北京银行典型嬗变

作为第一城商行的北京银行，已探索出一条行之有效的变身全国性银行的道路，即在深深扎根于当地的基础上，向环渤海、长三角、珠三角等一线城市辐射，进而走向全国，成为一家现代先进性全国股份制银行。

“其对中国银行业具有非常普遍的借鉴意义，给一些中小银行做大做优树立了典型的样本。”社科院金融所曹文辉博士在接受记者采访时表示，对于处在夹缝中生存的城商行而言，要想探索出一条由小到大、由弱到强的发展路径并非易事。

落子西安

3月28日，北京银行董事长阎冰竹与行长严晓燕出现在该行西安分行的开业仪式上。

“西安分行是继在环渤海和长三角设立天津分行和上海分行后的第三家异地分行，这意味着北京银行在迈向全国的战略部署上又迈出了坚实的一步，下一步我们还将在珠三角地区设立深圳分行。”闫冰竹坦陈，通过设立跨区分行，该行可更好地避免地域性风险，寻求新的增长点。

提及西安分行的未来业务主体，严晓燕告诉记者，中小企业业务一直都是北京银行的特长，他们会把“北京经验”成功引入西安，并重点支持能源、资源相关项目和装备制造业。

她表示，随着西部地区经济的发展，西部金融业日趋活跃，作为国内资产规模最大的北京银行将赢得更大的发展空间，并进一步增强北京银行品牌在西部地区的影响力，促进北京银行在西部地区各项业务的全面开展。

在谈到北京银行分行布局的出发点时，该行相关负责人表示，首先是要抓住环渤海、长三角和珠三角经济区域的市场布局，西安这些中西部地区分行的设立，“响应了国家解决金融资源在地区和城乡分布不均方面的问题”，而走向深圳则可以帮助北京银行实现在珠三角地区的业务渗透。他同时称，沿海地区的银行业竞争已经比较激烈，市场拓展空间有限，而中西部地区实际上也存在着对银行业务的一定需求和增长点。

跨区经营路线图

种种迹象表明，早在上市之前，北京银行就已勾勒出一幅完整的跨区经营路线图，即在深深扎根北京的基础上，进军环渤海、长三角、珠三角等经济发达地区，特别是上海、深圳等中心城市。

“中小银行要想持续发展就必须争地盘，因为其没有得到相关的优惠政策，而在美国等一些西方国家小银行之所以能够生存，与国家税收优惠政策的扶持是密不可分的。”闫冰竹认为，对于北京银行的全国性布局，有两种模式。

一种是新设分支机构或收购外地城商行模式；另一种是通过重组当地金融机构的徽商银行模式，但北京银行更多地会选择新设分支机构的模式，因为尽管新设分支机构审批起来会慢一些，但它有其独有的优势，“不会涉入到各方利益的纠缠中，而且很少有后遗症。此外，它能更好地把北京银行的本地经验引入到新的分行。”

事实上，北京银行此次落子西安正是遵循了上述原则：以新设分支机构模式，以环渤海地区、长三角地区、珠三角地区为重点渗透区域，逐步向中西部市场挺进。

记者了解到，该行分别于2006年和2007年在天津和上海设立了分行，下一步该行将在珠三角、长三角和中部地区等设立分行，进而变身为全国性银行。

已设立的3家异地分行都是通过新设分支机构的方式成立，闫冰竹表示，北京银行也正在按照银监会的要求整体推进并购、重组小型银行金融机构，“目前情况非常好，北京银行完全有能力管控好自己的分支机构”。据他透露，该行正拟入资廊坊市商业银行，入股比例在10%-20%之间，“全国布局就好比下围棋，无论是新设机构还是收购、参股都要根据当时的情况而定，哪个机遇成熟就先行哪一步”。

对此，严晓燕也解释说，对北京银行而言，无论是新设机构还是收购、参股都意味着一种机会，而此次入资主要得益于双方长期合作，可谓水道渠成。为此，北京银行在全国布局已有了一个雏形。

此次之所以选择廊坊市商业银行，闫冰竹认为，主要是出于四个方面的考虑，廊坊市商业银行处于北京与天津之间，京津一体化趋势已越来越明显，符合银行的发展战略；与股东的根本利益相一致；物有所值，廊坊市商业银行的各项经营指标都表现良好，而且还经过严格的外部审计；风险可控。

