光大银行通过27亿元利润补亏议案

本报记者 方会磊 蒋云翔

1月28日，光大银行股东大会审议了2006年的财务报表及用2006年净利润弥补历史亏损的议案。在2008年召开股东大会审议2006年的财务报表及相关事宜，对于刚刚闯过财务重组难关的光大银行而言，这一幕颇有些戏剧性。

最终，以上议案都得到了高票通过。依据光大银行提供的数据，2006年年初，光大银行累计亏损为107.47亿元，将2006年度所获27.41亿元净利润弥补亏损后，其历史亏损额度降为80.06亿元。对于未弥补的亏损，股东大会议决，将结转以后年度弥补。

此次股东大会也向股东们公布了光大银行2007年的经营业绩。在顺利实现财务重组的同时，光大银行2007年的资产质量呈现好转迹象，信贷结构进行调整后，信贷风险敞口得以压缩。

关联交易基本解决

事实上，2006年，监管层曾对光大银行财务重组寄予厚望，但最终此项工作未能成行。其中，历史积累下的重重难题阻碍了财务重组工作的开展。

此次股东大会公布的2006年经营数据也拨开了当时的迷雾。截至2006年末，光大银行资产总额5932.34亿元，比年初增长15.94%；不良贷款余额267.09亿元，比年初减少23.57亿元，不良贷款率7.58%，信贷拨备覆盖率为67%。

光大银行当时的“红线经营”现状也让财务重组计划举步维艰。据参会人士透露，当时有关部门对光大银行2006年的情况进行了调查。调查显示，当时光大银行六项主要问题：资本充足率为负数，严重影响持续经营能力；信贷资产存量风险加大，部分业务信用风险暴露明显；关联交易风险依然突出；部分分支机构信贷管理工作不扎实；内控机制存在缺陷，操作风险隐患较大以及对外信息披露严重不足。

截至2006年末，光大银行资本充足率为-0.3%，较2005年同期下降了1.41个百分点，低于最低监管标准(8%)8.3个百分点，“为股份制商业银行中资本充足率最低的银行。”而截至2006年末，267.09亿元的不良贷款额也使得光大银行成为12家股份制商业银行中不良贷款存量最大的银行，不良贷款比例高达7.58%，高于股份制商业银行平均水平4.59个百分点。

此外，“光大银行汽车消费类贷款和小企业贷款不良贷款比例分别为33.96%和21.84%，远高于光大银行平均不良贷款比例，表明光大对上述业务的授信管理存在一定的缺陷”。

在提到信贷资产存量风险时，有关部门点明光大银行存在贷款五级分类不准确的问题，“如光大银行西安分行部分贷款已逾期3个月，但仍被划为正常类或关注类贷款”。

至于关联交易方面，有关部门认为，截至2006年末，光大银行对中国光大(集团)总公司及其下属公司的授信余额为61.63亿元，对全部关联方的授信余额为72.13亿元。与2005年末数据相比，对全部关联方的授信余额增加4.23亿元，且“对光大集团的关联交易全部为不良，风险突出”。

事实上，光大银行一直存在的关联交易问题也是其财务重组工作的首要难点。在2007年底汇金公司注资光大银行时，重组安排中即明确表示，将解除光大银行与诸多关联方的交易合同，其中，仅光大集团即需要向光大银行清偿15笔贷款，包括逾18.58亿元人民币和3209.4万美元。

而随着汇金公司注资到位以及光大实业集团成立，光大银行与光大集团的关联交易也基本得到解决。

2007年不良贷款双降

光大银行提交此次股东大会的书面工作报告显示，2007年光大银行各项经营工作发展态势良好。

2007年末，光大银行全行资产总额达到7257.03亿元，比年初增长22.33%。其中各项贷款余额4180.46亿元，比年初增长18.66%；全行一般存款余额5509.80亿元，比年初增长5.5%。资产负债继续保持适度增长。

就资产质量而言，截至2007年末，光大银行不良贷款余额为186.6亿元，比年初减少了80.49亿元；不良贷款率4.46%，比年初下降3.12个百分点；信贷拨备覆盖率97.6%，比年初提高了30.6个百分点。事实上，这也是继2006年之后连续保持了不良贷款余额和比率的双下降，且下降幅度均较2006年有明显提高。

此外，2007年光大银行不良资产清收也成效明显。2007年全年现金清收不良资产61.02亿元，其中不良资产本金45.07亿元，与2006年清收工作相比，分别增长了21.43亿元和18.15亿元。

2007年，光大银行实现净利润45.67亿元，较2006年27.42亿元增加了18.25亿元，而成本收入比率为36.81%，优于上年5.47个百分点，“成本收入比率在同业中已处于中等偏低水平”。

