央行党风廉政建设和反腐败工作成效显著

宋焱

加强反腐倡廉建设是推进人民银行党的建设的客观需要，是中央银行事业健康发展的重要保证，是深入推进人民银行反腐败斗争的迫切需要。党的十六大以来，人民银行在党中央、国务院的正确领导下，坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，按照“两手抓、两手都要硬”的方针，在抓好各项业务工作的同时，坚持抓好反腐倡廉建设，不断加强内部管理和自身建设，注重从源头上预防和治理腐败，人民银行系统惩治和预防腐败体系初步形成，党风廉政建设和反腐败工作取得了明显进展和成效。与时俱进，开拓进取，初步探索出一条具有央行特色的开展反腐倡廉的路子，逐步形成了符合人民银行实际的反腐倡廉有效经验。

坚持完善领导体制和工作机制形成反腐倡廉工作整体合力

只有坚持党的领导，才能确立和坚持正确的反腐败指导思想、基本原则和领导体制，有效地惩治和预防腐败。

近年来，人民银行党委高度重视党风廉政建设工作，把在系统内加强党风廉政建设和反腐败工作作为一项重大政治任务来抓，切实加强组织领导，坚持党委对反腐倡廉工作的统一领导，按照主要领导负总责和“谁主管、谁负责”的原则，明确党风廉政建设的职责分工，严格执行党风廉政建设责任制。人民银行党委先后制定印发了党风廉政建设责任制实施办法，关于党风廉政建设责任分解的意见，党风廉政建设责任制量化考评办法、标准、操作规程和责任追究办法，通过明确工作重点、签订责任书、开展监督检查、进行量化考评、严格责任追究等，把各单位落实责任制情况纳入单位综合目标考核，把考核结果作为业绩评定、奖励惩处、干部任免的重要依据，有力促进了反腐倡廉建设各项任务的落实。人民银行党委成立了建立健全惩治和预防腐败体系工作领导小组，制定印发了《关于落实中共中央〈建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要〉的具体意见》，提出了建立健全人民银行惩治和预防腐败体系的指导思想、基本原则、主要目标、具体任务和组织保证措施，明确了各司局、各部门的职责分工。人民银行党委始终坚持按季召开专题党委会，分析党风廉政建设的新情况新问题，研究提出工作要求，并将此作为一项制度在系统内推行。

实践证明，随着党委统一领导、纪委组织协调、部门各负其责、群众支持参与的反腐败领导体制和工作机制不断完善，人民银行系统各级党委责任意识明显增强，纪委的组织协调作用得到切实发挥，各业务部门抓党风廉政建设的自觉性、干部职工支持和参与反腐倡廉建设的积极性进一步提高，反腐倡廉建设整体合力逐步形成，为深入开展反腐倡廉工作提供了坚强的组织保证。

坚持与时俱进不断探索反腐倡廉新途径

深入开展党风廉政建设和反腐败工作，必须坚持以马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，适应形势任务的发展变化，解放思想、实事求是、与时俱进，积极探索反腐倡廉的新规律和新途径。

近年来，人民银行根据自身职能调整变化，更加专注于中央银行业务的特点，及时提出反腐倡廉必须围绕中心、贴近业务的思路，将反腐倡廉工作放在人民银行工作全局中谋划和部署，贯穿于履行中央银行职责的全过程。坚持反腐倡廉服务于人民银行中心工作，切实加强对各项工作部署落实情况的监督检查，确保金融宏观调控、金融改革与稳定、金融服务等重要职责的正确履行，推动科学发展，同时又充分利用业务发展的成果，提高反腐倡廉水平。坚持贴近业务抓反腐倡廉，紧紧抓住关键领域和关键环节，通过深化改革解决预防腐败的问题，通过制度规范从政行为，研究建立减少和遏制利用金融服务工具从事腐败犯罪的途径和制度，为社会反腐倡廉提供有力支持。坚持制度反腐覆盖中央银行的各项管理业务和具体的操作过程，对以往的各项业务和管理规章进行全面清理修订，将业务和管理活动完全置于制度的规范和约束之下。注重围绕中心，提出了"一个业务品种、一套业务流程、一套规章制度"的制度建设要求，提高各项业务的透明度，确保每项业务工作有严格的操作和可控制程序，对新设立的部门，要求做到建章立制在先，避免因制度不健全可能出现的管理漏洞。注重突出重点，以决策和执行为重点环节，抓好涉及"权、钱、人"等重要岗位的制度建设，重点解决规范办事程序、落实监督机制等问题。注重贴近业务，在各项业务新政策、新举措出台的同时，把预防腐败的制度措施一并考虑进去，真正形成有效防控和化解风险的机制、制度。一系列举措，使人民银行反腐倡廉制度建设有了明显增强，内部管理进一步强化，各项业务和管理活动步入制度化、规范化、科学化的轨道。

实践证明，坚持以科学发展观和我们党不断丰富和发展的反腐倡廉理论指导工作实践，根据人民银行职能变化，及时提出围绕人民银行中心工作开展反腐倡廉，服务科学发展的工作思路，坚持"贴近业务、制度反腐、从严治行"，推动反腐倡廉由侧重遏制向惩防并举、注重预防转变，是人民银行党风廉政建设和反腐败工作不断取得新成效的根本保证。坚持围绕中心工作抓纪检，贴近业务搞监督，是实现纪检监察工作和业务工作互相促进、协调发展的有效途径。

2008年是全面贯彻落实党的十七大精神的第一年，人民银行承担着金融宏观调控的重要任务，认真抓好党风廉政建设和反腐败工作具有十分重要的意义。继往开来，开拓进取，充分认识新形势下加强人民银行反腐倡廉建设的重要性和紧迫性，人民银行反腐倡廉建设定将全面推进。

记者 吴鹤立 报道

本报讯 为推进社会主义新农村建设，1月28日，海南省政府和中国农业银行在海口举行“全面深化战略合作座谈会”，并就进一步开展全面战略合作、金融面向“三农”和支持县域经济发展进行了深入的研讨。会上，海南省省长罗保铭和中国农业银行行长项俊波分别代表海南省政府和中国农业银行签署了全面深化战略合作座谈会备忘录。海航集团也与中国农业银行签订了战略合作框架协议。

罗保铭指出，近几年来，海南改革开放取得重大突破，金融生态环境日趋改善，各方面工作成效显著，在发展中实现经济和金融的互利共赢。他认为，海南建省办特区20年来，经济和社会发展取得巨大成就，离不开金融机构的大力支持，希望通过与中国农业银行的战略合作，进一步推动海南基础设施建设、农村经济结构调整和农村社会事业发展。

