国外银行开户手续繁琐给留学生挑家跨境银行

上海金融报

2008.04.1414:24

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过去，留学生出国时身带部分现金，然后在国外开户，再由家长把钱汇过去。如此繁琐的开户程序足以让远离父母、初到异乡的孩子们难以应付。有需求就有供给，自中国银行首度推出境内开通境外账户以来，光大银行、工商银行和招商银行也相继推出了此类服务给留学生挑家跨境银行。

过去，留学生通常采取身带一定的现金(出境允许限额内)出国，然后在国外开户，再由家长把钱汇过去。但由于在国外银行开设账户，通常需要多道手续、多项证明，例如入境后到移民局的登记、住址证明、学生证明等等，而且一般都需要预约开户、邮寄银行卡和密码。

且不论让孩子自带现金的安全与否，如此繁琐的开户程序足以让远离父母、初到异乡的孩子们难以应付。

有需求就有供给，自中国银行首度推出境内开通境外账户以来，光大银行、工商银行和招商银行也相继推出了此类服务。

一、招商银行

目的地国：加拿大明星产品：蒙特利尔银行加拿大总行账户

办理程序：留学生可预先向招商银行提交护照、国内身份证、移民证或留学生签证、预期登陆加拿大城市的联络地址和电话等资料就可以通过招行的单证传递，提前办理好蒙特利尔银行的账户。

所需时间：3周

便利指数：★★★

据蒙特利尔银行北京分行客户经理助理牛升伟介绍，在加拿大当地开户，必须提供两个有照片的身份证明，一般是当地的驾驶执照、医疗卡等。作为新移民，你初抵加拿大，一般只有护照符合此项要求，而其他证件的申请期又较长，因此在此期间，到银行申请开户比较困难。

牛升伟介绍说，目前蒙特利尔银行也有代为设立蒙特利尔银行加拿大总行账户的业务，但由于该行目前尚不提供个人现金业务，所以，即使在北京分行开设了加拿大总行的账户，也必须到招商银行等国内银行才能办理汇款业务。

但招商银行与蒙特利尔银行的合作对于留学生来说，提供了一个基本的服务，专门针对留学生的优惠暂时尚为欠缺。

二、中国银行

目的地国：加拿大、巴黎、新加坡和英国

明星产品：英国-苏格兰皇家银行学生专用账户

产品卖点：学生专用账户卡不仅是借记卡，而且还具备信用卡的功能，通过中国银行办理的苏格兰皇家银行学生专用账户，还可以享受一定的存款优惠利率，且享有最高额3000英镑左右的短期免息投资额。通过此账户，学生在国外生活中遇到困难时，还可随时拨打中英文生活热线，获得异国他乡的生活指南。

便利指数：★★★★★

中国银行是国际网络最广的一家中国银行。但中国银行海外分行毕竟不如“土生土长”的本地银行在当地城市推行的优惠服务数量多和全面。因此，中国银行则率先和英国-苏格兰皇家银行合作，代留学生在出国前开通英国-苏格兰皇家银行学生专用账户业务。

英国拉夫堡大学留学生Charley对此谈及英国申请信用卡事宜时说，近年来在英国申请信用卡越来越难，所以在国内如能申请一张带着备用还是好的，因为在英国信用卡使用非常广泛。而相比较来说，在国内通过中国银行申请英国-苏格兰皇家银行学生专用账户则容易得多。（记者史静）

三、光大银行

目的地国：英国、澳大利亚和新西兰

明星产品：英国“巴克莱家庭账户”

产品卖点：家长和留学生各拥有一个账户，留学生出国后，家长们可以对子女的资金使用实现“远程遥控”只要通过巴克莱银行的网上银行就可以定期地将资金转到子女的账户上，以防止低龄留学生们缺乏对资金的掌控能力而导致财务失控。

办理程序：留学生出具相关的资料证明，如护照、学校录取通知书、学费生活费证明和父母一方的身份证原件，并缴纳200元的开户费用。

所需时间：1-2周

便利指数：★★★★

光大银行先后与英国巴克莱银行以及澳新银行合作，推出了国内提前开通英国、澳大利亚和新西兰的等地的海外学生账户。在账户开设成功后，留学生还可以申请办理巴克莱银行的白金学生信用卡，享受相关的学生优惠服务。