而银行基本面的好转也与光大银行2006年以来进行的信贷结构调整相系。2006年以来，光大银行将信贷政策与国家宏观调控政策和行业、区域营销政策以及银行自身的资本约束和风险管理能力相结合；在控制新增授信风险的同时加大对存量信贷结构的调整力度，主动退出低质量的对公授信客户，其中，2006年退出651户，压缩风险授信敞口近200亿元；2007年又退出138户，压缩风险授信敞口近60亿元。

与此同时，光大银行加大了对自营贷款的发展力度。2007年光大银行新增自营贷款390亿元，占全行增量的95%，改变了自营贷款下滑的不利局面；贸易融资日均余额151亿元，比上年增加52亿元；在有色金属、钢铁、家电等多个行业、多个产品的链式融资业务上取得新进展，链式融资表内累计授信466亿元。2007年，对特定中小企业授信金额124亿元，比年初增加40亿元。个贷余额在2006年上涨的基础上，继续呈现上升态势，全年增加了264亿元，个贷占全部贷款的比重由年初的12.8%提高到17.1%。

证券时报记者 唐曜华

本报讯正积极推动战略转型的广东发展银行再获两项新的业务资格。近日，国家外汇管理局正式批准广发行经营远期结售汇业务的资格，同时，该行正式成为上海银行间同业拆放利率（Shibor）的报价团成员。这是广发行继今年初获得衍生产品交易资格后再次获批重要业务资格。

证券时报记者 张 达

本报讯日前，中国人民银行副行长马德伦在出席央行与商业银行支付服务与政策协商第一次季度例会上表示，要建立央行与商业银行支付服务与政策协商制度，构建更加安全、高效的中国支付体系。

马德伦说，要通过央行与商业银行支付服务与政策协商季度例会这个平台，加强央行与商业银行之间的互动，定期就一些重要的议题进行充分沟通，相互征求意见。这不仅有利于提高央行制定政策和制度的科学性、实用性，更好地履行央行作为支付体系组织者、促进者和监管者的职能，也有利于商业银行及时、充分地了解央行的政策意图，向央行及时反映存在的问题，提出符合实际的建议，改进工作。

本报讯 日前，针对中小企业融资难的问题，中国邮政储蓄银行在深圳推出商户小额贷款业务，受到广大中小企业主的普遍关注和欢迎。

　　据悉，小额贷款业务的开办，是继中国邮政储蓄银行推出定期存单小额质押贷款之后，再次针对广大中小商户和微小企业主开辟的一个新的贷款渠道，其初期贷款业务范畴包括商户联保贷款和商户小额贷款，主要发放对象为从事生产、贸易的私营企业主、个体工商户和个体经营者等微小企业主。邮储银行深圳分行表示，在业务拓展和产品设计方面，将进一步扬长避短，重点瞄准个人以及中小企业，面向社区，发挥其深广渗透力的优势，为广大市民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系。同时，房贷、车贷等个人消费类贷款也正在酝酿中，等待条件成熟时，将会进一步拓展资产业务市场。(李 瑜)

新浪财经讯 市场传言，中国工商银行和中国银行将增加次贷冲减拨备，引发次贷危机对中国市场影响担忧。受此消息影响，亚洲股市回吐早盘涨幅。

工行董事长姜建清在出席该行收购澳门诚兴银行交割仪式后表示，该行已为其次贷资产预留更多准备金。去年第三季末时其次贷资产规模为12亿美元。姜建清称，该行次贷资产组合并没有多大变化，且在总资产中只占比很小。

姜建清称，即使有次级债资产，工行去年全年盈利仍有所增长。他认为，总体而言，次级债对内地银行的影响不大

另据媒体报道，中银香港财务总监李永鸿表示，该行第三季度已提充足拨备，并且已大量减持次贷相关资产。但该行仍将继续补充拨备，以应对第四季可能蒙受的损失。

　　截至发稿时，两家银行都没有披露增加拨备规模。

THE POSTCARD CENTURY

策划/王雪吟

事实上，很多时候人们都可以在别人身上看到自己，小说《购物狂的异想世界》中，主人公贝基在信用卡账单送抵时，都会默念她的秘密梦想，它基于报纸上的一个故事，讲的是银行发生的一个错误。

是的，银行把两个人的信用卡账单送错了，而――注意这一点――这两个持卡人并没有发现，支付了错误的账单。他们甚至看也没看就付了彼此的账单。自从读了这个故事后，贝基就梦想就是同样的事情将会发生在自己的身上，“康沃尔的某个傻呵呵的老太太会收到我那张巨额账单，然后看也不看就付了账。而我将为她付清三罐猫食的账单，59便士一罐。这，毫无疑问，我肯定会支付。毕竟，我们要公平交易嘛!”