项俊波表示，与海南省人民政府签署全面深化战略合作备忘录，与海航集团签署战略合作框架协议，是农业银行全力支持海南经济发展的一个重要里程碑。

　　中国农业银行与海航集团签署的《战略合作框架协议》，其主要内容是中国农业银行将为海航集团提供200亿元的意向性信用额度，双方将逐步在客户资源共享、联名卡、机场贵宾通道、广告宣传等多个领域开展全方位的深入合作。

本报讯 2008年1月25日下午，人行广州分行组织广州地区主要商业银行召开节前现金供应会议，研究确保节前现金供应问题。人行广州分行党委书记、行长马经主持会议。

马经指出，人民银行历来高度重视现金供应工作。2007年，人行广州分行共向社会投放小面额货币12.3亿元，同比增长28%。由于春节将至，商品和社会服务消费量激增，现金需求量大，加之本地居民因派“利市”的习俗储备小面额新钞，因此，不排除个别时期、个别地点出现阶段性小面额货币偏紧的可能。

马经强调，为保证2008年春节期间现金供应，人民银行采取了许多措施，做了大量工作。目前，人行广州分行小面额货币储备充足，完全能够满足春节期间社会各界的需求。因此，个别媒体报道的所谓人民银行为提高奥运会期间北京地区流通中人民币整洁度而导致其它地区小面额新钞供应量下降等说法是毫无依据的。为进一步做好现金供应工作，人民银行在做好发行基金储备工作的同时，希望各金融机构强化柜台服务，疏通小面额货币从企业、个人手中回收到银行体系的渠道，提高现金周转率。同时，人民银行也呼吁广大市民不要误信广州地区零钞短缺的信息，不要人为囤积零钞，保证市场货币的正常流通。

1月28日，光大银行第十一次股东大会暨2008年第一次临时股东大会召开，会议审议通过了《关于首次公开发行并上市相关事宜的议案》。议案明确，光大银行将争取今年内尽快在上海证券交易所发行A股股票，如果上市前能够完成引进战略投资者，则引进战略投资者与公开发行比例合计不超过发行后总股本的20%；如果上市前不能完成引进战略投资者，则公开发行比例约为发行后总股本的10%。

光大重组在解决了汇金注资这一关键问题后，正式开启上市之路。但光大银行上市之旅中尚有三大难点：如何弥补历史亏损、如何处置不良资产和如何提高资本充足率。按照光大银行股东大会通过的《关于首次公开发行并上市相关事宜的议案》，光大银行具体上市时间将视资本市场状况、审批情况及其他相关情况决定。其实，光大银行具体的上市时间在内部因素上，更多地取决于上述三大难点的解决；而上市时间又直接影响着光大银行的上市价格。

弥补历史亏损：两种选择决定不同上市时间

在三大难点中，弥补历史亏损应该是最难也是对光大银行上市进程影响最大的一个难题。

2006年以前，因为按照新的会计准则一次性提足拨备，光大银行亏损107.47亿元。2006年光大银行盈利27.41亿元，用以弥补亏损后，尚有80多亿元的亏损。2007年光大银行实现净利润45.67亿元，将净利润用以弥补亏损后，光大银行尚有30多亿元的历史亏损需要在上市前弥补。目前，光大银行每股净资产0.89元，不足每股1元，如何弥补亏损，使光大银行每股净资产达到1元，是光大银行实现上市的一项硬指标。

弥补历史亏损，光大银行可以有两种选择：其一是用光大银行2008年的利润进行弥补；其二是缩股。两种方法各有利弊，效果也不尽相同。

如果用光大银行2008年的利润进行弥补的话，光大银行行长郭友的2007年工作报告显示：截至2007年末，光大银行实现净利润45.67亿元，比上年增加18.09亿元，增长65.6%。虽然在股份制银行中，这样的一个增长比例并不高，但对于光大银行，取得这样的业绩已经着实不易。

如果采用缩股的方式弥补亏损，则只要股东认可，只是个程序问题，解决起来更快。按照这一方式弥补亏损，光大银行在今年上半年上市应该不成问题。虽然采用这种方式更有利于光大银行尽快上市，但缩股使股东的股份减少，因此关键在于能否获得股东大会的通过。

实际上，也并不是所有股东都反对缩股弥补亏损。在光大银行2008年第一次临时股东大会上已有股东提出，缩股实际上就是一个算账的问题，虽然缩股后股东所占有的股份少了，但每股净资产提高了，因此如果所有股东共同缩股，并没有损失，还能促进光大银行尽快上市，这应该也不是一个不能接受的选择。但这种形式能否采用，最关键的还在于占有光大银行总股本70.88%的第一大股东汇金公司。

很明显，光大银行上市前对阻碍上市问题的解决越快，就越能够有更充裕的时间把握上市时机，更有利于其股票的发行。相反，时间拖得越长，股票市场走弱的可能性越大。因为股票市场走入熊市、股票发行暂缓，兴业银行就曾不得不将其上市推迟了几年。在竞争激烈的银行业，几年的时间足以成就一家银行；也足以拖垮一家银行。

处置不良资产：提升股票价格

从目前的数据看，三大难点中，降低不良资产对于光大银行上市几乎不存在障碍。光大银行2007年年终工作会议透露出的数字显示：2007年光大银行全年处置压缩不良资产110亿元，年末全行不良贷款率4.46%,比年初下降3.11个百分点，资产质量持续好转，不良资产连续3年下降，全行信贷拨备覆盖率达97.58%，比年初提高了30.25个百分点，风险抵御能力显著提高。同时，光大银行4.46%的不良贷款率也低于上市银行5%的要求。就是说，目前光大银行的不良资产率水平已经满足了上市要求。

然而，尽管光大银行不良贷款率降低到了4.46%，低于上市银行5%的要求。但与其他银行比较，光大银行的不良资产率仍然偏高，如不能解决，这将在一定程度上影响光大银行上市的价格。纵向比较，目前12家商业银行不良贷款率的平均水平是2.15%，光大银行不良贷款率仅高于深发展。因此下一步光大银行的工作就是，进一步压低不良资产，提高其在行业内的排名，以此促进市场人士对光大银行股票的认同。