该行相关负责人透露，当前北京银行已在内部组织架构、风险控制能力、内部管理、人才储备等多个方面做好变身为全国性银行的准备。

嘉 宾：国泰君安行业研究员

伍永刚

中信证券行业研究员

肖斐斐

业内研究员认为，资本充足率的充盈为北京银行扩张提供了坚实的基础，这也同北京银行的积极扩张政策相协调，加快扩张或提高北京银行投资价值。

费用收入比同类最低

主持人：您认为此次北京银行公布的年报有哪些亮点，最值得关注的是什么内容？

肖斐斐： 2007年北京银行净利润增长略高于我们此前50%的预期，这主要是北京银行业务费用的节约，费用收入比由27%降至25%，这个指标在公布年报的上市银行中处于最低值。另外，由于其他项的调整，如有效税率低于预期也节约了部分费用。

净利润中，净利息收入、拨备以及税收分别贡献了净利润增长的31%、13%和6%。我认为，北京银行的经营亮点在于努力推动零售业务的转型，并引进ING作为战略投资者等。当然，北京银行对公司业务的依赖等也值得注意。年报公布后，中信证券上调了北京银行的盈利预测，并维持“买入”评级。

伍永刚：由于前期已经作过预披露，盈利与市场预期基本相同。作为一家上市时间不是很长的银行，北京银行去年在规模上增长得较快，业务管理费收入增速不慢，中间业务收入增长达到了31.1%，在同类银行中较快。北京银行的非息净收入增长主要来源于国际银团安排与承销手续费、代理手续费收入及银行卡手续费收入增长，增长比例分别为471.93％、50.31％、40.16％。

扩张步伐加快

主持人：北京银行年报披露同日宣布，认购廊坊商业银行19.99%的股份，如何看待北京银行的扩张行为？

肖斐斐：北京银行以现金方式投资12750万元认购廊坊商业银行7500万股（占廊坊商行总股本的19.99%）。北京银行参股后，预计未来三年投资收益率（含潜在利益）在20%以上。这是北京银行自上市以来，首次展开同业收购。此外，作为一家城市商业银行，北京银行近年来加大了异地收购和开设分行的步伐。这可能会对北京银行的投资价值有提升作用。

银行业的资金规模一般比较大，北京银行在目前资本充足率比较高的情况下，异地扩张可以拉伸业务量，拓展盈利能力。而在未来，北京银行完全有可能通过类似手段进一步进行扩张，进一步做大做强。

伍永刚：北京银行西安分行已于3月28日开业，此前北京银行已在上海、天津设立了分行。北京银行自去年上市以来，资本金目前比较充足，募集到的资金有释放出去的动机。2007年北京银行的资本充足率为20.11%，核心资本充足率为17.47%，远远高于巴塞尔协定8%和4%的要求。

北京银行上市只有半年多的时间，从2007年看规模上有较大增长，业务管理费在城市商业银行中表现也不错。作为一家新上市不久的银行，我们关注它的财务指标，更要关注其制度、组织架构、风险管理能力的提高。

零售业务转型启动

主持人：如何看待北京银行今年的发展重点？

伍永刚：奥运即将召开对于北京银行可能会有一些促进作用，目前北京银行仍然以本地业务为主。奥运对于北京银行可能是个机会，但更根本地要看公司的管理水平和人才水平。

肖斐斐：北京银行公司存款、贷款占比分别达到83.6%和90.6%。在2007年新增存贷款中，公司存款、贷款分别贡献了增加额的103%和150%。2007年北京银行个人贷款余额147.99亿元，占全行贷款总额的9.41%，增幅达到26.73%，目前占比还较低，为2.41%，但值得关注的是，北京银行零售业务转型已经开始启动。

去年中小企业贷款发展迅速，北京银行专门为中小企业银行设计并推出了“小巨人”融资方案，报告期内中小企业贷款客户数达到1960万户，同比增加335万户，中小企业客户数占公司贷款客户数的82.77%。由于贷款量大，具有“批发”性质，且银行的议价能力比较强，是未来发展的一个重点。

据报道，伊朗总统艾哈迈迪·内贾德日前在与石油输出国组织（欧佩克）秘书长阿卜杜拉·萨利姆会谈时表示，建议欧佩克成立一家联合银行，并停止以美元结算石油贸易。

内贾德表示，美元贬值推高原油价格，欧佩克成员国“应当组建一家联合银行，并使用共同的货币”。

目前国际石油贸易主要以美元结算。去年以来，美元快速贬值导致国际油价飙升，石油出口国美元储备贬值。为此伊朗多次要求欧佩克在石油贸易中以一揽子货币代替美元，但这一建议尚未获得多数成员国支持。今年以来，欧佩克另一成员国委内瑞拉也开始要求部分成品油出口以欧元结算。