在都市里，无所事事、感情空虚、释放压力、彰显身份……我们总有不同的理由购物和刷卡，但正因为这样，每个人心里也就住了一个贝基，渴望购物带来满足感的同时又不愿承受账单带来的压力。

信用卡会像小密探一样，在每个月账单中费详细暴露行踪，让流浪和隐居在大都市各处的红男绿女回归现实。

纳沙泰尔卡住了我的信用

文/飘泊

纳沙泰尔(Neuchatel)坐落在瑞士北部，是早期瑞士钟表业的发源地，被誉为“时间之城”。所以，来到这样的城市旅行，购买手表是一件顺理成章的事儿。

纳沙泰尔不仅是现代制表大师宝玑(Breguet)的故乡，瑞士的标准时间也以城里“钟表实验室”的原子钟为准，还有众多知名腕表的总部设在这里——艾比(Ebel)、浪琴(Longines)、布尔加里(Bvlgari)以及全球首屈一指的珠宝腕表生产商帝后(Delaneau)旗下著名的肖邦(Chobard)……

在一众来瑞士消费的男人里面，我还算是比较有条理，出国之前特意在两家内资银行办了信用卡，一张双币卡，一张VISA卡——双币卡用来支付酒店费用和平时零用，VISA卡专门用来购物。

一天午饭后，我来到纳沙泰尔阿勒广场的一家表店，领略了国际金融中心的先进服务。先问过店员VISA可以使用后，我选了两块腕表，Louis Erard和一块能够自动测量海拔高度的天梭T-Touch，折扣后总价4300欧元，恰好是我的授信额度。刷卡的POS机和国内不同，与我在其他国家见过的也不同——POS机外面有一块LCD，顾客用电子笔签名，不用在纸单上签，真不愧是国际金融中心级的服务。

后面的事情出人意料。回国后我立即到银行去还款，却被告知我信用卡中没有发生任何费用。我要银行认真核对，柜台里面眼镜小姐把她面前的显示屏转给我看，“应付款项”一栏中确实空白。我把在瑞士的购表经过告诉她，我说我真的用你们的信用卡刷掉了4000多个欧勒，小姐比我还茫然，细声细语的说账户里真的没有欠账记录，你还给谁啊。见我急得手舞足蹈，卡部经理过来问明情况，重新输入我的卡号——还是没有记录！经理把卡退给我，诚恳的说：“先生您一定是搞错了，这张VISA卡很清白，没有做过任何消费”。这怎么可能！我有点犯晕，经理开玩笑着说：“没有记录蛮好啊，您这下占便宜了。”便宜？和你们银行打交道能占到便宜？眼镜小姐突然问我：“您刷卡后收到银行交易成功的短信没有？”我摇摇头，“那就对了，没有接到银行的确认短信，说明交易没有成功。”我更纳闷，交易不成功，人家瑞士人平白无故让我把手表带走？我问她：“会不会因为中瑞两国隔山隔水距离遥远，交易延迟？”她说这个是不会的，因为国际结算银行总部就在瑞士。

这时，我猛然想起当时觉得新鲜，因此用DC拍下了那家表店POS机LCD上的显示内容，立即回家抱着笔记本电脑返回银行，事实胜于雄辩，我点开照片给他们看，上面清楚显示单价、折扣和消费总额——最关键的是，卡号和发卡行证明我的卡并不“清白”。这下他们也跟着我头大起来，经理马上向他的上级汇报，一长串的国内国际长途后，给我的结果是——等银行通知。离开前我提了一个要求，如果哪天账单下来，不能要我多付利息。

就这么提心吊胆到了年底，几次联系银行都没有消息，此事似乎也就不了了之。其间有朋友和我开玩笑，说中瑞人民心连心，看你经常去瑞士旅游，两块手表不过是当地土特产，就算瑞士人民的礼物吧。但我知道那不过是一个笑话而已，既然天下没有免费午餐，也就不可能有免费手表。果然，当股市跌了，房价也有些松动时，我开始到处看房，甚至跑到距离上海市区几十公里远的金山去看海景房，选好物业后我到建设银行申请购房贷款，对方义正词严的拒绝了我，说“个人信用数据库”显示我有不良记录，已经被列入黑名单。

我突然想起《无间道》里面那句名言“出来混总要还的”，我心里明白怎么回事，问他这个不良记录是不是发生在一张VISA卡上，对方蔑视的扫了我一眼，对我挥挥手示意我离开。我站在建设银行大厅里给那张发卡行的卡部打电话，和我预料的一样——盲音。