提高资本充足率：两种选择满足上市要求

光大银行上市前第三个需要解决的难题是资本充足率。2007年国家注资后光大银行资本充足率达到7.11%，但尚需弥补资本缺口50亿元才能达到资本充足率8%的上市要求。光大银行2008年的第一次股东大会所审议通过的发行次级债券议案，解决的就是提高资本充足率，达到上市要求的问题。

实际上，对于光大银行，上市前解决提高资本充足率的问题应该不难。在对此问题的解决上，光大银行同样可以有两个选择：发行次级债或是引进战略投资者。两种选择都可以使光大银行的资本充足率轻松达到8%以上。而在光大银行2008年第一次临时股东大会上通过的《关于发行次级债券的议案》明确，光大银行该议案作为增资备选议案，如果光大银行上市前完成引进战略投资者，则不再发行次级债券。因此很明显，在提高资本充足率方式的选择上，光大银行更倾向于引进战略投资者。

李文龙

2007年，人们对于房市最明显的感受就是涨价，根据国家统计局公布的数据，去年全年70个大中城市房屋销售价格比上年上涨7.6%，涨幅比上年提高2.1个百分点。但是进入2008年，人们却愈发感到房市变得扑朔迷离。据中国指数研究院提供的数据，2008年第一周，全国主要城市商品房市场整体成交量出现了大幅萎缩现象，而且部分城市显现出更加浓郁的“有价无市”市场氛围。另有资料显示，北京房价在2007年的最后四周中只有一周在上涨，其他三周都出现了不同程度的下跌。此外，去年10月份，上海、深圳和广州的房价都出现了下降的拐点，这种下跌的趋势一直持续到去年12月份。

在全国房价最高也是涨幅最高的几个主要城市，房价出现下降现象是否预示着房市遭遇寒流，是否房价真正出现了拐点？一时间，各种猜测和辩论纷至沓来，目前这种激辩还在继续，尚未定论，但国家对房地产业调控力度的升级、供需双方的博弈使房市变得日趋复杂是不争的事实，这给房地产业资金主要来源的银行敲响了警钟。房地产业是最典型的资金密集型行业，资金绝大多数来自银行信贷，购房者买房，也多向银行贷款。正如央行副行长刘士余去年12月在加强商业性房地产信贷管理专题会议上所讲，如果银行不注意防范房地产贷款中的风险，放松贷款标准，过度发放个人按揭贷款和房地产企业开发贷款，就有可能催生房地产泡沫或放大泡沫，泡沫的破裂，首先危及的是银行的贷款安全乃至金融安全。

个人房贷一直都是国内外商业银行的优质资产，但在去年，美国的这一领域却发生了次贷危机，首当其冲受到波及的就是商业银行，诸如花旗、高盛等国际巨头均损失惨重，使银行“房贷安全”的思维大为改变。而去年国内房贷市场出现了爆炸式增长。房贷占个贷比重一般约在90%左右，截至去年11月末，14家国有银行和股份制商业银行的个贷增量总计约8000亿元，较2006年增长近4倍。专家分析，这与去年房地产市场的火爆和房价的大幅上涨有关，如此大规模的个人房贷给银行风险埋下了很大的隐患，一旦房价出现波动，银行的资产很可能受到损失。这其中还包括一部分加按揭和转按揭业务，尽管在去年央行的警示下，多数银行已经停办，但是已经有很大的存量，增加了银行潜在风险，

去年央行的6次加息也预示着银行的潜在风险水涨船高。5年期以上个人房贷基准利率，已由去年初的6.84%增加到现在的7.83%，房贷优惠利率也由去年初的5.81%增加到目前的6.65%，去年还感受不到还贷压力增大的“供房族”现在已开始“集中埋单”。而在去年房价大幅上涨及继续上涨的预期下，投资炒房的人也不在少数。一位银行人士分析，对于购买自住用房的，不会在短时间内卖出房屋，房价短期的变化对他们影响不大，但对于那些贷款炒房者，在月供不断增加的情况下，一旦房价出现暴跌将直接影响他们的还贷能力。

此外，房市的低迷、成交量的萎缩导致房地产开发贷款也蕴藏着很大的风险。据银行专业人士介绍，房地产开发过程一般是，房地产商自己筹集一部分资金用于项目启动，然后向银行申请贷款用于项目的后续建设，在预售开始后制定还款计划，将一定比例的预售资金用于归还银行贷款，销售不畅将会直接影响房地产商的还款进度。

可以说，近期的房价波动是去年一系列调控措施的累积效应在房地产市场的显现，局部地区一度过于狂热的房地产投机气氛得到了有效降温。这种紧缩效应在2008年还将加大，货币政策首度“从紧”，占银行贷款很大比重的个人房贷和房地产开发贷款自然是调控的重点。近日，国务院又对闲置房地产用地征缴增值地价作出了明确规定。在此情况下，市场持币观望气氛日益浓重。央行发布的《2007年第四季度全国城镇储户问卷调查》显示，调查的7个大城市居民购房意愿除广州和重庆外，均较去年第三季度下降。种种迹象显示，房地产行业的调控力度正在升级，市场的不确定性因素将增多。如何控制好存量和增量房地产贷款风险成为2008年商业银行的严峻考验。

各大银行显然已经嗅到了风险的气味，早已在各方面开始加强了对房地产贷款的监控和风险防范。去年9月，央行发布通知提高了第二套(含)以上住房贷款的首付款比例和利率水平后，又于12月下发了《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》，明确界定第二套房以户为单位进行认定，并重申“严格住房消费贷款管理”。在两个通知的指引下，各大银行均收紧了对于第二套房贷款的限制，对于第一套房的贷款条件也提高了不少，执行更加严格的贷款标准和审查步骤。据银行人士介绍，这一方面是因为房贷风险的提高，另一方面也是提高利润的需要，在严控信贷规模时只有坚持贷款优中选优，才能提高贷款的边际收益率。另据记者了解，工行、中信等银行对于房地产开发贷款的发放也是慎之又慎，只有一些资质较好的大型国有房地产企业才肯做，同时还加强了对于已发放贷款的贷后检查和管理。

由于持续加息带来了房贷还款额的计算困难，为督促客户按时足额还款，目前一些银行开始采取多种手段通知客户贷款利率上调并为客户制定新的还贷计划。例如，工行将采取短信提醒、电话告知、邮寄新的还款计划表等方式通知客户，除了一些常用的通知手段外，建行今年打算免费给个人按揭客户邮寄《个人贷款对账单》，让客户及时掌握自己的还款扣款情况。

