款机上往房贷还款账户存钱，系统显示他卡上可用余额为5000元，他当时就感觉金额不对，因为印象中账户中余额不到600元。
徐先生说，由于机器没有故障提示，他还是往存取款机里存了5000元现金，机器接收了现金，但系统显示出的账户余额为零，这令徐先生感到很恐惧，立即打客服电话。客服人员告诉他，银行系统出现故障，第二天到网点去办手续。第二天，徐先生一大早来到银行网点，工作人员告诉他，存的5000元已到账且已扣款。徐先生这才松了一口气。
4月13日，徐先生收到银行对账单，对账单显示，徐先生有一期逾期还款记录，银行还扣了徐先生0.68元的逾期还款罚息。“如果3月6日晚上，我存的5000元能入账，当晚银行系统便会完成扣款，便不可能出现逾期还款了，系统出现故障，现在反过来算我逾期还款且要罚息，这太令人难以接受了，这种逾期还款记录是不是还会影响我的个人信用？”徐先生说。
□答复
会计日计时使还款“逾期”
对账户余额为何显示错误的疑问，银行答复称，由于客户账户当日需还房款，系统会自动将应还款金额从其账户可用余额中减除并于夜间批量扣款，但客户账户余额不够还款，故账户可用余额为负数，而ATM系统显示账户余额时不显示负数，余额显示就出现错误。而客户存入5000元之后，系统将可用余额负数冲减，因此显示余额为0。
关于罚息问题，银行昨日表示，徐先生房贷还款日为3月6日，意味着他须在3月6日该行会计日结账之前将款项存入还款账户。银行的会计日与自然日是有区别的，一般自然日为凌晨0点至晚上24点，但会计日一般为晚上20时至次日20时，徐先生是3月6日晚上20时左右存款，该笔存款即使交易成功入账，此时银行会计系统已结账，即该笔存款入账时间计入3月7日，这是产生罚息的原因。客户最好是在还款日17：00之前完成存款，以保证扣款成功。
对银行的答复，徐先生表示，如有这样的规定，银行应通过短信或对账单明确提醒客户，而不是出现这样的事情后拿这种概念做托辞。
□调查
逾期还款
会记录在案
记者昨日就会计日时间段如何设定的问题，咨询了一位业内人士。据介绍，银行会计日的时间设定是在银行系统中完成的，各银行系统在时间段上的设置可能有所差异。一般银行会计日的时间段多截止到晚上24时，“如碰到结息日，银行甚至会将时间推迟到凌晨”，将会计日定在晚上20点之前的确比较少见。
针对徐先生担心的逾期罚息会影响到客户个人信用记录，银行表示，只要不是连续3次或以上的逾期还款，不影响申请贷款或办信用卡。然而，记者昨日了解到，个人的逾期还款信息肯定会记录在央行个人征信系统中。至于是否影响个人的信用，那取决于查询个人信用记录的机构对这些信息的风险评估，如银行认为1天内的逾期还款不影响个人信用，那么发放贷款或者信用卡时就不会设限制。
□建议
特殊情况
应人性化处理
近来，银行自动存取款机频频出现“吞钱”现象。一家银行人士表示，如因设备故障被“吞”，一般银行员工清理设备时会立即发现该笔异常交易，经过核实无误后会将资金打入客户账户中。如是在离行式自助银行内发生此问题，由于涉及到外包公司清理现金的时滞性，一般需3-5个工作日才能将资金打入客户账户中。
尽管钱会退回到个人账户中，但由于时滞因素，还是会给市民来带来罚息和信用风险。有客户认为，银行应针对自动设备故障导致的逾期还款制定客户免责规定。
据悉，目前深圳已有银行在个人还款时做灵活处理，为客户设定一定宽限期或宽限金额，如果欠款额在10元内，有的银行在还款时间上有1-2天缓冲期，避免客户因为非主观因素的逾期还款而产生不良信用记录。