通常办理海外账户银行都会要求申请人在18周岁以上。对于那些18周岁以下的小留学生来说，光大银行对于此类留学生提供了“巴克莱家庭账户”的服务项目。

光大银行还和澳新银行合作，且对于通过光大银行开通澳大利亚和新西兰澳新银行账户的留学生免收账户服务费，留学生父母可通过澳新银行的网上银行，随时查看子女账户资金的使用情况。另外，澳新银行会根据家长的要求提供托管服务，按月向留学生发放生活费。

四、汇丰银行

明星产品：满足贵族留学需求的“卓越理财”

产品卖点：你如果是汇丰卓越理财客户，无论是境内还是异地和异国，同名账户存取款均免费，换汇全免手续费。如果孩子在英国留学，可以直接以孩子的名字开一个卓越理财账户，之后再办理一个家长委托操作功能，孩子既可以在国外自由存取款。

申请资格：如此的便利自然要“晋升”为其客户需要巨大的财力后背。只有家庭全面理财总值(包括存款、投资、人寿保险的储蓄成份、汇丰强积金结余和个人贷款)达100万元或以上才具有申请的基本资格。

便利指数：★★★★★

外资银行拥有全球网络资源，在满足高端客户金融增值服务方面的确长袖善舞。

据汇丰银行的客户经理介绍，升级完毕的新版汇丰卓越理财也于2007年9月在全球35个国家和地区同步推出，一个账号连通世界，客户只需在一个国家或地区成为汇丰卓越理财客户，即可获得全球身份认可，享受“无国界”理财，这会给有孩子留学的家庭带来极大便利。

汇丰卓越理财客户中本地居民的比例已近50%，这一全面升级的个人财富管理服务目前已在12个主要城市推出，其中包括北京、重庆、大连、广州、杭州、青岛、苏州、上海、沈阳、深圳、天津和厦门等。

新华网北京4月14日电 (记者姚均芳王宇) 2008年以来，由于存贷差扩大挤占商业银行利润空间，以及资本市场的调整引起中间业务利润增长放缓，导致我国商业银行盈利压力加大。不过，业内人士认为，这种变化也有利于商业银行自发加快中间业务的发展，同时促使商业银行提高资产管理能力。

今年以来，我国金融机构人民币各项存款增加较多，而人民币各项贷款增速减缓，存贷差呈现持续扩大态势，已经由年初的12.77万亿元增加至3月末的14.07万亿元。

存贷差扩大意味着银行支付的存款利息成本相对增加，而获取的贷款利息收入相对减少，这一变化使得银行的利润空间受到挤压。

金融机构人民币各项存款增加较多，主要是由于资本市场调整造成储蓄回流所导致。中国人民银行数据显示，今年一季度我国金融机构人民币各项存款增加26353亿元，同比多增7606亿元。

今年以来，央行贯彻从紧货币政策，正确把握金融宏观调控的节奏、重点和力度，控制货币信贷过快增长。一季度货币信贷增幅明显回落，金融机构人民币贷款同比少增891亿元。由于年初贷款能获得更多利息收入，在贷款增幅下降的同时，今年年初贷款量的显著下降进一步减少了银行的利息收入。

同时，由于今年资本市场的调整，银行手续费及佣金收入下降明显，银行中间业务增长明显放缓。

与此相比，2007年正是因为贷款和中间业务收入的快速增长促使银行业利润大幅增长。

交通银行西安分行副行长程清洁表示，受今年存贷差扩大和资本市场波动的不利影响，商业银行的盈利压力加大。

央行发布的2008年第1季度全国银行家问卷调查报告显示，我国银行业景气指数高位回落，指数较上年末的历史最高值下降了0.9个百分点至69.7%。银行家对二季度经营状况的预测不理想，其景气指数居于70.4%的水平，低于去年同期水平。

为弥补存款增加带来的利息成本，今年以来银行普遍利用存贷差资金增加购买国债、央票、金融债、企业债等获得收益。

目前，贷款需求景气度出现强劲反弹，农业贷款需求景气增长居各行业之首，非制造业中的电气水及水利公共业贷款需求增长亦十分强劲。在信贷供需失衡的情况下，银行在贷款业务方面更加游刃有余，选择空间更大，在资金议价方面也更加有话语权。