而今，美国次贷的又一波冲击已经袭来，1月15日，花旗集团爆出去年第四季度巨亏98.3亿美元的消息，17日，美林公司也宣布去年第四季度亏损98亿美元。以邻为鉴，尽管中国的房市和房价何去何从还很难定论，但银行应警钟长鸣，切实加强风险管理，防患于未然。

莫莉

在目前的次债危机中，大部分商业银行所面临的是信用风险，这是由于贷款人违约率不断提高而导致的风险。而法兴银行所暴露出来的是典型的银行操作风险，这是银行在内部管理上存在的疏漏所导致的

全球银行业，旧伤未好又添新虑。法国第二大银行法国兴业银行日前表示，该银行交易员杰罗姆·凯维埃尔进行的未经授权的交易，导致该行损失49亿欧元。这个消息再度给全球银行业敲响警钟：尽管次债危机所造成的巨额亏损一时间难以“消化”，但在应对外部环境恶化的同时，全球各大银行仍然不能放松内部监控，否则难保不会“后院起火”。

“按照巴塞尔协议，银行面临的风险可以分为三大类，信用风险、市场风险和操作风险。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚对本报记者表示，在目前的次债危机中，大部分商业银行所面临的是信用风险，这是由于贷款人违约率不断提高而导致的风险。而法兴银行所暴露出来的是典型的银行操作风险，这是银行在内部管理上存在的疏漏所导致的。

“法兴银行事件与10多年前的巴林事件略有相似”，北京大学法学院副教授郭雳对记者说，一是涉及的银行都是国际上信誉较好的老牌大银行；二是事件的主角都是30多岁的年轻人；三是这两个人都是在做期货业务时做了手脚。

但随着国际金融市场的发展和变化，当前的法兴银行事件也表现出银行欺诈案件中的一些新特点。一是短时间内所造成的损失巨大，被发现的时间也更短。据悉，在2007年底，法兴银行交易员凯维埃尔所从事的违规交易，仍然处于盈利阶段。但在短时间内由于国际金融市场大幅波动，其损失已经变得无法收拾并迅速被察觉。而在巴林案件中，该交易员从事的违规交易事实上掩盖了1年多才被察觉。

第二个差别是在巴林案件中的犯罪手段较为原始，而在法兴银行事件中，凯维埃尔则是通过高科技的方式进行欺诈。“这也显示出银行法律监管上的滞后性”，郭雳说，过去的欺诈大多数以人为对象，现在则是以机器为对象，有关的金融法律需要在此方面与时俱进。

第三个差别则是事件爆发的背景不同。郭雳表示，法兴银行事件爆发在次债危机较为严重的阶段，因而很难简单地说，法兴银行事件是一个孤立的事件，还是由于次贷危机所引起的一系列的连锁反应中的一部分。

据悉，法兴银行事件不仅使得国际大投行的景况雪上加霜，也使其信誉再度黯然失色。截至目前，全球各大银行所遭受的次贷损失已经达到骇人听闻的地步，这使得包括花旗和美林在内的多位公司高管不得不“卷铺盖走人”。而陷入危机的法兴银行目前不得不大举借债，有市场人士甚至认为其会像英国巴林银行一样倒闭，或者被竞争对手兼并。尽管法兴银行高管目前仍未“下课”，但也面临监管失误指责的巨大压力。

曾刚表示，事实上，银行操作风险的监管较为复杂和困难，这主要表现在三个方面，一是毕竟任何一个管理流程，都必然会存在一定的问题和漏洞，不可能是完美无缺的；二是银行内部人员对整个银行体系、流程都较为熟悉，所以常常会绕过内部监管；三是银行的信用风险和市场风险都可以用数量等先进方法进行评估和监测，但在操作风险方面，由于其发生的次数较少，统计上的意义较弱，所以很难用特别的方法去管理和估测操作风险。此外，与信用风险和市场风险所蕴涵的损失可以得到较好的事先估计相比，操作风险将带来的损失却更难以提前评估和管理。银行性质和业务不同，操作风险主要涉及的方面也会发生相应的变化。

对于操作风险监管心存懈怠的银行来说，巴林银行倒闭已经给他们上了生动一课，而法兴银行事件，则使得银行操作风险监管问题再次走到了风口浪尖。曾刚认为，与法兴银行相比，我国银行目前所面临的操作风险可能还不是很大，这主要是由于发展阶段的不同。目前我国银行在衍生产品上的交易规模还没有法兴银行那么大，所以交易员在此方面的操作风险可能仍然小于信贷方面的风险。

但是，从管理角度来说，我国银行面临的操作风险还是很多的。在过去一段时间内，我国银行的内部管理正在走上正轨，逐步实行规范化的管理，银监会也在提倡“流程化”银行，各大银行都在积极响应。“对各项业务包括管理的流程进行梳理、建设工作”，曾刚说，这将会对银行操作风险监管发挥较大的作用。随着国内金融市场发展，市场交易员所带来的操作风险会比一般信贷员所带来的信贷风险更大。这就需要我们国内的银行对操作风险保持关注；另外根据其自身业务的变化和发展，对可能产生的操作风险进行一些前瞻性的研究，加以及时防范。

　　张泰欣

　　28日，国家开发银行高层人士否认了50亿美元入股非洲联合银行的传闻。他表示，目前国开行与非洲联合银行的合作只是业务上的往来，二者并没有开展所谓的入股谈判。由国开行出资设立并主要负责对非洲项目的中非基金相关人士昨日也否认了这一传闻。

　　国开行该高层人士介绍，国开行开展国际业务除了要遵循商业化原则外，在某种程度上还代表国家意志对外投资，因此，在投资标的、方式和时机方面有着综合的考量，最终的决定也将是一个较为复杂的过程。

　　他表示，目前国际金融市场出现了一些动荡，这并不会对国开行国际业务的开展造成大的影响，国开行会在适当的时机进行海外投资。

　　针对近期考虑的投资项目，国开行国际金融局人士表示，目前进行投资还面临着很多不确定性，因此在有关项目和市场的选择上，国开行还在认真考虑。新兴市场国家的政治风险和欧美国家的市场风险是该行拓展海外业务考虑的重要问题。而在投资方式上，国开行也会进行创新而不会限于股权投资、财务投资等。