分析人士指出，由于主要石油生产国沙特阿拉伯和其他美国盟国均持反对意见，石油贸易以一揽子货币结算在欧佩克不可能得到足够的支持。

本报记者 方会磊 实习记者 成 煜

4月7日，北京银行(601169.SH)公布了上市后第一份年报，2007年实现净利润33.48亿元，同比增长56.43%。同时，北京银行公告将斥资1.275亿元收购廊坊市商业银行(下称“廊坊商行”)19.9%的股份。

“入股廊坊商行，我们经历了一个痛苦的谈判过程。”4月7日，北京银行董事长闫冰竹在年报业绩推介会上表示，在获得股东大会和监管层批准后，北京银行将成为廊坊商行的第一大股东。

北京银行预计此项交易将在未来三年内带来20%以上的投资收益率。根据廊坊商行的三年发展规划，2008、2009年税前利润将达到2.5亿元和3.0亿元。中金公司据此分析，假设有效税率为25%，北京银行将分别获得3750万元和4500万元的投资收益。

闫冰竹透露，北京银行深圳分行已获监管部门批准筹建，“还有一些城商行找我们投资入股，但我们头脑很清醒，不能盲目投资”。

并购四原则

此次北京银行共出资1.275亿元购入廊坊商行7500万股，入股价格为1.7元每股。双方已于4月3日在北京签署了收购协议。

了解并购过程的人士介绍，北京银行的入股价格明显低于廊坊商行的社会竞标价格2.6元每股，甚至低于廊坊商行三年发展规划中的增资价格——每股1.7元至2.2元。中金公司的分析报告认为，此次北京银行的认购价格为上述价格区间的下限，相当于廊坊商行约1.0倍2007年市净率或4.44倍2007年市盈率。

闫冰竹在接受本报记者采访时表示，北京银行参股廊坊商行酝酿已久，还派出了副行长许宁跃领衔的谈判小组与廊坊商行反复磋商，终于在众多竞购者中拔得头筹。

“我们看中了廊坊商行所处的区位优势，即处于京津经济一体化商圈之中，这也符合我们在环渤海经济圈进行发展的战略规划。”闫说。

入股后，北京银行将向廊坊商行派驻董事和专业人员。由于廊坊商行目前贷款集中度较高，其单一最大客户贷款比例与最大十家客户贷款比例超过监管部门要求，因此北京银行入股后，有望通过向共同贷款客户发放贷款的形式解决贷款客户过于集中的问题。

廊坊商行属于规模较小的城商行，截至2007年底，该行总资产仅为94.53亿元，净资产为6.42亿元，营业收入5.18亿元，净利润1.44亿元。但其盈利能力相对较强，中金公司出具的报告认为，去年底其资产收益率达到了1.5%的高水平。此外，廊坊商行的资产质量也表现颇佳，其2007年中期的不良率仅为0.84%，拨备覆盖率高达212%。

关注类贷款增加缘由

北京银行2007年的业绩在投资者预期之内。年报显示，2007年，北京银行利润总额为46.29亿元，同比增长50.17%，净利润33.48亿元，同比增长56.43%。核心资本充足率达到17.47%。

截至去年末，北京银行不良贷款余额32.4亿元，不良贷款率为2.06%。相比2006年0.10%的不良贷款净形成率，2007年这一数字约为-0.71%。

北京银行首席风险官高玉辉表示，基于今年宏观经济走势带来的不确定性，北京银行在去年第四季度加大了准备金计提力度，单季计提6.66 亿元，准备金覆盖率同比大幅上升至120%。

值得注意的是，2007年北京银行关注类贷款占比上升至2.94%。此前三个季度关注类贷款一直处于下降通道，而四季度则新增了24.38亿元。北京银行解释，这是由于考虑到宏观调控的影响，按行业对部分还款正常的贷款亦调整为关注类导致。