出于追求利润最大化的动机，在贷款增速放缓的情况下，商业银行更倾向于向经营状况稳定的大企业贷款，中小企业贷款困难加大。针对这种情况，国家已要求金融机构进一步调整和优化信贷结构，坚持有保有压，加大对“三农”、就业、助学、中小企业、消费等经济社会发展薄弱环节的信贷支持。要求金融机构大力支持服务业，尤其是服务业劳动密集型小企业的发展。

在贯彻国家贷款政策的同时，商业银行不良贷款比例面临上升的风险。商业银行需要提前排查风险，提高资产质量，努力降低不良贷款率。

　　今年银行体系出现的新变化虽然增加了商业银行的盈利压力，但也有利于商业银行自发加快中间业务的发展，提高中间业务的利润贡献率。同时，能够促进商业银行积极开展国际化、综合化经营，寻找新的利润增长点。

新浪财经讯：2008年4月14日星期一下午二时，光大银行在北京组织召开不良资产包报价竞价会，约140亿元不良资产包分别被长城、东方、信达三家资产管理公司竞得。

3月14日中国光大银行对外发布了不良资产公开竞价批量处置公告，在规定时间内，信达、东方、长城资产管理公司递交《参与竞价处置说明》、《保密承诺书》等文件，成功注册，获得参与本次竞争性批量处置的资格。三家成功注册单位经过独立的尽职调查和价值评估程序，按照买卖双方约定的《竞价备忘录》和《报价指引》，向中国光大银行递交了对于不良资产包的报价文件，在报价文件中对此次批量处置的25个资产分包分别进行报价。在此次报价竞价会议上，现场拆启各成功注册单位的报价文件，当场宣读报价单，三家资产管理公司派员全程参与了报价竞价环节，财政部、银监会、中国光大集团等单位有关同志进行了见证和指导。

　　经过竞价，长城资产管理公司以5.21亿元的总报价竞得北京、长春等10个资产分包，东方资产管理公司以4.15亿元总报价竞得长沙、沈阳等7个资产分包，信达资产管理公司以7.06亿元竞得8个资产分包，全部不良资产包总报价为16.43亿元，高于光大银行批量处置方案的预期回收值。此次竞价结果尚待本周召开的光大银行董事会审议核准后报财政部审核备案。按照国务院批准的方案，光大银行不良资产批量处置是改革重组的一项重要内容，这项工作顺利完成，进一步降低了光大银行不良资产比率，实现了“以时间换空间”的目标，有力地推动了光大银行上市进程。

与“三农”共赢共成长，交通银行积极支持“三农”建设

交通银行作为五大国有商业银行之一，结合自身网点布局以中心城市为主的特点，积极响应国家支持“三农”各项政策，以“工业反哺农业”为切入点，加大农业产业化龙头企业等“三农”建设领域信贷支持。在2008年从紧货币政策环境中，交通银行依然将“三农”作为信贷重要领域，积极给予支持。

近年来，交通银行对“三农”的信贷扶持努力取得了良好的实效。2007年末交通银行涉农贷款余额超过700亿元；支持生猪养殖、屠宰、饲料、储备等生猪生产相关产业链贷款余额达33亿元；2008年1月以来，在抗雨雪冰冻灾情和灾后重建工作中，共发放相关贷款99.61亿元；2月份下旬全国各地陆续进入春耕备耕后，重点加强了对农用化肥、薄膜、种子批发企业的信贷投放，累计发放贷款6.06亿元。

以我国农业大省黑龙江为例，交通银行借国家给予农业产业化龙头企业优惠政策之春风，在控制风险、优化信贷结构的前提下，加大了对农业及相关产业的信贷投放力度，对三农领域的信贷支持已涉及粮食加工、乳制品生产、农资经销等产业，通过信贷投放先后扶持了多个农业产业化集团的发展。2007年交通银行哈尔滨分行业因此获得黑龙江省政府颁发的黑龙江省银行类金融机构促进县域经济发展贡献奖。

--粮油加工领域。交通银行与黑龙江省最大的非转基因食用油生产企业合作多年，目前给予其授信额度20.3亿元。在我国农产品恢复性上涨阶段，双方的合作将有更好的发展空间，势必实现双赢。该行给予某国内生产规模最大、技术设备最先进的马铃薯精淀粉加工企业8000万元授信支持，用于马铃薯原料收购，有效地支撑了省农垦总局以市场为导向、以龙头带基地、促进马铃薯产业良性发展、提高整体经济实力的发展方针。