　　花旗银行(中国)首席经济学家沈明高认为，国开行等国内金融机构"走出去"还需有长期成熟的战略安排，如果只注重短期利益，难以在激烈的国际竞争中站稳。他表示，目前美国次贷危机还难以见底，国际资产价格还面临着进一步下滑的风险，再加上人民币升值步伐的加快，国内金融机构要想成功"抄底"还有很多不确定性。在进行资产定价时，国内机构一定要有前瞻性的眼光和独到的角度，只有更深入的考察和综合的权衡判断才能更好地把握投资机会。

　　国开行行长陈元在近日召开的2008年度工作会议上指出，国开行今年将按照监管部门的要求，稳步推进商业化改革、全面推动改革创新。去年国开行良好的业绩无疑为推动这一改革奠定了坚实的基础。截至去年底，国开行贷款余额2.25万亿元，不良贷款率由2006年底的0.72%下降至去年底的0.59%，累计本息回收率99.62%，在支持国家重点行业和急需领域方面起到了重要作用。

针对国开行商业化的改革，央行人士昨日表示，目前有关部门正在加速研究推进国开行改革的具体方案，不过何时推出还没有确切的时间表。

记者 徐思佳

中国人民银行副行长马德伦日前在央行主持的支付服务与政策协商第一次季度例会上指出，传统支付工具(如现金、票据等)在较长的时期内仍有广泛的使用空间，而新兴电子支付方式的普及和应用仍将面临制度、习惯乃至意识形态的制约。这意味着传统支付工具与新兴电子支付工具将长期共存，并同时发挥重要作用。

马德伦要求，当前和今后一个时期，中国人民银行、商业银行和非银行支付服务组织要继续大力推进我国支付体系建设。

统计资料显示，2007年，中国人民银行现代化支付系统、同城票据支付系统、银行业金融机构行内支付系统及银行卡跨行支付系统共处理支付业务约54亿笔，金额851万亿元，同比分别增长约41%和54%。到2007年底，我国银行卡发卡总量达14.7亿张，同比增长30%。2007年，银行卡消费额占同期社会商品零售总额的比重达21%，比2006年提高4个百分点。2007年底，全国银行卡受理特约商户74万户，POS机118万台，ATM机12.3万台，同比分别增长41.9%、44.4%和25.8%。

记者 袁泉 李宁

记者从刚刚结束的安徽银监局2008年工作会议获悉，2007年，安徽全省银行业资产、负债双双突破万亿元，分别达10272.43亿元和10069.15亿元；首次实现家家盈利，全年共实现利润120.84亿元，同比增盈44.55亿元，增幅58.40%。

2007年安徽银行业监管工作取得了显著成绩。安徽银监局改进监管程序，制定了实施相关调查权、审慎监管措施、重大案件线索移送等3个操作规程，得到了银监会表扬。银行业体制机制改革也取得了新成果，61家县(市)联社和农村银行成功兑付央行票据20.39亿元，当年票据兑付通过率达95.31%。银行业体系建设实现新的进展，淮南矿业集团财务公司开业、奇瑞徽银汽车金融公司、东亚银行合肥分行的申请筹建，填补了安徽银行业机构的三大空白。8家农村商业银行、农村合作银行开业或正在组建，使安徽农村银行数量在中西部省份中位居第一。银行业贷款增量突破了历史纪录。存贷款增幅在中部地区均居首位，各项贷款余额6127.89亿元，比年初增长17.73%，分别高出中部和全国平均2.82和1.29个百分点；各项存款余额8485.85亿元，比年初增长18.23%，分别高出中部和全国平均3.65和3.02个百分点。小企业贷款余额1370.87亿元，比年初增加264.28亿元，完成全年计划的165.55%；增幅23.88%，高出各项贷款增幅6.15个百分点。

□本报记者 郭凤琳

实习记者 韩晓东

中国人民银行副行长马德伦日前表示，央行将从多方面推进我国支付体系建设，其中包括逐步实现支付结算服务收费定价的市场化，促进良性竞争。

马德伦在中国人民银行主持的支付服务与政策协商第一次季度例会上说，下一步要进一步加强现代化支付系统等金融基础设施建设；充分利用好公共基础设施资源，实现多方共赢；增强大局意识，促进银行卡产业快速健康发展；要增强创新意识，不断提高支付服务的效率和质量；要切实做好奥运支付环境建设各项工作，为北京奥运会提供高质量的支付服务；要进一步加强银行账户管理，落实实名制，完善联网核查机制；要加快修改完善支付结算法规制度；要加强培训和队伍建设，提高支付结算人员素质；要积极做好支付信息统计、分析与反馈工作。

央行统计显示，到2007年底，我国银行卡发卡总量达14.7亿张，同比增长30%。其中，借记卡发卡量为13.8亿张，同比增长28%；准贷记卡发卡量为1750万张，较去年同比减少14%。贷记卡发卡量为7000万张，同比增长140%。银行卡业务135亿笔，金额120万亿元，同比分别增长24%和67%。

此外，2007年，银行卡消费额占同期社会商品零售总额的比重达21%，比2006年提高4个百分点。2007年，全国使用非现金支付工具办理支付业务约154亿笔，金额620万亿元，同比分别增长20%和30%。

新华网天津1月28日电(记者刘元旭)由于储户没有更改用于购房还贷银行卡的初始密码，导致1.5万余元被他人盗取。天津河西区法院一审认为，银行由于没有将初始密码及使用注意事项进行告知，应当承担一半责任。

2004年12月9日，王强(化名)与天津市一家银行签订了《个人购房担保借款合同》，约定其向银行借款66万元。银行为王强开立了一个存折和一个初始密码为6个1的银行卡，王强采取预存款项的方式，每月向银行归还贷款本息。

2006年11月24日，王强接到银行电话，通知其卡内余额不足。经查，从2006年10月16日开始，王强卡里的存款被人从湖南省浏阳市取走1.5万余元。

天津河西区法院一审认为，由于银行没有将银行卡的初始密码及使用的注意事项告知王强，使得王强卡内的存款被他人盗取，银行对此负有责任，而王强由于疏忽大意也存在一定过错，故此判决双方各承担一半责任。

　　致力打造国内一流信用卡品牌

2007年12月28日，中信银行正式成立了信用卡专营机构。该机构的成立，将逐步改变体制制约规模效益的弊端，增强业务发展动力，进一步推动中信银行信用卡业务的专业化经营和管理体制的创新。同时对推动行业信用卡经营模式与国际接轨方面具有深刻意义。中信银行信用卡专营机构的正式成立也标志着中信银行在推进信用卡业务的专业化经营以及管理体制的创新方面取得了重大进展，为将中信银行信用卡真正打造成具有市场竞争力和生命力的一流品牌提供了坚实的体制保障。