高玉辉称，上述做法主要是由于分类标准更加严格，“这并不意味着北京银行在隐藏风险，实际上是更审慎了。对于关注类贷款，我们会加大贷后管理和清收”。

中金公司的报告也认为，从逾期贷款指标来看，北京银行的贷款质量改善明显。北京银行2007年末逾期贷款实际下降幅度超出2.05亿元水平。

年报中另一个值得关注的信息是，2007年北京银行的存款增长11.4%。高华证券分析师徐然认为，这一温和增幅落后于国内其他上市银行，成为北京银行未来一段时间发展的不利因素。

申银万国出具的分析报告认为，存款余额增长缓慢，可能将导致北京银行跨区经营面临资金瓶颈。“异地开展业务往往是从资产业务起步的，如果无法保证持续增长的资金来源，跨区经营很可能会受到较大的影响。”

对此，北京银行相关负责人表示，去年受资本市场火热影响，整个银行业储蓄资金被股市分流较为明显。而随着股市出现震荡，资金回流的现象明显，仅今年一季度，北京银行理财产品的销售就达到60多亿元，增长约50%，储蓄也在增长。

本报记者 陈昆才

4月7日，银监会发布公告称，银监会主席刘明康与美国证监会主席克利斯托夫·考克斯在北京交换了商业银行代客境外理财业务监管合作信函，双方就有关监管合作达成协议。

银监会称，此举标志着中国的商业银行可以代客投资于美国的股票市场以及经美国证监会认可的公募基金。而双方监管机构表示将在监管合作框架下，加强信息交流和监管协助，促进该项业务健康发展。

正值华尔街惨淡，国内QDII产品遭遇大面积亏损之际，监管部门开闸美国市场，业界会否冷眼旁观？

“放开美国市场表达了监管部门鼓励商业银行创新的态度。但这个时候放开，并非意味着现在就去美国市场建仓。”4月7日晚间，中国银行上海分行一位人士称。何时建仓，以及如何建仓，各家商业银行需要根据自身对市场的判断来进行。

交通银行个人金融业务部高级经理施峥嵘告诉本报记者，“虽然美国市场波动加剧，但我们会很客观地看待QDII业务。”他认为不能因噎废食，还是要不断尝试，总结经验，教育投资者。

那么，阴云笼罩的美国市场是否还有投资机会呢？施峥嵘表示，美国存在一定机会，要看银行持有何种指导思想，给客户何种服务方案，QDII本质上是分散风险的投资渠道。

他认为，银行需要加大投研力量，研究行业和板块选择的问题，再生能源类以及商品类(大宗商品和贵金属)等投资品种都可以关注。

此番美国市场开闸，熟悉美国市场的外资行是否更占优势？“现在很难判断，你也看到次贷对全球投行都有很大影响。”施峥嵘直言，“现在没有常胜将军。”

　　次贷危机还令中资银行遇到一个麻烦——如何选择QDII的海外投资管理人。“最大的风险是投行的信用风险，贝尔斯登都不行了，流动性风险影响到了信用风险。”施峥嵘称。

继“汇理财F2”产品后，浦发银行再度陷入“零收益门”事件。普益财富与西南财经大学信托与理财研究所的最新报告近日公布，浦发行有四款产品今年3月到期，均为零收益。

统计显示，今年3月共有115款银行浮动收益理财产品到期，保本及非保本型产品分别为74款、41款。在信息公开的98款产品中，6.1%的产品实现了高于预期的到期收益率、77.6%的产品刚好实现了预期收益率或预期最高收益率、而10.2%的产品未实现预期收益率；6.1%产品到期零收益。其中，6款“零收益”产品有4款是浦发行的，包括“‘汇理财’外汇理财07年第三期F4计划”、“‘汇理财’外汇理财07年第三期F2计划”、“‘汇理财’2007年第8期G2计划 (人民币)”、“‘汇理财’2007年第8期G1计划(人民币)”。而它们的最高预期收益超过了10%。

西南财经大学信托与理财研究所的专家认为，这几款零收益理财产品均挂钩于利率、股票与基金。其中挂钩利率的理财产品出现零收益是因为相关利率变动偏离了预设区间；挂钩股票和基金的理财产品出现零收益是因为资本市场走势偏离了当初产品设计者的预期。(记者 刘畅 实习生 肖强)

卜春艳 每日经济新闻

3万元授信，是各银行金卡就能给予的额度。但中信银行的一款白金信用卡，标榜了“白金”，却也只有3万元的额度，由此引起了争议。有持卡人近日指出，白金卡的年费高出金卡数倍，且刷卡冲抵的门槛很高。发行低信用额度白金卡的银行，有赚取高额年费之嫌。