--种业领域。黑龙江省作为农业大省，种子需求量很大。交通银行给予黑龙江省最大的种业企业1亿元授信支持，用于种子收购业务。该公司科研水平较高，生产能力强，受到国家政策及资金上的大力支持，在省种业市场居龙头地位，种子覆盖范围占全省播种土地面积的50%。该公司优质农作物和经济作物种子，对吉林、辽宁、内蒙古两省一区形成了辐射态势，为这些地区的农民和国有农场职工科学种田提供了有力的技术支持。

--农资领域。化肥是植物的粮食，只要有农业就有化肥的需求，东北三省是全国农作物主要产区，化肥需求量较大。交通银行给予两家省内化肥市场居主导企业9亿元授信支持。该两家企业承担国家化肥储备计划，对加强和完善政府的化肥宏观调控能力、稳定市场、保护广大农民的切身利益等方面起到积极作用。

--其他领域。交通银行其他农业领域，包括乳制品、生物制药、生产资料流通等行业的企业都开展了授信支持，相关授信余额亦过亿。

通过对“三农”领域加大信贷支持力度，交通银行在实现自身信贷业务稳健、快速发展的同时，积极践行社会责任，得到了农户、相关企业和地方政府的充分认可，既有力地支持了农业生产，又利于促进农民增收和农村社会和谐。

信贷增速继续回落，数量型工具继续唱主角——2008年1季度货币信贷数据点评和近期展望

交通银行研究部

人民币贷款增速继续回落。主要是因为商业银行在季末压缩信贷投放，以保证季度新增贷款不超过调控计划。预计全年人民币贷款月度增量仍将“锯齿型”走势。

1季度居民户贷款少增较多，“挤出效应”初现。一是因为住房市场的观望气氛并未彻底改变，二是因为商业银行倾向通过压缩居民户贷款来保证大企业客户的借款需求。

外汇贷款快速增加，但月度绝对增量有所降低。前者是因为人民币升值加速和人民币贷款控制加强的双重影响；后者是因为受外汇流动性紧张和央行加强调控的影响。

受股市持续振荡和加息的双重影响，人民币存款增加较多，定期存款比重持续提高。

从紧的货币政策应关注以下三点：第一，本外币合计，各项贷款同比仍多增较多；第二，商业银行资产类金融创新加快，信贷替代类产品增加，加之民间融资会再度活跃，全社会“体制外”的资金供应可能仍增长较快；第三，地方性存款类金融机构的贷款增长能否得到有效控制存在一定的不确定性。

数量型货币政策工具仍唱主角。第一，年内信贷总量调控仍将继续，并可能“拾遗补缺”、继续加强；第二，预计2季度准备金率将再次调高1-2次；第三，央行将谨慎使用利率工具。

被告人非法套现212万余元

新华网上海4月14日电 (记者杨金志刘丹) 16名被告人在短短的一年时间里向银行申领141张信用卡，并持卡向商家大肆套取现金212万余元。14日，上海市徐汇区人民法院对迄今上海最大的信用卡团伙诈骗案作出一审判决，16名被告人分别被判处有期徒刑，并处罚金。

法院审理查明，2006年6月，无业人员庄建栋、袁晓骞与自称在银行工作的顾清商议约定，庄建栋以支付信用卡信用额度10%至15%的价格，由顾清帮助庄建栋将原本不符合申领信用卡条件的相关人员成功申领信用卡。

随后，由袁晓骞组织相关人员和租赁酒店、宾馆的客房作为作案地点，四处收集别人的居民身份证(或复印件)以及相关公司的营业执照复印件，将身份证上形形色色的市民伪造成在各大公司上班、收入不菲的白领人士。庄建栋按照信用卡信用额度的10%到15%作为好处费，将上述信用卡申请表交给顾清申领信用卡。

顾清则拉拢和安排另几名涉案的银行工作人员，为原本不符合信用卡条件的申请人申请到信用卡，并获得较高的信用额度。通过这样的方式，庄建栋等人共骗领到了141张信用卡。

为了让信用卡里虚拟的信用额度转化成现金，袁晓骞指使相关人员以支付套现金额2%至3%费用的代价，用信用卡分别从被告人沈光富、王俊鹤、王建红、颜春英等人所在的商家单位套取人民币，进行恶意透支。在短短一年时间里，他们共套得现金212万余元。