据了解，长期以来，资产和负债业务是国内各大银行经营的重点，巨大的存贷利差使处于发展初期的信用卡业务得不到应有重视。目前内地信用卡市场渗透率不到7%，规模相当于拥有3000万人口的台湾地区的1/20，能够真正实现盈利的信用卡机构也是凤毛麟角。针对目前的市场现状，中信银行信用卡业务相关负责人认为：“由于商业银行考核方式是以即期财务指标进行业绩衡量，信用卡业务目前的收益占比决定了各级行管理者在指导思想上将信用卡业务当作一个附属产品来经营。机制决定的短期效益倾向制约了对信用卡业务发展资源的投入，反过来又制约了规模效益的提高。信用卡业务是规模经济产业，国内信用卡业核算非独立、运营非专业、渠道非开放的体制从根本上削弱了发展动力，是达不到应有市场规模的根本所在。”

为此，中信银行信用卡中心负责人表示，中信银行信用卡中心作为总行内部实行单独核算的专业化经营机构，除日常监管有深圳银监局负责外，该中心将集中行使全行信用卡业务的发展规划、经营管理、风险控制、市场营销、客户服务、集中授权、信息处理等职能，独自承担市场风险，实现全行的信用卡自主经营，自主创收，在中国的信用卡市场上大有可为。

作为一个独立信用卡运营机构，中信银行信用卡中心将按国际标准进一步完善信用卡业务的组织体系、基础架构和业务流程，努力借鉴国际银行卡管理的先进经验，全面创新整合信用卡业务的经营体制和管理模式，实现人、财、物、技术等资源的高度集合和配置，提高市场反应能力和速度，做大、做强信用卡业务。实行专业化经营。

中信银行信用卡专营机构将成为推进集约化经营的突破口，也将推动中信银行信用卡市场竞争力和营运效率的全面提升，不仅有利于加强信用卡业务的成本控制和核算，提高信用卡经营效益，也有利于组织信用卡新产品、新品种的开发推广，加快金融创新。在发挥信用卡获取客户信息、扩大优质客户的基础上，强化客户关系管理，促进全行公私业务联动，从而达到中信银行整体竞争力的提高。

2008，从紧货币政策第一年。

然而,2008年1月还没过完，要求对从紧货币政策重新考虑的呼声已经此起彼伏。“今年第二季度后要改变从紧的货币政策，”广东金融学院教授陆磊认为，“要不贷款违约的可能性很大。”

陆磊分析，从推动经济增长的三驾马车看，由于美国存在衰退危险，加之全球经济放缓，欧美贸易保护主义抬头，今年中国出口将显著回落。去年中国企业利润增长相当一部分来自股市投资收益，而今年不可能再有去年的牛市行情，企业利润会受到较大影响，投资欲望将明显下降。与此同时，内需仍未显著启动，在这种情况下，通缩甚至金融危机的风险“非常大”。在他看来，中国经济已出现拐点，“从紧”要非常审慎。

调控松紧之辩

花旗银行(中国)有限公司首席经济学家沈明高也认为，应该时时刻刻看到美国经济衰退和外需回落的风险，放松信贷管制，放慢加息步伐，扩大内需，以弥补未来外需的回落。

然而，这种观点并未得到一致认同。某国有商业银行最新给高层的一份研究报告显示，2008年流动性过剩的压力依然过大，形势严峻，需要更严厉的调整利率和存款准备金率的措施。

一是经常项目和资本项目国际收支双顺差仍会继续，银行体系流动性的原动力依然存在。

二是商业银行贷款受到更严厉的管制，流动性会更多在银行体系内堆积。

三是海外市场包括香港市场在内的投资风险的加大和变幻莫测，通过QDII分流国内剩余流动性的作用有限。

四是2008年央行票据到期量巨大，由于利率调升，央行票据发行成本增加，央票发行量可能减缓。

五是货币流通速度加快，货币乘数变大也会推动银行体系流动性增加。

“我们需要从紧的货币政策”，国务院发展研究中心金融所所长夏斌认为，“从国际经济形势的大环境看，中国与世界经济的失衡没有出现大的变化，美国和中国的经济结构也都在调整之中，为了对冲可能继续产生的过多的流动性，必然要实施从紧的货币政策。同时，美元贬值给世界物价上涨带来了压力，以及中美贸易摩擦等因素，也需要我们实施从紧的货币政策目标。”

传递效应

　　从紧的货币政策是否会影响无辜？一个极端的情况是，一些新上项目的贷款没有压下来，而国家大力推动的中小企业贷款和农业贷款却受到影响。

据悉，央行和银监会在控制贷款总量的同时，都一再强调“有保有压”，要求优化信贷结构。银监会甚至对小企业贷款和农业贷款的增速预设了下限，要求“三农”贷款增速不能低于17%，小企业贷款增速不低于14.7%，这在从紧货币政策背景下格外引人关注。

银监会的资料显示，2007年中国农业银行、农业发展银行、农村信用社、邮政储蓄银行以及新型农村金融机构等支农贷款余额达5.3万亿元，比上年增长17%，农村金融服务得到改善。由于基数加大，2008年三农贷款的增加量显然要大于2007年。而其他类型的贷款，只是在增加量上不高于2007年，显然在贷款的增速上要低于2007年。

记者了解到，从紧的货币政策确实对一些金融机构产生了不小的影响，尤其是在本月25日缴存上调后的存款准备金后，一些银行尤其是中小银行的资金明显吃紧。有业界人士担忧，从紧的货币政策很可能影响中小企业和农业贷款的正常供应。 (孙铭)

1月25日，安徽银监局2008年工作会议在合肥召开，银监局局长李林向与会的监管人士通报了一组数据：截至2007年末，安徽省银行业金融机构资产、负债分别达10272.43亿元和10069.15亿元；首次实现每家(机构)盈利，全年共实现利润120.84亿元，同比增盈44.55亿元，增幅58.40%。

尽管去年安徽省银行业存贷款增幅在中部地区均居首位，但在言及2008年新形势时，李林提醒与会人士：“在从紧的货币政策形势下，一些长期依靠银行贷款发展和扩张的企业将可能面临较大的财务困难，存量贷款风险可能加速暴露。”