纳沙泰尔就这样卡住了我的信用，而且不知道什么时候会还给我。

城市中的信用卡

文/cathlen

经过13个小时的飞行，凌晨4点钟，我拖着一个硕大无比的行李箱，站在伦敦希思罗机场出关口，箱子里是厚厚的一摞50英镑面值的钞票。这是我第一次出国、第一次离开父母独自生活，因为害怕汇票的麻烦，父亲为我准备的是英镑现金，那一叠钞票还真是有一定厚度。我到现在记忆犹新。

父亲把钱归为“危险的东西”，因此坚持把这叠现金放在托运的行李箱中，这让我在沿途的13个小时里把所有能遭遇到的关于那叠钱丢失了的幻想挨个想了个遍——对于一个不折不扣的拜金主义者来说，我唯一的想法是如果到万不得已的时候，只有钱和护照绝不能丢，因为这两样东西能确保我安全地打道回府。

本世纪初，中国金融服务还没有发展到如今这么到位。读书的头两年，我每次回英国行李箱里都要放上一笔“巨款”，那一整年的学费每回都让我在机场等行李的时候呼吸急促、心跳加速；如今，出国的孩子们人手一张双币卡，而且还是子母卡，他们在国外刷卡消费，父母在国内结账还款，着实给身处异乡的中国游子们增添了很多安全感。后来，趁着一次放假回国，我也申请了一张。虽然经常在刷卡的时候遭遇拒付，但只要每回把一整年的学费顺利交付完毕，我的心也就放下了。

或许是国内这张信用卡让我遭遇了太多次的拒付。在一次毫不知情的情况下，我有了一张英国Barclays银行的信用卡Barclaycard。

还记得刚到伦敦的第一天，我拉着homestay(英国的寄宿家庭)的老太太陪我去银行开户，在英国，没有银行账户基本上等于寸步难行。签约电话合同需要能证明地址的银行账单，办理深根签证、续签都需要银行账单，在伦敦的那6年里，我遇到最多的英文单词就是“bank statement”(银行账单)。可是第一天我没能如愿以偿地申请到一个普通的Barclays银行账户，看着那位英俊的客户经理跟老太太很绅士地说了一番话，我也没怎么听明白，第一天到英国的英文水平基本上等于不会。最后老太太用很遗憾的语气告诉我，我还不能申请银行账户，因为我没有学校的证明信。

复活节假期一过，我开始上课了。拿到学校开具的证明信，我再次来到了Barclays银行，一直很喜欢这家银行的客户服务，虽然每次排队也让我恨得咬牙切齿，但轮到你时那种感觉就是世界尽在掌握了，客户经理会把你的要求当成他最有价值的事，不管你的后面有多少人在等，他的眼里都只看得见你。

学校的证明信帮了大忙，一个星期后，我收到了来自Barclays英国最古老银行的Debit Card(借记卡)和一本支票。从此这张卡陪伴着我度过了在伦敦6年的学习和生活。支票倒是换了好几本，自从在咖啡店打工的我亲眼目睹一位英国老太太拿着一张2镑多的支票买了一杯咖啡后，我也开始我的支票支付生涯。

在伦敦，我经常钱包里除了卡和一些零钱硬币，纸币几乎见不着。以至于有一回，我刚考上大学那会儿，父母千里迢迢从中国来看望我并参观我的大学，还顺带给我送了好多银子，我欢天喜地带他们去银行体验存款的尊贵服务，然后同游海德公园。到了中午，父亲说他饿了，想在旁边的咖啡馆休息一会，吃点东西，当我选好一堆美食掏出卡准备付账的时候，美丽的服务生告知我，店里只接受现金支付，可我身上几乎没有现金——那是我最糗的一次，父母大老远的来给我送银子，我却让他们挨饿走了好几条街陪我去找取款机。

某次转账业务后，那位带有印度血统的英俊的客户经理极力向我推荐一种叫做Barclaycard的卡，他说有了这张卡，我只需要每月付7镑(相当于一种保险)就可以拥有权力，在无法偿还欠款时由Barclays银行会为我付清所有的欠款。介绍完后，他充满期待地看着我，问道：“你要申请吗？”“Why not?”(当然，为什么不？)直到后来又一次来到银行办理业务，我才弄明白原来这张Barclaycard就是需要有很高信誉度才能申请的信用卡。直到现在，我都认为能拥有那张Barclays银行的信用卡是多亏了父母送来的银子。

尽管伦敦人礼貌而友好，但保守是他们一贯的思维模式和处事方式。我常常听到有人抱怨要想在Barclays银行开个户有多不容易、必须得在账户里保持至少2000英镑的余额等等，虽然不知这些信息是真是假，但假如之前的中国人有不良的信誉记录，从而影响后去的中国人的信誉度而造成他们无法开户，是绝对有可能的。