2007年6月，当这伙人在宾馆客房内整理大量的信用卡时，警方将涉案的16人抓获归案。不过，截至案发时，涉案的大部分赃款已被挥霍一空，无法追回。

法院认为，被告人庄建栋、袁晓骞等16名被告人，或使用虚假的身份证明骗领信用卡透支，构成信用卡诈骗罪；或为非法申领信用卡创造条件并配合参与透支套现，构成妨害信用卡管理罪；或为谋取不正当利益，对银行工作人员行贿，构成行贿罪。

法院认为，被告人的犯罪数额特别巨大，应予严惩。其中，主犯庄建栋被判处有期徒刑12年，并处罚金12万元；主犯袁晓骞被判处有期徒刑11年，并处罚金10万元。

新华网北京4月14日电 (记者王宇李延霞) 中国银联14日公布的最新数据显示，2008年一季度我国农民工银行卡特色服务交易量再次创下新高，实现交易23.08亿元、交易笔数达304.5万笔，分别比去年同期增长9.1倍和5.7倍。

数据还显示，在春节前后的2月份单月农民工银行卡特色服务交易就达到12.49亿元，交易笔数135.4万笔，同比去年2月份分别增长8.4倍和5.8倍。

据介绍，农民工银行卡特色服务主要解决了农民工返乡携带大量现金的安全问题。它是在中国人民银行领导下，由中国银联与有关商业银行、农村信用社共同推动实施的一项银行卡创新服务。通过此项服务，农民工可在打工地办理银行卡并存入现金，返乡后在家乡就近的农村信用社营业网点，提取现金或查询余额。

目前，农民工银行卡特色服务的手续费为取款金额的0.8%，每笔最低1元，最高20元。这一标准低于一般的异地跨行取款手续费用，是央行、中国银联、各商业银行为服务三农而推出的优惠措施。

据统计，截至目前，贵州、山东、福建、重庆、江苏、湖南、江西、四川、陕西、云南、河南、广西、湖北、安徽、浙江等15个省(自治区、直辖市)的近4万个农村信用社网点已经开通受理此项业务。

　　中国银联有关人士表示，根据央行的有关部署，中国银联和各商业银行还将加大力度，陆续增加开通受理农民工银行卡特色服务的省份，使越来越多的农村地区群众享受到银联网络的支付便利。

本报北京4月14日讯记者袁蓉君报道穆迪投资者服务公司发表的一份新报告称，东亚地区的伊斯兰银行业正慢慢发展，但若要成为东亚地区的一个重要行业，则需监管机构采取更多措施来建立法律与监管框架。

上述报告表示，马来西亚的伊斯兰银行资产目前占该国银行体系资产的15.4%(约620亿美元)，但除此之外，东亚地区伊斯兰银行业的市场渗透率有些不平衡。例如，伊斯兰银行业在文莱的市场渗透率相当高，在印尼的资产增长迅速，但菲律宾、新加坡和泰国的伊斯兰银行服务业的资产规模目前仍然很小。

上述报告的作者、穆迪分析师郭书岑称：“马来西亚约60%的人口是穆斯林，因此伊斯兰银行服务有其得天独厚的业务潜力。但更重要的是过去20多年政府的改革为伊斯兰银行业的兴盛建立了必要的法律与监管框架和制度。包括税赋优惠在内的各种鼓励措施亦证明对伊斯兰银行业的发展十分重要。”

报告表示，与马来西亚相比，印尼的伊斯兰银行业近年虽然发展迅速，但市场份额依然不足2%(约30亿美元)。报告称，穆迪认为造成市场渗透率较低的主要原因是相关规定与制度的变革缓慢，不过有些重大改变似乎在凝聚动力。

郭书岑称：“印尼有2亿多穆斯林，是世界上穆斯林人口最多的国家，因此有巨大的长期发展潜力。此外，非穆斯林对伊斯兰银行业的接受程度不断上升，新加坡、东京和香港相继宣布计划提高对伊斯兰金融业的参与，这些因素共同凸显了伊斯兰银行业的潜力。”

　　但随着穆斯林银行的扩张，这些银行需要应对两大挑战：管理银行的快速增长，同时与传统银行进行竞争。前者包括处理伊斯兰金融机构特有的风险问题，例如由于合格资产类型的范围有限而造成的集中风险、管理流动性的成本较高、负债集中等。报告指出，如果伊斯兰银行没有承受快速增长资产的过度压力，这些问题应可得到较好的解决。