他建议，大型银行在制定行业信贷政策、控制贷款规模时，要加强待淘汰的高风险行业客户的管理，防止中小银行、农信社承接一些被淘汰的行业、企业，形成新的风险。

警惕小银行接手高风险行业

截至2007年末，安徽省银行业各项贷款余额6127.89亿元，比年初增长17.73%。其中，小企业贷款贡献了28.6%的增量，增幅高出各项贷款增幅6.15个百分点。

安徽银监局有关人士表示，2007年以来，在宏观调控的背景下，各家银行总行信贷管控趋严，安徽省银行业贷款增量基本呈逐季减少态势——一至四季度贷款增量占全部贷款增量的比重为38.34%、29.47%、20.81%、11.38%。

在会上，安徽银监局提示各位监管人士，“密切关注货币政策从紧对银行业的影响”。

究其原因，一方面，在分业经营的环境中，商业银行收入的主要来源还是存贷差，银行目前的利差收入占总收入的70%以上。在当前存款准备金率不断调高的态势下，信贷扩张尤其是新增贷款能力将会下降，商业银行盈利水平自然要受到影响，特别是信贷业务扩展较为“激进”的银行和部分中小银行。

另一方面，在宏观资金面趋紧的态势下，相当一部分非上市企业的融资将受到制约，还本付息能力下降，会对商业银行信贷资产质量产生较大影响。

李林称，节能减排力度的加大和出口退税政策的调整，将增加“两高一资”行业的经营压力，特别是钢铁、有色金属、水泥、化工企业在安徽省占有很大比重，这类企业的信贷风险将会逐步显现。

安徽银监局发现，2007年，主要商业银行均加大了其他业务拓展力度，缩减了票据融资业务，而该省农信社系统的票据融资业务增势迅猛；大型商业银行的担保类业务出现了20%以上的增长，但同期风险敞口增长了70%以上。还有一些银行为规避信贷规模控制，可能通过开发信托产品、理财产品，增加担保业务，使其风险由表内转向表外。此类情形被安徽银监局视为策略性风险。

因此，安徽银监局提示大型银行在制定行业信贷政策、控制贷款规模时，加强待淘汰的高风险行业客户的管理，防止中小银行、农信社承接一些被淘汰的行业、企业，形成新的风险。

防范四方面风险

面对上述情形，安徽银监局提示银行业，“从紧的货币政策下，在资本充足率约束和降低不良资产等监管要求下，商业银行当务之急是找准市场定位，加快战略转型和结构调整”，要求银行业金融机构制定战略三年发展规划，提高创新能力和竞争力，同时重点防控四个方面的风险。

一是防控信用风险。要密切关注地方政府换届可能引发的周期性投资冲动，控制好高污染、高耗能、高房价和淘汰落后产能调控过程中的风险；要充分运用客户风险监测预警系统，防止劣质客户套取银行交叉授信。

具体而言，李林称，要督促指导银行业金融机构，“坚决压缩两高一资和淘汰产能项目贷款，压缩房地产投资类和投机类贷款，降低大户贷款集中度”。

二是防控市场风险。重点要加强监测银行资金违规流入股市，防止资本市场风险向银行体系传递；定期进行压力测试，在此基础上制定流动性风险管理预案，提前做好流动性安排和计划；密切关注利率、汇率波动以及美国次贷危机发展情况，适时处置风险敞口和损失。

安徽银监局也发现，因从紧货币政策的实施力度逐步加大，银行流动性的不确定性因素增多，该省个别银行机构流动性指标开始趋紧，已引起高度关注。此外，防控操作风险和信息科技风险，也在安徽银监局的建议之列。　 (陈昆才)

中国人民银行1月25日公布的《2007年金融市场运行情况》显示，2007年银行间市场成交量放量增加，全年累计成交71.04万亿元，同比增长82.15%。其中同业拆借成交量达10.65万亿元，同比增长395.12%。

值得注意的是，货币市场利率上行过程中随大额新股发行冻结资金“闻风起舞”，呈现阶段性大幅波动。

4月中旬，中信银行、交通银行首次发行A股，同业拆借市场利率一度大幅上升，4月24日上升至4.83%；6月中旬，中国远洋IPO同业拆借市场利率五个工作日上升236个基点至4.40%；9月份，北京银行、建设银行、中国神华等大盘新股发行使货币市场资金异常紧张，同业拆借市场利率由9月上旬的3%以下升至9月25日的7.27%；10月下旬，中石油A股发行，同业拆借市场利率在四个工作日迅速攀升632个基点至9.71%，创下2007年最高水平。中国石油发行前后利率波幅高达803个基点。

从央行公布的2007年货币市场利率走势图看，与去年相比，今年货币市场利率波幅明显扩大，10个百分点的波幅是去年的5倍；波动频率加快，这表明时常出现短期资金的大进大出，10月25日前后大约一周时间内7日拆借利率迅速冲至顶峰，之后又迅速回落到正常位置。

某股份制银行人士表示，货币市场波动性加大，导致银行资金成本上升，整体流动性风险增加。上述中石油的情况应该尽可能避免。据其介绍，在去年12月份，某大型国有银行单日流动性缺口达2000亿，紧急通过拆借市场弥补缺口。大行尚且如此，中小银行短期流动性紧张的情况可想而知。

人民大学财金学院副院长吴晓求表示，出现上述情况主要有两个原因，一是市场结构问题，中国的股票市场、债券市场、银行间货币市场相对分割，缺乏有效衔接，从而导致投资收益率在不同市场间差别很大。解决此问题需要协调发展各个市场，并在彼此间建立起一种均衡机制，缩小不同市场间投资收益的巨大的差距。另外一个是股票发行制度问题，如果在发行方式、时间、额度等方面做相应调整，也可以减轻新股发行对货币市场的冲击。政府有关部门已经在着手研究这一问题。

比起2006年，全年国债收益率曲线明显进一步平坦化，短期拆借资金利率的提高无疑是重要原因。而短期拆借利率上升又得力于股市的火爆。而短期拆借量大规模的增加，其流向几乎不言而喻的是进入了股票市场。

2007年股票市场总体大幅上扬，全年涨幅达93.74%；累计成交超过46万亿，为2006年总成交量的5倍。大盘新股持续发行，交通银行、建设银行、中国远洋、中石油等在国内A股市场上市，2007年，A股新股发行117家，A股新发筹资4552亿元。

深交所数据显示，2007年上半年，深交所主板公司投资收益对利润的贡献率同比上升的幅度高达50.2%，而主营业务对利润总额的贡献率下降了27.3%。这些公司的资金从哪里来？据一业内人士称，除了自有资金外，相当一部分是通过短期拆借，以短续长实现的。