3万元额度还不如金卡

此番引起争议的信用卡，是2006年3月由中信银行与中国国航、万事达卡联手推出的“国航知音”白金尊贵卡。该系列“国航知音”信用卡包括普卡、金卡、白金卡三类。其中，白金卡有尊贵卡、精英卡两种，主卡的年费收取分别为2000元和480元。

该客服人员称，“国航知音”白金尊贵卡的最低授信为3万元。有持卡人告诉记者，在业内几乎没有低于5万元授信额度的白金信用卡。3万元额度，还不如有的金卡高。较之金卡只要几次刷卡就可以免年费，“国航知音”白金卡的2000元年费，减免起来有比较高的门槛。

记者了解到，“国航知音”卡系列中的金卡分为双币卡和单币卡，其中的主卡年费分别为300元和200元。“国航知音”普卡在开卡启用的首月刷卡一次，即可以免一年的年费；若一年刷卡满5次，可免第二年的年费。金卡免年费的方法与普卡相同。但白金卡需要一年消费6万点的积分，才能够减免2000元的年费。有持卡人就此提出疑问，称“年费快接近授信的十分之一”，这家银行“滥发”低信用额度的白金信用卡，有赚取高额年费之嫌。

白金卡申请门槛高

据了解，近年来各银行针对高端客户，纷纷推出了白金卡和钻石卡。较之金卡，白金卡的增值服务更多，授信额度更高，使用起来成本也较高。普卡的信用额度通常是2000至2万元，金卡为5000至10万元间，白金卡则一般都在5万乃至10万元以上。

业内人士介绍，国内多家银行的白金卡最低信用额度都高于中信的“国航知音”卡。如民生银行和兴业银行是10万元，招商银行是5万元。相应的，“国航知音”白金卡手续费较其他银行白金卡也略低。如民生银行白金卡豪华版和建设银行白金卡尊贵版的主卡年费均为3600元，招商银行、浦发银行等白金卡主卡也是3600元/年。而“国航知音”白金卡尊贵卡的年费为2000元。

据业内人士介绍，在申请门槛上，白金卡大多面向收入稳定、消费能力强的企业业主、大中型企业的管理人员、有一定社会知名度和财产实力的人士。有的银行发行白金卡采取邀约制，非请莫入。如兴业银行去年11月在沪推出白金信用卡，称由于防范风险的需要，白金卡客户不会采用普通发卡模式，而主要在该行公司客户的高管层以及个人贵宾客户中进行特定营销。

值得一提的是，中信银行去年的信用卡业务业绩不俗，实现盈利超过1500万元，是业内最快实现信用卡业务盈利的银行。到去年11月，该行白金卡的发卡量已超过2万张。

昨天，记者从北京银行获悉，截至2007年末，该行总资产、贷款余额、存款余额分别达到3542.23亿元、1572.08亿元和2596.87亿元，同比增长29.77%、21.32%和11.41%。实现净利润33.48亿元，每股收益0.63元，同比分别增长56.43%和46.51%。

2007年，北京银行盈利水平快速提升，实现税前利润46.29亿元，同比增长50.17%。实现非息净收入同比增长31.10%，其中手续费及佣金净收入同比增长69.29%，电子渠道实现非利息收入764万元，同比增长779.59%。截至去年末，资本充足率达20.11%，为实施跨区域发展和综合化经营战略，提供了强有力的资本支持。RJ222

本报讯(记者唐铮)昨天，中国银监会宣布，近日已与美国证监会交换了商业银行代客境外理财业务监管合作信函，达成监管合作协议。由此，国内商业银行将能够代客投资于美国股票市场以及经美国证监部门认可的公募基金。

在此之前，银监会已先后与香港证监会、英国金融服务局、新加坡金融管理局和日本金融厅签署了代客境外理财业务监管合作协议，商业银行的QDII可在中国香港、英国、新加坡、日本等四个国家和地区进行投资。

“美国股市是全球最大和最具影响力的资本市场。投资于美国股市将直接促进QDII的发展。”中国社会科学院金融所结构金融研究室主任殷剑峰认为，能进入到美国股市投资，QDII产品的设计空间将更加广阔。不过，他也表示，如果商业银行在投资经验、技术积累、人员储备、投资者偏好调查等方面的准备不能及时跟上，将会影响到QDII产品的收益率。