2008-4-144月10日，银监会有关人士透露，银监会正着手对中小银行的内部审计工作展开调研，并预计于5、6月份召开部分股份制银行和城商行会议，讨论稽核管理不到位、人员配备等问题，研究如何提高内审的有效性。

内审好比银行风险的“探雷针”，可以及时揭露银行业务和分支机构中的高风险。2006年，银监会发布了《银行业金融机构内部审计指引》，指出内审的职能是代替董事会对银行高管层进行监督，并为内审人员开辟“绿色通道”——不被上级采纳的审计意见可以直接向银监会报告。

两年来，一些中小银行已根据监管部门的要求建立起垂直的内审机构，但其独立性、针对性以及专业人员的欠缺使得内审的效率还有很大改进空间。

独立性隐忧

“内审工作开展之所以难，主要还是在于独立性不够。”一位股份制银行的内审人员说。

多位银行人士认为，虽然很多股份制银行建立起垂直的内审体制，却并不独立。原因在于，总行层面的内审人员主要负责项目规划和协调工作，大量审计工作交由分行内审人员来执行，但后者的工资由分行发，内审结果也要向分行行长汇报。

由于基层内审人员在薪酬、办公经费以及汇报路线上未能实现独立，即使他们发现了银行经营的风险问题，也难以及时上报总行。“有的是分行行长不愿将辖下的风险问题纳入最终上报的审计报告，或者是没有人对内审发现的问题跟进，最终不了了之。”一位银行人士说。

此外，由于董事会和高管层更关心经营指标，无法向内审工作倾注很大精力，“虽然重视，但是也有个优先的问题，尤其内审部门本身并不产生现实的利润回报。”另一位股份制银行的内审人员说。

对此，长期从事银行审计工作的安永全球金融服务合伙人施仲辉认为，股份制银行应仿照大型银行的做法，在董事会下设立内审委员会，总行负责内审的高管直接领导各地分行的内审人员，通过垂直管理增强独立性，而分行内审人员薪酬和经费也应由总行拨款支付。

少有异地分行的城市商业银行通常沿用扁平式的审计体制，即仅在总行层面设立内审部门，而不在分支机构派驻审计人员。这部分银行在内部审计上面临的困惑是，由于多数城商行都由地方财政或相关部门控股，因此，作为政府资本经营代理人的银行行长难以在经营目标约束和内审之间划清边界。

亟须专业人员

目前国内银行业内部审计的重心仍是合规性审计，集中于银行的合规性建设以及对财务状况的监督检查，对信贷资产质量、风险责任和经济效益的审计较少。全国审计协会提供的数据显示，目前国内商业银行内审工作对于合规的时间和精力投入高达91％，而国际上此一数据仅为61.5％。

“比如，针对信贷业务的审查，总行只是派内审人员去某些分行抽查日常的信贷业务有没有按照总行的信贷管理办法去做，没有评估在整个信贷业务里面，哪些项目或分支机构的风险比较高，缺乏针对性。”一位股份制银行人士说。

由于目前银行信贷部门本身在合规方面已经很强化，相对风险较低，因此内审应将相对风险较高的领域作为重点，例如强化对贷款五级分类的抽查。

对此，施仲辉认为，内审部门可在每年信贷计划出台之前，与总行或分支机构的信贷部门进行沟通，评估银行的整体风险，从而确定高风险领域进行有针对性的审计。

而专业人员缺乏也制约着中小银行内审工作的效率。中小银行总行层面的内审人员一般在10名左右，基层分行的内审人员数量更少。“某些股份制银行基层分行内审人员懂审计却不懂业务，有的懂业务却不懂审计，影响了审计报告的质量。”前述银行人士说。

随着中小银行开展起衍生品等创新业务，以及IT系统的建立，对银行内审人员的素质也提出了更高的要求。“比如IT审计，现在国内银行都建立了信息系统，因此这类风险普遍都是高科技化、隐蔽性强，需要专业的IT审计人才。”上述银行业人士说。但目前国内IT审计人才奇缺，即使大型银行也只有一二十名，多数这类内审项目只能外包给会计事务所来做。