据消息人士称，有关监管部门针对大型企业的调查显示，一些企业利润来源不是来自核心主业，而是股票、房地产等投资收益，利润增长及其可持续性值得怀疑。

按照人民银行相关规定，进入银行间同业拆借市场者必须是该市场的成员。人民银行上述报告显示，2007年，银行间同业拆借市场参与者包括银行、证券公司、财务公司、农联社、城市信用社、信托公司等多种类型机构投资者717家。 (王镇江)

兴业银行今日公告称，根据中国银监会黑龙江监管局有关批复文件，兴业银行哈尔滨分行获准开业。该行哈尔滨分行将按照要求办理有关手续后，择日开业。 (秦利)

本报记者 方会磊 蒋云翔

1月28日，光大银行股东大会审议了2006年的财务报表及用2006年净利润弥补历史亏损的议案。在2008年召开股东大会审议2006年的财务报表及相关事宜，对于刚刚闯过财务重组难关的光大银行而言，这一幕颇有些戏剧性。

最终，以上议案都得到了高票通过。依据光大银行提供的数据，2006年年初，光大银行累计亏损为107.47亿元，将2006年度所获27.41亿元净利润弥补亏损后，其历史亏损额度降为80.06亿元。对于未弥补的亏损，股东大会议决，将结转以后年度弥补。

此次股东大会也向股东们公布了光大银行2007年的经营业绩。在顺利实现财务重组的同时，光大银行2007年的资产质量呈现好转迹象，信贷结构进行调整后，信贷风险敞口得以压缩。

关联交易基本解决

事实上，2006年，监管层曾对光大银行财务重组寄予厚望，但最终此项工作未能成行。其中，历史积累下的重重难题阻碍了财务重组工作的开展。

此次股东大会公布的2006年经营数据也拨开了当时的迷雾。截至2006年末，光大银行资产总额5932.34亿元，比年初增长15.94%；不良贷款余额267.09亿元，比年初减少23.57亿元，不良贷款率7.58%，信贷拨备覆盖率为67%。

光大银行当时的“红线经营”现状也让财务重组计划举步维艰。据参会人士透露，当时有关部门对光大银行2006年的情况进行了调查。调查显示，当时光大银行六项主要问题：资本充足率为负数，严重影响持续经营能力；信贷资产存量风险加大，部分业务信用风险暴露明显；关联交易风险依然突出；部分分支机构信贷管理工作不扎实；内控机制存在缺陷，操作风险隐患较大以及对外信息披露严重不足。

截至2006年末，光大银行资本充足率为-0.3%，较2005年同期下降了1.41个百分点，低于最低监管标准(8%)8.3个百分点，“为股份制商业银行中资本充足率最低的银行。”而截至2006年末，267.09亿元的不良贷款额也使得光大银行成为12家股份制商业银行中不良贷款存量最大的银行，不良贷款比例高达7.58%，高于股份制商业银行平均水平4.59个百分点。

此外，“光大银行汽车消费类贷款和小企业贷款不良贷款比例分别为33.96%和21.84%，远高于光大银行平均不良贷款比例，表明光大对上述业务的授信管理存在一定的缺陷”。

在提到信贷资产存量风险时，有关部门点明光大银行存在贷款五级分类不准确的问题，“如光大银行西安分行部分贷款已逾期3个月，但仍被划为正常类或关注类贷款”。

至于关联交易方面，有关部门认为，截至2006年末，光大银行对中国光大(集团)总公司及其下属公司的授信余额为61.63亿元，对全部关联方的授信余额为72.13亿元。与2005年末数据相比，对全部关联方的授信余额增加4.23亿元，且“对光大集团的关联交易全部为不良，风险突出”。

事实上，光大银行一直存在的关联交易问题也是其财务重组工作的首要难点。在2007年底汇金公司注资光大银行时，重组安排中即明确表示，将解除光大银行与诸多关联方的交易合同，其中，仅光大集团即需要向光大银行清偿15笔贷款，包括逾18.58亿元人民币和3209.4万美元。

而随着汇金公司注资到位以及光大实业集团成立，光大银行与光大集团的关联交易也基本得到解决。

2007年不良贷款双降

光大银行提交此次股东大会的书面工作报告显示，2007年光大银行各项经营工作发展态势良好。

2007年末，光大银行全行资产总额达到7257.03亿元，比年初增长22.33%。其中各项贷款余额4180.46亿元，比年初增长18.66%；全行一般存款余额5509.80亿元，比年初增长5.5%。资产负债继续保持适度增长。

就资产质量而言，截至2007年末，光大银行不良贷款余额为186.6亿元，比年初减少了80.49亿元；不良贷款率4.46%，比年初下降3.12个百分点；信贷拨备覆盖率97.6%，比年初提高了30.6个百分点。事实上，这也是继2006年之后连续保持了不良贷款余额和比率的双下降，且下降幅度均较2006年有明显提高。

此外，2007年光大银行不良资产清收也成效明显。2007年全年现金清收不良资产61.02亿元，其中不良资产本金45.07亿元，与2006年清收工作相比，分别增长了21.43亿元和18.15亿元。

2007年，光大银行实现净利润45.67亿元，较2006年27.42亿元增加了18.25亿元，而成本收入比率为36.81%，优于上年5.47个百分点，“成本收入比率在同业中已处于中等偏低水平”。

而银行基本面的好转也与光大银行2006年以来进行的信贷结构调整相系。2006年以来，光大银行将信贷政策与国家宏观调控政策和行业、区域营销政策以及银行自身的资本约束和风险管理能力相结合；在控制新增授信风险的同时加大对存量信贷结构的调整力度，主动退出低质量的对公授信客户，其中，2006年退出651户，压缩风险授信敞口近200亿元；2007年又退出138户，压缩风险授信敞口近60亿元。

与此同时，光大银行加大了对自营贷款的发展力度。2007年光大银行新增自营贷款390亿元，占全行增量的95%，改变了自营贷款下滑的不利局面；贸易融资日均余额151亿元，比上年增加52亿元；在有色金属、钢铁、家电等多个行业、多个产品的链式融资业务上取得新进展，链式融资表内累计授信466亿元。2007年，对特定中小企业授信金额124亿元，比年初增加40亿元。个贷余额在2006年上涨的基础上，继续呈现上升态势，全年增加了264亿元，个贷占全部贷款的比重由年初的12.8%提高到17.1%。