数据显示，银行QDII理财产品近期以几何级数的速度增加。2006年全年银行推出的QDII理财产品仅为23款，而今年1月份的发行数量便达到70款。目前，银行QDII理财产品的规模已经达到几千亿元，5只QDII基金的募资规模也超过了1200亿元。

同时，QDII额度还在不断增加。目前，获得QDII资格的机构包括16家基金公司、6家券商、23家银行和2家信托公司，多家保险公司也已经获得了海外投资的换汇额度。研究机构预计，2008年QDII获批额度将逼近千亿美元。

对照于QDII产品的膨胀速度，如果再盘点一下近期QDII产品的收益率，便会知道殷剑峰的担心不无道理。

目前，国内的QDII产品面临着普遍亏损的情况，多数亏损在15%到40%之间。3月26日，民生银行的非凡理财“港基直通车”QDII产品甚至由于净值低于50%而进行清盘，成为国内首只因亏损严重而被迫清盘的理财产品。基金系QDII的情况也不乐观，截至3月底，嘉实、南方、华夏、上投摩根等5只QDII基金最近3个月的回报率平均是-26.76%，考虑到人民币升值因素，5只基金最近3个月平均亏损了30%以上。

“大多数QDII需要在投资海外前先进行购汇，在人民币升值的背景下，给投资带来了不可避免的汇率差风险。”这是QDII发行机构对普遍亏损的标准解释。而业内人士认为，以民生银行被迫清盘的QDII产品为例，暴露出QDII产品对国际投资市场形势把握不够，经验不足等缺点。另外，目前国内市场缺乏一个独立权威的第三方机构对银行服务和理财产品进行评级，投资者在做出选择时只能凭借银行的介绍。RJ178

据新华社北京4月7日电中国银监会日前发布的《银行控股股东监管办法(征求意见稿)》引起社会广泛关注，其中“是否取消了外资控股中资银行的相关限制”尤其受到关注。对此，银监会《监管办法(征求意见稿)》起草人接受新华社记者问询时明确指出，外资控股中资银行的相关限制并没有取消。

这位起草人指出，银行监管法规是一个严谨、完整的法规体系，对单项银行监管政策或单个法规条文的理解要结合相关法规进行判断。在外资入股中资金融机构比例问题上，《监管办法(征求意见稿)》与《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》没有冲突。

银监会2003年颁布的《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第八条规定：“单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过20%”，这条规定没有被修订，仍然适用。

这位起草人指出，银监会注意到，在2003年之前，就出现了个别外资金融机构虽然持股比例不到20%，但实际上已经取得境内银行相对控股地位的个案。为了加强和规范对这类取得相对控制权行为的持续监管，《征求意见稿》对此提出了补充监管规定，是对这类行为审慎监管的加强和完善。

据了解，按照《商业银行法》和《银行业监督管理法》相关规定，持有商业银行5%以上股份的中、外股东都需要经过银监会审查批准。《监管办法(征求意见稿)》对虽然没有取得25%的股份、但拥有银行实际控制权的情形及其审批条件也进行了统一规范。

提升投资价值

市场分析人士表示，西安分行的开设使得北京银行的投资价值将得到进一步提升。

中金公司最新公布的研究报告显示，该行的业绩增长主要缘于跨区域经营快速推进快于预期等三个方面的因素，预计08年新增贷款规模将超过07年，其盈利能力还有继续上调的空间。

更重要的是，长期以来，受益北京特殊区位，资金面相对充裕，该行贷存比位于上市银行较低水平，在资金市场上也是净拆出行，并且其活期存款占比高居上市银行前列，存款付息率相对较低。

为此，在今年信贷紧缩的大背景下，该行通过区域扩张不但提高了应对加息和上调存款准备金率等宏观调控政策的能力，而且还加大了其闲置资金的利用率，把存贷比维持在一个合理的水平，从而使得其持续盈利能力得到了大幅提升。

“以资产业务为先导的跨区域经营策略在天津分行的实践中取得了较大的成功，目前其贷款规模已经超过60亿元；而且该发展模式在上海分行得以复制，开业一个月以后，存贷款规模分别达到10亿元和7亿元。”中金公司相关人士在接受记者采访时说，西安分行等新设分支机构将极大地拓展其资产业务发展的空间，提升其盈利能力。

与此同时，通过设立跨区分行还可以避免地域性风险，在北京以外的地区寻求新增长点。

截至2007年末，天津分行资产总额达80.06亿元，上海分行资产总额达46.65亿元。