对此，施仲辉认为可以借鉴大行的一些做法。比如，要求业务部门进行定期的自查、自我评估，然后定期出报告，减轻内审人员人手不够的压力。但自我评估的缺陷是，不能保证自我审查可以发现问题并将问题上报。

“弥补缺陷的方法就是在业务部门自我审查和评估完成之后，再由内审部门再进行抽查，就可以在自查的基础上进行随机的抽样检查，在业务部门形成自我审查和接受内部审计的观念。”施仲辉说。

刘明康：邮储银行要充分发挥沟通城乡服务“三农”作用

日前，中国银监会主席刘明康在中国邮政储蓄银行第一次工作会议上强调，邮政储蓄银行要充分发挥在沟通城乡、服务“三农”等方面的重要作用，为社会主义新农村建设作出积极贡献。

刘明康指出，过去一年来，邮政集团公司和邮储银行按照国务院《邮政体制改革方案》的总体要求和部署，积极推进邮储银行各项改革,做了大量卓有成效的工作，取得了新的突破性进展，我国银行业又增添了一家有自己特色定位、品牌鲜明、前景广阔的大型商业银行。邮政储蓄银行依托邮政网络，网点覆盖全国，遍及城乡，具备独特的优势。

刘明康强调，在国内国际金融形势和竞争格局发生深刻变革的今天，邮储银行要实现公司治理完善、品牌特色鲜明、抵御风险能力和竞争力强的先进零售银行这一目标，任务还十分艰巨。希望邮储银行建立起良好的风险管理和健全的内控体系，积极推进流程银行建设，探索出有特色的商业银行模式。一要发挥邮储银行的网络优势，在推进新城镇和新农村建设中发挥重要作用。要统筹城乡发展，在城市和乡村两个服务领域为广大人民群众提供基础金融服务；要不断拓展邮储银行的业务服务范围，更好地为社会主义新农村建设作出积极贡献。二要转变经营管理理念，加快商业银行制度建设。邮储银行要完善良好的公司治理，建立符合现代金融企业制度要求的激励约束机制。树立品牌价值意识和社会责任意识，不断提高银行服务水平。坚持质量和管理优先的银行发展理念，强化风险管理基础，建立健全银行管理制度。三要加强人才和队伍专业化建设。要培养好和使用好邮政金融人才队伍，注意引进熟悉和精通商业银行核心业务的专业人才，尤其是要优先引进风险管理和内部控制的专业人才，努力培养和造就一支善于学习、勇于创新、业务精良、勤勉廉洁的员工队伍。四要进一步树立邮储银行的良好社会形象。要在扎实做好各项银行业务的同时，加大宣传推广力度，逐步树立作为大型商业银行的良好社会形象，增强邮储银行全体员工的凝聚力和自豪感。

据介绍，目前，全国邮储银行营业网点有3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点超过2万个，ATM超过1.8万台，遍布我国城乡广大地区。其中一半以上的储蓄网点和三分之二的汇兑网点分布在广大农村地区，成为连接和沟通城乡居民的最大金融网。

本报讯　记者谢利报道记者近日从交通银行了解到，在2008年从紧货币政策环境中，该行坚持将“三农”作为信贷重要领域，结合自身网点布局以中心城市为主的特点，以“工业反哺农业”为切入点，加大对农业产业化龙头企业的信贷支持。

据交行有关负责人介绍，近年来，交行对“三农”的信贷扶持取得了良好实效。2007年末，该行涉农贷款余额超过700亿元，发放支持生猪养殖、屠宰、饲料、储备等相关产业链贷款余额达33亿元。2008年1月以来，在抗雨雪冰冻灾害和灾后重建工作中，该行共发放相关贷款99.61亿元；2月份下旬，全国各地陆续进入春耕备耕后，该行重点加强了对农用化肥、薄膜、种子批发企业的信贷投放，累计发放贷款6.06亿元。

2008年以来，由于存贷差扩大挤占商业银行利润空间，以及资本市场的调整引起中间业务利润增长放缓，导致我国商业银行盈利压力加大。不过，业内人士认为，这种变化也有利于商业银行自发加快中间业务的发展，同时促使商业银行提高资产管理能力。

今年以来，我国金融机构人民币各项存款增加较多，而人民币各项贷款增速减缓，存贷差呈现持续扩大态势，已经由年初的12．77万亿元增加至3月末的14．07万亿元。